【正文】 機(jī)構(gòu)共有16家，包括1家城市商業(yè)銀行、1家城市信用社、3家農(nóng)村合作銀行、6家農(nóng)村信用合作聯(lián)社、2家外資銀行、2家村鎮(zhèn)銀行和1家信托投資公司。%%，%。（2）城鄉(xiāng)信用合作金融機(jī)構(gòu)。各城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)總體流動(dòng)性比較充裕，流動(dòng)性比例均高于25%。2009年，轄區(qū)2家村鎮(zhèn)銀行——慈溪民生村鎮(zhèn)銀行與象山國(guó)民村鎮(zhèn)銀行依托大股東（民生銀行與鄞州農(nóng)村合作銀行）的資金和技術(shù)支持，業(yè)務(wù)保持了平穩(wěn)發(fā)展。（4）外資銀行。2009年5月，轄內(nèi)原金港信托有限責(zé)任公司通過(guò)增資擴(kuò)股，引入中石油集團(tuán)旗下的中油資產(chǎn)管理公司控股，并更名為昆侖信托，一躍成為全國(guó)信托行業(yè)規(guī)模第二名，抗風(fēng)險(xiǎn)能力大幅提高。在銀行業(yè)當(dāng)前的存貸款考核機(jī)制下，季末總量仍是判斷各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的主要標(biāo)準(zhǔn)，這種考核制度迫使一些機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)采取非正常方式美化指標(biāo)，個(gè)別機(jī)構(gòu)采取臨時(shí)性措施，導(dǎo)致資金周期性波動(dòng)明顯，對(duì)行業(yè)的健康發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行不利。此類貸款能否正常還本付息，以及貸款出險(xiǎn)后能否有效處置抵押物、保全信貸資產(chǎn)，將直接影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性。隨著轄區(qū)銀行數(shù)量的增加，各機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷增大。截至2009年末，%，但受貸款規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)因素影響，%。（二）證券業(yè)2009年，寧波轄區(qū)證券業(yè)利用證券市場(chǎng)反彈回升機(jī)遇，加快發(fā)展速度。（1）市場(chǎng)主體總體變化較為平穩(wěn)，投資者開戶數(shù)增長(zhǎng)較快。在27家A股上市公司中，中小板企業(yè)有10家，占37%。證券成交規(guī)模的快速擴(kuò)大，改善了市場(chǎng)主體的盈利能力。市場(chǎng)的快速發(fā)展，對(duì)轄區(qū)期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)盈利性、流動(dòng)性改善均產(chǎn)生積極影響，全年共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額5337萬(wàn)元，%；，%。%。據(jù)該機(jī)構(gòu)自評(píng)估報(bào)告反映，2009年，公司按現(xiàn)代管理要求建立內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和各項(xiàng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)制度，形成相應(yīng)的決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制。隨著市場(chǎng)主體的不斷增多，轄區(qū)證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，在客戶資源相對(duì)有限的市場(chǎng)環(huán)境下，部分機(jī)構(gòu)缺乏創(chuàng)新及相應(yīng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)低傭金、低手續(xù)費(fèi)等手段招攬客戶，對(duì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境和信譽(yù)產(chǎn)生不利影響，同時(shí)頻繁開戶、銷戶也必將增加不必要的成本，不利于證券行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。另外，一些期貨品種價(jià)格波動(dòng)對(duì)市場(chǎng)形成較大風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能沒有很好地體現(xiàn)，投資者規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的難度很大。從產(chǎn)業(yè)類別看，轄區(qū)27家A股上市公司中，有9家涉及房地產(chǎn)業(yè)，敏感行業(yè)集中度高，個(gè)別上市公司還是轄區(qū)若干家銀行機(jī)構(gòu)貸款余額最多的單一客戶。但業(yè)務(wù)發(fā)展與效益匹配程度較低，粗放式經(jīng)營(yíng)有待改善。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)21家，另有2218家各類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。2009年，轄區(qū)保險(xiǎn)密度1519元，同比增加256元；%。（3）產(chǎn)險(xiǎn)公司扭虧為盈，償付能力增強(qiáng)。（4）壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，退保率略有降低。%；，%。在各保險(xiǎn)中介渠道中，兼業(yè)代理仍呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，%，%，；，%，%，；，%，%。累計(jì)保費(fèi)4073萬(wàn)元，累計(jì)賠付2503萬(wàn)元，歷年參保率均超過(guò)98%。從整個(gè)金融業(yè)看，轄區(qū)保險(xiǎn)業(yè)仍然處于弱勢(shì)。（2）同業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大。但隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，一些規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司違規(guī)操作不斷，導(dǎo)致縣域保險(xiǎn)業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為屢有發(fā)生。在車輛銷售商業(yè)險(xiǎn)中，大型保險(xiǎn)公司的返點(diǎn)一般為7%8%，而小型保險(xiǎn)公司的返點(diǎn)比例高達(dá)11%12%。 相對(duì)于兼業(yè)代理快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，轄區(qū)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展明顯落后，其所占的市場(chǎng)份額不斷縮減，從近3年情況看，%%。（四）金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)。中油資產(chǎn)是中石油集團(tuán)旗下重要的資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，主要致力于對(duì)中石油集團(tuán)公司非油氣業(yè)務(wù)的投資與管理。（2）協(xié)和石化與協(xié)和銀行。截至2009年末，該行在冊(cè)員工不足20人，95%以上的資產(chǎn)為現(xiàn)金。產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展和監(jiān)管方面存在的問(wèn)題：一是針對(duì)產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展和規(guī)范缺乏系統(tǒng)性的法律、政策和制度予以保障；二是從寧波轄區(qū)實(shí)際看，對(duì)本地法人金融機(jī)構(gòu)具有實(shí)際控制權(quán)的均是轄區(qū)外企業(yè)，由此產(chǎn)生的信息不對(duì)稱狀況不利于準(zhǔn)確評(píng)估產(chǎn)融結(jié)合的效果和風(fēng)險(xiǎn)。銀證合作方面，主要有賬戶管理（如第三方存管、基金托管）、代理業(yè)務(wù)（如證券、基金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售）等；銀保合作方面，除傳統(tǒng)的銀行兼業(yè)代理外，一些針對(duì)銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)的交叉業(yè)務(wù)成為跨行業(yè)合作的突破口，如出口信用保單項(xiàng)下貿(mào)易融資、保單質(zhì)押貸款等，另外在全國(guó)首創(chuàng)小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全年累計(jì)承保100余筆、貸款余額近9000萬(wàn)元，進(jìn)一步增強(qiáng)了轄區(qū)銀保合作力度。1政策性金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。工、中、建等已改制國(guó)有銀行開展了內(nèi)部業(yè)務(wù)操作、會(huì)計(jì)流程改造和授權(quán)管理機(jī)制的改革，經(jīng)營(yíng)效率不斷提高，同時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布局、設(shè)施進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，強(qiáng)化軟硬件配套，以提高對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、高端客戶的營(yíng)銷服務(wù)能力；股份制銀行重點(diǎn)加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)升級(jí)、設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)和零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。三、金融市場(chǎng)運(yùn)行與金融穩(wěn)定2009年，寧波轄區(qū)金融市場(chǎng)運(yùn)行雖有波動(dòng)但總體保持穩(wěn)健，交易規(guī)模放大，交易主體增加，寧波銀行獲得外匯交易做市商資格，余姚農(nóng)村合作銀行加入全國(guó)銀行業(yè)間同業(yè)拆借市場(chǎng)，浦發(fā)銀行寧波分行的同業(yè)拆借權(quán)限被總行上收。（二）債券市場(chǎng)2009年，轄內(nèi)債券市場(chǎng)回購(gòu)呈震蕩上升趨勢(shì)，%。因?qū)Ξ惓＝灰妆O(jiān)管加強(qiáng)，四季度后現(xiàn)券交易量出現(xiàn)下滑。%；，%，為2005年以來(lái)業(yè)務(wù)量最大的的一年。前三季度交易量成逐月增高，四季度有所回落。由于缺乏多部門協(xié)調(diào)的有效監(jiān)管，黃金市場(chǎng)健康發(fā)展仍面臨重大隱患。（二）征信體系2009年，轄區(qū)征信體系建設(shè)不斷加快，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，信息采集范圍逐步擴(kuò)大，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用逐步發(fā)揮。反洗錢網(wǎng)絡(luò)全面覆蓋銀、證、保所有金融機(jī)構(gòu)，并形成5個(gè)常規(guī)的反洗錢溝通協(xié)調(diào)渠道。（四）反假幣體系2009年，轄區(qū)繼續(xù)推進(jìn)反假幣網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，督促金融機(jī)構(gòu)健全反假幣服務(wù)設(shè)施，與公安部門密切配合，聯(lián)合開展打擊制販假幣犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，全年收繳總面額和總張（枚）數(shù)同比雙雙下降，維護(hù)了轄區(qū)人民幣流通秩序。但非法集資、金融詐騙時(shí)有發(fā)生，金融中介組織發(fā)展緩慢、偏離主業(yè)等問(wèn)題亟待改進(jìn)。2009年轄區(qū)金融總體仍處于穩(wěn)定狀態(tài)，但風(fēng)險(xiǎn)程度已經(jīng)較上年提高，金融穩(wěn)定程度連續(xù)下降，其中區(qū)域經(jīng)濟(jì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。對(duì)轄區(qū)代表性銀行進(jìn)行房地產(chǎn)貸款輕度、中度和嚴(yán)重壓力測(cè)試結(jié)果表明：在輕度和中度壓力下，各行普遍保持較低的不良水平，而在嚴(yán)重壓力下，不良貸款出現(xiàn)跳躍式增加，將對(duì)銀行房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)造成較大影響。加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的監(jiān)測(cè)分析，密切關(guān)注企業(yè)資金流動(dòng)。，提高行業(yè)發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力。完善支付體系管理制度，增強(qiáng)防范票據(jù)變?cè)臁y行卡犯罪、網(wǎng)上銀行詐騙等行為的能力；繼續(xù)擴(kuò)大征信覆蓋面，豐富信用報(bào)告的信息量，縮短信息導(dǎo)入滯后期，強(qiáng)化征信系統(tǒng)的引導(dǎo)作用。金融穩(wěn)定專題前言2009年，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，寧波市各級(jí)政府和部門積極相應(yīng)中央“保增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)內(nèi)需”的政策指示，著力抓轉(zhuǎn)型、重民生、促穩(wěn)定，有效促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)發(fā)展。專題1：寧波轄區(qū)政府應(yīng)急專項(xiàng)資金運(yùn)作情況調(diào)查為抵御國(guó)際金融危機(jī)沖擊，緩解中小企業(yè)資金緊張、銀行防控授信風(fēng)險(xiǎn)壓力巨大的問(wèn)題，2009年，寧波轄內(nèi)一些縣（市、區(qū)）政府組織了不同形式的專項(xiàng)資金應(yīng)急救助。表1 寧波轄區(qū)部分縣（市、區(qū)）政府設(shè)立應(yīng)急專項(xiàng)資金基本情況名稱成立時(shí)間資金規(guī)模資金構(gòu)成北侖區(qū)北侖區(qū)應(yīng)急專項(xiàng)資金2億元財(cái)政2億元鎮(zhèn)海區(qū)鎮(zhèn)海區(qū)企業(yè)聯(lián)合會(huì)轉(zhuǎn)貸互助基金5000萬(wàn)元財(cái)政2000萬(wàn)元，60家企業(yè)各認(rèn)繳50萬(wàn)元元奉化市奉化市政府應(yīng)急專項(xiàng)資金3000萬(wàn)元財(cái)政3000萬(wàn)元寧海縣寧?？h政府應(yīng)急專項(xiàng)資金3000萬(wàn)元財(cái)政3000萬(wàn)元，銀行相應(yīng)配套5000萬(wàn)信貸規(guī)模二、政府應(yīng)急專項(xiàng)資金的運(yùn)作。三、政府應(yīng)急專項(xiàng)資金運(yùn)作的積極意義。如寧海春雷電器有限公司，是寧?？h一家臨港開發(fā)區(qū)重點(diǎn)支持企業(yè)，因其所擔(dān)保的企業(yè)法定代表人出走而墊付了2000萬(wàn)元的擔(dān)保債務(wù)，企業(yè)資金流動(dòng)性出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，同時(shí)該公司還與其他企業(yè)存在相互擔(dān)保。以寧?？h為例，企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金如果通過(guò)民間借貸機(jī)構(gòu)借入，以7天為限，利息總額一般為借款金額的2%4%，如果超過(guò)7天，則重新計(jì)息。由于應(yīng)急專項(xiàng)資金兼具政府信用增進(jìn)的作用，其利率水平對(duì)地區(qū)民間借貸具有一定的示范效應(yīng)，對(duì)引導(dǎo)民間借貸、促進(jìn)民間金融發(fā)展有積極作用。同時(shí)，由于貸款銀行和政府應(yīng)急專項(xiàng)基金操作機(jī)構(gòu)都難以實(shí)施有效的監(jiān)管，因此可能加大銀行信貸資金的回收風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金用途的監(jiān)督檢查，應(yīng)急專項(xiàng)資金管理機(jī)構(gòu)不僅僅要從銀行方面獲得企業(yè)用款信息，更需要實(shí)地接觸企業(yè)，要求企業(yè)定期上報(bào)借款的使用情況，并開展實(shí)地調(diào)查，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)、基層政府管理部門的信息溝通，對(duì)不符合規(guī)定的企業(yè)融資需求不予支持。應(yīng)急機(jī)制的日常發(fā)揮，可交由政府部門設(shè)立的較大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)。一、發(fā)展基本情況。各縣（市、區(qū)）按“1＋X”的模式運(yùn)作，其中“1”即水稻，為必選統(tǒng)保項(xiàng)目；“X”即自行試點(diǎn)品種，一般總數(shù)不超過(guò)5個(gè)，列入省試點(diǎn)縣（市、區(qū)）試點(diǎn)品種總數(shù)不超過(guò)7個(gè)。截至2009年末，成為保障寧波農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展的重要力量。每戶農(nóng)戶每年保費(fèi)10元，其中農(nóng)戶交費(fèi)3元，市級(jí)財(cái)政補(bǔ)助3元，縣（市、區(qū)）財(cái)政補(bǔ)助4元。二、當(dāng)前存在的問(wèn)題，給政策性保險(xiǎn)理賠定損帶來(lái)相當(dāng)大的難度。，給農(nóng)村政策性保險(xiǎn)操作帶來(lái)難度。目前部分生豬養(yǎng)殖場(chǎng)已提出不再繼續(xù)投保意向。目前，針對(duì)農(nóng)村政策性保險(xiǎn)，在財(cái)政、保險(xiǎn)資金的投入、籌集及運(yùn)用上仍存在較大難度，因此可根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)嘗試由商業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、商業(yè)保險(xiǎn)公司共同承保、商業(yè)性保險(xiǎn)公司與地方政府聯(lián)合共保、地方政府經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、農(nóng)民合作互助經(jīng)營(yíng)而商業(yè)保險(xiǎn)公司提供技術(shù)服務(wù)和再保險(xiǎn)的等多種模式，在此基礎(chǔ)上，應(yīng)鼓勵(lì)支持建立專業(yè)的農(nóng)村政策性保險(xiǎn)公司。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步修訂農(nóng)村政策性保險(xiǎn)條款，明晰保險(xiǎn)條款釋義，理順、規(guī)范承保、理賠等操作流程，提高對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。專題3：銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，銀行卡刷卡消費(fèi)占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例穩(wěn)步上升。對(duì)銀行報(bào)送的數(shù)據(jù)匯總顯示，此類操作共涉案交易約20余筆，金額160萬(wàn)元。另外，銀行卡風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在特約商戶風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡跨行清算風(fēng)險(xiǎn)等。一是銀行委托中介機(jī)構(gòu)代辦銀行卡業(yè)務(wù)存在法律空白。相關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的管理涉及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門，但對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體及其相關(guān)職責(zé)，目前國(guó)內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)尚未明確。另外，為各銀行卡所提供的統(tǒng)一的清算平臺(tái)，其防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力也尚待提高。另外，信用風(fēng)險(xiǎn)控制與管理手段落后，信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和管理大多靠人工進(jìn)行，信用評(píng)分模型應(yīng)用并不廣泛，審批缺乏準(zhǔn)確性，給后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)困難，也無(wú)法及時(shí)預(yù)測(cè)客戶違約概率和違約損失率，從而影響銀行卡信用風(fēng)險(xiǎn)控制水平。要盡快完善相關(guān)法律法規(guī)，明確銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體及相應(yīng)的職責(zé)分工，構(gòu)建合理的監(jiān)管框架。應(yīng)盡快制定、頒布銀行卡卡片和受理終端的安全標(biāo)準(zhǔn)，成立相應(yīng)的銀行卡產(chǎn)品檢測(cè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行卡產(chǎn)品進(jìn)行安全檢測(cè)，推廣應(yīng)用IC卡，有效降低銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)。，切實(shí)防范銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和特約商戶風(fēng)險(xiǎn)