【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 縮減，從近3年情況看，%%。由于缺乏創(chuàng)新和先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念，專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展較為困難，參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱，盈利水平不高，發(fā)展前景尚不明確。（4）農(nóng)村政策性保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患明顯，可持續(xù)發(fā)展面臨壓力。目前，農(nóng)村政策性保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)投保和受災(zāi)損失的勘查，主要委托各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)險(xiǎn)組織開(kāi)展，然而道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇的存在，以及部分鎮(zhèn)（街道）相關(guān)人員業(yè)務(wù)不熟等，影響農(nóng)村政策性保險(xiǎn)績(jī)效和保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防控。（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)。金融控股公司是我國(guó)當(dāng)前金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的重要形式，大體包括純粹控股型、金融行業(yè)內(nèi)控股型和產(chǎn)融結(jié)合控股型三種。寧波轄區(qū)的情況主要屬于第三種即產(chǎn)融結(jié)合類(lèi)控股，如中油資產(chǎn)管理有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)中油資產(chǎn)）控股昆侖信托有限責(zé)任公司（簡(jiǎn)稱(chēng)昆侖信托）、協(xié)和石油化工（集團(tuán)）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)和石化）控股協(xié)和銀行有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)和銀行），以及上海易恩實(shí)業(yè)有限公司控股寧波杉立期貨經(jīng)紀(jì)有限公司等。（1）中油資產(chǎn)與昆侖信托。中油資產(chǎn)是中石油集團(tuán)旗下重要的資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，主要致力于對(duì)中石油集團(tuán)公司非油氣業(yè)務(wù)的投資與管理。昆侖信托被中油資產(chǎn)控股（%）后，股東數(shù)目由3家增為4家，但股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步集中。變更注冊(cè)后，中油資產(chǎn)并沒(méi)有大幅調(diào)整該公司管理團(tuán)隊(duì)。雖然資本規(guī)模迅速提高，但由于監(jiān)管評(píng)級(jí)較低等原因，該公司2009年仍主要從事傳統(tǒng)的銀信業(yè)務(wù)，自營(yíng)PE等創(chuàng)新業(yè)務(wù)未能開(kāi)展。（2）協(xié)和石化與協(xié)和銀行。協(xié)和石化于1991年在香港注冊(cè)成立，注冊(cè)資金5000萬(wàn)美元，經(jīng)營(yíng)范圍為投資產(chǎn)業(yè)。寧波主要投資于加油站等資產(chǎn)。協(xié)和銀行設(shè)立于1994年12月，是協(xié)和石化的全資子公司。截至2009年末，該行在冊(cè)員工不足20人，95%以上的資產(chǎn)為現(xiàn)金。（3）其他產(chǎn)融結(jié)合情況。截至2009年末，轄區(qū)17家法人金融機(jī)構(gòu)中，除昆侖信托等3家外，其余14家法人機(jī)構(gòu)均有民營(yíng)實(shí)業(yè)企業(yè)參股，但參股比例相對(duì)較低，特別是其中9家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)因受入股規(guī)定的限制，多數(shù)企業(yè)持股比例在3%以下，實(shí)業(yè)企業(yè)股權(quán)投資較為分散。同時(shí)，轄區(qū)一些企業(yè)（如雅戈?duì)柤瘓F(tuán)）參與產(chǎn)融結(jié)合比較活躍。產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展和監(jiān)管方面存在的問(wèn)題：一是針對(duì)產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展和規(guī)范缺乏系統(tǒng)性的法律、政策和制度予以保障；二是從寧波轄區(qū)實(shí)際看，對(duì)本地法人金融機(jī)構(gòu)具有實(shí)際控制權(quán)的均是轄區(qū)外企業(yè)，由此產(chǎn)生的信息不對(duì)稱(chēng)狀況不利于準(zhǔn)確評(píng)估產(chǎn)融結(jié)合的效果和風(fēng)險(xiǎn)。2009年，寧波交叉性金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，調(diào)查顯示，銀證保交叉性業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生額約為5217億元，%。其中保證金第三方存管4859億元，占總金額的93%。銀證合作方面，主要有賬戶(hù)管理（如第三方存管、基金托管）、代理業(yè)務(wù)（如證券、基金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售）等；銀保合作方面，除傳統(tǒng)的銀行兼業(yè)代理外，一些針對(duì)銀行信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的交叉業(yè)務(wù)成為跨行業(yè)合作的突破口，如出口信用保單項(xiàng)下貿(mào)易融資、保單質(zhì)押貸款等，另外在全國(guó)首創(chuàng)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全年累計(jì)承保100余筆、貸款余額近9000萬(wàn)元，進(jìn)一步增強(qiáng)了轄區(qū)銀保合作力度。銀證保交叉性業(yè)務(wù)發(fā)展目前面臨合作領(lǐng)域不寬，深度不夠，創(chuàng)新性不足等問(wèn)題，同時(shí)缺乏有效的監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管，不利于有效開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警和防控。（五）金融機(jī)構(gòu)改革2009年，寧波轄區(qū)金融業(yè)加快改革步伐，政策性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。部分機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化、內(nèi)部治理進(jìn)一步完善，新體制、新機(jī)制進(jìn)一步得以深化運(yùn)行。1政策性金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行寧波市分行在總行股份制轉(zhuǎn)型后，積極探索分支機(jī)構(gòu)的改革路徑，在鞏固重大建設(shè)項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款等核心業(yè)務(wù)的同時(shí)，加大同業(yè)合作力度，并與地方政府合作，創(chuàng)新出服務(wù)中小企業(yè)的平臺(tái)融資、平臺(tái)擔(dān)保模式；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寧波市分行圍繞發(fā)展“新農(nóng)村建設(shè)的銀行”，加大對(duì)涉農(nóng)類(lèi)業(yè)務(wù)的政策性支持，并繼續(xù)探索發(fā)展商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)；中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司寧波分公司與地方政府開(kāi)展全面戰(zhàn)略合作，向轄區(qū)外向型企業(yè)提供政策性出口信用保險(xiǎn)，信保覆蓋面和深度都有所提高。、股份制銀行改革發(fā)展不斷深入。2009年，農(nóng)行寧波市分行啟動(dòng)三農(nóng)業(yè)事業(yè)部制改革，股改進(jìn)程加快。工、中、建等已改制國(guó)有銀行開(kāi)展了內(nèi)部業(yè)務(wù)操作、會(huì)計(jì)流程改造和授權(quán)管理機(jī)制的改革，經(jīng)營(yíng)效率不斷提高，同時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布局、設(shè)施進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，強(qiáng)化軟硬件配套，以提高對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、高端客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力；股份制銀行重點(diǎn)加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)升級(jí)、設(shè)立小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)和零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2009年，轄區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)積極擴(kuò)充股本規(guī)模、清理合并資格股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、實(shí)施外延投資發(fā)展；各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控得到加強(qiáng)，法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。但由于人力資源不足、資產(chǎn)保全水平較低，部分機(jī)構(gòu)發(fā)展面臨較大壓力。三、金融市場(chǎng)運(yùn)行與金融穩(wěn)定2009年，寧波轄區(qū)金融市場(chǎng)運(yùn)行雖有波動(dòng)但總體保持穩(wěn)健，交易規(guī)模放大，交易主體增加，寧波銀行獲得外匯交易做市商資格，余姚農(nóng)村合作銀行加入全國(guó)銀行業(yè)間同業(yè)拆借市場(chǎng)，浦發(fā)銀行寧波分行的同業(yè)拆借權(quán)限被總行上收。（一）同業(yè)拆借2009年，轄內(nèi)同業(yè)拆借波動(dòng)明顯。一是加權(quán)利率方面，全年最低的2月份（%）與最高的8月份（%）相比，；二是交易量方面，同比增長(zhǎng)128%，其中11月、%。全年同業(yè)拆借交易主要集中在短期品種，其中1天和7天短期品種占總交易量的78%。（二）債券市場(chǎng)2009年，轄內(nèi)債券市場(chǎng)回購(gòu)呈震蕩上升趨勢(shì)，，%。在上半年流動(dòng)性極為寬松的情況下，回購(gòu)加權(quán)利率保持在1%以下的低位運(yùn)行；下半年流動(dòng)性相對(duì)上半年有所收緊，回購(gòu)加權(quán)平均利率開(kāi)始回升，%以上的水平。%。，%。因?qū)Ξ惓＝灰妆O(jiān)管加強(qiáng)，四季度后現(xiàn)券交易量出現(xiàn)下滑。交易品種和券種分別以一年以?xún)?nèi)短期債券和國(guó)債為主，均占總成交量的48%。另外，2009年轄區(qū)發(fā)行企業(yè)短期融資券28億元、金融債券50億元。（三）票據(jù)市場(chǎng)2009年，轄區(qū)票據(jù)市場(chǎng)交易活躍。，%；，%，，為2005年以來(lái)業(yè)務(wù)量最大的的一年。全年轄區(qū)商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)余額變動(dòng)呈“∩”型走勢(shì)，銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率呈“U”字形走勢(shì)，且與貨幣市場(chǎng)利率的利差不穩(wěn)定。（四）外匯市場(chǎng)總體來(lái)看，2009年，受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，轄區(qū)進(jìn)出口總額下降導(dǎo)致結(jié)售匯減少，但受寧波銀行成為外匯交易做市商、自營(yíng)交易大增的因素影響，全年轄區(qū)外匯交易量仍較上年大幅增長(zhǎng)，高于轄區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)外匯需求。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，%。前三季度交易量成逐月增高，四季度有所回落。（五）黃金市場(chǎng)2009年，國(guó)際黃金價(jià)格不斷走高，并創(chuàng)出1000美元/盎司的歷史新高，加之部分銀行機(jī)構(gòu)推出實(shí)物黃金產(chǎn)品，激發(fā)了轄內(nèi)投資者投資黃金的熱情。，%；，同比增長(zhǎng)38%。由于實(shí)物黃金交易推出個(gè)人黃金延期交收產(chǎn)品，很大程度上分流了賬戶(hù)金的交易量，使得交易結(jié)構(gòu)變化顯著，%；，%。由于缺乏多部門(mén)協(xié)調(diào)的有效監(jiān)管，黃金市場(chǎng)健康發(fā)展仍面臨重大隱患。四、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定（一）支付清算體系支付清算系統(tǒng)是經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行的核心基礎(chǔ)設(shè)施。2009年，轄區(qū)支付系統(tǒng)建設(shè)成效顯著，支付環(huán)境設(shè)進(jìn)一步改善，大、小額支付系統(tǒng)、票據(jù)電子交換系統(tǒng)等清算渠道更加安全便捷，農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算硬件建設(shè)不斷完善，銀行賬戶(hù)管理和支付清、結(jié)算管理有效加強(qiáng)，支持了轄區(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇回升和金融穩(wěn)定運(yùn)行。但仍存在個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)技術(shù)能力較低、銀行卡違法犯罪案件增多、個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，及第三方支付監(jiān)管建設(shè)滯后等問(wèn)題。（二）征信體系2009年，轄區(qū)征信體系建設(shè)不斷加快，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，信息采集范圍逐步擴(kuò)大，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用逐步發(fā)揮。年末個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)覆蓋率達(dá)到100%，%，中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化，轄區(qū)自主建設(shè)的銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)將資產(chǎn)抵押、企業(yè)用電等信息納入，得到了金融機(jī)構(gòu)有效利用。但仍存在信息采集機(jī)制不完善，信息全面性和更新及時(shí)性不高，缺乏信用信息異議處理雙向反饋機(jī)制等問(wèn)題。（三）反洗錢(qián)體系2009年，轄區(qū)實(shí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管，反洗錢(qián)力度不斷加強(qiáng)。反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋銀、證、保所有金融機(jī)構(gòu)，并形成5個(gè)常規(guī)的反洗錢(qián)溝通協(xié)調(diào)渠道。通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)疑點(diǎn)的針對(duì)性監(jiān)控、部門(mén)合作和宣傳教育，預(yù)防打擊轄區(qū)洗錢(qián)等違法犯罪工作取得明顯成效。并通過(guò)積極挖掘利用反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)，有效打擊了為企業(yè)抽逃注冊(cè)資金等不法行為，社會(huì)影響力不斷提高。但值得注意的是，目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶(hù)基本身份信息缺乏主動(dòng)性和有效性；部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定帶有主觀隨意性，且風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果未得到有效運(yùn)用；部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易報(bào)告不夠重視。（四）反假幣體系2009年，轄區(qū)繼續(xù)推進(jìn)反假幣網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，督促金融機(jī)構(gòu)健全反假幣服務(wù)設(shè)施，與公安部門(mén)密切配合，聯(lián)合開(kāi)展打擊制販假幣犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，全年收繳總面額和總張（枚）數(shù)同比雙雙下降，維護(hù)了轄區(qū)人民幣流通秩序。需關(guān)注的問(wèn)題有：流通中假幣券別以大面額為主，其中100元券假幣占到收繳總面額的八成以上；經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的縣（市、區(qū)）假幣流通量相對(duì)較大；不法分子采取多種渠道以假幣兌換真幣，給反假幣工作帶來(lái)較大難度。（五）金融生態(tài)2009年，轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善：全年民間借貸保持活躍，有效滿(mǎn)足了社會(huì)主體的資金需求，但由于社會(huì)資金缺口顯著，民間借貸利率與銀行機(jī)構(gòu)的貸款利率利差維持高位波動(dòng)。小額貸款公司快速發(fā)展，當(dāng)年新成立8家，年末全市共有12家機(jī)構(gòu)；由于業(yè)務(wù)開(kāi)展順利，各公司可用資金利用率保持高位，部分公司通過(guò)增資擴(kuò)股和向銀行融資等形式實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。但非法集資、金融詐騙時(shí)有發(fā)生，金融中介組織發(fā)展緩慢、偏離主業(yè)等問(wèn)題亟待改進(jìn)。五、定量評(píng)估層次分析法和模糊評(píng)價(jià)法定量評(píng)估顯示，2009年，寧波轄區(qū)金融業(yè)總體保持穩(wěn)定狀態(tài)，但受一些不利因素影響，穩(wěn)定程度降低，潛在風(fēng)險(xiǎn)程度上升，須引起關(guān)注。對(duì)法人銀行機(jī)構(gòu)的情景壓力測(cè)試結(jié)果顯示，多數(shù)機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。（一）穩(wěn)定狀況綜合評(píng)價(jià)分析1．總體情況。2009年轄區(qū)金融總體仍處于穩(wěn)定狀態(tài)，但風(fēng)險(xiǎn)程度已經(jīng)較上年提高，金融穩(wěn)定程度連續(xù)下降，其中區(qū)域經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。注：分值越小，表示風(fēng)險(xiǎn)趆低，穩(wěn)定狀況越好。圖9：寧波轄區(qū)2004—2009年金融穩(wěn)定狀況趨勢(shì)圖圖10：寧波轄區(qū)2008年和2009年金融穩(wěn)定得分雷達(dá)圖（二）情景壓力測(cè)試對(duì)轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試表明，多數(shù)法人機(jī)構(gòu)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)和短期利率風(fēng)險(xiǎn)能力較好。但個(gè)別經(jīng)營(yíng)狀況較差、資本充足率不高的機(jī)構(gòu)受影響較大，信用風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和流動(dòng)性管理有待加強(qiáng)。對(duì)轄區(qū)代表性銀行進(jìn)行房地產(chǎn)貸款輕度、中度和嚴(yán)重壓力測(cè)試結(jié)果表明：在輕度和中度壓力下，各行普遍保持較低的不良水平，而在嚴(yán)重壓力下，不良貸款出現(xiàn)跳躍式增加，將對(duì)銀行房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)造成較大影響。六、政策建議1. 深化金融機(jī)構(gòu)改革，規(guī)范金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序。一是要出臺(tái)規(guī)范性法律法規(guī)，約束金融機(jī)構(gòu)主體的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)于違規(guī)越界的機(jī)構(gòu)和個(gè)人要加強(qiáng)監(jiān)管；二是提高金融機(jī)構(gòu)的自律性，要積極發(fā)揮窗口指導(dǎo)、監(jiān)管檢查及各行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，提高各金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)；三是繼續(xù)推動(dòng)機(jī)構(gòu)改革，促進(jìn)法人金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，完善法人治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)改變簡(jiǎn)單、粗放、同質(zhì)化產(chǎn)品的低水平競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，夯實(shí)發(fā)展的內(nèi)在基礎(chǔ)，建立新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力；四是支持鼓勵(lì)金