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正文內(nèi)容

建材交易互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目可行性分析報告doc(編輯修改稿)

2024-08-14 03:56 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)提供了極大便利。然而,在中小企業(yè)貸款比較集中的企業(yè),其不良貸款率也偏高,中小企業(yè)融資風險相對較高。在眾多中小企業(yè)中,批發(fā)和零售業(yè)、%、%,高居前兩位。同時批發(fā)和零售業(yè)、%、%,同樣高居前兩位。造成這一問題的主要原因有四方面:首先,國內(nèi)缺乏一個完善的信用征集和公布體系,商業(yè)銀行無法完整地獲取對中小企業(yè)及其業(yè)主的信用記錄。其次,種種的客觀原因?qū)е轮行∑髽I(yè)的經(jīng)營風險居高不下,銀行業(yè)給予中小企業(yè)授信的意愿較小,使得中小企業(yè)更難得到資金扶植,進而導致風險進一步加大。然后,擔保監(jiān)督管理體制存在缺陷,擔保機構(gòu)數(shù)量少、實力弱,缺乏持續(xù)的資本金補充機制。同時,管理方式各異和混亂的現(xiàn)象,也一定程度上阻礙了擔保機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展,中小企業(yè)很難從中得到扶持。最后,國內(nèi)銀行債權(quán)人保護相關(guān)法律的嚴重滯后,擔保物處置和擔保人追償?shù)男实拖?,導致中小企業(yè)融資這項經(jīng)常涉及到違約處置的業(yè)務(wù)非常難以推行。因此,第三方電子商務(wù)平臺的引入便也順理成章。既可以加速銀行電子化進程,也可以使供應(yīng)鏈融資各個環(huán)節(jié)更加透明化,電商平臺和銀行的深度合作所結(jié)成的戰(zhàn)略聯(lián)盟可使雙方從中獲益。配套引入的第三方物流也能夠有效的加強銀行在監(jiān)管方面的薄弱環(huán)節(jié),降低供應(yīng)鏈融資的壞賬風險,也可以為物流公司本身創(chuàng)造新的收益,促進物流產(chǎn)業(yè)升級。隨著淘寶、京東等大型電商平臺的崛起,傳統(tǒng)的商業(yè)模式,已經(jīng)慢慢地在被電子商務(wù)模式侵蝕。B2B核心運營商發(fā)力企業(yè)融資,一方面可以幫助中小企業(yè)緩解融資難的問題,助力中小企業(yè)擴大規(guī)模,拓展業(yè)務(wù)模式;另一方面運營商通過這種增值服務(wù),可以極大提升用戶體驗,提高用戶黏性,增加盈利模式。通過實地認證的方式達成搭建信用體系的基礎(chǔ),長期交易數(shù)據(jù)的累積構(gòu)成搭建信用體系的核心,建立信用評價的體系作為搭建信用體系的規(guī)則,三個步驟的循序漸進的方式建立起電商平臺的信用體系。同時,交易信息包含了企業(yè)經(jīng)營的眾多信息,電商平臺通過長期交易數(shù)據(jù)的積累和大數(shù)據(jù)計算可以挖掘出具有穩(wěn)定的客戶資源和充滿高成長性潛力的中小企業(yè),并對其進行融資,這是銀行不具備的優(yōu)勢。并且,電商平臺對于銀行從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)也有著重要的影響:一是可以降低監(jiān)管成本,二是發(fā)現(xiàn)新的機會,三是降低融資風險,四是促進供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)電子化水平。3 案例分析 斯迪爾斯迪爾是一家全面致力于發(fā)展電子商務(wù)平臺的大宗生產(chǎn)資料交易的電子交易市場經(jīng)營管理公司。堅持“公開、公平、公正”的經(jīng)營理念,通過搭建電子商務(wù)平臺,結(jié)合淮礦物流倉儲管理公司和淮礦物流聯(lián)運公司搭建的實物監(jiān)管和交割基地,通過全業(yè)務(wù)流程的信息化,實現(xiàn)線上與線下的同步、交易與交割的切合,打造了“平臺+基地”的新型業(yè)務(wù)模式,實現(xiàn)交易、資金流、物流的“閉環(huán)”運作,從實質(zhì)上解決市場經(jīng)濟存在的誠信缺失問題。為實現(xiàn)“平臺+基地”的供應(yīng)鏈管理模式,斯迪爾從2012年開始構(gòu)建“平臺+基地”的信息平臺,該信息平臺由門戶層、運營層、應(yīng)用層和數(shù)據(jù)層4個層次構(gòu)成,藍圖如下:n 門戶層門戶層包括斯迪爾電商平臺、物流服務(wù)平臺和金融服務(wù)平臺三大塊:通過電商平臺開展大宗生產(chǎn)資料現(xiàn)貨交易、產(chǎn)能預(yù)售等多種形式的商品交易;以物流服務(wù)平臺提供社會化的倉儲和運輸交易服務(wù),依托金融服務(wù)平臺,結(jié)合銀行,為商戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。n 應(yīng)用層應(yīng)用層是整個斯迪爾整體信息化平臺的業(yè)務(wù)處理層,為核心層。由商品交易系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)、倉儲管理系統(tǒng)、在線融資系統(tǒng)、物流管理系統(tǒng)構(gòu)成:216。 商品交易系統(tǒng)該系統(tǒng)是采用面向信息發(fā)布與交易撮合的簡單電子商務(wù)模式,向上游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成,向下與基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全流程監(jiān)管系統(tǒng)和終端管理系統(tǒng)集成,實現(xiàn)賣家掛單、買家下單、撮合管理、購物車管理、客戶管理、系統(tǒng)管理等功能,使供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的信息在云中匯聚、交互,從而打造“全球最具競爭力的物流供應(yīng)鏈”。216。 支付結(jié)算系統(tǒng)該系統(tǒng)是平臺資金流管理的支撐系統(tǒng),通過銀聯(lián),為交易雙方提供線上支付結(jié)算服務(wù),為平臺資金安全與財務(wù)成本降低提供有效的管理手段。216。 倉儲管理系統(tǒng)該系統(tǒng)主要完成貨物入庫、出庫、調(diào)撥、費用結(jié)算、凍結(jié)等作業(yè)支持和管理,和商城交易平臺聯(lián)動,同時對用于融資的庫存進行監(jiān)控,是一套以實物管理為思想,集監(jiān)管與經(jīng)營為一體的倉儲管理信息系統(tǒng)。其借助成熟的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),以貨物貨位、貨物流程及操作規(guī)程管理為重心,全面推進管理科學化、制度化、規(guī)范化,建立嚴格、完善的物資出入庫、庫存物資管理的倉儲管理規(guī)章制度,提高倉儲收發(fā)存管理水平及監(jiān)管能力。216。 在線融資系統(tǒng)該系統(tǒng)是為平臺配套的重要金融工具之一,為交易雙方提供安全、高效、低成本的資本供應(yīng)渠道。通過受控倉庫的貨物庫存或者通過平臺交易的訂單,來實現(xiàn)和銀行的在線融資,從而方便客戶資金周轉(zhuǎn)。該系統(tǒng)亦需要和商城交易系統(tǒng)、倉儲系統(tǒng)進行實時數(shù)據(jù)交換,以保證用來融資的庫存或者訂單是受控的。216。 物流管理系統(tǒng)該系統(tǒng)從采購、銷售、保供、倉儲配送、報表展示、統(tǒng)一接口6個方面進行系統(tǒng)設(shè)計。主要實現(xiàn)多種交易模式的支持,完成交易監(jiān)管、物資監(jiān)管、進銷存管理的作用。n 運營層運營層包括后臺管理中心、統(tǒng)一用戶中心、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展現(xiàn)、企業(yè)服務(wù)總線(Enterprise Service Bus,ESB),為門戶層提供運營支撐,同時內(nèi)聯(lián)應(yīng)用層不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng),形成互聯(lián)互通:通過后臺管理中心為應(yīng)用層的不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供權(quán)限控制服務(wù)和資訊內(nèi)容維護的彈性支撐;統(tǒng)一用戶中心為用戶提供了統(tǒng)一登錄的解決方案;業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)展現(xiàn)是運用各應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù),使用分析技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),對數(shù)據(jù)進行整合分析和展現(xiàn),體現(xiàn)數(shù)據(jù)的商業(yè)價值;企業(yè)服務(wù)總線則是所有系統(tǒng)之間互聯(lián)的中樞神經(jīng)系統(tǒng),提供了數(shù)據(jù)流和業(yè)務(wù)流的統(tǒng)一輸入輸出服務(wù)。n 數(shù)據(jù)層數(shù)據(jù)層包括交易、倉儲、運輸三大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)資源,以及基于以上利用大數(shù)據(jù)技術(shù)形成的商業(yè)情報信息。通過對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的挖掘和分析,一方面為內(nèi)部提供精確的決策支持;另一方面,面向客戶提供商業(yè)信息服務(wù)將成為新的利潤增長點。充分挖掘和利用數(shù)據(jù)資源,將指導生產(chǎn)商、渠道商、終端企業(yè)和銀行在原材料采購、倉儲資源配置、產(chǎn)能和運力安排,以及價格制定、融資成本設(shè)置等各方面提供趨勢性研判,對社會流通資源的配置優(yōu)化有重要的戰(zhàn)略意義。 有利網(wǎng)有利網(wǎng)是2013年2月25日上線的一家創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)理財網(wǎng)站,結(jié)合利用互聯(lián)網(wǎng)高效、透明、便捷的特點,使得有利網(wǎng)推薦的理財項目有門檻低、靈活性高等特點,滿足廣大缺乏合適理財渠道的個人用戶的理財需求。運營公司為北京弘合柏基信息科技有限責任公司。有利網(wǎng)有軟銀投資的背景,5000萬美金的軟銀投資以及2000萬的注冊資金是有利網(wǎng)起家的保障,已經(jīng)在新三板上市,背后是互聯(lián)網(wǎng)強大的人脈圈! 平臺模式有利網(wǎng)是一個包含借款人、投資者、金融機構(gòu)amp。小額借貸公司、第三方機構(gòu)等多個主體的P2P平臺。 有利網(wǎng)構(gòu)建這個給投資人找項目,借款人找投資的平臺,建立一套機構(gòu)審核機制、項目審核機制、交易安全機制、項目監(jiān)控機制,并且引入第三方支付,保障投資人的利益。有利網(wǎng)為代表的P2P融資網(wǎng)絡(luò),本身沒有項目,依靠機構(gòu)或個人的項目去鋪建平臺。P2P平臺的項目多數(shù)是在銀行不能獲取貸款的項目,相對銀行項目來說風險更大。有利網(wǎng)的項目保障,一方面靠擔保公司等金融機構(gòu)把握風險一方面自己也做風控,主要依靠擔保公司兜底去保障項目的風險。 保障體系1. 合作機制評估機制2. 項目審核機制3. 項目回款機制4. 網(wǎng)站技術(shù)保障機制 流程框架體系1. 框架流程n 機構(gòu)審核有利網(wǎng)一般選擇全國領(lǐng)先的機構(gòu)合作,并且評估該機構(gòu),定性定量從知名度,財務(wù)狀況,信用狀況,融資成本,專業(yè)程度,風控團隊等等角度考察機構(gòu),把控風險。啟動合作后,風控團隊還會對于機構(gòu)進行事后跟蹤;n 資產(chǎn)獲取有利網(wǎng)從機構(gòu)或者企業(yè)個人那里獲取項目,審核通過率不超過3%;n 產(chǎn)品設(shè)計根據(jù)推薦過來的產(chǎn)品打包產(chǎn)品,或者直接銷售產(chǎn)品。打包產(chǎn)品的類型主要包括:打包同類產(chǎn)品、拆短長期債權(quán)、拆散大額債權(quán)、組合不同資產(chǎn);n 產(chǎn)品銷售有利網(wǎng)與招商銀行達成合作關(guān)系,招商銀行成為有利網(wǎng)第三方賬戶托管銀行,確保投資人資金安全;n 產(chǎn)品還款回款都有幾重保障,詳見回款機制相關(guān)內(nèi)容。2. 組織n 運營中心網(wǎng)絡(luò)推廣,論壇吸粉,媒體接觸,流量導入;n 風控中心機構(gòu)審核,項目審核,授權(quán)評定,風險跟蹤;n 產(chǎn)品中心產(chǎn)品設(shè)計,風險評定,產(chǎn)品設(shè)計,優(yōu)化產(chǎn)品;n 技術(shù)中心新項目開發(fā),項目維護,數(shù)據(jù)分析,運營分析;n 客服中心客戶答疑、案卷反饋等客戶服務(wù)事項。 義務(wù)貸義烏貸集團控股有限公司,旗下浙江得龍進出口有限公司(注冊資金2000萬)、上海得龍金融信息服務(wù)有限公司(注冊資金2000萬),總部設(shè)在義烏市經(jīng)發(fā)大道209號6樓。義烏貸是國內(nèi)首創(chuàng)的進出口貿(mào)易供應(yīng)鏈融資平臺,運用P2P網(wǎng)貸模式,結(jié)合國際貿(mào)易特點和實際需求,為投資者(個人或企業(yè)機構(gòu))與從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的公司、小微企業(yè)、個體工商戶,提供一站式的投融資信息中介服務(wù)(將民間資金直接對接到實體經(jīng)濟)。義烏貸一個月客戶數(shù)量只有245,主要產(chǎn)品是供應(yīng)鏈融資(優(yōu)質(zhì)融資項目),卻已經(jīng)在浙江新三版上市。平臺名稱公司主體上線時間貸款余額投入資金其他投入資金客戶數(shù)量從業(yè)人員義烏貸義烏貸金融服務(wù)有限公司50001980327724576商富貸杭州商富商務(wù)信息咨詢有限公司義烏分公司900900無16015電商貸義烏電商金融服務(wù)有限公司25007701400120062微貸網(wǎng)杭州銳拓科技有限公司義烏分公司49004900無171325尋貸網(wǎng)義烏市鑫隆投資有限公司5091911義務(wù)貸截至到20154月主要互聯(lián)網(wǎng)金融公司貸款余額 平臺模式義烏貸是一個包含企業(yè)、信保公司、得龍進出口供應(yīng)鏈有限公司(兄弟公司) 、其他進出口公司、銀行、個人投資者等多個主體的系統(tǒng)。依靠龍得進出口公司貿(mào)易經(jīng)驗,透明供應(yīng)鏈數(shù)據(jù),保證供應(yīng)鏈交易的真實性,降低銀行發(fā)放貸款風險及投資者的安全,提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。 保障體系1. 合作amp。項目審核機制專業(yè)的進出口評定團隊,評定進出口企業(yè)入駐,一般入平臺的進出口企業(yè),業(yè)務(wù)都在得龍進出口企業(yè)流轉(zhuǎn),委托方所要申請的項目,都是得龍進出口供應(yīng)鏈公司操作的項目,風險實時把控;2. 項目保障機制n 義烏貸為代表的進出口供應(yīng)鏈融資互聯(lián)網(wǎng)公司,主要的項目來源于得龍進出口供應(yīng)鏈有限公司的進出口票據(jù)融資,也有其他進出口公司的票據(jù)融資。一般這些票據(jù)都能保證交易的真實性,如果是兄弟的業(yè)務(wù),甚至對于委托方財務(wù)狀況知根知底,整筆交易進程了如指掌;n 義烏貸的項目保障,一方面依靠兄弟公司的管控以及對于進出口的專業(yè)性,另一方面一般項目都有信保公司兜底,義烏貸的項目大部分在別的P2P平臺都是優(yōu)質(zhì)項目;3. 項目回款機制n 資金賬戶第三方托管;n 代理出口保證貨物和票據(jù)真實性(質(zhì)押);n 由出口保險公司(保單)保證;n 風險池基金墊付;4. 網(wǎng)站技術(shù)保障機制n 交易安全;n 數(shù)據(jù)安全;n 網(wǎng)絡(luò)安全; 流程框架體系1. 框架流程n 機構(gòu)審核借款者向義烏貸平臺發(fā)出申請,并提供身份證明、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位、資產(chǎn)證明等信息增加誠信度,同時提供資產(chǎn)擔保、外貿(mào)合同單證、信用證等作為擔保,義烏貸平臺根據(jù)這些信息,由專業(yè)的進出口評定團隊做出判斷,評定進出口企業(yè)入駐,一般入平臺的進出口企業(yè),業(yè)務(wù)都在得龍進出口企業(yè)流轉(zhuǎn);n 產(chǎn)品設(shè)計沒有產(chǎn)品設(shè)計,因為項目本身相對于P2P來說是優(yōu)質(zhì)的項目;n 產(chǎn)品銷售義烏貸與第三方支付達成協(xié)議,進行賬戶托管;n 產(chǎn)品還款回款都有幾重保障,詳見回款機制相關(guān)內(nèi)容。2. 組織n 運營中心工作內(nèi)容包括:網(wǎng)絡(luò)推廣,論壇吸粉,媒體接觸,流量導入;n 得龍進出口公司機構(gòu)審核,項目審核,授信評定,貿(mào)易風險管控,信保擔保,供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)透明,財務(wù)風控;n 技術(shù)中心新項目開發(fā),項目維護,數(shù)據(jù)分析,運營分析;n 客服中心客戶答疑、案卷反饋等客戶服務(wù)事項;4 某互聯(lián)網(wǎng)金融中心項目SWOT分析 前景及階段規(guī)劃之SWOT分析:穩(wěn)健、專注、專業(yè)構(gòu)建項目 內(nèi)部現(xiàn)狀在內(nèi)部現(xiàn)狀上,某集團潛在的客戶在線下實體交易市場與地區(qū)商會協(xié)會(福建,浙商)內(nèi)部,這部分客戶的需求集中在供應(yīng)鏈融資。對比其他互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站優(yōu)劣勢如下:n 優(yōu)勢在于銀行、政府關(guān)系,某集團巨大的體量,專業(yè)市場內(nèi)部穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的融資項目需求,商會的影響力,供應(yīng)鏈專業(yè)的管理能力;n 劣勢在于團隊(運營、風控、產(chǎn)品、技術(shù)、客服)缺失帶來的金融戰(zhàn)略與方案的缺失,國家監(jiān)管與法律的愈加嚴苛,帶來的金融法律風險及操作難度。 外部環(huán)境1. 政策帶來洗牌:隨著國家監(jiān)管與法律法規(guī)的出臺,互聯(lián)網(wǎng)金融風險的加大與管理的缺失,互聯(lián)網(wǎng)融資市場正在面臨重新的洗牌;2. 需求風口:互聯(lián)網(wǎng)融資正在被大眾知曉,線下的融資需求轉(zhuǎn)移到線上,關(guān)鍵是石材市場就有穩(wěn)定而優(yōu)質(zhì)的需求;3. 競爭:眾多的商會內(nèi)部人員正在做P2P,鼎堅市場也在做類似的系統(tǒng),各大銀行在做互聯(lián)網(wǎng)融資,諸如小米這樣的跨界公司也在做互聯(lián)網(wǎng)金融;4. 風險:眾多的互聯(lián)網(wǎng)金融的壞賬原因都來源于優(yōu)質(zhì)項目不足,劣質(zhì)項目需求。 競爭策略結(jié)合市場實際情況以及內(nèi)外部環(huán)境因素,某應(yīng)制定
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