【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 劣勢(shì)(W)經(jīng)營(yíng)觀念上的差距現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍經(jīng)營(yíng)理念、市場(chǎng)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)還不是很強(qiáng)。另外，市農(nóng)行沒(méi)有抓住與高校合作的機(jī)會(huì)。比如建行與湘大合作，工行與湖南工程學(xué)院合作。且沒(méi)有在湘大和科大建立ATM取款機(jī)。產(chǎn)品與市場(chǎng)需要脫節(jié)的問(wèn)題也比較突出農(nóng)行推出的信用卡主要針對(duì)中、高端客戶(hù)及潛在目標(biāo)客戶(hù)群體，客戶(hù)群體相對(duì)狹窄。且在湘潭市合作的優(yōu)惠商戶(hù)、品牌相對(duì)較少。新科技和產(chǎn)品創(chuàng)新能力上的差距相對(duì)于工行近期新推出了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌——eICBC(電商平臺(tái)融e購(gòu)、社交通訊工具融e聯(lián)、直銷(xiāo)銀行融e聯(lián))，建行與微信合作為客戶(hù)提供了集“生活服務(wù)”，“金融服務(wù)”，“增值服務(wù)”為一體的全方位的金融服務(wù)平臺(tái)，中國(guó)農(nóng)行湘潭分行的互聯(lián)網(wǎng)思維滯后，信息技術(shù)落后。 機(jī)會(huì)(O)科技手段不斷創(chuàng)新 在移動(dòng)金融和電商金融領(lǐng)域加快創(chuàng)新，電子銀行功能和產(chǎn)品品類(lèi)持續(xù)豐富，%。積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和應(yīng)用，探索發(fā)展數(shù)據(jù)網(wǎng)貸等。公眾理財(cái)和投資意識(shí)加強(qiáng)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和資本市場(chǎng)的快速發(fā)展迅速改變著人們的投資理念和理財(cái)意識(shí)。改革開(kāi)放30來(lái)年，中國(guó)人已經(jīng)擁有了越來(lái)越多的家庭財(cái)產(chǎn)，也獲得了越來(lái)越多元化的財(cái)富來(lái)源渠道。農(nóng)行可以推出更多樣化的新型理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)可以與證券、保險(xiǎn)等金融投資機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。綜合經(jīng)營(yíng)步伐加快 隨著我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的步伐不斷加快，未來(lái)湘潭市農(nóng)業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)、信息、渠道等重要資源的共享，打造全方位的金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，成為湘潭市未來(lái)綜合經(jīng)營(yíng)架構(gòu)下最重要的金融企業(yè)之一。 威脅(T)縱觀湘潭市銀行業(yè)，目前農(nóng)業(yè)銀行的處境并不樂(lè)觀。前有其他國(guó)有銀行的壟斷及股份制銀行的圍追堵截，后有轟轟烈烈改革完畢的農(nóng)信社追兵等，湘潭市農(nóng)業(yè)銀行可謂面臨著巨大的威脅。央行降息在央行宣布降息之后，多家商業(yè)銀行已經(jīng)宣布將存款利率全部上浮20%。1年期法定存、貸款的名義利差從降息前的3%%，如果各家銀行因存款競(jìng)爭(zhēng)壓力將存款利率上浮至20%的上限，%，一些銀行就會(huì)陷入虧損，這對(duì)銀行如何進(jìn)行存、貸款定價(jià)避免虧損是一種考驗(yàn)。法律監(jiān)管存在死角隨著創(chuàng)新活動(dòng)的增加，使得湘潭市銀行機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)區(qū)分日益模糊，業(yè)務(wù)交叉逐步增多，而“創(chuàng)新”與“違規(guī)”僅在一念之間。這種狀況導(dǎo)致湘潭市農(nóng)業(yè)銀行在開(kāi)展這類(lèi)中間業(yè)務(wù)時(shí)缺乏規(guī)范、明晰的指導(dǎo)，難以放手經(jīng)營(yíng)。中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)重重隨著湘潭市農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)種類(lèi)的不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品復(fù)雜程度的提高，五大風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)藏于中間業(yè)務(wù)當(dāng)中，要保持密切關(guān)注。2 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湘潭分行的資源與能力分析企業(yè)的資源可以分為外部資源和內(nèi)部資源。企業(yè)的內(nèi)部資源可分為：人力資源、財(cái)物力資源、信息資源、技術(shù)資源、管理資源、可控市場(chǎng)資源、內(nèi)部環(huán)境資源。而企業(yè)的外部資源可分為：行業(yè)資源、產(chǎn)業(yè)資源、市場(chǎng)資源、外部環(huán)境資源。 企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人員構(gòu)成職能部門(mén)負(fù)責(zé)人在企業(yè)的運(yùn)營(yíng)中也起著重要的作用。下表所列人員是在湘潭分行的各個(gè)部門(mén)擔(dān)任總經(jīng)理等要職的中層管理人員，這些人員是湘潭分行經(jīng)營(yíng)決策和業(yè)務(wù)管理的核心人才。在年齡上9位是60后、7位是70后、1位是80后。在學(xué)歷上12位是本科畢業(yè)，5位是專(zhuān)科畢業(yè)?？梢钥闯鱿嫣斗中械墓芾韺幽挲g偏大，學(xué)歷偏低。建議農(nóng)行可以多提拔青年才俊，其次可以給管理人員多提供進(jìn)修的機(jī)會(huì)。 市場(chǎng)基礎(chǔ)和戰(zhàn)略定位顯著受益于未來(lái)中國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。本行是一家縱貫城鄉(xiāng)，并在城市與縣域兩個(gè)市場(chǎng)均占據(jù)主流地位的大型商業(yè)銀行，通過(guò)覆蓋城鄉(xiāng)的一體化平臺(tái)向客戶(hù)提供全面金融產(chǎn)品和服務(wù)，能夠很好地把握中國(guó)未來(lái)增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，顯著受益于未來(lái)中國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展。龐大、多元化且富有潛力的客戶(hù)基礎(chǔ)。本行通過(guò)廣泛的多渠道分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，建立了龐大且多元化的公司和個(gè)人客戶(hù)基礎(chǔ)。強(qiáng)大的存款基礎(chǔ)帶來(lái)穩(wěn)定、低成本的資金來(lái)源。得益于遍布城鄉(xiāng)的強(qiáng)大分銷(xiāo)渠道和長(zhǎng)期積累的客戶(hù)基礎(chǔ)，本行的負(fù)債業(yè)務(wù)在規(guī)模方面居于同業(yè)領(lǐng)先地位。截至2014 年末，本行的存款總額為1403750 萬(wàn)元，根據(jù)人民銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，%；%，在同業(yè)中位列第三。強(qiáng)大的存款基礎(chǔ)為本行提供了穩(wěn)定、低成本的資金來(lái)源，保證了良好的財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。持續(xù)強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制。近年來(lái)，本行通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策、引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制能力。覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)體系與電子銀行渠道的有機(jī)結(jié)合。本行擁有遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量在大型商業(yè)銀行中位居首位。同時(shí)，作為網(wǎng)點(diǎn)體系的重要補(bǔ)充和延伸，本行建立了功能齊全、全面滲透的電子銀行交易渠道體系。快速成長(zhǎng)的中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)一直是本行的發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，本行一體化的物理與電子銀行渠道以及日益多元化的產(chǎn)品服務(wù)組合，推動(dòng)本行中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。領(lǐng)先的信息技術(shù)平臺(tái)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行是擁有國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的信息技術(shù)平臺(tái)的商業(yè)銀行之一。本行于2006 年完全實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，逐步建立起以全國(guó)數(shù)據(jù)中心為核心。同時(shí)，總行已建成了覆蓋全行分支機(jī)構(gòu)、支撐各個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理關(guān)鍵領(lǐng)域的管理信息系統(tǒng)，能夠?yàn)楸拘泄芾韺右訲+1形式提供財(cái)務(wù)和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，并為本行客戶(hù)提供全面、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。經(jīng)驗(yàn)豐富的管理團(tuán)隊(duì)。本行的管理團(tuán)隊(duì)年富力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富、銳意進(jìn)取。本行高管層在金融業(yè)平均從業(yè)年限超過(guò)20 年，有豐富的銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。在管理團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)下，本行的經(jīng)營(yíng)實(shí)力得到明顯增強(qiáng)，財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)顯著提升，正朝著世界級(jí)一流商業(yè)銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。 湘潭分行價(jià)值鏈分析哈佛大學(xué)商學(xué)院教授邁克爾波特于1985年提出的概念，波特認(rèn)為，“每一個(gè)企業(yè)都是在設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、發(fā)送和輔助其產(chǎn)品的過(guò)程中進(jìn)行種種活動(dòng)的集合體。所有這些活動(dòng)可以用一個(gè)價(jià)值鏈來(lái)表明。”企業(yè)的價(jià)值創(chuàng)造是通過(guò)一系列活動(dòng)構(gòu)成的，這些活動(dòng)可分為基本活動(dòng)和輔助活動(dòng)兩類(lèi)，基本活動(dòng)包括內(nèi)部后勤、生產(chǎn)作業(yè)、外部后勤、市場(chǎng)和銷(xiāo)售、服務(wù)等；而輔助活動(dòng)則包括采購(gòu)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、人力資源管理和企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等。這些互不相同但又相互關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，構(gòu)成了一個(gè)創(chuàng)造價(jià)值的動(dòng)態(tài)過(guò)程，即價(jià)值鏈。 基礎(chǔ)設(shè)施由大量的活動(dòng)組成，包括總體管理、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、金融行業(yè)政策、法律、社會(huì)環(huán)境、政府事務(wù)、質(zhì)量管理、機(jī)構(gòu)分支等。 制定績(jī)效指標(biāo)體系和績(jī)效考核體系、人才招聘和選拔、培訓(xùn)、工資和福利的擬定、激勵(lì)和約束機(jī)制的擬定及完善 。近年來(lái)，農(nóng)行湘潭分行把培養(yǎng)青年員工作為人力資源改革的突破口，創(chuàng)新干部激勵(lì)機(jī)制和培養(yǎng)機(jī)制，針對(duì)青年員工逐年制定培訓(xùn)計(jì)劃，引導(dǎo)、組織青年員工樹(shù)立農(nóng)行使命意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和奉獻(xiàn)意識(shí)，積極組織青年員工參與各種培訓(xùn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)競(jìng)賽，為青年員工熟練掌握金融、經(jīng)濟(jì)、業(yè)務(wù)等各類(lèi)知識(shí)，全方面提高自身綜合素質(zhì)創(chuàng)造良好條件和廣闊舞臺(tái)。 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銷(xiāo)售產(chǎn)品和服務(wù)、銷(xiāo)售信息反饋、分銷(xiāo)量的調(diào)整等活動(dòng)。銀行銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)也包括網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行中心等。從一份來(lái)自湘潭分行產(chǎn)品宣傳調(diào)查報(bào)告來(lái)看，在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)渠道上，32%的是由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)人員進(jìn)行，主要依靠有形的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，而且網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施落后，ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上銀行等管道的負(fù)荷小，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)功能弱。可以學(xué)習(xí)國(guó)外銀行的形式：憑借無(wú)形的網(wǎng)絡(luò)和有形的網(wǎng)點(diǎn)，組成“交互式”營(yíng)銷(xiāo)渠道，客戶(hù)可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)實(shí)現(xiàn)與銀行的互動(dòng)式無(wú)縫對(duì)接。公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、境外業(yè)務(wù)等。其中個(gè)人業(yè)務(wù)主要包括儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人貸款，還有個(gè)人理財(cái)、銀行卡等中間業(yè)務(wù)。2011年2012年2013年2014年中間業(yè)務(wù)約八千約九千約一萬(wàn)約一萬(wàn)儲(chǔ)蓄存款約七十萬(wàn)約八十萬(wàn)約九十萬(wàn)約一百萬(wàn)個(gè)人貸款約十萬(wàn)約十四萬(wàn)約十七萬(wàn)約十八萬(wàn)國(guó)際結(jié)算量約四萬(wàn)約三萬(wàn)約二萬(wàn)約三萬(wàn) 由上表可以看出，湘潭分行的個(gè)人儲(chǔ)蓄、貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)自2011年以來(lái)都是穩(wěn)步增長(zhǎng)的，而外匯業(yè)務(wù)一直止步不前。 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)通常包括營(yíng)銷(xiāo)管理、廣告宣傳、銷(xiāo)售隊(duì)伍管理，還包括銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、銷(xiāo)售渠道等。農(nóng)行產(chǎn)品傳遞的主渠道是電視、報(bào)紙等媒體，電視以湖南衛(wèi)視、央視為主，報(bào)紙以黨報(bào)、文藝類(lèi)為主。現(xiàn)在農(nóng)行產(chǎn)品基本得到公眾認(rèn)同，不相信的只占4%。但是得到肯定的只有32%，持懷疑態(tài)度的卻占64%。農(nóng)行的產(chǎn)品宣傳得到廣泛好評(píng)，但是公眾接受的農(nóng)行產(chǎn)品占位第一的仍然是存款。農(nóng)行注重對(duì)新產(chǎn)品的研發(fā)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，也同樣重視信息技術(shù)的創(chuàng)新和企業(yè)文化的創(chuàng)新。1 創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。在創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)方面，農(nóng)行從資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)及金融工具的創(chuàng)新三方面入手。資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是有效鞏固和提高商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的有效方法之一，貸款是傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 農(nóng)行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)是發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)，因此它將目標(biāo)放在中小企業(yè)，創(chuàng)新適合中小企業(yè)的貸款新品種。2 創(chuàng)新信息技術(shù)。信息技術(shù)創(chuàng)新理論是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特創(chuàng)新理論演變而來(lái)的，它已經(jīng)在商業(yè)銀行得到廣泛的應(yīng)用，在商業(yè)銀行的管理和經(jīng)營(yíng)中起著越來(lái)越重要的角色，而且給商業(yè)銀行帶來(lái)了極大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。目前商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)表現(xiàn)是在多方面的，除了傳統(tǒng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)之外，還表現(xiàn)在信息技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，必須在傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新， 更新業(yè)務(wù)軟件和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平，最大限度的滿(mǎn)足優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的個(gè)性化、定制化的需求，為社會(huì)全方位提供更加專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)；進(jìn)一步提升服務(wù)層次和服務(wù)水平，不斷提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。3 創(chuàng)新企業(yè)文化。企業(yè)文化是企業(yè)生存、競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展、壯大的靈魂，是企業(yè)制度和企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)和保障。 農(nóng)行在商業(yè)化模式運(yùn)作的前提下，為了更好的服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，不斷創(chuàng)新企業(yè)精神，培育獨(dú)特的企業(yè)精神，塑造良好的企業(yè)形象，通過(guò)強(qiáng)化員工的企業(yè)文化和文化意識(shí)，使全體員工參與進(jìn)來(lái)，調(diào)動(dòng)全體員工的熱情和激情，統(tǒng)一員工的意志和行動(dòng)，營(yíng)造良好的企業(yè)文化氛圍，為企業(yè)創(chuàng)造更大利潤(rùn)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的核心。只有在風(fēng)險(xiǎn)管理前提下，銀行才能以最低的成本取得最大利潤(rùn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的目的就是要讓公眾有安全保障，維護(hù)穩(wěn)定的金融秩序，最終保障銀行正常的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，獲取最大收益。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。近年來(lái)，農(nóng)行對(duì)貸款的管理逐步加強(qiáng)，對(duì)準(zhǔn)入門(mén)檻予以提高，不斷降低不良貸款率，不良貸款的清收處置力度有所加強(qiáng)，有效提高不良貸款撥備覆蓋率，來(lái)化解不良貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使得農(nóng)行的資本充足率、核心資本充足率在不斷上升，不良貸款率持續(xù)下降。農(nóng)行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，牢固守住風(fēng)險(xiǎn)底線，適時(shí)調(diào)整和完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，積極化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化行業(yè)、區(qū)域、客戶(hù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。 通過(guò)完善信貸政策制度體系，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化新興業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控；完善信息系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)縣域金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等手段，全面提升了信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范商業(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是在負(fù)債到期時(shí)缺乏資金還款的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)和負(fù)債的現(xiàn)金流或債券期限的不匹配，均可能產(chǎn)生上述風(fēng)險(xiǎn)。 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范可以有： 通過(guò)系統(tǒng)管理和動(dòng)態(tài)管理加快產(chǎn)品創(chuàng)新；通過(guò)完善制度建設(shè)和渠道建設(shè)來(lái)提高客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)內(nèi)控和金融監(jiān)管法律法規(guī)意識(shí)，不盲目追求利潤(rùn)而忽視經(jīng)營(yíng)審慎性。 農(nóng)行通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，預(yù)測(cè)未來(lái)的現(xiàn)金流量和評(píng)估流動(dòng)資產(chǎn)水平，保持高效的內(nèi)部資金劃撥機(jī)制，定期執(zhí)行壓力測(cè)試，對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效管理。 加強(qiáng)人才工程建設(shè)在商業(yè)銀行日益激烈的經(jīng)濟(jì)全球化競(jìng)爭(zhēng)中，專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍的建設(shè)被提到議事日程上， 農(nóng)行為落實(shí)中央 “海外高層次人才引進(jìn)計(jì)劃”，為了更新先進(jìn)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)工程，分批次引進(jìn)海外高層次人才，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)基地建設(shè)，定期對(duì)在職的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和繼續(xù)教育，為培養(yǎng)和建設(shè)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才工程提供保障。農(nóng)行圍繞“崗位、績(jī)效、薪酬、培訓(xùn)、運(yùn)行”五大體系，加強(qiáng)改革頂層設(shè)計(jì)。 創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)人員選拔使用、激勵(lì)約束、管理監(jiān)督機(jī)制。 加強(qiáng)人才發(fā)展“多通道”建設(shè)，形成橫向覆蓋各專(zhuān)業(yè)，縱向涵蓋各層級(jí)的員工職業(yè)發(fā)展新格局。 同時(shí)還加大專(zhuān)業(yè)序列崗位選聘力度，實(shí)施縣域青年英才開(kāi)發(fā)工程和總行管理培訓(xùn)生計(jì)劃，優(yōu)化人力資源配置，嚴(yán)格控制各級(jí)行管理機(jī)構(gòu)的人員規(guī)模，新增用工主要投向業(yè)務(wù)一線，推進(jìn)培訓(xùn)模式轉(zhuǎn)型，成立“農(nóng)銀大學(xué)”并如期開(kāi)學(xué)，開(kāi)展大規(guī)模專(zhuān)業(yè)崗位職業(yè)輪訓(xùn)，繼續(xù)開(kāi)展“農(nóng)行大講堂”等特色培訓(xùn)項(xiàng)目。 波士頓矩陣分析需求數(shù)量的增長(zhǎng)率作為戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的預(yù)期衡量標(biāo)準(zhǔn)，把工商銀行的相對(duì)市場(chǎng)占有率作為競(jìng)爭(zhēng)地位的衡量標(biāo)準(zhǔn)。 波士斯矩陣的分析前提是認(rèn)為企業(yè)的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)地位（以相對(duì)市場(chǎng)份額指標(biāo)表示）和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率（以市場(chǎng)增長(zhǎng)率指標(biāo)表示）決定了工商銀行業(yè)務(wù)組合中的某一特定業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取何種戰(zhàn)略。在圖（A）里，矩陣的橫軸表示企業(yè)在行業(yè)中的相對(duì)市場(chǎng)份額地位，劃分出高、低兩個(gè)區(qū)域。縱軸表示市場(chǎng)增長(zhǎng)率，是指企業(yè)所在行業(yè)某項(xiàng)業(yè)務(wù)前后兩年市場(chǎng)銷(xiāo)售增長(zhǎng)百分比，在分析中通常用10%的市場(chǎng)增長(zhǎng)率作為增長(zhǎng)高、低的界限。鑒于農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類(lèi)繁多，我們就它的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行了分析。三農(nóng)服務(wù)這是農(nóng)行的特色業(yè)務(wù)，也是政府對(duì)農(nóng)行的定位規(guī)劃，是農(nóng)行的主打業(yè)務(wù)。在這一塊業(yè)務(wù)中，國(guó)家給予了很多的政策支持。目前，國(guó)家給予農(nóng)行的優(yōu)惠政策主要有兩類(lèi)，一類(lèi)是單獨(dú)給予農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革試點(diǎn)的優(yōu)惠政策，另一類(lèi)是普惠性?xún)?yōu)惠政策。因此，市分行應(yīng)對(duì)其進(jìn)行必要的投資和維護(hù)，保持其競(jìng)爭(zhēng)地位。是典型的明星業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)由于農(nóng)行的使命是“面向三農(nóng)”，因此對(duì)于三農(nóng)方面的個(gè)人和機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)有一定的優(yōu)惠政策?；谙嫣妒邢螺牬彐?zhèn)眾多，農(nóng)戶(hù)通常是風(fēng)險(xiǎn)保守型人群，偏愛(ài)將錢(qián)存進(jìn)銀行，農(nóng)行在存款業(yè)務(wù)方面有很高的市場(chǎng)占有率。對(duì)于這類(lèi)市場(chǎng)占有率高但是市場(chǎng)增長(zhǎng)率低的金牛業(yè)務(wù)，農(nóng)行應(yīng)采取維護(hù)這類(lèi)業(yè)務(wù)現(xiàn)有的市場(chǎng)占有率，以便使其成為明星業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù) 是典型的瘦狗類(lèi)業(yè)務(wù)，它不僅市場(chǎng)占有率低而且市場(chǎng)增長(zhǎng)率也低。建議農(nóng)行采取清算或者放棄戰(zhàn)略。貸