【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 客戶使用該卡完成銀行交易業(yè)務(wù)。 STK卡可以內(nèi)置密碼，固化應(yīng)用程序，提供文字菜單的操作界面。缺點(diǎn)是成本高，受到終端設(shè)備的制約。 紅外/射頻：它主要實(shí)現(xiàn)的是對(duì)移動(dòng)用戶的身份認(rèn)證，進(jìn)行的一般是短距離、小額支付。目前主要日本、韓國(guó)等地區(qū)應(yīng)用。 基于GSM的 SSD的實(shí)現(xiàn)方式：它以菜單方式和直接點(diǎn)播方式實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，支持現(xiàn)有的GSM系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端。它的優(yōu)點(diǎn)是手機(jī)不需要做任何設(shè)置，傳輸速度快，提供交互式對(duì)話，使用方便。 Java/BREW：這種方式主要是下載Java/BREW客戶端程序，連接到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。它的優(yōu)點(diǎn)是可以提供清晰高質(zhì)的圖形化界面，互動(dòng)性強(qiáng)，實(shí)時(shí)通信，響應(yīng)迅速，缺點(diǎn)是需要特定的支持終端。安全技術(shù) 由于移動(dòng)支付方式的多樣性，相應(yīng)的安全保障技術(shù)也不盡相同。移動(dòng)支付的過(guò)程涉及到交易雙方，進(jìn)行的是數(shù)據(jù)交換，因此涉及到身份認(rèn)證、交易信息的保密性和完整性、交易的不可否認(rèn)性等各個(gè)方面。 在安全保證方面，在安全保證方面，現(xiàn)有的安全技術(shù)主要WPKI(PublicKey Infrastructure)即無(wú)線公開(kāi)密鑰體系，它是一種公開(kāi)密鑰密碼體制在無(wú)線環(huán)境下的安全保證機(jī)制。它采用證書(shū)管理公鑰，通過(guò)第三方的可信任機(jī)構(gòu)—認(rèn)證中心(CA)驗(yàn)證用戶的身份，從而實(shí)現(xiàn)信息的安全傳輸。 在采用短信息實(shí)現(xiàn)支付時(shí)，利用SIM卡內(nèi)的DES等加密算法來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)加密和數(shù)據(jù)的完整性檢驗(yàn)。使用Java、BREW客戶端軟件的手機(jī)在實(shí)現(xiàn)支付時(shí)，客戶端程序會(huì)通過(guò)Java編程在手機(jī)內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)加密模塊，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)加密和完整性檢驗(yàn)。使用認(rèn)伙P方式進(jìn)行支付時(shí)，采用的一般是認(rèn)伙P統(tǒng)一提供的技術(shù)解決方案，手機(jī)與認(rèn)伙P網(wǎng)關(guān)和商家認(rèn)伙P服務(wù)器以及前置機(jī)之間都采用SSL安全通道。 電子商務(wù)環(huán)境下的移動(dòng)支付是指單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)設(shè)備可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。從移動(dòng)支付的實(shí)質(zhì)上講，移動(dòng)支付就是將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與金融系統(tǒng)結(jié)合，把移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)作為實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的工具和手段，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。 本章小結(jié) 本章主要針對(duì)電子商務(wù)的技術(shù)與特點(diǎn)，首先對(duì)移動(dòng)支付概念及分類進(jìn)行了簡(jiǎn)單的介紹，最后從接入技術(shù)和安全技術(shù)兩個(gè)方面，對(duì)移動(dòng)支付的技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式進(jìn)行了簡(jiǎn)要闡述。第3章 方案對(duì)比與選擇 移動(dòng)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)的主要方案 目前移動(dòng)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案主要有三種：NFC，eNFC和SIMPass單芯片NFC移動(dòng)支付解決方案。 NFCNFC是Near Field Communication縮寫(xiě)，即近距離無(wú)線通訊技術(shù)。NFC是一種非接觸式識(shí)別和互聯(lián)技術(shù)，可以在移動(dòng)設(shè)備、消費(fèi)類電子產(chǎn)品、PC 和智能控件工具間進(jìn)行近距離無(wú)線通信。NFC 提供了一種簡(jiǎn)單、觸控式的解決方案，可以讓消費(fèi)者簡(jiǎn)單直觀地交換信息、訪問(wèn)內(nèi)容與服務(wù)[5]。eNFC 隨著NFC陣營(yíng)的聲勢(shì)日益旺盛，另外一種手機(jī)領(lǐng)域的非接觸式IC應(yīng)用技術(shù)R2R?（ReadertoReader），也借勢(shì)而動(dòng)。為了應(yīng)付名聲日起的NFC，法國(guó)公司INSIDE，曾于2005年2月11日將其于2000年開(kāi)發(fā)的R2R?技術(shù)更名為“eNFC”技術(shù)，其中，“e”代表“enhanced”即增強(qiáng)的意思。eNFC技術(shù)除了對(duì)NFC技術(shù)100%兼容以外，增強(qiáng)型還體現(xiàn)在包含了對(duì)其他兩種使用非常廣泛的ISO標(biāo)準(zhǔn)的支持，即：ISO14443B和ISO15693[5]。 SIMpass單芯片NFC移動(dòng)支付解決方案SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡。SIMpass是一種多功能的SIM卡，支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸界面實(shí)現(xiàn)SIM功能，非接觸界面實(shí)現(xiàn)支付功能，兼容多個(gè)智能卡應(yīng)用規(guī)范。利用SIMpass技術(shù)，可在無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)及相應(yīng)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)的支持下，開(kāi)展各種基于手機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)移動(dòng)支付服務(wù)。使用SIMPASS的用戶只需在相應(yīng)的消費(fèi)終端前揮一下，即可安全、輕松完成支付過(guò)程?！　IMpass卡除支持GSM或CDMA規(guī)范外，與低成本非接觸CPU卡兼容，這也為SIMPASS卡片的廣泛應(yīng)用提供了基礎(chǔ)應(yīng)用環(huán)境?；谑謾C(jī)的移動(dòng)支付在世界范圍內(nèi)持續(xù)升溫，如購(gòu)買(mǎi)飲料、購(gòu)買(mǎi)車票、購(gòu)物等等?；谑謾C(jī)的支付應(yīng)用得到移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)提供商的高度重視。手機(jī)支付有自身的優(yōu)勢(shì)所在：手機(jī)支付具有龐大的潛在用戶群體。手機(jī)的便攜性為開(kāi)展各種手機(jī)支付業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)；同時(shí)，借助移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，手機(jī)支付可隨時(shí)、隨地進(jìn)行，跨越了時(shí)間和地域的限制。 目前的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)按支付的空間和時(shí)間特點(diǎn)，可分為非現(xiàn)場(chǎng)的非實(shí)時(shí)支付和現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)時(shí)支付。非現(xiàn)場(chǎng)的非實(shí)時(shí)支付是目前常用的支付方式，這種方式一般通過(guò)短信方式發(fā)起交易請(qǐng)求，從支付的速度來(lái)看，具有明顯的時(shí)間延遲，快時(shí)需幾秒鐘，慢時(shí)甚至幾分鐘。目前在國(guó)內(nèi)開(kāi)展的手機(jī)購(gòu)物、手機(jī)銀行等均屬此類非現(xiàn)場(chǎng)的非實(shí)時(shí)支付?！　》乾F(xiàn)場(chǎng)的非實(shí)時(shí)支付，由于其明顯的時(shí)間延遲，已無(wú)法滿足公共汽車票、軌道交通、出租車費(fèi)等城市一卡通應(yīng)用領(lǐng)域。在此情況下，需要現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)時(shí)支付交易，即可通過(guò)手機(jī)快速完成支付交易。目前此類應(yīng)用以智能卡技術(shù)為基礎(chǔ)，智能卡與手機(jī)結(jié)合在一起，具有交易安全、迅速的特點(diǎn)，是目前手機(jī)支付技術(shù)的發(fā)展方向。 縱觀上述理由，本次研究的主要方向?yàn)镾IMPass單芯片NFC移動(dòng)支付解決方案。 本章主要介紹了移動(dòng)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)的主要解決方案，最后根據(jù)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的需求，選出一種合適的方案。第4章 移動(dòng)支付技術(shù)的實(shí)現(xiàn) SIMpass SIMpass卡是一張雙界面的多功能應(yīng)用智能卡，具有非接觸和接觸兩個(gè)界面。接觸界面上可以實(shí)現(xiàn)SIM應(yīng)用，完成手機(jī)卡的通信功能；非接觸界面可以同 時(shí)支持各種非接觸應(yīng)用。手機(jī)開(kāi)機(jī)時(shí)，SIMpass可以很好的支持非接觸應(yīng)用和電信應(yīng)用同時(shí)工作，即在撥打接聽(tīng)電話以及收發(fā)短信的同時(shí)進(jìn)行非接觸交易。 而在手機(jī)關(guān)機(jī)以及手機(jī)電池沒(méi)電的情況下，SIMpass卡就像一張普通的非接觸卡一樣也可以正常工作[6]。 SIMpass卡可以很好的 電子錢(qián)包/電子存折應(yīng)用，并且還可以提供STK空中圈存的功能。即通過(guò)數(shù)據(jù)短信的方式，與后臺(tái)MePay平臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行交互，從而實(shí)現(xiàn)空中圈存，這樣使用者 就不需要到指定的充值點(diǎn)去進(jìn)行充值，在任何地方都可以進(jìn)行充值，使用者還可以通過(guò)STK菜單查詢充值記錄，消費(fèi)記錄以及錢(qián)包余額等信息。 低成本的天線組件方案，無(wú)需對(duì)手機(jī)進(jìn)行任何改動(dòng)，將天線與SIMpass?卡直接連接，然后與電池緊貼放在電池和手機(jī)后蓋之間。這種方案具有天線組件成本低廉，用戶不需要更換手機(jī)的優(yōu)勢(shì)。圖41 SIMpass天線示意圖圖片來(lái)源：定制手機(jī)方案通過(guò)改造手機(jī)電池或主板，將天線布置在電池或主板上，并在主板上設(shè)計(jì)天線與卡片上的天線觸點(diǎn)的連接通路。這種方案使非接觸應(yīng)用與手機(jī)融為一體，工作穩(wěn)定可靠，使用簡(jiǎn)便。 圖42 SIMpass定制手機(jī)示意圖圖片來(lái)源： 可支持的應(yīng)用項(xiàng)目SIMpass雙界面卡方案支持的應(yīng)用包括：移動(dòng)集團(tuán)針對(duì)個(gè)人應(yīng)用開(kāi)展的移動(dòng)支付類項(xiàng)目。PBOC電子錢(qián)包支付應(yīng)用 QPBOC借記/貸記支付應(yīng)用 城市一卡通應(yīng)用 校園一卡通應(yīng)用企業(yè)內(nèi)部應(yīng)用（門(mén)禁、考勤、食堂、小賣(mài)部等） SIMpass兩種形式 SIMpass有兩種形式：一種是“卡片+天線”，SIMpass卡外形就是一張普通的手機(jī)卡，只是在卡上焊接了一根薄片狀的感應(yīng)天線。將手機(jī)卡插入卡槽內(nèi)之后，放入電池板，將感應(yīng)天線翻折到電池上面，蓋上后蓋，就可以用手機(jī)刷卡消費(fèi)了；另一種是改造手機(jī)方案，天線集成在手機(jī)后蓋中，僅需要手機(jī)做少量的改動(dòng)，不需要外置天線[6]。 SIMpass技術(shù) SIMpass所使用的為一張具有強(qiáng)大功能的雙界面SIM卡。由下圖我們可以看到，SIMpass卡片上，原來(lái)的C1C3,C5C7管腳負(fù)責(zé)接觸式通訊，完成手機(jī)所要求的電信功能。而C4,C8兩個(gè)管腳，被用來(lái)和天線連接。如此一來(lái)，一張SIM卡上，就同時(shí)具有了接觸和非接觸兩個(gè)界面，分別用來(lái)完成電信和支付類的功能。圖43 SIMPASS結(jié)構(gòu)示意圖圖片來(lái)源： SIMpass產(chǎn)品和現(xiàn)有的其他近場(chǎng)通訊方案相比，最大的特點(diǎn)在于，它很好地解決了現(xiàn)在手機(jī)存量市場(chǎng)如何使用移動(dòng)支付的問(wèn)題。用戶只需換一張SIM卡，加裝一個(gè)天線，就可以在不換手機(jī)的前提下，使用移動(dòng)支付功能。對(duì)于增量市場(chǎng)，SIMpass還提供了定制手機(jī)解決方案。 相比較而言，SIMpass是一個(gè)成熟，可商用的移動(dòng)支付技術(shù)。它能很好地面向存量和新增市場(chǎng)，使用了成熟的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。SIMpass產(chǎn)品在世界上多個(gè)地方展開(kāi)了商用和試商用，是現(xiàn)階段世界上發(fā)卡量最大，應(yīng)用人數(shù)最多的移動(dòng)支付技術(shù)。 在SIMpass上，除了傳統(tǒng)的電信功能和非接觸的刷卡功能外，還推出了空中圈存功能。用戶只需要在手機(jī)上操作菜單，就可以通過(guò)空中渠道，完成卡片內(nèi)部的錢(qián)包充值。有了這些功能，用戶足不出戶就可以完成錢(qián)包的存錢(qián)。真正做到了一機(jī)在手，萬(wàn)事無(wú)憂。 與此同時(shí)，握奇也推出了與移動(dòng)支付相配套的管理平臺(tái)—MEPAY系統(tǒng)。該系統(tǒng)除了可以完成空中充值功能以外，還提供了強(qiáng)大的用戶管理、帳戶管理、應(yīng)用管理、多方平臺(tái)對(duì)接等功能。使用MEPAY平臺(tái)后，移動(dòng)支付技術(shù)就真正的可以與各個(gè)支付系統(tǒng)間相連接。 圖44 MEPAY平臺(tái)所完成功能的簡(jiǎn)單示意圖圖片來(lái)源： SIMpass廣闊的前景SIMpass實(shí)際付諸應(yīng)用，還依靠握奇提供的完整的SIMpass解決方案。SIMpass的應(yīng)用是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，包括支持SIMpass的手機(jī)、商家提供的消費(fèi)終端、SIMpass應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)算平臺(tái)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商提供的通信網(wǎng)絡(luò)、銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)等多個(gè)方面的配合。SIMpass在應(yīng)用系統(tǒng)環(huán)境支持下可開(kāi)展多種具體的智能卡應(yīng)用系統(tǒng)。其優(yōu)勢(shì)是多方面的[6]： 　　?以手機(jī)作為支付工具，不用專門(mén)攜帶智能卡； 　　?以非接觸方式交易，交易速度快，適應(yīng)于人流量大的影院、公共汽車、軌道交通等應(yīng)用； 　　?SIMpass支持一卡多用，可用于購(gòu)水、購(gòu)電、購(gòu)氣等多個(gè)應(yīng)用，應(yīng)用間具有防火墻，各應(yīng)用可具有獨(dú)立的安全策略及文件系統(tǒng)； 　　?SIMpass使用靈活，可使用SIM卡提供的OTA功能進(jìn)行卡端應(yīng)用的更新； 　　?支持DES、RSA等安全算法，可根據(jù)應(yīng)用需要建立相應(yīng)的安全體系； 　　?SIMpass兼容性強(qiáng)，兼容現(xiàn)有城市一卡通DI卡應(yīng)用環(huán)境，這非常有利于在城市一卡通應(yīng)用中推行手機(jī)支付。 　　未來(lái)，SIMpass將深刻地改變?nèi)藗兊娜粘Ｉ?。SIMpass可應(yīng)用于： 　　?公共交通、電子入場(chǎng)券等城市一卡通應(yīng)用。可用于公共汽車、軌道交通、出租車費(fèi)支付；可用于電影院、劇場(chǎng)、公園、娛樂(lè)場(chǎng)所等的購(gòu)票。 　　?小額支付。SIMpass具有電子錢(qián)包功能，可開(kāi)展各種手機(jī)小額支付服務(wù)。 　　?