【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 戶個(gè)人貸款增加26，889萬(wàn)元，個(gè)人住房貸款增加1，154萬(wàn)元；票據(jù)貼現(xiàn)余額509萬(wàn)元，較年初下降667萬(wàn)元。表32：2010年上半年各項(xiàng)貸款統(tǒng)計(jì)表　　　單位：萬(wàn)元、%　本期余額上年末余額增量增長(zhǎng)率各項(xiàng)貸款62,705 35,518 27,187 一、單位貸款11,382 12,701 1,319 項(xiàng)目貸款3,550 4,890 1,340 固定資產(chǎn)貸款2,000 2,000 0 流動(dòng)資金貸款5,832 5,811 21 二、個(gè)人貸款50,814 21,641 29,173 個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)1,668 1,448 220 個(gè)人住房5,952 4,798 1,154 　 農(nóng)戶個(gè)人貸款41,725 14,836 26,889 其他個(gè)人貸款1,469 559 910 三、票據(jù)貼現(xiàn)509 1,176 667 2010年在貸款方面采取的主要措施：一是明確“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，積極做好農(nóng)貸投放工作。今年我行以小額農(nóng)戶貸款和農(nóng)戶貸款為主要經(jīng)營(yíng)品種，加大了對(duì)蘿北縣、綏濱縣和周邊郊區(qū)農(nóng)戶的貸款投放力度。截至6月末，我行已發(fā)放農(nóng)戶貸款8，796戶，累計(jì)投放金額33，726萬(wàn)元，較去年同期增加14，297萬(wàn)元。二是強(qiáng)化個(gè)人住房貸款樓盤準(zhǔn)入營(yíng)銷，全力發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。上半年我行共營(yíng)銷準(zhǔn)入樓盤三個(gè)（蘿北縣支行：華廈房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司開(kāi)發(fā)的“蘿北縣鳳翔家園小區(qū)綜合樓”13號(hào)、56號(hào)樓；南山支行：洪河房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司；向陽(yáng)支行：懷河房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司），新儲(chǔ)備樓盤一個(gè)（五指山支行：寶房房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司），為全年個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是積極營(yíng)銷汽車貸款合作商，大力發(fā)展個(gè)人自用車貸款業(yè)務(wù)。通過(guò)營(yíng)銷，我行初步與鶴崗本田4S店達(dá)成合作協(xié)議，為開(kāi)展個(gè)人自用車貸款業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。四是做實(shí)城市資產(chǎn)業(yè)務(wù)。要全力推進(jìn)龍煤東化年產(chǎn)合成氨60萬(wàn)噸，尿素104萬(wàn)噸項(xiàng)目，該項(xiàng)目將在近期進(jìn)行融資，我行目前正在完善資料準(zhǔn)備向總行報(bào)批，爭(zhēng)取今年實(shí)現(xiàn)投放。、華能鶴崗電廠（三期）70萬(wàn)千瓦熱電聯(lián)產(chǎn)項(xiàng)目，待項(xiàng)目手續(xù)完備后全力推進(jìn)。五是發(fā)揮小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)作用，精選還款來(lái)源充足、經(jīng)營(yíng)效益好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，以小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款產(chǎn)品為重點(diǎn)，審慎發(fā)放中小企業(yè)貸款。在全市同業(yè)市場(chǎng)中：我行貸款市場(chǎng)占有份額較年初有所上升（見(jiàn)表33）。截止6月末，%。全市金融機(jī)構(gòu)貸款較年初增加490，608萬(wàn)元，增幅較大的分別是工行、信用社、農(nóng)發(fā)行，其中：工行票據(jù)融資增加121，960萬(wàn)元，信用社個(gè)人貸款增加83，014萬(wàn)元，農(nóng)發(fā)行單位經(jīng)營(yíng)性貸款增加34，158萬(wàn)元、固定資產(chǎn)貸款增加48，496萬(wàn)元。 表33：2010年上半年各項(xiàng)貸款同業(yè)市場(chǎng)對(duì)比表單位：萬(wàn)元、% 項(xiàng)目單位各項(xiàng)貸款存量各項(xiàng)貸款增量金額占比占比較年初金額占比占比較同期全 市 2,568,296 ————490,608 ————四大銀行 1,414,631 215,363 我 行 62,705 27,187 工 行 963,736 137,187 中 行 249,417 23,328 建 行 138,773 27,661 寶 農(nóng) 31,164 27,649 農(nóng)發(fā)行 612,078 82,654 信用社 382,427 102,536 郵 政 75,152 29,407 哈爾濱銀行 52,844 32,999 年初以來(lái)，我行進(jìn)一步加強(qiáng)了全額資金管理，積極采取措施，應(yīng)對(duì)全額資金管理對(duì)利潤(rùn)帶來(lái)的影響。（一）正確認(rèn)識(shí)收支變化，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)格局平穩(wěn)過(guò)渡全額資金管理模式下，通過(guò)FTP價(jià)格體系傳導(dǎo)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向，我行正確認(rèn)識(shí)全額管理對(duì)各項(xiàng)資金收益的再分配，圍繞資金系統(tǒng)內(nèi)外價(jià)格，全面、均衡拓展各類資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，持續(xù)、快速提升整體資金收益水平，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)格局的平穩(wěn)過(guò)渡。（二）均衡發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，提高貸款定價(jià)能力通過(guò)資金比較收益分析，1年期和2年期貸款的利差收入最高，上半年我行側(cè)重了農(nóng)戶短期貸款的營(yíng)銷。但同時(shí)，為取得長(zhǎng)期、穩(wěn)定的收益，也加大對(duì)優(yōu)質(zhì)法人大客戶中長(zhǎng)期貸款、項(xiàng)目貸款和個(gè)人中長(zhǎng)期住房貸款的營(yíng)銷力度，以實(shí)現(xiàn)信貸資金的均衡投放。（三）進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，提升資金來(lái)源整體收益做好了定期存款到期轉(zhuǎn)化工作，大力組織活期存款等低成本資金， %，優(yōu)化了負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效提高了資金來(lái)源的比較收益。（四）加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)，平衡效益性與流動(dòng)性關(guān)系全額資金管理下，備付金FTP價(jià)格利差倒掛，且資金配置成本較高，體現(xiàn)為一種付息資金占用。我行加大了對(duì)備付資金的監(jiān)測(cè)和控制的力度，備付率為118%，全省排名第二，在保證支付和防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力做好備付金壓降工作，科學(xué)核定現(xiàn)金庫(kù)存，及時(shí)清退人民銀行超額準(zhǔn)備金存款，將資金運(yùn)用到能夠增加有效收入的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目中去，進(jìn)一步提高資金收益水平。 非生息資產(chǎn)情況分析 截止6月末，非生息資產(chǎn)余額為9，223萬(wàn)元，比年初增加1，275萬(wàn)元，其中（見(jiàn)圖32）：現(xiàn)金2，808萬(wàn)元，%，較年初增加705萬(wàn)元；固定資產(chǎn)凈值4，054萬(wàn)元，%，較年初減少336萬(wàn)元；無(wú)形資產(chǎn)1，197萬(wàn)元，%，較年初減少17萬(wàn)元；應(yīng)收利息1，029萬(wàn)元，%，較年初增加810萬(wàn)元；其他應(yīng)收款260萬(wàn)元，%，較年初增加119萬(wàn)元?，F(xiàn)金占用是非生息資金管理中較為重要的項(xiàng)目，上半年我行加大了現(xiàn)金管理力度，及時(shí)監(jiān)測(cè)、調(diào)度、調(diào)劑資金頭寸，認(rèn)真做好各行存款和庫(kù)存現(xiàn)金的統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作，測(cè)算資金效益大賬，根據(jù)實(shí)際情況，核定各級(jí)行的庫(kù)存現(xiàn)金量，加大對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金占用的考核力度，實(shí)行績(jī)效處罰。上半年庫(kù)存現(xiàn)金日均余額2，347萬(wàn)元，低于省行上半年計(jì)劃平均值253萬(wàn)元，有效降低了非生息資金占用。圖32：2010年上半年非生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖 信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況分析截止6月末，我行五級(jí)分類不良貸款余額6，120萬(wàn)元，比年初減少741萬(wàn)元， %，（見(jiàn)表35）。其中：次級(jí)貸款余額3，415萬(wàn)元，較年初減少739萬(wàn)元，%，；可疑貸款余額2，456萬(wàn)元，較年初減少7萬(wàn)元，%，；損失貸款余額249萬(wàn)元，較年初增加5萬(wàn)元，%。不良貸款減少的主要原因是清收回鶴佳公路法人次級(jí)類貸款640萬(wàn)元。今年在信貸資產(chǎn)質(zhì)量上我行采取了一系列措施：一是加快了全面風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)。完善風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的相關(guān)制度，建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，繼續(xù)完善了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)制度。二是嚴(yán)格執(zhí)行信貸審查審批制度。采取上收信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行審批權(quán)限等措施，有效控制全行新增信用的客戶投向；推行信貸檔案集中管理和審批體制改革，按照信貸業(yè)務(wù)品種、金額、風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，逐步建立“直接審批、合議審批、會(huì)議審批”三位一體的審批體制。三是加強(qiáng)貸后管理工作，定期對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行清理，及時(shí)修改錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，并對(duì)客戶資料進(jìn)行補(bǔ)錄，保障系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。表35：2010年上半年不良貸款統(tǒng)計(jì)表單位：萬(wàn)元、%項(xiàng) 目余 額占 比余額較年初占比較年初五級(jí)分類6,120741 次級(jí)貸款3,415 739 可疑貸款2,456 7 損失貸款249 5 從農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)對(duì)比看（見(jiàn)表36，圖33），我行信貸質(zhì)量低于全省平均水平及伊春分行。截止6月末，%。因此，我行要進(jìn)一步加大不良貸款清收力度，努力壓降不良貸款，加強(qiáng)貸后管理，避免形成新的不良。表36： 2010年上半年系統(tǒng)內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)對(duì)比表單位：萬(wàn)元、％　項(xiàng)目地區(qū)各項(xiàng)貸款五級(jí)分類正常貸款五級(jí)分類不良貸款余額比年初余額比年初占比余額比年初占比全 省2,815,149593,3092,775,569619,980 39,580 26,671 鶴 崗62,70527,18756,58427,927 6,121 740 伊 春65,91629,75164,73329,852 1,183 101 圖33： 2010年上半年系統(tǒng)內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)對(duì)比圖 中間業(yè)務(wù)分析為加快實(shí)施“金鑰匙”品牌戰(zhàn)略，做大中間業(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng)綜合營(yíng)銷工作新局面，上半年我行制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鶴崗市分行2010年“大行德廣伴你成長(zhǎng) 金鑰匙春天行動(dòng)”綜合營(yíng)銷方案》和《鶴崗分行2010年“激情仲夏　金彩生活”營(yíng)銷活動(dòng)考核方案》，開(kāi)展了綜合營(yíng)銷活動(dòng)。同時(shí)，對(duì)機(jī)關(guān)本部人員下達(dá)中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷計(jì)劃，全力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。表41：2010年上半年中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展統(tǒng)計(jì)表單位：萬(wàn)元/張/戶項(xiàng) 目本期余額本期增量同期增量同 比 一、銀行卡 信用卡發(fā)卡量 5,784 715 1,141 426 惠農(nóng)卡發(fā)卡量 18,063 6,944 2,837 4,107 二、第三方存管開(kāi)戶 2,584 964 460 504 三、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量 22 22 11 11 四、結(jié)售匯業(yè)務(wù)量 34 34 18 16 五、個(gè)人電子銀行客戶數(shù)41,819 19,634 9,166 10,468 個(gè)人網(wǎng)銀戶數(shù) 16,744 5,666 2,048 3,618 消息服務(wù)業(yè)務(wù) 14,174 6,826 4,239 2,587 個(gè)人電話銀行 7,189 3,755 2,690 1,065 手機(jī)銀行 3,402 3,109 181 2,928 轉(zhuǎn)帳電話 310 278 8 270 六、企業(yè)電子銀行客戶數(shù)310 141 53 88 企業(yè)網(wǎng)銀戶數(shù) 185 78 15 63 企業(yè)電話銀行 125 63 38 25 七、個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷售量（本利豐、匯利豐） 14,079 14,079 0 14,079 八、有效收單商戶數(shù) 236 82 47 35 銀行卡、電子銀行業(yè)務(wù)截止6月末，信用卡（貸記卡）余額5，784張，較年初增加715張，同比少增508張；惠農(nóng)卡發(fā)卡量18，063張，較年初增加6，944張，同比多增3，947張；特約商戶236戶，較年初增加82戶；網(wǎng)上銀行個(gè)人注冊(cè)客戶16，744戶，較年初增加5，666戶，同比多增3，709戶；消息服務(wù)業(yè)務(wù)客戶數(shù)達(dá)14，174戶，較年初增加6，826戶，同比多增2，153戶；個(gè)人電話銀行7，189個(gè)，較年初增加3，755個(gè)，同比多增962個(gè)；手機(jī)銀行3，402個(gè)，較年初增加3，109個(gè)，同比多增2，928個(gè)；轉(zhuǎn)帳電話310個(gè)，較年初增加278個(gè)，同比多增268個(gè)；網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊(cè)客戶185戶，較年初增加78戶，同比多增61戶；企業(yè)電話銀行125個(gè)，較年初增加63個(gè)，同比多增21個(gè)。采取的主要措施：一是合理分解落實(shí)任務(wù)。根據(jù)春天行動(dòng)營(yíng)銷方案、激情仲夏營(yíng)銷方案、結(jié)合經(jīng)營(yíng)行實(shí)際情況下達(dá)目標(biāo)計(jì)劃。二是加大產(chǎn)品的宣傳力度，提高客戶對(duì)我行“金e順”及貸記卡產(chǎn)品的認(rèn)知度，我們把今年我行金融產(chǎn)品新的優(yōu)惠政策印制了宣傳單，為全面完成省行計(jì)劃奠定了基石。三是鎖定目標(biāo)客戶群體，加大營(yíng)銷力度，堅(jiān)持整體推進(jìn)，擴(kuò)大發(fā)卡范圍，對(duì)無(wú)授信的村屯，只要符合惠農(nóng)卡發(fā)卡條件的，就應(yīng)予以發(fā)卡，爭(zhēng)取到年末前全面完成省行下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)。四是制定了“中間業(yè)務(wù)日考核表”，進(jìn)行每日跟蹤考核，同時(shí)，把日考核表下傳到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，使之相互對(duì)照，有效推進(jìn)了任務(wù)計(jì)劃的完成。 三方存管業(yè)務(wù)三方存管業(yè)務(wù)打開(kāi)營(yíng)銷不利的局面，同比有大幅增加。截止6月末，第三方存管客戶達(dá)2，584戶，較年初增加964戶，同比多增504戶。采取的主要措施：一是搶前抓早，合理確定計(jì)劃。年初在省行計(jì)劃未下達(dá)前，我行按全行員工崗位制定了營(yíng)銷計(jì)劃。積極營(yíng)銷他行簽約的第三方存管客戶，利用親情營(yíng)銷，友情營(yíng)銷的戰(zhàn)略。二是實(shí)行三方存管周報(bào)制度。每周通報(bào)各行三方存管計(jì)劃完成率及排名情況，鼓勵(lì)超額完成計(jì)劃的行爭(zhēng)取獲得好的名次，督促計(jì)劃完成率較低的行及時(shí)采取有效措施。三是加大宣傳力度，按照省行統(tǒng)一布署，我行積極開(kāi)展“迎新春 簽三方 中大獎(jiǎng)”綜合營(yíng)銷活動(dòng)，制作宣傳海報(bào)、折頁(yè)及條幅，投放到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及券商公司營(yíng)業(yè)部的顯著位置，及時(shí)宣傳我行對(duì)新增三方存管客戶的“四免”優(yōu)惠政策，提高了我行三方存管的社會(huì)知名度和競(jìng)爭(zhēng)力。 個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷售量截止6月末，我行個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品中本利豐的銷售量達(dá)14，079萬(wàn)元，%，創(chuàng)造歷史最好水平。采取的主要措施：抓住部分客戶資金閑置的機(jī)會(huì)，大力宣傳本利豐產(chǎn)品的優(yōu)越性，創(chuàng)