【文章內(nèi)容簡介】 ”）風(fēng)險分擔(dān)（將政策中包含的風(fēng)險制約內(nèi)容歸納為“421防線”）貸前風(fēng)險：第一條防線：申請創(chuàng)業(yè)的人員憑身份證和創(chuàng)業(yè)計劃書，向縣級（含）以上的具體承辦單位提出書面申請。將一些只有熱情、沒有方案的沖動者排除在外。第二條防線：創(chuàng)業(yè)人員向具體承辦單位提出創(chuàng)業(yè)小額貸款申請，具體承辦單位進行初步篩選，提出推薦初審意見。具體承辦單位主要對創(chuàng)業(yè)方案進行修補、完善，增強創(chuàng)業(yè)方案可行性。第三條防線：以農(nóng)村信用社為主，對創(chuàng)業(yè)人員的誠信度和創(chuàng)業(yè)項目的真實性進行考察，對創(chuàng)業(yè)計劃，創(chuàng)業(yè)項目的市場風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等方面進行評估，提出項目實施和貸款審核意見。農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)貸款的最終審查和發(fā)放。第四條防線：財政部門對創(chuàng)業(yè)小額貸款的申請進行貼息審查，進一步增強創(chuàng)業(yè)小額貸款的安全性。9貸中風(fēng)險：第五條防線：對所發(fā)放的創(chuàng)業(yè)小額貸款實行3個月后開始按月還款的方式。提升還款意識，增強責(zé)任心，分散還款可有效減輕集中還款的壓力。第六條防線：縣級承辦單位所推薦的貸款人季度還貸率低于90%的，暫停其業(yè)務(wù)經(jīng)辦，并限時整改。貸后風(fēng)險：第七條防線：農(nóng)村信用社的追索措施。對發(fā)生的呆壞帳，實行分級、分部門負(fù)擔(dān)的方式：省農(nóng)村信用社承擔(dān)20%，州（市）、縣（區(qū)）各承擔(dān)10%，省級承擔(dān)60%。（四）考核監(jiān)督為確保鼓勵創(chuàng)業(yè)“貸免扶補”機制順利運行，完成全年扶持創(chuàng)業(yè)目標(biāo)任務(wù)，實行嚴(yán)格管理，建立嚴(yán)密的監(jiān)督檢查制度。通過嚴(yán)密的監(jiān)督檢查制度，專項督查與日常監(jiān)督檢查相結(jié)合，對鼓勵創(chuàng)業(yè)“貸免扶補”機制實行全過程嚴(yán)格的監(jiān)督和考核。——各級就業(yè)再就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)的鼓勵創(chuàng)業(yè)“貸免扶補”工作辦公室，要和各級承辦單位建立定期溝通聯(lián)系制度，及時分析研究各地、各部門政策落實、創(chuàng)業(yè)服務(wù)、工作進度等情況，加強日常監(jiān)督檢查，促進各項政策措施落實?！骷壘蜆I(yè)經(jīng)辦機構(gòu)和農(nóng)村信用社建立聯(lián)動機制，加強聯(lián)系、溝通和協(xié)同配合，共同做好貸款擔(dān)保和發(fā)放工作，共同做好管理服務(wù)和檢查督促工作，確保實現(xiàn)扶持創(chuàng)業(yè)成功和信貸資金安10全的雙重目標(biāo)?！y(tǒng)一考核評價指標(biāo)體系，嚴(yán)格考核標(biāo)準(zhǔn)?！浞职l(fā)揮群眾監(jiān)督和輿論監(jiān)督的作用，對違規(guī)違紀(jì)者，進行嚴(yán)肅處理。——省級各承辦單位適時對州市承辦機構(gòu)的工作進行檢查督促，深入州市縣和廣大創(chuàng)業(yè)者中指導(dǎo)、幫助基層鼓勵創(chuàng)業(yè)“貸免扶補”工作。同時，各單位之間也可適時組織交叉學(xué)習(xí)指導(dǎo)，從而提高各承辦單位的幫扶能力?！骷壋修k單位要按月將鼓勵創(chuàng)業(yè)“貸免扶補”工作情況及時逐級上報，省級承辦單位要在分析報表情況的基礎(chǔ)上對各州市“貸免扶補”工作進行督促檢查。第二部分 具體運作一、標(biāo)準(zhǔn)流程按創(chuàng)業(yè)培育期、創(chuàng)業(yè)成長期、創(chuàng)業(yè)成熟期三大區(qū)間，共分五個階段：創(chuàng)業(yè)咨詢培訓(xùn)階段、項目評審?fù)扑]階段、創(chuàng)業(yè)小額貸款階段、配備創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師階段、后續(xù)跟蹤服務(wù)階段。這是承辦單位必須完成規(guī)定動作。根據(jù)創(chuàng)業(yè)活動的內(nèi)在規(guī)律和基本要求，認(rèn)真總結(jié)并科學(xué)制定了創(chuàng)業(yè)咨詢培訓(xùn)、項目評審?fù)扑]、創(chuàng)業(yè)小額貸款、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師、后續(xù)跟蹤這五項“一條龍”創(chuàng)業(yè)服務(wù)的具體內(nèi)容和程序，這也是任何一個創(chuàng)業(yè)承辦部門的“規(guī)定動作”，是一個較為完善的服務(wù)體系。11要求任何一個創(chuàng)業(yè)承辦部門都要按照這五項基本內(nèi)容和統(tǒng)一的工作流程來開展創(chuàng)業(yè)服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。二、流程分解（一）創(chuàng)業(yè)咨詢培訓(xùn)階段標(biāo)志物：政策咨詢關(guān)鍵點：創(chuàng)業(yè)計劃書全省就業(yè)經(jīng)辦機構(gòu)要相對統(tǒng)一創(chuàng)業(yè)計劃書，應(yīng)包括企業(yè)概況、創(chuàng)業(yè)者個人概況、市場評估、營銷計劃、固定資產(chǎn)、流動資金、銷售和成本計劃、現(xiàn)金流量計劃等八個方面的內(nèi)容。注意事項：尊重創(chuàng)業(yè)主體的選擇，用倒排指標(biāo)的方式幫助創(chuàng)業(yè)人員完善創(chuàng)業(yè)計劃書。（二）項目評審?fù)扑]階段標(biāo)志物：工商登記項目確定后幫助其進行工商登記（及時進行工商登記和享受3年內(nèi)免收登記類、證照類和管理類行政事業(yè)性收費）關(guān)鍵點：創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)“對確定扶持的創(chuàng)業(yè)人員推薦和審查創(chuàng)業(yè)項目，需要培訓(xùn)的組織其參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”，即需要創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)的，按規(guī)定由省就業(yè)局認(rèn)定的機構(gòu)進行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與創(chuàng)業(yè)貸款、工商登記沒有強制關(guān)聯(lián)的關(guān)系。注意事項：區(qū)分兩種情況（先登記再申報項目和指導(dǎo)項目完善后再申報工商登記）。12（三）創(chuàng)業(yè)小額貸款階段標(biāo)志物：微利項目、項目評審關(guān)鍵點：擔(dān)保審核、貼息審查和借款合同由農(nóng)村信用主持貸前調(diào)查，客戶經(jīng)理進行實地調(diào)查，入戶了解借款人的資金需求情況。貸款審查責(zé)任人通過個人征信系統(tǒng)查詢借款人的負(fù)債及還款記錄和其他與個人信用相關(guān)的記錄，并對客戶經(jīng)理提供的資料進行核實認(rèn)定，提出貸款審查意見，按規(guī)定權(quán)限報批。注意事項：農(nóng)村信用社為主導(dǎo)，注意向創(chuàng)業(yè)人員講解還款方式。（四）配備創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師階段“標(biāo)志物：創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師的尋找與推薦、一對一”關(guān)鍵點：自愿選擇、記錄臺賬注意事項：雙向選擇創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，注意導(dǎo)師的名份（尊重、名義）。工商聯(lián)、個私協(xié)是推薦導(dǎo)師的主要力量，要注意掌握、協(xié)調(diào)各承辦單位聘用導(dǎo)師的情況，防止過于集中。同時，把握好導(dǎo)師之間的溝通交流。（五）后續(xù)跟蹤服務(wù)階段標(biāo)志物：第四月起按月還貸關(guān)鍵點：稅收減免、還貸