【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人工費(fèi)、租金、燃料費(fèi)、農(nóng)藥費(fèi)等，大部分都需要現(xiàn)金支出。對(duì)于非職業(yè)煙農(nóng)（即不以種煙為主業(yè)的煙農(nóng)，或在種植煙葉過(guò)程中，還經(jīng)營(yíng)其他項(xiàng)目，如承包烤煙房的建設(shè)等的煙農(nóng)）來(lái)說(shuō)，其現(xiàn)金流情況需要視具體情況分析。 五、煙農(nóng)資金需求特點(diǎn)根據(jù)煙草公司、縣煙葉辦2011年全縣煙草種植計(jì)劃，2011年全縣種植優(yōu)質(zhì)煙葉4萬(wàn)畝，按種煙面積每畝1000元標(biāo)準(zhǔn)，大約90%的煙農(nóng)有貸款需求，全縣煙葉種植所需資金3600萬(wàn)元。衡南縣煙農(nóng)貸款的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要為農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行, 但在機(jī)制、產(chǎn)品、服務(wù)等方面均存在著不同程度的缺陷和“短板”。由于農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)太少，無(wú)法與農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行相比，影響了業(yè)務(wù)發(fā)展，因而煙農(nóng)貸款已被信用社所壟斷。農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)為網(wǎng)點(diǎn)和人員多，與煙草公司合作多年，相關(guān)經(jīng)驗(yàn)豐富，其弱點(diǎn)為貸款規(guī)模有限，服務(wù)態(tài)度差、效率低，在社會(huì)上有一定的負(fù)面影響。由于煙農(nóng)貸款市場(chǎng)長(zhǎng)期被信用社壟斷，煙農(nóng)已養(yǎng)成了一次性還本付息貸款習(xí)慣。%，2010年由于我縣支行煙農(nóng)貸款試點(diǎn)的加入，%。 根據(jù)煙草種植行業(yè)的特性、貸款用途的不同，煙農(nóng)貸款可以分為肥膜貸款、燃料貸款和烤煙房貸款；在現(xiàn)有模式中，肥膜貸款和烤煙房貸款與煙草公司有關(guān)；燃料貸款與煙草公司沒(méi)有直接關(guān)系，下文按照貸款用途進(jìn)行介紹。 (1).肥膜貸款，即用于購(gòu)買肥料和地膜。肥膜貸款需求量比較大，約占60%70%，煙農(nóng)基本養(yǎng)成了肥膜貸款的習(xí)慣，主要原因?yàn)闊煵莨緸榉誓べJ款提供利息補(bǔ)貼，衡南縣肥膜貸款利息補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為6元/擔(dān)。且煙葉種植期間，煙農(nóng)還需要支出其他的費(fèi)用，因此大多數(shù)煙農(nóng)比較認(rèn)同通過(guò)貸款不需要占用手頭資金這種方式。由于2010年雨水較多，導(dǎo)致煙葉減產(chǎn)，2011年全縣計(jì)劃擴(kuò)大煙葉種植面積，以煙草公司肥膜390元/畝為標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)我縣肥膜貸款需求在1400萬(wàn)左右。由于肥膜貸款有煙草公司、煙葉辦提供擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)可控，因而肥膜貸款是我行必爭(zhēng)之地。肥膜貸款時(shí)效性要求較高，由于我縣最佳煙苗向大田移栽的最佳時(shí)間在三月初左右的十天之內(nèi)，之前需要施基肥和蓋地膜，因此肥膜貸款具有在短時(shí)間集中發(fā)放的需求。 (2).燃料貸款，即用于購(gòu)買烤煙用的煤。大戶煙農(nóng)由于購(gòu)買燃料較多，一般會(huì)先付一半的款，等交煙后再付另一半；小戶煙農(nóng)一般需要一次性購(gòu)買。農(nóng)信社燃料貸款也通過(guò)貸款證的模式發(fā)放，但是據(jù)調(diào)研煙農(nóng)反映，燃料貸款較肥膜貸款難獲得一些。根據(jù)調(diào)查，我縣70%的煙農(nóng)有燃料貸款需求，我行將以煙草公司烤煙燃料300元/畝為標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)我縣燃料貸款需求在840萬(wàn)左右。人工勞務(wù)開支貸款：即雇人翻地、栽煙、除草、摘煙等成本支出。由于翻地、種煙、摘煙對(duì)時(shí)效性要求較高，全縣50%以上煙農(nóng)有雇請(qǐng)工人需求，且此項(xiàng)成本較高，根據(jù)我縣的實(shí)際情況，人工勞務(wù)開支以均值300元/畝為標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)我縣人工勞務(wù)開支貸款規(guī)模在600萬(wàn)元左右。風(fēng)險(xiǎn)防范：我行可與政府葉煙辦、煙草公司及煙農(nóng)簽訂相關(guān)協(xié)議，落實(shí)煙草公司煙葉收購(gòu)款由我行代付，在其收購(gòu)代付款中優(yōu)先扣還煙農(nóng)在我行貸款本息，我行只要控制煙農(nóng)每畝總貸款金額不超過(guò)1000元，風(fēng)險(xiǎn)基本可排除。 (3).烤煙房貸款，即用于新建烤煙房?？緹煼康慕ㄔO(shè)在不同的縣采用不同的模式，一種是煙農(nóng)用自有資金先行建造，檢驗(yàn)合格后，煙草公司給予補(bǔ)貼，包括內(nèi)部社保和資金；另一種是煙草公司外包給建筑隊(duì)建造，后無(wú)償交付煙農(nóng)使用。因烤煙房的數(shù)量要與煙草種植面積相匹配，目前在煙草種植歷史較長(zhǎng)的地區(qū)已經(jīng)沒(méi)有新建烤煙房的需求，但根據(jù)本次調(diào)查，洪山鄉(xiāng)煙葉辦公室主任介紹，2011年將在洪山鄉(xiāng)成立種煙示范片區(qū)，種植規(guī)模1000畝，新建烤煙房45座，衡南縣燎塘現(xiàn)代煙草農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社今年種植2600畝，現(xiàn)有配套烤煙戶120座，2011年計(jì)劃種植10000畝，將新增烤煙房300座以上，全縣烤煙房貸款需求724萬(wàn)元。而我縣烤煙房建設(shè)主要以煙農(nóng)自有資金先行建造，檢驗(yàn)合格后，煙草公給予補(bǔ)貼，但存在檢驗(yàn)不及時(shí)，評(píng)審時(shí)間長(zhǎng)，煙草公司補(bǔ)貼滯后等，與我行小額貸款期限不配備，因而我行目前不涉入烤煙房貸款。我縣煙草種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)共13個(gè)，分別為寶蓋鎮(zhèn)、冠市鎮(zhèn)、茶市鎮(zhèn)、洪山鎮(zhèn)、花橋鎮(zhèn)、向陽(yáng)鎮(zhèn)、相市鄉(xiāng)、江口鎮(zhèn)、鐵絲塘鎮(zhèn)、譚子山鎮(zhèn)、廖田鎮(zhèn)、柞市鄉(xiāng)、洲市鄉(xiāng)。煙站共5個(gè)，分布于寶蓋、冠市、向陽(yáng)、花橋、譚子山五個(gè)鎮(zhèn)。煙葉種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)都配有煙葉辦，我行在13個(gè)煙草種植鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，只有相市鄉(xiāng)(有一個(gè)郵政代辦點(diǎn))沒(méi)有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，相市與茶市相鄰，路程在23公里以內(nèi)。煙葉辦：主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的煙草種植計(jì)劃、管理。煙站：為煙草公司的下屬機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)煙草收購(gòu)，并開具收煙憑證。種煙鄉(xiāng)鎮(zhèn)是否設(shè)有煙站是否有郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備注寶蓋鎮(zhèn)有有冠市鎮(zhèn)有有茶市鎮(zhèn)無(wú)有洪山鎮(zhèn)無(wú)有花橋鎮(zhèn)有有向陽(yáng)鎮(zhèn)有有相市鄉(xiāng)無(wú)無(wú)有郵政代辦點(diǎn)江口鎮(zhèn)無(wú)有鐵絲塘鎮(zhèn)無(wú)有譚子山鎮(zhèn)有有廖田鎮(zhèn)無(wú)有柞市鄉(xiāng)無(wú)有洲市鄉(xiāng)無(wú)有六、煙草種植行業(yè)貸款的各類風(fēng)險(xiǎn)及控制手段(1)、種植技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：煙草公司對(duì)煙農(nóng)實(shí)行一條龍服務(wù)，從煙葉種植技術(shù)指導(dǎo)到銷售，全由煙草公司負(fù)責(zé)，煙站均配備煙記員（技術(shù)人員）駐村駐戶負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)煙葉生產(chǎn)，幾乎杜絕了病蟲害爆發(fā)的情況，加上煙農(nóng)普遍具備多年的種植經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)成熟，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。(2)、育苗階段的風(fēng)險(xiǎn)：煙苗死亡或不滿足種植要求的風(fēng)險(xiǎn)。在煙草公司統(tǒng)一安排，交由種煙經(jīng)驗(yàn)豐富的煙農(nóng)育苗的基礎(chǔ)上，配備專業(yè)的煙葉生產(chǎn)技術(shù)員（簡(jiǎn)稱煙技員）實(shí)地指導(dǎo)，該類風(fēng)險(xiǎn)基本為零。煙苗的數(shù)量按照煙農(nóng)報(bào)的種植計(jì)劃進(jìn)行培養(yǎng)，基本也不會(huì)出現(xiàn)因煙苗不足無(wú)法種植的情況。(3)、煙葉收購(gòu)款的風(fēng)險(xiǎn)：煙葉收購(gòu)款不足的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)原省分行信貸部門對(duì)煙草行業(yè)分析，煙草公司現(xiàn)金流較為充裕，且煙草收購(gòu)款專款專用，由國(guó)家煙草局進(jìn)行專門審計(jì)，因此，煙葉收購(gòu)款不存在顯著風(fēng)險(xiǎn)。