保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)道德與行為規(guī)范(編輯修改稿)
2024-09-01 02:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 售人員介紹分紅產(chǎn)品收益是固定的； 銷售人員進(jìn)行演示把預(yù)期收益宣導(dǎo)為到期可得收益。 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 案例介紹： 客戶投訴稱，營(yíng)銷員趙某介紹了某理財(cái)（分紅型）保險(xiǎn)，投保時(shí)營(yíng)銷員稱，此保險(xiǎn)與銀行存款差不多，保險(xiǎn)公司每年分紅利率高達(dá) 15%，可以隨時(shí)支取，全額退本息，而且每三年可領(lǐng)取 5000元生存金；每份最低保額 10萬元。后來客戶發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷員介紹與條款不符，遂投訴要求公司核實(shí)處理。 案例： 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 第十二條 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)向客戶明確解釋保險(xiǎn)合同中猶豫期、健康產(chǎn)品觀察期、失效、退保等重要信息，對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，銷售人員應(yīng)向客戶強(qiáng)調(diào)保單的長(zhǎng)期性及其保障功能，特別要說明保單中途失效或退保會(huì)給客戶所造成的利益損失。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 保險(xiǎn)銷售人員沒有介紹產(chǎn)品的免除責(zé)任 保險(xiǎn)銷售人員沒有明確解釋健康產(chǎn)品觀察期的概念 保險(xiǎn)銷售人員未明確說明或者錯(cuò)誤解釋退保、失效將造成的損失。 案例： ? 公司接到客戶王某投訴稱： 2022年 12月，王某經(jīng)營(yíng)銷員董某介紹作為投保人為自己的父親辦理了某保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 10000元， 10年期交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi) 1170元。營(yíng)銷員稱保單生效后無論因疾病還是意外死亡，均可以獲得 10000元賠償。 2022年 4月 23日，被保險(xiǎn)人因高血壓病導(dǎo)致腦梗塞死亡。 2022年 5月 14日，投保人王某向公司提出死亡保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)，要求給付身故金保險(xiǎn)金 10000元。公司告知其根據(jù)該保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款的約定： “ 被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起一百八十日內(nèi)因疾病身故 ” 保險(xiǎn)公司扣除相關(guān)費(fèi)用后退還保費(fèi)，不按保額給付。因此，王某投訴營(yíng)銷員沒有介紹免除責(zé)任，要求公司按保額進(jìn)行賠償。 保險(xiǎn)銷售人員簽單環(huán)節(jié)行為規(guī)范 第十三條 保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)嚴(yán)格按保險(xiǎn)條款及公司核保規(guī)定的要求審核客戶的投保條件，把好風(fēng)險(xiǎn)防范這一關(guān)。不得阻礙客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)、教唆客戶不如實(shí)告知。 不規(guī)范行為： 保險(xiǎn)銷售人員故意疏忽客戶的投保條件，希望蒙混過關(guān)； 保險(xiǎn)銷售人員責(zé)任心不強(qiáng)，不嚴(yán)格審核客戶的投保條件； 保險(xiǎn)銷售人員未面見被保險(xiǎn)人即辦理投保業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)銷售人員阻礙客戶向公司如實(shí)告知； 保險(xiǎn)銷售人員沒有將了解客戶重要情況如實(shí)告知公司。 第十四條：保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)引導(dǎo)客戶采取轉(zhuǎn)賬支票、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、銀行劃賬等方式交納保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)銷售人員收費(fèi) “ 零現(xiàn)金 ” 管理。銷售人員應(yīng)主動(dòng)提醒客戶要及時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)，不得代客戶墊交保費(fèi)。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 銷售人員未向客戶宣導(dǎo)公司關(guān)于保費(fèi) “ 零現(xiàn)金 ” 收費(fèi)的規(guī)定； 銷售人員收取客戶現(xiàn)金存入個(gè)人銀行賬戶，代替客戶交費(fèi)； 銷售人員受公司委托但因自身原因未及時(shí)通知客戶交費(fèi)造成客戶保單失效。 保險(xiǎn)銷售人員行為規(guī)范及案例解讀 保險(xiǎn)銷售人員簽單環(huán)節(jié)行為規(guī)范 第十五條 銷售人員不得同時(shí)為兩家（或兩家以上）壽險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得從事地下保單的銷售。 不規(guī)范的典型表現(xiàn)： 向客戶宣導(dǎo)、銷售境外公司產(chǎn)品； 向客戶銷售同業(yè)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品； 向客戶宣導(dǎo)公司產(chǎn)品后將客戶的保單轉(zhuǎn)賣給其他代理公司，獲得更高手續(xù)費(fèi)。 銷售人員服務(wù)行為規(guī)范 第十六條 保險(xiǎn)銷售人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)做到儀表整潔，禮貌待人，態(tài)度熱情，不得做出任何有損公司形象的行為。 第十七條 保險(xiǎn)銷售人員拜訪客戶應(yīng)事先約定時(shí)間、地點(diǎn)，事先未約定的拜訪應(yīng)選擇客戶合適的時(shí)間，以不影響客戶正常
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