大學生個人理財規(guī)劃書修改稿(編輯修改稿)
2024-08-18 07:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 債)10000三、人生理財目標我們看到他的理財問題主要有以下幾個：——如何規(guī)劃目前的月花銷，控制不必要的資金流出？——能否購買一輛10萬元左右的代步車？——如何調(diào)整年度保險費用，購買性價比更高的保險產(chǎn)品？——是在5年內(nèi)還清房貸，還是靠公積金在10年內(nèi)慢慢償還？——采取什么樣的投資方式可實現(xiàn)他自己定義的“退休無憂”的生活？首先，我們結合他的個人情況對其面臨的理財問題進行簡單分析。他的個人情況具有代表性，目前暫無結婚的打算，所以，在以下的理財目標確定和理財規(guī)劃中，我們均按她的這種單身狀態(tài)進行，如果日后她有組建家庭的打算，則應另做規(guī)劃。從日常消費來看，他的月度基本花銷為500元，占其月收入的比例處于合理范圍內(nèi)，根據(jù)青海生活基本費用水平計算，這500元的月花銷還有壓縮的空間。他每月交通費為100元，在他的承受范圍之內(nèi)。而他所持有的現(xiàn)金和活期存款僅為10000元。針對其償還房貸的問題，我們認為，目前的房貸月供是由公積金償還，并未增加他的現(xiàn)金負擔，也不影響他的資產(chǎn)積累，而且，總貸款余額9萬元在他的整個資產(chǎn)負債結構中所占比重不大，因此不必提前還款。保險規(guī)劃是一項中長期規(guī)劃，在他的整個人生風險管理方面非常重要，應該進行合理規(guī)劃，同時還要根據(jù)個人家庭情況的變化定期進行檢查調(diào)整。目前他的投保額度占其年收入比例較為合適，但是作為單身大齡男性，投保品種應進行適當調(diào)整，主要目的是增加對人生意外風險的保障和提前進行適當?shù)耐诵蒺B(yǎng)老安排，還要特別注意進行男性方面的保險安排。投資方面，他將每月結余全部用作基金定投的做法不可取，而且所有的投資都投入基金也不符合理財?shù)幕驹瓌t，應該按照“退休無憂”的目標對投資進行重新規(guī)劃。另外，由于公司原始股也是他的資產(chǎn)組成部分而且可以帶來不菲的收益，建議他盡快弄清楚自己所擁有的原始股數(shù)量，以便日后進行更具針對性的規(guī)劃。將自己的“退休無憂”定義為月花銷相當于現(xiàn)在水平的3000元，每年可以出國旅游一次。但是她忽略了資金的時間價值，在確定理財目標時
研究報告相關推薦
鄂ICP備17016276號-1