【文章內(nèi)容簡介】 第一屆理事會及其領導成員。 該協(xié)會將以服務會員發(fā)展、代表會員利益、維護市場秩序、督促會員遵守法律法規(guī)、規(guī)范業(yè)務活動為已任，在保險市場競爭日漸加劇的情況下，創(chuàng)造公平、有序的市場環(huán)境，為各家保險公司提供潔凈的保險市場空間，營造穩(wěn)定的市場環(huán)境，促進全省保險業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。五、金融保險的特質(zhì)及它的優(yōu)勢金融保險的特質(zhì)是指在參與平均分擔經(jīng)濟損失補嘗的單位或個人之間形成的一種分配關系。它的優(yōu)勢是通過低額的保費支出而獲得一份人體生命、身體肌能及財產(chǎn)的保障，防止因保險事故的發(fā)生而導致被保險人或保險標的所有人的經(jīng)濟出現(xiàn)危機。人壽保險業(yè)務的主要特征是長期性。在一個成熟的保險市場中,人壽保險90%以上的業(yè)務都是超過一年期的長期險,所以國外通常把壽險稱為長期性保險。人壽保險也包括短期險,如旅游險、航空意外險等,但其特征和財產(chǎn)保險有相似之處。壽險保費有首年保費和續(xù)年保費之分。人壽保險第一個保單年度的保費稱為首年保費,以后各個保單年度的保費稱為續(xù)年保費。而財產(chǎn)保險則沒有首年和續(xù)年保費之分。人壽保險之所以要這樣劃分,就在于續(xù)年保費對業(yè)務發(fā)展有重大的影響。壽險公司在下達計劃時就不能使用總保費指標,而應該用首年保費(或稱當年創(chuàng)造新產(chǎn)值)。舉例說明:一家公司第一年新單(或稱當年產(chǎn)值)保費收入100萬元,第二年全部續(xù)保并又做新單保費50萬元,總保費收入150萬元。按照產(chǎn)險的計算方法,第二年業(yè)務增長了50%,即:(150100)/100100%=(+)50%。但按照壽險的特點,用首年保費來衡量,第二年新單保費收入只有50萬,只是上年新單保費的一半,其余100萬元保費收入是上年業(yè)務的延續(xù)(續(xù)保)。故根據(jù)壽險特點的計算方法,第二年業(yè)務負增長50%,即(50100)/100100%=()50%。可見,如果我們在實際經(jīng)營中不注意壽險首年保費與續(xù)年保費的區(qū)分,只注意總保費的話,就很容易造成表面數(shù)字掩蓋了真實情況的錯誤,甚至誤導經(jīng)營管理者產(chǎn)生盲目的樂觀。 壽險保費收入具有滾存性。壽險保費收入呈算術級數(shù)增長,因此,壽險的保費收入具有滾存性。每年新業(yè)務(當年創(chuàng)造的新產(chǎn)值)都維持在一定的數(shù)額,可能增加,也可能減少,但總保費卻因續(xù)保的因素而越滾越大,這個特點是產(chǎn)險所沒有的。認識這特點就能使我們明白為什么不能照搬產(chǎn)險的一些指標來評估壽險業(yè)務。 壽險保費具有自然增長性。從會計年度看,壽險保費受期繳業(yè)務的影響呈自然增長的趨勢。由于有保單年度和會計年度之分,絕大多數(shù)的保單會跨越兩個會計年度,而且壽險保單還允許投保人分期(按月、季、半年)繳付保費,因此,當分期繳付保費達到一定比例時,就會出現(xiàn)在承保年度收取的保費小于下一會計年度續(xù)期保費的情況,即出現(xiàn)下一個會計年度保費自然增長的現(xiàn)象。　　會計年度保費自然增長的多少取決于下列兩個因素:一是承保年度期繳(年繳除外)保費越多,下一個會計年度保費的自然增長越大。二是承保年度下半年期繳(年繳除外)保費越多,下一個會計年度保費的自然增長越大。這一特性提示壽險公司的經(jīng)營者在下達計劃時應該考慮到保費自然增長的因素。 在保險期間內(nèi),財產(chǎn)保險所承擔的風險基本上是均衡的。而人壽保險所承擔的風險是隨著準備金的積累而逐年減少,準備金越大,承擔的風險額越小。保險凈風險=保額準備金舉例如下:　　某保單保險金額1000元,保險期限10年,該保單準備金V1到V10假設如下,則相對應的各保單年度的保險凈風險R如下:V1=0　　　　　　R=10000=1000V2=200　　　　　R=1000200=800V3=450　　　　　R=1000450=550…………　　　　　…………V9=890　　　　　R=1000890=110V10=1000　　　　R=10001000=0 一般在第一個保單年度里,保險公司支出的成本較大,幾乎是當年的全部保費,因此絕大多數(shù)公司第一年不提準備金,這時公司所承擔的凈風險最大,如果被保險人在第一個保單年度發(fā)生保險事故,則保險公司的損失最大,損失額即為全部保額。在第二個保單年度,保單積累準備金200元,這時風險保額便為800元,如果被保險人發(fā)生保險事故,保險公司名義上賠了1000元,但其中200元是由投保人繳納的保費而形成的保單準備金,實際上是客戶自己的錢,故保險公司實際的損失只有800元。依次類推,……到第十年頭保單年度結束時,保單積累的準備金已等于保額,這時保險公司的風險就等于零了。保險公司對被保險人承擔的風險逐年減少的原因就在于保單積存的準備金在逐年增多,直到二者相等。六、中國及沈陽人壽保險業(yè)的商家數(shù)及經(jīng)營特色全國共15家壽險公司中資5家、外資3家、中外合資7家；到2001年3季度，市場份額前3家分別為中國人壽、平安、太平洋；外資與合資公司占2％。壽險和年金的保費收入分別約占22％和65％，％％。同期，投資連結、％。全國共168家專業(yè)保險中介公司，其中保險代理公司127家、公估公司24家、經(jīng)紀公司17家。中國人壽保險公司，主要經(jīng)營以人的生命的身體為標的，人壽保險、健康保險和意外保險三大類保險業(yè)務。繼續(xù)承擔原中國人壽保險公司和中保人壽保險公司的人身保險保單責任。中保人壽保險有限公司沈陽分公司在沈設立了379個代理、代辦網(wǎng)點，開辟了人壽、健康、意外傷害等從出生到死亡的系列人身保險保障體系。沈陽市社會保險總公司開展了養(yǎng)老、醫(yī)療、公傷、和女工生育等項保險業(yè)務。平安保險公司、太平洋保險公司和泰康保險公司也分別開展了多項國際國內(nèi)的保險業(yè)務。中國平安保險公司，強化“競爭、激勵、淘汰”三大機制，積極推進“最好的機制在平安”的戰(zhàn)略目標。強調(diào)人才、服務、管理及商品，即追求短期效益占領份額，以求建立長期的競爭優(yōu)勢。太平洋安泰人壽保險公司，是中國人民銀行于1991年4月4日批準設立的一家股份制綜合性保險公司，其前身為交通銀行保險部，注冊地為北京，總公司在上海。泰康人壽保險公司，是1996年8月22日經(jīng)中國人民銀行總行批準成立的全國性、專業(yè)化的肌肉股份制人壽保險企業(yè)，注冊資本6億元，股東單位為十六家國有大中型企業(yè)，公司堅持“專業(yè)化、規(guī)范化、國際化”的發(fā)展戰(zhàn)略，以學習先進的管理產(chǎn)品，培養(yǎng)優(yōu)秀的人才，不求最大，但求最好的方針，注重資產(chǎn)動作質(zhì)量，以求管理的科學性。七、中國及沈陽人壽保險業(yè)的經(jīng)營策略中國人壽作為壽險市場的龍頭，在過去的2001年取得了優(yōu)異的成績，％，％。2002年，面對進入WTO后的全新格局：越來越開放的市場、不斷涌入的新主體，中國人壽提出了更高的發(fā)展目標：保費突破1000億元，躋身世界大型企業(yè)500強，并為此部署了六大戰(zhàn)略。 建立現(xiàn)代企業(yè)制度為主要內(nèi)容的體制機制創(chuàng)新戰(zhàn)略，是我們2002年將積極實施的第一大戰(zhàn)略。中國人壽是脫胎于計劃經(jīng)濟體制的國有獨資企業(yè)，國有企業(yè)的種種弊端在公司都有不同程度的反映，嚴重影響了公司的決策效率和市場競爭能力。在當前激烈的競爭形勢下，最迫切的還是體制和機制的創(chuàng)新。根據(jù)黨中央、國務院關于國有金融企業(yè)體制改革的有關精神，我們即將按照與國際慣例接軌的現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，對公司進行股份制改造。體制的變革將有力地推動經(jīng)營機制的創(chuàng)新，把公司建成真正意義上的商業(yè)壽險公司。 我們的第二大策略，就是要構筑適應公司發(fā)展壯大需要的人才高地。市場競爭實質(zhì)是人才的競爭，壽險市場的全面開放使得對人才的需求急劇增加，人才爭奪戰(zhàn)已經(jīng)硝煙四起，必將愈演愈烈，人才問題從來沒有像今天這樣緊迫而現(xiàn)實地擺在我們面前。未來中國人壽能否在激烈的競爭中做大做強，取決于我們是否構筑起了人才高地，有沒有一支強大的人才隊伍。我們要抓緊抓好人才資源開發(fā)，盡快實施適應公司發(fā)展壯大需要的人才高地戰(zhàn)略，牢固樹立人才是第一資源的理念，努力營造優(yōu)秀人才脫穎而出的環(huán)境，建設一支適應公司未來發(fā)展要求的高素質(zhì)的人才隊伍。 我們的第三大戰(zhàn)略是以最大限度拓展市場為原則的銷售戰(zhàn)略。從市場競爭看，外資進入我國市場后，將憑借其雄厚實力，不惜血本占領先期市場，我們?nèi)绻荒軗尩孟葯C，就將徹底喪失主動