廣州農(nóng)村商業(yè)銀行年度經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃(編輯修改稿)
2024-08-30 04:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 73億元，新增39億元；2010年末達到314億元，新增41億元；2011年末達到360億元，新增46億元，2012年末達到415億元，新增55億元。（詳見表1）（五）金融創(chuàng)新從金融需求出發(fā)，加快對新型融資主體和新型融資需求的研究，大力推進產(chǎn)品創(chuàng)新。將立足服務廣州區(qū)域經(jīng)濟和服務三農(nóng)開展金融創(chuàng)新。堅持創(chuàng)新農(nóng)戶貸款擔保方式和根據(jù)中小企業(yè)融資需求特點開發(fā)融資新產(chǎn)品，大力推廣農(nóng)村集體經(jīng)濟組織授信，加大對商貿(mào)市場、專業(yè)市場、批發(fā)市場的金融創(chuàng)新。拓展新型信貸業(yè)務。加快對短期貸款用途、期限、利率和還款方式的創(chuàng)新組合，加快重組貸款、應收賬款買斷、搭橋貸款等新產(chǎn)品的研發(fā)。對于個人業(yè)務，積極推進個人按揭貸款、消費貸款和經(jīng)營貸款在定價模式、營銷模式上的創(chuàng)新。在業(yè)務產(chǎn)品方面，將積極申請發(fā)行信用卡，爭取代銷基金資格，開展第三方存管業(yè)務，并推出集合個人存款、貸款、理財具有獨立賬戶管理功能“一卡通”業(yè)務，加快網(wǎng)上銀行、電話銀行項目建設(shè)，盡快完善業(yè)務產(chǎn)品線。在客戶服務方面，為農(nóng)村、城鄉(xiāng)結(jié)合部居民提供社區(qū)金融服務，并建立財富服務中心，為中高端客戶提供理財、增值等服務。拓展在投資銀行業(yè)務領(lǐng)域的服務范圍，積極發(fā)展附加值高的資信業(yè)務，開拓重組并購、銀團貸款、結(jié)構(gòu)化融資等業(yè)務。加強對企業(yè)年金、QDII、資產(chǎn)托管、代理證券交易等業(yè)務領(lǐng)域的拓展，發(fā)展資產(chǎn)托管這一潛力業(yè)務，利用銀行豐富的客戶資源做大做強，構(gòu)筑中間業(yè)務盈利的新增長點。（六）資產(chǎn)組合截至09年9月30日，廣州聯(lián)社公司貸款余額509億，占全社實質(zhì)性貸款余額的75％。行業(yè)占比前五大行業(yè)分別為房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，其中大、中、小企業(yè)貸款余額占比分別為32％、31％和37％，客戶結(jié)構(gòu)仍以中小型企業(yè)為主。未來三年公司貸款業(yè)務在立足服務區(qū)域經(jīng)濟和服務三農(nóng)的基礎(chǔ)上，將重點支持和投向市政基礎(chǔ)建設(shè)、中小企業(yè)融資服務和三農(nóng)市場。截至09年9月30日，廣州聯(lián)社個人貸款余額170億元，占全社實質(zhì)性貸款余額的25%。其中樓宇按揭貸款占85%，生產(chǎn)經(jīng)營性貸款占10%，其他消費性貸款占5%。未來三年個人貸款業(yè)務仍將重點投向市場規(guī)模最大的房貸市場，以及投向我行具有區(qū)域和網(wǎng)點優(yōu)勢的個體生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶、村民貸款市場。三、未來三年財務發(fā)展規(guī)劃（一）盈利能力分析組建后的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力將大幅提高。一是嚴把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴大貸款規(guī)模增加貸款利息收入，2010年、2011年；二是通過多渠道運用富余資金，有效增加投資收益，2010年、2011年；三是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務，增加中間業(yè)務收入，2010年、2011年；四是規(guī)范財務行為，有效節(jié)約成本開支，2010年、2011年、。綜上，2010年、2011年、。（詳見表2）（二）收入結(jié)構(gòu)分析組建后的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行，將仍以貸款利息收入為收入主體，2010年、2011年、％、％、％；同時，通過大力拓展中間業(yè)務，中間業(yè)務手續(xù)費占各項收入的比例將持續(xù)提升，2010年、2011年、％、％、％，收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。（詳見表3）（三）分紅計劃及利潤分配方案據(jù)合理預測，2009年至2012年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行分紅率將保持在10％以上。根據(jù)盈余情況，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行按以下順序進行利潤分配：（1）彌補以前年度虧損；（2）按10％的比例提取法定盈余公積金；（3）提取一般（風險）準備金；（4）提取任意盈余公積金；（5）分配股利。(詳見表4)四、未來三年風險管理規(guī)劃（一）各類風險的預測及評價信用風險是當前階段所面臨最重要的風險。由于借款人、擔保人的違約行為，抵押品缺陷等多種原因，可能導致廣州農(nóng)村商業(yè)銀行資金損失。為強化信用風險管理，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將不斷完善通過信用評級、風險計量、指標監(jiān)控、風險預警、貸后管理、授信政策與流程體系，建立專業(yè)化的評審隊伍，加強本部對信用風險的集約化管理，嚴格控制新增貸款風險，加強宏觀經(jīng)濟和行業(yè)發(fā)展研究，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。按照《貸款風險分類指導原則》進行資產(chǎn)風險分類，對部分行業(yè)或業(yè)務品種實施限額管理，通過獲取抵押物及取得擔保進行風險緩釋。根據(jù)借款人的償還能力及風險覆蓋措施，進行信貸資產(chǎn)減值分析和準備金計提。作為吸納存款的金融機構(gòu)，流動性風險是任何時期都面臨的風險之一。為確保經(jīng)營的穩(wěn)定、可持續(xù)性發(fā)展，廣州聯(lián)社資產(chǎn)負債管理委員會設(shè)定全社流動性管理策略，計劃財務等部門負責日常的流動性管理工作，通過相關(guān)流動性指標來評價流動性風險，并逐漸建立流動性風險日報、月報、季報。下一階段還將從債權(quán)人類型、產(chǎn)品和工具、市場狀況及大客戶融資集中度等方面監(jiān)控廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的融資分散化和多樣化水平。廣州聯(lián)社大部分業(yè)務為人民幣業(yè)務，外幣業(yè)務較少，匯率風險對廣州聯(lián)社影響較小，廣州聯(lián)社控制貨幣風險的主要原則是盡可能的做到資產(chǎn)負債在各貨幣上的匹配，并對貨幣敞口進行日常監(jiān)控。另外，廣州聯(lián)社主要在廣州地區(qū)遵照人民銀行規(guī)定的利率體系經(jīng)營業(yè)務，人行一般會同向調(diào)整生息貸款和存款的基準利率，因此廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將主要通過控制貸款和存款的到期日分布狀況控制利率風險。銀行業(yè)務各模塊的內(nèi)控管理措施可能因為執(zhí)行不到位、外界環(huán)境變化、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)失效而導致操作風險。為不斷堵塞操作風險隱患、健全內(nèi)控機制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部
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