【文章內容簡介】 保險是智者對未來所作的理性安排，運用保險的能力和意識，是現代人必備的素質。保險作為一項科學的制度安排，為人生事業(yè)、生產經營保駕護航，以人類之間共同守望、彼此相助的集體力量為個體撐起一片能夠遮風擋雨、化險為夷的晴空，正所謂“人人為我，我為人人”。當然，如同任何一項理想的制度要轉換生長為現實的人生花朵，都是一項長期的工程，既需要“能工巧匠”們付出長期的勞動和全部的智慧，更需要全社會的關愛、支持和信任，保險這項工程更是如此。但無論如何，保險業(yè)的發(fā)展環(huán)境和未來前景，我們是可以想見的。宏觀經濟的持續(xù)穩(wěn)定快速發(fā)展，社會主義市場經濟體制的逐步完善，養(yǎng)老、醫(yī)療、福利制度改革的不斷推進，為保險業(yè)創(chuàng)造了前所未有的發(fā)展機遇；社會財富和居民財富的不斷積累，對安定和諧的生活品質的更高追求，保險需求被史無前例地激發(fā)；老齡化進程的加快，和諧社會建設的深入推進，以及向民生傾斜的公共政策，保險業(yè)的舞臺越來越廣闊；增強金融服務功能、提高市場運行效率，充分借鑒其他金融行業(yè)和國際保險業(yè)的先進經驗，保險業(yè)的后發(fā)優(yōu)勢勢不可當。尤其是，新興市場國家社會經濟發(fā)展更快，更需要保險充分發(fā)揮功能作用，中國作為世界上規(guī)模最大、發(fā)展最快的新興市場，保險業(yè)必定大有可為。目前中國保費收入占ＧＤＰ的比率不到３％，而全球的平均水平是８％；去年我們人均的保費不到７０美元，只有發(fā)達國家的１／８；保險業(yè)高度發(fā)達的日本，人均保單５到６張，我們卻少得可憐……這些都是差距，但更是潛力和動力。一個已經徐徐展開的更近的未來已經向我們證明，在潛力和動力相互作用下的努力必將使差距縮小，夢想成真?！皣畻l”的頒布，讓每個關注保險的人如沐春風，“學保險、懂保險、用保險”氛圍的變化潤物無聲，沐浴在政策陽光下，以科學發(fā)展觀為指導，保險試驗區(qū)的實踐如火如荼，東北亞航運保險中心的建設闊步前行，大連保險業(yè)“十一五”規(guī)劃藍圖中的目標觸手可及……還有更多我們無法預計的新的奇跡和驚喜，正在巨大的感召力和推動力之下悄然醞釀和源源發(fā)生。保險30年：從一家獨大到百家爭鳴第一財經日報 記者 俞燕馬明哲曾回憶說，當年整個商業(yè)保險市場剛起步，人們連保險都不了解，甚至不少人不知保險為何物，以為是賣保險箱的。而相當一部分法人單位，甚至無法接受“國內竟有兩家保險公司”的局面保險，已潤物無聲地滲入到金融生活的方方面面。從當初中國人保一家獨大，到目前百家爭鳴，走過了不到30年的時間。 ，到2006年的5641億元，在不到30年的時間里，保費收入翻了竟一千多倍。2006年底，%。從1979年恢復保險業(yè)，到目前的高速發(fā)展，中國保險業(yè)走過了“1979年復業(yè)—1996年首次擴容—2004年再次擴容—2005年全面開放—2006年‘國十條’出臺”的歷程。上世紀80年代：老人保、新對手回首中國保險發(fā)展史，會赫然發(fā)現，在其短短的歷程中，曾有20年的空白期。1958年12月，全國財政會議宣布，除涉外保險業(yè)務外，將全面停辦國內保險業(yè)務。當時僅有的一家保險公司中國人民保險公司(即“老人?！?旋即退出金融舞臺，二十年歲月蹉跎而過。1979年2月，春寒料峭，中國人民銀行全國分行行長會議作出恢復國內保險業(yè)務的重大決策，當年11月，全國保險工作會議在北京召開，停辦20多年的國內保險業(yè)務就此復業(yè)。時針很快轉到上世紀80年代，改革開放的新風，也讓復業(yè)不久的保險業(yè)充滿革新的躁動。1986年，當時年僅30歲的馬明哲一句“100年后我們重操舊業(yè)(1875年國內曾設有保險招商局)好不好”，成立一家新保險公司的藍圖就這樣悄然成形。當年，設立一家名為“平安保險”公司的申請報告，遞至中國人民銀行領導的案前。1988年4月27日，國內首家股份制保險公司深圳平安保險公司在深圳掛牌開業(yè)，辦公地僅有600平方米。平安的出現，不僅打破了由老人保一統(tǒng)天下的保險業(yè)格局，也給當時的人們帶來思想觀念的巨大沖擊。平安保險董事長馬明哲曾在平安金融學院講話時回憶說，當年整個商業(yè)保險市場剛起步，人們連保險都不了解，甚至不少人不知保險為何物，以為是賣保險箱的。而相當一部分法人單位，甚至無法接受“國內竟有兩家保險公司”的局面。 上世紀90年代：百花齊放1992年鄧小平南巡后，銀行、證券、信托等成為活躍的力量。然而，保險領域卻很平靜。在1995年《保險法》出臺之前，當時市場上僅有老人保、平安以及在交通銀行保險業(yè)務部的基礎上組建而成的中國太平洋保險公司三家中資保險公司，美國國際集團(AIG)成立的美亞保險和友邦保險以及日本東京海外火災保險等三家外資保險公司。直到1996年，中國保險業(yè)才迎來首輪擴容。泰康人壽、新華人壽、華泰財險、永安保險和華安保險，同批籌建成立。國內首家中外合資壽險公司——中宏保險也于同年成立。而作為保險業(yè)對外開放最早發(fā)端地的上海，開始活躍著越來越多的外資保險公司的身影。隨著保險主體的增多，如何進行有效的監(jiān)管，也被提上日程。1995年6月30日，《中華人民共和國保險法》出臺。1998年11月18日，中國保監(jiān)會正式成立，結束了一直由央行代管保險業(yè)的局面。根據《保險法》的規(guī)定，保險業(yè)須產壽險分營。1999年3月，老人保旗下的中保人壽保險公司更名為中國人壽保險公司，中保財產保險公司更名為中國人民保險公司，即后來中國人壽和中國人保的前身。太平洋保險也分拆為太平洋保險(集團)、太平洋財險和太平洋壽險“一拖二”的格局。 21世紀：巨頭們的“金控夢”進入二十世紀以來，保險業(yè)開始加速發(fā)展，更多的保險主體進入市場，競爭變得日益激烈。一方面，出現了一批專業(yè)保險公司細分市場，另一方面，集團化、大型化和全能化也正在成為保險巨頭們的發(fā)展愿景，綜合經營的步伐漸行漸近。2006年6月，一部具有歷史性意義的文件《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(又稱“國十條”或23號文)正式發(fā)布，打開了保險業(yè)謀求大發(fā)展的政策之路?！皣畻l”規(guī)定，支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股(集團)公司，穩(wěn)步推進保險公司綜合經營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務。在2007年全國保險工作會議上，保監(jiān)會主席吳定富提出，要探索保險機構投資商業(yè)銀行、基金公司和證券公司等金融機構，支持保險資金參與商業(yè)銀行的改制上市。中國人壽、平安保險、中國人保幾大保險巨頭，紛紛謀動綜合經營布局，并各自提出不同的金控模式。中國人保2002年股份制改造后成立了中國人保控股公司，建立人保財險、人保資產管理公司、人保健康險、人保壽險、保險經紀的“一拖五”的格局。中國人壽則于2003年重組改制后成立中國人壽保險(集團)公司，下設中國人壽保險股份公司、中國人壽資產管理公司、中國人壽保險(海外)股份公司、國壽投資管理公司等子公司，形成保險業(yè)、金融服務業(yè)和保險關聯產業(yè)等三大產業(yè)集群。從去年以來，中國人壽在銀、證等領域強力出擊，參股中信證券，先后投資九家銀行，洽購中誠信托，并在基金領域尋求機會。平安保險則走得更遠。早在1993年，馬明哲就在平安內部提出走綜合金融集團的發(fā)展道路，認為以保險為核心的綜合金融服務集團才是中國保險業(yè)未來組織模式的發(fā)展方向。與此同時，很多大型跨國金融集團，正通過分別準入的形式，同時涉足銀行、保險和證券業(yè)，其集團化經營的合力優(yōu)勢正在顯現，并對國內保險巨頭們形成一定的競爭。財富30年進入上世紀90年代以來，保險業(yè)駛入快車道，保費收入以每年兩位數的速度增長著。與此同時，保險資產也從2000年的3291億元，增長至2006年的19731億元。曾經弱小的保險機構，如今已壯大成坐擁千億資產的資金大鱷。特別是占據半壁江山的中國人壽，目前已成為最大的機構投資者之一。保費和資金運用是保險業(yè)的兩大“輪子”，隨著保險資金投資渠道的逐漸拓寬，資金運用這只“輪子”也日益強大。2004年以來，保險資金獲準“入市”、“出?！薄㈤g接投資基礎設施、銀行股權等領域，保險資金投資收益率也逐年提升。有關數據顯示，截至2006年底，%，%，創(chuàng)近三年來的新高?，F代意義的保險，已不僅僅提供風險補償，更在資金融通和社會管理方面發(fā)揮著越來越大的作用。保險業(yè)已經進入發(fā)展新時期，新的春天正在到來。 花絮“找鍋下米”，保險資金投資A股 現在允許保險資金進入A股市場了，保險資金也被有效“激活”了?！秶鴦赵宏P于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》，已留下了相關空間。截止到6月末保險資產的規(guī)模和資金運用的余額分別是，保險資產為25334億元，資金運用的余額為23074億元，%%。%，%，%，實現資金運用收益1374億元。保險資金運用結構進一步調整，主要表現為股票(股權)投資占比上升，銀行存款和債券投資占比下降。擴大開放截止到今年的6月底，共有15個國家和地區(qū)45家保險公司，其中有兩家是在籌建，在華設立了128個營業(yè)機構。1~，%，%，%。截至今年6月底共有中資保險公司56家，保險集團和控股公司8家，保險資產管理公司9家，共有來自15個國家及地區(qū)的45家保險公司在華設立了128個營業(yè)機構。西部成保險財富增長新勢力西部地區(qū)原保險保費收入增長26%，增幅高于全國平均水平5個百分點，中、%%。22個省市原保險保費收入增速高于全國平均水平。農業(yè)保險，靠天靠地還要靠保險農民也有權利享受保險。近年來，農業(yè)保險業(yè)務快速發(fā)展，政策性農業(yè)保險取得突破。今年1~6月。通過國家財政支持，在吉林、內蒙古等6省區(qū)開展了5種主要農產品的農業(yè)保險試點，還開展了母豬保險試點工作。比如說，浙江開展了農房保險試點，%，到目前為止已經有1925戶農民獲得了賠償，；海南也啟動了農業(yè)保險試點，地方財政針對橡膠、香蕉、生豬等6個險種提供了50%的保費補貼。個性保險，今天你保了嗎？保險公司用心良苦，瞄準了個人經濟活動，現如今，險種也不僅僅局限于壽險、車險、人身意外險等，個性保險已經覆蓋到了各個領域。 “經營管理人員意外傷害綜合保險”、“綁架及勒索保險”、“ 信用卡失竊險”、“養(yǎng)犬人責任險”、“酒后駕車險”、“婚姻險”、“家傭險”，盡管這些個性保險的銷量不比傳統(tǒng)的保險品種，但這不能不說是保險市場越來越成熟的一個體現。