【文章內容簡介】 客戶使用該卡完成銀行交易業(yè)務。 STK卡可以內置密碼，固化應用程序，提供文字菜單的操作界面。缺點是成本高，受到終端設備的制約。 紅外/射頻：它主要實現(xiàn)的是對移動用戶的身份認證，進行的一般是短距離、小額支付。目前主要日本、韓國等地區(qū)應用。 基于GSM的 SSD的實現(xiàn)方式：它以菜單方式和直接點播方式實現(xiàn)移動支付業(yè)務，支持現(xiàn)有的GSM系統(tǒng)網(wǎng)絡和移動終端。它的優(yōu)點是手機不需要做任何設置，傳輸速度快，提供交互式對話，使用方便。 Java/BREW：這種方式主要是下載Java/BREW客戶端程序，連接到移動互聯(lián)網(wǎng)。它的優(yōu)點是可以提供清晰高質的圖形化界面，互動性強，實時通信，響應迅速，缺點是需要特定的支持終端。安全技術 由于移動支付方式的多樣性，相應的安全保障技術也不盡相同。移動支付的過程涉及到交易雙方，進行的是數(shù)據(jù)交換，因此涉及到身份認證、交易信息的保密性和完整性、交易的不可否認性等各個方面。 在安全保證方面，在安全保證方面，現(xiàn)有的安全技術主要WPKI(PublicKey Infrastructure)即無線公開密鑰體系，它是一種公開密鑰密碼體制在無線環(huán)境下的安全保證機制。它采用證書管理公鑰，通過第三方的可信任機構—認證中心(CA)驗證用戶的身份，從而實現(xiàn)信息的安全傳輸。 在采用短信息實現(xiàn)支付時，利用SIM卡內的DES等加密算法來實現(xiàn)數(shù)據(jù)加密和數(shù)據(jù)的完整性檢驗。使用Java、BREW客戶端軟件的手機在實現(xiàn)支付時，客戶端程序會通過Java編程在手機內實現(xiàn)數(shù)據(jù)加密模塊，實現(xiàn)數(shù)據(jù)加密和完整性檢驗。使用認伙P方式進行支付時，采用的一般是認伙P統(tǒng)一提供的技術解決方案，手機與認伙P網(wǎng)關和商家認伙P服務器以及前置機之間都采用SSL安全通道。 電子商務環(huán)境下的移動支付是指單位或個人通過移動設備，直接或間接向銀行業(yè)金融機構發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為移動支付所使用的移動設備可以是手機、PDA、移動PC等。從移動支付的實質上講，移動支付就是將移動網(wǎng)絡與金融系統(tǒng)結合，把移動網(wǎng)絡作為實現(xiàn)移動支付的工具和手段，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融服務的業(yè)務。 本章小結 本章主要針對電子商務的技術與特點，首先對移動支付概念及分類進行了簡單的介紹，最后從接入技術和安全技術兩個方面，對移動支付的技術實現(xiàn)形式進行了簡要闡述。第3章 方案對比與選擇 移動支付技術實現(xiàn)的主要方案 目前移動支付技術實現(xiàn)方案主要有三種：NFC，eNFC和SIMPass單芯片NFC移動支付解決方案。 NFCNFC是Near Field Communication縮寫，即近距離無線通訊技術。NFC是一種非接觸式識別和互聯(lián)技術，可以在移動設備、消費類電子產(chǎn)品、PC 和智能控件工具間進行近距離無線通信。NFC 提供了一種簡單、觸控式的解決方案，可以讓消費者簡單直觀地交換信息、訪問內容與服務[5]。eNFC 隨著NFC陣營的聲勢日益旺盛，另外一種手機領域的非接觸式IC應用技術R2R?（ReadertoReader），也借勢而動。為了應付名聲日起的NFC，法國公司INSIDE，曾于2005年2月11日將其于2000年開發(fā)的R2R?技術更名為“eNFC”技術，其中，“e”代表“enhanced”即增強的意思。eNFC技術除了對NFC技術100%兼容以外，增強型還體現(xiàn)在包含了對其他兩種使用非常廣泛的ISO標準的支持，即：ISO14443B和ISO15693[5]。 SIMpass單芯片NFC移動支付解決方案SIMpass技術融合了DI卡技術和SIM卡技術，或者稱為雙界面SIM卡。SIMpass是一種多功能的SIM卡，支持接觸與非接觸兩個工作接口，接觸界面實現(xiàn)SIM功能，非接觸界面實現(xiàn)支付功能，兼容多個智能卡應用規(guī)范。利用SIMpass技術，可在無線通信網(wǎng)絡及相應的手機支付業(yè)務服務平臺的支持下，開展各種基于手機的現(xiàn)場移動支付服務。使用SIMPASS的用戶只需在相應的消費終端前揮一下，即可安全、輕松完成支付過程?！　IMpass卡除支持GSM或CDMA規(guī)范外，與低成本非接觸CPU卡兼容，這也為SIMPASS卡片的廣泛應用提供了基礎應用環(huán)境?；谑謾C的移動支付在世界范圍內持續(xù)升溫，如購買飲料、購買車票、購物等等?；谑謾C的支付應用得到移動運營商、服務提供商的高度重視。手機支付有自身的優(yōu)勢所在：手機支付具有龐大的潛在用戶群體。手機的便攜性為開展各種手機支付業(yè)務提供了基礎；同時，借助移動通信網(wǎng)絡，手機支付可隨時、隨地進行，跨越了時間和地域的限制。 目前的移動支付業(yè)務按支付的空間和時間特點，可分為非現(xiàn)場的非實時支付和現(xiàn)場的實時支付。非現(xiàn)場的非實時支付是目前常用的支付方式，這種方式一般通過短信方式發(fā)起交易請求，從支付的速度來看，具有明顯的時間延遲，快時需幾秒鐘，慢時甚至幾分鐘。目前在國內開展的手機購物、手機銀行等均屬此類非現(xiàn)場的非實時支付。　　非現(xiàn)場的非實時支付，由于其明顯的時間延遲，已無法滿足公共汽車票、軌道交通、出租車費等城市一卡通應用領域。在此情況下，需要現(xiàn)場的實時支付交易，即可通過手機快速完成支付交易。目前此類應用以智能卡技術為基礎，智能卡與手機結合在一起，具有交易安全、迅速的特點，是目前手機支付技術的發(fā)展方向。 縱觀上述理由，本次研究的主要方向為SIMPass單芯片NFC移動支付解決方案。 本章主要介紹了移動支付技術實現(xiàn)的主要解決方案，最后根據(jù)移動通信網(wǎng)絡發(fā)展的需求，選出一種合適的方案。第4章 移動支付技術的實現(xiàn) SIMpass SIMpass卡是一張雙界面的多功能應用智能卡，具有非接觸和接觸兩個界面。接觸界面上可以實現(xiàn)SIM應用，完成手機卡的通信功能；非接觸界面可以同 時支持各種非接觸應用。手機開機時，SIMpass可以很好的支持非接觸應用和電信應用同時工作，即在撥打接聽電話以及收發(fā)短信的同時進行非接觸交易。 而在手機關機以及手機電池沒電的情況下，SIMpass卡就像一張普通的非接觸卡一樣也可以正常工作[6]。 SIMpass卡可以很好的 電子錢包/電子存折應用，并且還可以提供STK空中圈存的功能。即通過數(shù)據(jù)短信的方式，與后臺MePay平臺系統(tǒng)進行交互，從而實現(xiàn)空中圈存，這樣使用者 就不需要到指定的充值點去進行充值，在任何地方都可以進行充值，使用者還可以通過STK菜單查詢充值記錄，消費記錄以及錢包余額等信息。 低成本的天線組件方案，無需對手機進行任何改動，將天線與SIMpass?卡直接連接，然后與電池緊貼放在電池和手機后蓋之間。這種方案具有天線組件成本低廉，用戶不需要更換手機的優(yōu)勢。圖41 SIMpass天線示意圖圖片來源：定制手機方案通過改造手機電池或主板，將天線布置在電池或主板上，并在主板上設計天線與卡片上的天線觸點的連接通路。這種方案使非接觸應用與手機融為一體，工作穩(wěn)定可靠，使用簡便。 圖42 SIMpass定制手機示意圖圖片來源： 可支持的應用項目SIMpass雙界面卡方案支持的應用包括：移動集團針對個人應用開展的移動支付類項目。PBOC電子錢包支付應用 QPBOC借記/貸記支付應用 城市一卡通應用 校園一卡通應用企業(yè)內部應用（門禁、考勤、食堂、小賣部等） SIMpass兩種形式 SIMpass有兩種形式：一種是“卡片+天線”，SIMpass卡外形就是一張普通的手機卡，只是在卡上焊接了一根薄片狀的感應天線。將手機卡插入卡槽內之后，放入電池板，將感應天線翻折到電池上面，蓋上后蓋，就可以用手機刷卡消費了；另一種是改造手機方案，天線集成在手機后蓋中，僅需要手機做少量的改動，不需要外置天線[6]。 SIMpass技術 SIMpass所使用的為一張具有強大功能的雙界面SIM卡。由下圖我們可以看到，SIMpass卡片上，原來的C1C3,C5C7管腳負責接觸式通訊，完成手機所要求的電信功能。而C4,C8兩個管腳，被用來和天線連接。如此一來，一張SIM卡上，就同時具有了接觸和非接觸兩個界面，分別用來完成電信和支付類的功能。圖43 SIMPASS結構示意圖圖片來源： SIMpass產(chǎn)品和現(xiàn)有的其他近場通訊方案相比，最大的特點在于，它很好地解決了現(xiàn)在手機存量市場如何使用移動支付的問題。用戶只需換一張SIM卡，加裝一個天線，就可以在不換手機的前提下，使用移動支付功能。對于增量市場，SIMpass還提供了定制手機解決方案。 相比較而言，SIMpass是一個成熟，可商用的移動支付技術。它能很好地面向存量和新增市場，使用了成熟的技術標準。SIMpass產(chǎn)品在世界上多個地方展開了商用和試商用，是現(xiàn)階段世界上發(fā)卡量最大，應用人數(shù)最多的移動支付技術。 在SIMpass上，除了傳統(tǒng)的電信功能和非接觸的刷卡功能外，還推出了空中圈存功能。用戶只需要在手機上操作菜單，就可以通過空中渠道，完成卡片內部的錢包充值。有了這些功能，用戶足不出戶就可以完成錢包的存錢。真正做到了一機在手，萬事無憂。 與此同時，握奇也推出了與移動支付相配套的管理平臺—MEPAY系統(tǒng)。該系統(tǒng)除了可以完成空中充值功能以外，還提供了強大的用戶管理、帳戶管理、應用管理、多方平臺對接等功能。使用MEPAY平臺后，移動支付技術就真正的可以與各個支付系統(tǒng)間相連接。 圖44 MEPAY平臺所完成功能的簡單示意圖圖片來源： SIMpass廣闊的前景SIMpass實際付諸應用，還依靠握奇提供的完整的SIMpass解決方案。SIMpass的應用是一項系統(tǒng)工程，包括支持SIMpass的手機、商家提供的消費終端、SIMpass應用系統(tǒng)結算平臺、移動運營商提供的通信網(wǎng)絡、銀行業(yè)務平臺等多個方面的配合。SIMpass在應用系統(tǒng)環(huán)境支持下可開展多種具體的智能卡應用系統(tǒng)。其優(yōu)勢是多方面的[6]： 　　?以手機作為支付工具，不用專門攜帶智能卡； 　　?以非接觸方式交易，交易速度快，適應于人流量大的影院、公共汽車、軌道交通等應用； 　　?SIMpass支持一卡多用，可用于購水、購電、購氣等多個應用，應用間具有防火墻，各應用可具有獨立的安全策略及文件系統(tǒng)； 　　?SIMpass使用靈活，可使用SIM卡提供的OTA功能進行卡端應用的更新； 　　?支持DES、RSA等安全算法，可根據(jù)應用需要建立相應的安全體系； 　　?SIMpass兼容性強，兼容現(xiàn)有城市一卡通DI卡應用環(huán)境，這非常有利于在城市一卡通應用中推行手機支付。 　　未來，SIMpass將深刻地改變人們的日常生活。SIMpass可應用于： 　　?公共交通、電子入場券等城市一卡通應用?？捎糜诠财?、軌道交通、出租車費支付；可用于電影院、劇場、公園、娛樂場所等的購票。 　　?小額支付。SIMpass具有電子錢包功能，可開展各種手機小額支付服務。 　　?