【文章內(nèi)容簡介】 貨幣政策有關的職能?！耙粋€轉換”，即轉換實施對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式?！皟蓚€增加”，即增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。4．（1）資本所有權已成為無關緊要的問題。（2）中央銀行的總裁的任命多由政府部門或議會提名，國家元首任命，任期與政府任期接近。（3）多數(shù)國家賦予中央銀行制定或執(zhí)行貨幣政策的相對獨立性，同時要接受政府的控制與督導。（4）許多國家對中央銀行為政府融資的方式、額度與期限都從法律上加以嚴格限制，禁止財政部向中央銀行透支。（5）至于理事會中的是否應該有政府代表的問題，各國在實踐和認識上對此都有分歧。5．（1）獨立性較大的模式。中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定貨幣政策及采取相應的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，通過協(xié)商解決。美國和德國都屬于這一模式。（2）獨立性稍次的模式。指中央銀行名義上隸屬于政府，而實際上保持著較大的獨立性。有些國家法律規(guī)定財政部直轄中央銀行，可以發(fā)布指令，事實上并不使用這種權力。中央銀行可以獨立地制定、執(zhí)行貨幣政策。英格蘭銀行、日本銀行屬于這一模式。（3）獨立性較小的模式。中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經(jīng)政府批準，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。這樣模式的典型國家是意大利。6．（1）中國人民銀行是國務院直屬的具有一定獨立性的機構。這主要表現(xiàn)在三個方面：中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；中國人民銀行實行行長負責制；在法定權限內(nèi)，中國人民銀行依法獨立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會報告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財政部的關系。行政上，二者同屬國務院直接領導，平等獨立；業(yè)務上，二者密切配合、相互支持；在資金上，人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷各類政府債券；在政策上，貨幣政策和財政部門的財政政策應該協(xié)調(diào)配合。（4）國家計委與中國人民銀行不存在行政隸屬關系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機構是總行的派出機構，在行政上、業(yè)務上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關系。但是，人民銀行分支機構有義務在中央宏觀決策指導下，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展服務，實現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展目標。第三章 中央銀行業(yè)務綜合練習一、名詞解釋存款準備金制度 現(xiàn)金準備 貨幣發(fā)行結算 清算 發(fā)行基金 央行業(yè)務的法定權利中央銀行的相對獨立性二、填空1．中央銀行的負債業(yè)務主要由 和 兩類構成。2．中央銀行業(yè)務活動一般分為 和 兩種類型。3．貨幣當局的資產(chǎn)包括 和 。4．存款準備金計提的核心是 。5．通貨局的主要負債是 ，主要資產(chǎn)是 。6．貨幣發(fā)行按性質(zhì)來分可以分為 和 。7．回購交易可以分為 和 。8．中央銀行支付清算體系由 、 、 、和 構成。9．中央銀行在公開市場買賣證券的交易包括 和 兩種。 10．國際儲備由 、 和 構成。11．銀行同業(yè)清算可以通過 和 完成。12．中央銀行支付系統(tǒng)按服務對象來分，可以分為 和 系統(tǒng)。13． 是一國支付系統(tǒng)的總干線。14．支付系統(tǒng)按服務地區(qū)來劃分，可分為 和 兩種。15．凈額結算所產(chǎn)生的結算時隔會導致 和 風險。三、單項選擇題（ ）。 （ ）。 ，其差額部分的彌補通過（ ）進行。 4．當前中國人民銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務是（ ）。 （ ）。 6.，中國人民銀行實行存款準備金制度是在（ ）年。 （ ）。 （ ）。 （ ）。 （ ）。 （ ）。 12．中央銀行進行公開市場操作的前提之一是靈活高效的（ ）。 四、多項選擇題（ ）。 （ ）。 （ ）。 （ ）。 （ ）。 （ ）等幾種形式。 （ ）等幾部分構成。 （ ）。 （ ）。 （ ）。 五、判斷題1．中央銀行的支付清算服務隊央行貨幣政策實施沒有影響。（ ）2．中央銀行支付系統(tǒng)的流動性風險指交易一方不能在到期日結算負債的全部金額的風險。（ ）3．中央銀行的支付系統(tǒng)不存在法律風險。（ ）4．支付系統(tǒng)風險控制的首要責任人是商業(yè)銀行。（ ）5．中央銀行業(yè)務經(jīng)營的目的之一是盈利性。（ ）6．貨幣發(fā)行是中央銀行唯一的負債業(yè)務。（ ）7．中國人民銀行只能持有和管理外匯儲備，不能經(jīng)營外匯買賣。（ ）8．中國人民銀行從2000年開始建立公開市場業(yè)務一級交易商制度。（ ）9．中央銀行正回購操作會引起流通貨幣供給量的增加。（ ）10．中國人民銀行貨幣政策委員會組成單位的調(diào)整由國務院決定。（ ）六、簡答題1．中央銀行支付清算的意義？2．中央銀行證券買賣特點。3．央行貨幣發(fā)行的準備制度如何？4．央行吸取存款的意義、種類、及央行存款的特殊性。5．中央銀行業(yè)務經(jīng)營特色。6．中央銀行貨幣發(fā)行的原則。7．準備金制度的基本內(nèi)容。8．存款準備金的計提基礎的內(nèi)容有哪些？。10．央行保存黃金、外匯儲備的目的及意義。11．我國支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設的內(nèi)容。12．中央銀行支付清算服務的主要內(nèi)容。13．簡述我國支付清算中存在的問題。七、論述題。參考答案一、名詞解釋：是中央銀行依據(jù)法律所賦予的權利規(guī)定商業(yè)銀行和金融機構交存中央銀行存款準備金的比率和結構并根據(jù)貨幣政策變化對既定的比率進行調(diào)整以控制貨幣供應量的制度。：現(xiàn)金準備主要是指中央銀行發(fā)行貨幣所具有的機槍極強的流動性的資產(chǎn)，包括黃金、外匯等。：貨幣發(fā)行一是指貨幣從銀行的發(fā)行庫通過商業(yè)銀行的業(yè)務庫流到社會；二是貨幣從央行的流出量大于流入量。：銀行同業(yè)之間的債權、債務的清償和資金的劃軌，其應收應付差額通過中央銀行匯兌轉賬結算。：中國人民銀行發(fā)行庫保管的人民幣票券。一是總行重點庫德新人民幣；二是業(yè)務庫繳存發(fā)行庫的回籠款。：法律賦予中央銀行在進行業(yè)務活動時可以行使的特殊權力。二、填空1．貨幣發(fā)行、存款2．銀行性業(yè)務、管理性業(yè)務3．國內(nèi)資產(chǎn)、國外資產(chǎn)4．確定計提基礎5．流通中貨幣（現(xiàn)金）、外匯儲備6．財政發(fā)行、經(jīng)濟發(fā)行7．正回購、逆回購8．清算機構、支付系統(tǒng)、支付結算制度、同業(yè)清算安排9．現(xiàn)券交易、回購交易10．黃金、外匯、特別儲備11．凈額清算、全額清算12．大額支付系統(tǒng)、零售支付系統(tǒng)13．大額支付系統(tǒng)14． 境內(nèi)支付系統(tǒng)、國際性支付系統(tǒng)15．信用風險、流動性風險三、單項選擇1．A 2．B 3．C 4．C 5．D 6．B 7．A 8．C9．C 10．B 11．A 12．C 四、多項選擇1．CD 2．ABCD 3．AC 4．AD 5．BC 6．ABCD 7．ABCD 8．ABD9．ABD 10．ABCD 五、判斷題1． 2．√ 3． 4． 5． 6． 7． 8．9． 10．√ 六、簡答題1．央行資金清算的意義：（1）加快資金周轉節(jié)約現(xiàn)金；（2）提高銀行工作效率；（3）有利于央行全面了解全國資金運動的狀況。：（1）從證券買賣的目的來看，中央銀行證券買賣的目的是為了調(diào)控貨幣供應量和利率，是從整個宏觀經(jīng)濟的需要出發(fā)的，雖然客觀上有盈利，但不是主觀意圖，而且即使有盈利，必須上交政府，不能直接支配。（2）商業(yè)銀行證券投資的目的是從自身利益出發(fā)的，是為了增加其自身資產(chǎn)的盈利性或流動性，或者是為了分散風險。從買賣證券的種類來看，根據(jù)不同國家的規(guī)定，商業(yè)銀行可以買賣的有價證券種類各不相同，但范圍都較中央銀行可以買賣的證券范圍廣的多。（3）從證券買賣的規(guī)模來看，中央銀行證券買賣的規(guī)模一般要遠遠大于商業(yè)銀行的買賣規(guī)模，這是由各自的資金實力以及證券買賣的目的決定的。（4）從占總資產(chǎn)的比例來看，證券買賣是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務之一，對于中央銀行來講，在發(fā)達國家是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務。：彈性比例制度、保證準備制、保證準備限額發(fā)行制、現(xiàn)金準備發(fā)行制、比例準備制。4．央行吸取存款的意義、種類、及央行存款的特殊性。(1)意義：有利于調(diào)控信貸規(guī)模與貨幣供給量；有利于維護金融業(yè)的安全；有利于資金的支付清算；有利于政府資金融通并保持貨幣穩(wěn)定。（2）種類：準備金存款、政府存款、非銀行金融機構存款、外國存款、特定機構和私人部門存款、特種存款。（3）特點：存款原則具有特殊性；存款動機具有特殊性；存款對象具有特殊性；存款當事人關系具有特殊性。5．中央銀行業(yè)務經(jīng)營特色（1）非贏利性；（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務；（3）保持與政府的相對獨立性。6．中央銀行貨幣發(fā)行的原則（1）壟斷發(fā)行的原則；（2）有可靠信用作保證的原則；（3）具有一定的彈性原則。7．準備金存款制度的基本內(nèi)容：（1）規(guī)定存款準備金比率以及調(diào)整幅度；（2）以流動性作為標準，對不同的存款實行不同的準備金率；（3）根據(jù)信用創(chuàng)造能力的大小，對不同種類的、不同規(guī)模的、不同經(jīng)營環(huán)境的金融機構規(guī)定不同的比率。（4）規(guī)定可以充當法定存款準備金的資產(chǎn)只能是存在中央銀行的存款。（5）規(guī)定存款準備金計提的基礎。（6）對欠繳準備金進行罰款。8．存款準備金的計提基礎的內(nèi)容有：（1）確定存款余額的計算，有兩種計算方法，一是以日平均余額為基礎；二是計算月末或旬末的余額。（2）繳存存款準備金的基期計算，也是兩種方法，一是當期準備金帳戶制；二是前期準備金帳戶制。9．我國與西方國家再貸款業(yè)務比較：發(fā)展中國家，比如我國，由于受金融市場落后的制約，再貸款曾經(jīng)是我國中央銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務，但到目前