【文章內(nèi)容簡介】 樣或者為他人偽造貨幣提供版樣的。 （3）其他偽造貨幣應(yīng)予追究刑事責任的情形。70、請簡要回答，銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，違法發(fā)放貸款案的立案標準？答：(1)違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的。 (2)違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。7請簡要回答，銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員，吸收客戶資金不入賬的立案標準？答：(1)吸收客戶資金不入賬，數(shù)額在一百萬元以上的。 (2)吸收客戶資金不入賬，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。7貸款人受托支付是指？答案：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。7借款人自主支付是指？答案：貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。7個人貸款在什么情形下，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？答案：（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。7貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定支付條款，主要包括什么內(nèi)容？（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料。7具有什么情形的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？答案：（一）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。7請簡要論述，金融機構(gòu)有哪些行為由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款。答：（1）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； （2）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的； （3）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； （4）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； （5）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （6）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； （7）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。7商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，應(yīng)包括哪些？ （一）合規(guī)管理部門的功能和職責；（二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；（四）保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；（五）合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；（六）設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。79．董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，應(yīng)履行的合規(guī)管理職責有哪些？（一）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（二）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（三）授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督； （四）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。 80、為有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，高級管理層應(yīng)怎樣履行合規(guī)管理職責？（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工； （二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任；（三）任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性； （五）識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)； （六）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性； （七）及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件； （八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。 8合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，應(yīng)履行的基本職責有哪些？（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議； （二）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等； （三）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求； （四）協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門； （五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導； （六）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險； （七）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列； （八）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應(yīng)的調(diào)查。（九）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。8論述：采取什么措施，才能有效防范和控制基層操作風險（銀監(jiān)局發(fā)）?　（一）高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)。（二）切實加強稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。 （三）加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（四）訂立職責制，明確總行及各級分支機構(gòu)的責任，形成明確的制度保障。（五）堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構(gòu)進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。（六）建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。（七）嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。8商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括哪些？答案：商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：（一）商業(yè)銀行的內(nèi)部人；（二）商業(yè)銀行的主要自然人股東；（三）商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬；（四）商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，本項所指關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織；（五）對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。8商業(yè)銀行授信實施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測主要包括哪些內(nèi)容： （1）客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同； （2）授信項目是否正常進行； （3）客戶的法律地位是否發(fā)生變化； （4）客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化； （5）授信的償還情況； （6）抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。8請簡要敘述商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點包括哪些內(nèi)容？答：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。8請簡要敘述商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信，實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監(jiān)控和管理制度，防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失。8請簡要敘述商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。8請簡要敘述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當取得有關(guān)主管部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)，建立并落實相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，按委托人指令辦理業(yè)務(wù)，防范或有負債風險。8請簡要敘述商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重點包括哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行會計內(nèi)部控制的重點是：實行會計工作的統(tǒng)一管理，嚴格執(zhí)行會計制度和會計操作規(guī)程，運用計算機技術(shù)實施會計內(nèi)部控制，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設(shè)置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。90、商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的重點包括哪些內(nèi)容？答：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的重點是：嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。9論述簽發(fā)銀行匯票必須記載哪些事項？（1）表明“銀行匯票”的字樣；（2）無條件支付的承諾；（3）出票金額；（4）付款人名稱；（5）收款人名稱；（6）出票日期；（7）出票人簽章。9 論述銀行承兌匯票的出票人必須具備哪些條件？（1）在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；（3）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。9未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后賬戶資金如何處置？答案：未獲得工商行政管理部門核準登記的單位，在驗資期滿后，應(yīng)向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊驗資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。9請論述中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責的需要，進行現(xiàn)場檢查的措施有哪些？答：（1）進入金融機構(gòu)進行檢查；（2）詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（3）查閱、復制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；（4）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。9請簡要論述