【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 算賬戶作為A戶，為其辦理協(xié)定存款手續(xù)?！　《?、存入　　協(xié)定存款的起存金額請(qǐng)向當(dāng)?shù)劂y行咨詢?！　∪⒅　　f(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，資金不得對(duì)外支付。　　四、結(jié)息　　每季末月二十日或協(xié)定存款戶（B戶）銷戶時(shí)應(yīng)計(jì)算協(xié)定存款利息。季度計(jì)息統(tǒng)一于季度計(jì)息日的次日入賬；如屬協(xié)定存款合同期滿終止續(xù)存，其銷戶前的未計(jì)利息于季度結(jié)息時(shí)一并計(jì)入結(jié)算戶（A戶）。　　五、銷戶　　協(xié)定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應(yīng)辦理協(xié)定存款戶銷戶，將協(xié)定戶（B戶）的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結(jié)清A戶，B戶也必須同時(shí)結(jié)清。在合同期內(nèi)原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書(shū)面聲明，銀行審核無(wú)誤后，辦理清戶手續(xù)?！　×?、注意事項(xiàng)　　1. 如開(kāi)戶行已開(kāi)辦通存通兌業(yè)務(wù)的，協(xié)定存款賬戶（A戶）內(nèi)資金可以在其它已聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)使用?！　?. 協(xié)定存款余額兩年以上（含兩年）低于起存金額的，將利息結(jié)清后，作為一般賬戶處理，不再享受優(yōu)惠利率。　　3. 協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年以后仍需繼續(xù)使用，須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》。單位通知存款是指存款人在存入款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。辦理指南　　凡在開(kāi)戶行開(kāi)立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶等單位，只要通過(guò)電話或書(shū)面通知開(kāi)戶行的公司存款部門，即可申請(qǐng)辦理通知存款?？蛻舨恍枰s定存期，只在支取時(shí)事先通知存款銀行?！　∫?、開(kāi)戶　　開(kāi)戶時(shí)單位須提交開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本副本影印件等，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章（或主要負(fù)責(zé)人章）、財(cái)務(wù)人員章及變碼印鑒（適用于具備條件的分支機(jī)構(gòu)）?！　《?、存入　　通知存款為記名式存款，起存金額50萬(wàn)元，須一次性存入，可以選擇現(xiàn)金存入或轉(zhuǎn)賬存入，存入時(shí)不約定期限?！　∪⑼ㄖ　⊥ㄖ婵畈还軐?shí)際存期的長(zhǎng)短，統(tǒng)一按存款人取款提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須至少提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須至少提前七天通知約定支取存款。單位選擇通知存款品種后不得變更。 　　四、支取　　單位通知存款可一次或分次支取，每次最低支取額為10萬(wàn)元以上，支取存款利隨支清，支取的存款本息只能轉(zhuǎn)入存款單位的其他存款戶，不得支取現(xiàn)金。具體支取方式包括：　　1. 單筆全額支取，存款單位需出具單位通知存款證實(shí)書(shū)。　　2. 部分支取。部分支取須到開(kāi)戶行辦理。部分支取時(shí)賬戶留存金額不得低于50萬(wàn)元，低于50萬(wàn)元起存金額的，做一次性清戶處理，并按清戶日掛牌活期利率計(jì)息辦理支取手續(xù)并銷戶。留存部分金額大于50萬(wàn)元的，銀行按留存金額、原起存日期、原約定通知存款品種出具新的通知存款證實(shí)書(shū)?！　∥濉⒆⒁馐马?xiàng)　　1. 客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫《通知存款支取方式約定書(shū)》?！　?. 清戶時(shí)，客戶須到開(kāi)戶行辦理手續(xù)，銀行將賬戶本息以規(guī)定的轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其指定的賬戶?！　?. 單位通知存款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行。單位通知存款實(shí)行賬戶管理，其賬戶不得做結(jié)算戶使用。集團(tuán)賬戶存款業(yè)務(wù)主要是指集團(tuán)總公司一級(jí)賬戶的存款業(yè)務(wù)。集團(tuán)總公司通過(guò)集團(tuán)一級(jí)賬戶資金的上收和下?lián)?，在其子公司之間進(jìn)行資金的靈活調(diào)劑，達(dá)到加強(qiáng)資金的集中管理，提高資金使用效率的目的。辦理指南　　一、集團(tuán)賬戶的開(kāi)立與使用　　集團(tuán)總公司和其子公司均作為獨(dú)立的法人，在銀行開(kāi)立結(jié)算存款賬戶。集團(tuán)總公司開(kāi)立的賬戶作為集團(tuán)一級(jí)分戶賬賬戶，集團(tuán)子公司開(kāi)立的賬戶作為集團(tuán)二級(jí)分戶賬賬戶，集團(tuán)二級(jí)分戶賬賬戶是集團(tuán)一級(jí)分戶賬賬戶的補(bǔ)充反映，其賬戶存款余額、存款積數(shù)、存款利息等只作為控制數(shù)據(jù)，便于與其總公司進(jìn)行資金清算。由于集團(tuán)總公司一級(jí)分戶賬賬戶是其各子公司二級(jí)分戶賬賬戶的總括反映，因此集團(tuán)總公司一級(jí)分戶賬賬戶應(yīng)保持一定的存款余額，保證其子公司二級(jí)分戶賬賬戶的正常結(jié)算支付需要，在集團(tuán)一級(jí)賬戶存款余額不足的情況下，必須限制其子公司的支付，在集團(tuán)子公司賬戶發(fā)生款項(xiàng)凍結(jié)時(shí)，其總公司以及存款賬戶也應(yīng)受到相應(yīng)數(shù)額的凍結(jié)控制?！　《?、集團(tuán)賬戶存款的賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)　　集團(tuán)子公司二級(jí)存款賬戶每發(fā)生一筆結(jié)算收付業(yè)務(wù)，必須及時(shí)在其總公司集團(tuán)一級(jí)存款分戶賬上體現(xiàn)，即集團(tuán)二級(jí)分戶賬賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)一級(jí)分戶賬，該過(guò)程一般由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)完成。通過(guò)計(jì)算機(jī)特定處理，結(jié)轉(zhuǎn)之后子公司仍可查閱其賬戶中已結(jié)轉(zhuǎn)的部分，以便于控制其資金頭寸。流動(dòng)資金貸款 一、功能定義　　流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款?！　《?、產(chǎn)品簡(jiǎn)介　　流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款：　　1. 臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足?！　?. 短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要?！　?. 中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金需要?！　∪?、適用對(duì)象　　流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。在一般條件下，銀行根據(jù)“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的貸款經(jīng)營(yíng)方針，對(duì)客戶信用狀況、貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。中期流動(dòng)資金貸款適用客戶為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、成長(zhǎng)性好，產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，無(wú)不良信用記錄且信用等級(jí)較高的客戶。對(duì)能提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶，不受信用等級(jí)限制?！　∷摹⑸贽k條件　　根據(jù)《貸款通則》，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。　　借款人應(yīng)具備的基本條件包括：　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；　　2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手　　3. 已經(jīng)開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶；　　4. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；　　5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；　　6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例?！　∮邢铝星樾沃徽撸y行不對(duì)其發(fā)放貸款：　　1. 不具備貸款主體資格和基本條件；　　2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；　　3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定；　　4. 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；　　5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可；　　6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保；　　7. 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為?！　∥濉⒘鲃?dòng)資金貸款的主要品種　　1. 流動(dòng)資金循環(huán)貸款：　　貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。　　2. 流動(dòng)資金整貸零償貸款：　　客戶可一次提款，分期償還的流動(dòng)資金貸款?！　?. 法人賬戶透支：　　根據(jù)客戶申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式?！　?. 中期流動(dòng)資金貸款：　　指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為一至三年（不含一年含三年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。項(xiàng)目貸款一、功能定義　　項(xiàng)目貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開(kāi)發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款?！　《?、產(chǎn)品簡(jiǎn)介　　項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。目前，銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有以下幾種貸款?！　?. 基本建設(shè)貸款：指用于經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)而發(fā)放的貸款?！　?. 技術(shù)改造貸款：指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款?！　?. 科技開(kāi)發(fā)貸款：指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。　　4. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款：指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款?！　槌浞譂M足不同客戶的需求，我行還開(kāi)發(fā)了臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款及并購(gòu)貸款等項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)品種。三、申辦條件　　借款人申請(qǐng)項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下條件：　　1. 在銀行開(kāi)立基本存款帳戶或一般存款帳戶。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請(qǐng)外匯項(xiàng)目貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件?！　?. 項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和我行貸款投向?！　?. 項(xiàng)目具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金?！　?. 需要政府有關(guān)部門審批的項(xiàng)目，須持有批準(zhǔn)文件。　　5. 借款人信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定?！　?. 能夠提供合法有效的擔(dān)保?！　〕鲜鰲l件外，根據(jù)《貸款通則》，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人還應(yīng)具備以下基本條件：　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；　　2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢手續(xù)；　　3. 已經(jīng)開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶；　　4. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%；　　5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；　　6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例?！　∮邢铝星樾沃徽?，銀行不對(duì)其發(fā)放貸款：　　1. 不具備貸款主體資格和基本條件；　　2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目；　　3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定；　　4. 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；　　5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可；　　6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保；　　7. 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款住房開(kāi)發(fā)貸款一、產(chǎn)品概念　　住房開(kāi)發(fā)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè)的貸款。二、借款人條件　　借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。同時(shí)還應(yīng)符合以下基本條件：　　1. 有法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件、建設(shè)部門核準(zhǔn)的資質(zhì)證明?！　?. 經(jīng)營(yíng)管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好?！　?. 信用良好，具有按期償還貸款本息的能力?！　?. 擁有貸款卡，并經(jīng)過(guò)年審，在我行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶?！　?. 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)。　　6. 可提供我行認(rèn)可的合法、真實(shí)、有效的擔(dān)保。三、項(xiàng)目條件　　1. 貸款項(xiàng)目已納入國(guó)家或地方建設(shè)開(kāi)發(fā)計(jì)劃，立項(xiàng)文件合法、完整、真實(shí)、有效?！　?. 借款人已經(jīng)取得《國(guó)有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程開(kāi)工證》?！　?. 貸款項(xiàng)目實(shí)際用途與項(xiàng)目規(guī)劃相符，符合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需求，有規(guī)范的可行性研究報(bào)告，預(yù)算報(bào)告合理真實(shí)?！　?. 借款人計(jì)劃投入的貸款項(xiàng)目的自有資金比例不低于35%（其中經(jīng)濟(jì)適用房貸款為30％，均指所有者權(quán)益額），并與銀行貸款先期或同期到位?！　∷摹?dān)保方式及貸款用途　　商品房開(kāi)發(fā)貸款可采用保證、抵押、質(zhì)押及其相結(jié)合的擔(dān)保方式?！　≠J款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金。一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出?！　∥?、期限和利率　　貸款期限一般不超過(guò)3年?！　≠J款利率按照中國(guó)人民銀行和我行利率管理規(guī)定執(zhí)行。商用房開(kāi)發(fā)貸款一、產(chǎn)品概念　　商用房開(kāi)發(fā)貸款系指向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款?！　?duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%（含）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款視同商用房開(kāi)發(fā)貸款。　　二、借款人條件　　1. 經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)，核準(zhǔn)登記、具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)法人；　　2. 借款人為綜合性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的，其房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)應(yīng)為二級(jí)（含）以上，實(shí)收資本不少于10000萬(wàn)元（含）或所有者權(quán)益不少于20000萬(wàn)元（含）；　　3. 借款人為項(xiàng)目公司的，其實(shí)收資本或所有者權(quán)益應(yīng)不少于5000萬(wàn)元（含），其控股公司實(shí)收資本或所有者權(quán)益應(yīng)符合本條第2款規(guī)定，且同意提供項(xiàng)目按期完工、項(xiàng)目成本超預(yù)算時(shí)及時(shí)籌集項(xiàng)目建設(shè)資金的保證。　　三、項(xiàng)目條件　　1. 適用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目；　　2. 地處商業(yè)繁華地段或中心商務(wù)區(qū)，地理位置優(yōu)越，交通便利，規(guī)劃設(shè)計(jì)合理，配套設(shè)施齊全；　　3. 立項(xiàng)合法，已具備項(xiàng)目《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》；　　4. 借款人投入項(xiàng)目的自有資金不低于項(xiàng)目總投資的50%(含)且先于貸款資金到位；　　5. 項(xiàng)目預(yù)期市場(chǎng)前景良好，賓館(酒店)項(xiàng)目已落實(shí)知名品牌的酒店管理公司管理； 　　6. 項(xiàng)目預(yù)期凈現(xiàn)金流量充裕，貸款還款來(lái)源穩(wěn)定、可靠?！　∷摹①J款方式　　貸款采取擔(dān)保貸款方式，原則上應(yīng)采取抵押擔(dān)?；蚪杩钊?