【文章內(nèi)容簡介】 后，不論是領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)還是普通員工違規(guī)，都將按照違規(guī)行為處理辦法進(jìn)行處理。認(rèn)真落實黨風(fēng)廉政工作要求。嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于合規(guī)經(jīng)營、干部任用、財經(jīng)紀(jì)律、職務(wù)消費(fèi)等有關(guān)規(guī)定，加大對違紀(jì)違規(guī)行為的查處力度，做到令行禁止，政令暢通。特別是在總行開展的“千人招聘”期間，各分行一把手要切實承擔(dān)起責(zé)任，集體研究選人用人，堅決杜絕走后門、一言堂、任人唯親，建立引進(jìn)人才的后期評估機(jī)制。十三、呂家進(jìn)行長在郵政金融儲蓄業(yè)務(wù)旺季發(fā)展電視電話會議上的講話（2013年11月6日）關(guān)注客戶服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險合規(guī)工作。最后，各省在抓好旺季業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，要關(guān)注客戶服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險合規(guī)工作。歲末年初客戶金融需求較為旺盛，資金流量大，也是客戶投訴的高峰期和資金安全管理的高風(fēng)險期，全網(wǎng)上下要強(qiáng)化從業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險意識，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，提高服務(wù)水平和風(fēng)險管理水平。特別要抓好網(wǎng)點金庫、運(yùn)鈔等諸環(huán)節(jié)的資金安全管理，嚴(yán)防內(nèi)部貪挪和外部盜搶案件的發(fā)生，保證旺季業(yè)務(wù)健康發(fā)展。十四、陳躍軍監(jiān)事長在2014年第四次案件防控工作電視電話會議上的講話（2014年8月29日）清醒認(rèn)識當(dāng)前民間借貸風(fēng)險的嚴(yán)峻形勢。分析這三起風(fēng)險事件的發(fā)生原因，主要有這樣幾個方面：一是不執(zhí)行規(guī)章制度。我們不少分支機(jī)構(gòu)“權(quán)力大于制度、人情大于合規(guī)”的問題還很突出，三起事件都存在不執(zhí)行印章管理制度、崗位輪換制度、強(qiáng)制休假制度的問題，如果印章控制好了就不會發(fā)生，如果輪崗和強(qiáng)制休假抓好了就會盡早被發(fā)現(xiàn)。銀行成立以來，部分分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“重經(jīng)營輕管理”的現(xiàn)象較為普遍，雖然各項業(yè)務(wù)取得了跨越式的發(fā)展，但是粗放式管理也形成了很多的漏洞，埋下了巨大的風(fēng)險隱患，日積月累，最終導(dǎo)致案件的發(fā)生；二是干部員工行為排查工作不到位。三起事件當(dāng)事人早就存在民間借貸，或者賭博、購買彩票等異常行為，但在以往的干部員工行為排查工作中，均未能及時發(fā)現(xiàn)和制止，反映出我們一些分支行領(lǐng)導(dǎo)對干部員工日常工作及“八小時”以外的動態(tài)掌握不夠，排查工作存有盲區(qū)；三是行內(nèi)尚未形成良好的監(jiān)督舉報氛圍。在實際工作中，部分人員的違法違規(guī)行為和不良嗜好路人皆知，但由于合規(guī)和案防意識的淡薄，事不關(guān)己，許多同志對身邊的這種不良現(xiàn)象麻木不仁、知情不報、熟視無睹，進(jìn)一步加劇了案件或風(fēng)險事件的發(fā)生。希望大家增強(qiáng)責(zé)任意識，堅決舉報和抵制各種違規(guī)違法行為和其它不良行為，堅決打擊我行工作人員參與民間借貸的違法行為。要全方位開展警示教育。本次主要采用“請進(jìn)來”、“走出去”兩種方式開展案件風(fēng)險警示教育?！罢堖M(jìn)來”，就是各分行要邀請司法機(jī)構(gòu)同志或請刑滿釋放人員來我行現(xiàn)身說法，各分支行從業(yè)人員要全體參加；“走出去”，就是各分行要組織一次參觀監(jiān)獄活動，各級高管人員要全部參加。通過開展警示教育活動，使員工知曉違法違規(guī)行為的代價與后果，人生苦短，自由比什么都重要，要著力提高全行從業(yè)人員的案防意識和合規(guī)意識，有效防范案件風(fēng)險。十五、陳躍軍監(jiān)事長在中國郵政儲蓄銀行2014 年風(fēng)險與內(nèi)控管理工作會議上的講話（2014 年4 月23 日）切實防范和化解全行主要風(fēng)險嚴(yán)控操作風(fēng)險。一是強(qiáng)化案件風(fēng)險防范。全行要以銀監(jiān)會案件防控“三個辦法”的出臺為契機(jī)，加快完善案件防控工作制度，促進(jìn)“領(lǐng)導(dǎo)掛帥、合規(guī)牽頭、安保排查、業(yè)務(wù)自律、紀(jì)檢追責(zé)、員工舉報”的案防工作體系更好發(fā)揮作用。各級機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好案件調(diào)查及責(zé)任追究工作，加大案件風(fēng)險排查力度，持續(xù)關(guān)注行內(nèi)案件與非法集資、民間金融等外部風(fēng)險相互勾連的問題，強(qiáng)化安保基礎(chǔ)設(shè)施及人力資源配備，做好安全檢查，充分發(fā)揮網(wǎng)點視頻監(jiān)控平臺作用，嚴(yán)防外部案件風(fēng)險轉(zhuǎn)移。二是加強(qiáng)營運(yùn)風(fēng)險控制。全行要進(jìn)一步發(fā)揮會計稽核監(jiān)督檢查的效力，強(qiáng)化系統(tǒng)預(yù)警功能，持續(xù)拓展會計稽核范圍，將現(xiàn)金憑證、電子銀行、公司結(jié)算等業(yè)務(wù)納入稽核范圍，實現(xiàn)對全部業(yè)務(wù)的會計稽核，及時糾正違規(guī)行為。要在加快建設(shè)各類集中處理中心的同時，持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)點營運(yùn)風(fēng)險防范，優(yōu)化網(wǎng)點管理模式，將網(wǎng)點風(fēng)險防控的重心轉(zhuǎn)為現(xiàn)金、憑證、印章等實物管理。此外，還要進(jìn)一步強(qiáng)化對公結(jié)算風(fēng)險控制，優(yōu)化公司結(jié)算處理中心系統(tǒng)功能，落實“前臺受理、后臺辦理”的業(yè)務(wù)流程，防范前臺業(yè)務(wù)風(fēng)險。三是提升代理網(wǎng)點合規(guī)水平。2014年四季度，總行將按照注重實際效果、支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的原則，繼續(xù)組織開展“合規(guī)大討論”活動，并且將活動范圍擴(kuò)大到郵政代理營業(yè)機(jī)構(gòu)。此外，各級機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極協(xié)助郵政企業(yè)提高代理金融檢查人員自主檢查能力，協(xié)助郵政企業(yè)做好代理網(wǎng)點檢查工作，做好風(fēng)險信息溝通，共同研究解決代理網(wǎng)點風(fēng)險問題。四是強(qiáng)化人員管理，嚴(yán)防外部欺詐，做好應(yīng)急管理。一方面，各級機(jī)構(gòu)要在總行組織下切實推進(jìn)崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避和崗位互控等人員管理制度及內(nèi)部控制措施的有效落實，做好員工行為排查，關(guān)注人員流失情況，逐步清理規(guī)范人工成本列支。另一方面，要強(qiáng)化客戶身份識別，規(guī)范各類合同協(xié)議簽署過程，做好發(fā)卡、收單環(huán)節(jié)控制及ATM 等自助機(jī)具管理，防范交易風(fēng)險和外部欺詐。結(jié)合近期一些民間借貸當(dāng)事人，利用銀行在個人存款開戶、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)以及員工行為管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，試圖將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行的違法犯罪行為，要進(jìn)一步認(rèn)真審核客戶、代理人信息，堅持面簽開通大額資金轉(zhuǎn)賬功能網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，合理設(shè)置網(wǎng)銀業(yè)務(wù)限額，對大額網(wǎng)上支付和轉(zhuǎn)賬交易進(jìn)行電話、交易驗證碼等輔助控制性措施，強(qiáng)化對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)賬等行為的監(jiān)控，防范外部風(fēng)險轉(zhuǎn)移。此外，還要持續(xù)建立健全各類業(yè)務(wù)及管理事項的應(yīng)急處置機(jī)制，切實執(zhí)行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案規(guī)定，提升業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平。全面提升風(fēng)險內(nèi)控管理水平，提升法律合規(guī)工作水平。制定全行內(nèi)控建設(shè)規(guī)劃，組織開展全行規(guī)章制度梳理，完善授權(quán)程序，優(yōu)化授權(quán)格式，引導(dǎo)全行各級機(jī)構(gòu)建立科學(xué)有效的橫向和縱向授權(quán)體系。規(guī)范合同管理，建立總行和一級分行格式合同文本庫。遵循“統(tǒng)籌規(guī)劃、集中管理、分頭實施、信息共享”的基本原則，規(guī)范全行檢查活動。組織開展全行“反洗錢5C 評估回頭看”活動，加強(qiáng)反洗錢關(guān)鍵部位和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控。進(jìn)一步加大各類不良信貸資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定工作力度，由總行統(tǒng)一牽頭組織部分重點省分行開展分片集中責(zé)任認(rèn)定。適應(yīng)機(jī)構(gòu)改革需要，積極推進(jìn)自營和代理網(wǎng)點合規(guī)檢查工作“轉(zhuǎn)型”，實現(xiàn)網(wǎng)點檢查工作理念、職能、內(nèi)容、方式的“四個轉(zhuǎn)變”。強(qiáng)化組織管理與資源投入。要突出強(qiáng)化信息化支撐作用，利用后發(fā)優(yōu)勢，積極推進(jìn)各類風(fēng)險內(nèi)控管理信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用，強(qiáng)化實時預(yù)警提示，加快提升風(fēng)險內(nèi)控管理的現(xiàn)代化水平。要加強(qiáng)風(fēng)險內(nèi)控管理隊伍建設(shè)，加強(qiáng)專業(yè)知識、業(yè)務(wù)技能和職業(yè)道德培訓(xùn)，加快推進(jìn)專業(yè)崗位序列建設(shè)，提升隊伍整體專業(yè)技能水平。要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，遵照監(jiān)管“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任制建設(shè)要求，落實各級各部門風(fēng)險防控主體責(zé)任，強(qiáng)化上級行對基層行的政策制度輔導(dǎo)，加強(qiáng)信息交流，典型示范，加強(qiáng)對重點分行的風(fēng)險治理。十六、張學(xué)文副行長在2014年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)座談會上的講話（2014年7月10日）加強(qiáng)貸后管理，保證風(fēng)控措施落地。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是操作風(fēng)險更甚于信用風(fēng)險的一項業(yè)務(wù)。我們要重視核心企業(yè)在風(fēng)險控制環(huán)節(jié)中的關(guān)鍵作用，從“1”出發(fā)，綁定其信用。部分分行在出現(xiàn)貸款逾期時，才發(fā)現(xiàn)貿(mào)易背景是虛假的，核心企業(yè)的作用形同虛設(shè)，沒有按照制度和產(chǎn)品的要求進(jìn)行合規(guī)操作。在貸后管理的過程中，對于應(yīng)收類業(yè)務(wù)，要重視應(yīng)收賬款的真實性核查，注重回款環(huán)節(jié)的全程監(jiān)控；對于存貨類業(yè)務(wù)，要重視動產(chǎn)的價格變化和品質(zhì)變化；對于預(yù)付類業(yè)務(wù)，要與核心企業(yè)進(jìn)行對賬，重視發(fā)貨環(huán)節(jié)的把控。十七、張學(xué)文副行長在財務(wù)座談會上的講話（2014年6月5日 ）要堅決貫徹資源有償理念，多措并舉實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。成本管理方面。應(yīng)將成本費(fèi)用（特別是人工成本）配置與效益和發(fā)展成果相結(jié)合，同時加強(qiáng)分支行間成本費(fèi)用的對標(biāo)，并強(qiáng)化對成本費(fèi)用支出的效益分析。要不斷完善成本支出的全流程管理機(jī)制，加強(qiáng)成本費(fèi)用預(yù)算、審批、支出、報銷等環(huán)節(jié)的管理和監(jiān)控，加大分析跟蹤力度，提升成本使用效益及合規(guī)性。做好制度梳理及財務(wù)監(jiān)督檢查工作。銀行成立以來，我們始終把依法合規(guī)作為開展各項工作的基礎(chǔ)，財務(wù)制度體系逐步健全，全行的合規(guī)意識也有了較大提升。同時，也應(yīng)該看到，我行的財務(wù)制度尚未形成完整的體系，缺乏對制度的有效梳理，監(jiān)督檢查力度還不夠，手段還較為落后，尤其是非現(xiàn)場檢查尚未全面、有效地開展。今年要加強(qiáng)對費(fèi)用開支、采購管理和項目投資的檢查監(jiān)督，一是探索建立費(fèi)用開支的非現(xiàn)場監(jiān)控體系，實現(xiàn)異常開支和大額開支事項的自動提示，做到費(fèi)用入賬的遠(yuǎn)程監(jiān)控和實時監(jiān)控，保持對虛假列支、變通處理等違規(guī)行為的高壓態(tài)勢；二是加強(qiáng)采購流程和采購合同落實情況的監(jiān)督檢查。擴(kuò)大集中采購范圍的同時，加強(qiáng)對分行自行采購事項合規(guī)性的檢查，并及時跟蹤采購合同落實情況，確保全行采購工作高質(zhì)、高效；三是強(qiáng)化工程財務(wù)檢查。十八、李財林副行長在反洗錢宣傳月動員會暨反洗錢巡展決賽上的講話（2013年11月5日 ）高度重視反洗錢工作的意義。對銀行來講，做好反洗錢工作是做好合規(guī)、防范內(nèi)部風(fēng)險的重要手段。通過反洗錢工作不僅能完成國家反洗錢監(jiān)管部門交給我們的工作，更能體現(xiàn)出內(nèi)部人員平時操作是否合規(guī)合法，這對于我們有效控制風(fēng)險至關(guān)重要。我們在去年安排了反洗錢工作的專項清理，曾經(jīng)有646個非實名的、非?；钴S的賬戶，甚至有的賬戶1天內(nèi)取款49000元達(dá)到20次，這些在柜臺來講是否合規(guī)，值得大家警醒。一旦出現(xiàn)事情，內(nèi)部人員將會按照規(guī)定受到處分，大家應(yīng)該充分認(rèn)識其重要性。十九、姚紅副行長在2014年信用卡高級管理人員培訓(xùn)班上的講話（2014年8月28日）要牢固樹立合規(guī)意識，堅守規(guī)章制度與道德底線。作為信用卡從業(yè)人員，任何時候都要保持清醒的頭腦，認(rèn)識到合規(guī)操作無小事。推廣人員要按照總行進(jìn)件管理辦法等規(guī)章制度要求，落實“三親一訪”，警惕“善意的違規(guī)”、“無知的違規(guī)”等情況，絕不能將關(guān)系、主觀意愿凌駕于制度之上，不能基于“信任”簡化流程，而應(yīng)基于風(fēng)險評估等技術(shù)手段優(yōu)化流程。二十、武肇恒紀(jì)委書記在中國郵政儲蓄銀行紀(jì)委書記培訓(xùn)班上的講話（2014年6月25日）堅持預(yù)防為先，加強(qiáng)反腐倡廉教育工作和制度建設(shè)。繼續(xù)推進(jìn)反腐倡廉制度體系建設(shè)，著力從制度層面強(qiáng)化對權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督，制定印發(fā)了總行、一級分行“三重一大”決策制度暫行辦法、重大決策部署貫徹執(zhí)行情況監(jiān)督檢查辦法、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制檢查考核辦法、紀(jì)檢監(jiān)察部門報告重要案件情況規(guī)定等制度，組織修訂了郵儲銀行員工違規(guī)行為處理暫行辦法。員工違規(guī)行為處理辦法修訂工作時間跨度長，工作量大，涉及部門條線多，今年4月份已印發(fā)執(zhí)行。新辦法規(guī)定的內(nèi)容很全面，可以說是我們銀行的基礎(chǔ)性法規(guī)，做好這項制度的制定和落實工作，無論是對風(fēng)險防范還是管理水平的提升乃至長遠(yuǎn)的建設(shè)都具有非常重要的意義?？傂凶罱O(shè)計了辦法的一個小冊子，準(zhǔn)備印一部分發(fā)給各級分行，同時還設(shè)計了知曉書，要求8月底前各級分行紀(jì)檢監(jiān)察部門組織完成知曉書簽訂工作，以此促進(jìn)全行員工主動學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識，最終促進(jìn)業(yè)務(wù)的合規(guī)。 二十一、徐學(xué)明副行長在2014年全行資金同業(yè)工作會議上的報告（2014年3月19日）要改變過去資金同業(yè)業(yè)務(wù)無風(fēng)險的慣性思維，從思想上和行動上高度重視風(fēng)控工作。要完善合規(guī)機(jī)制，建立健全內(nèi)控管理體系。要大力推進(jìn)金融市場業(yè)務(wù)制度體系建設(shè),做好制度修訂，避免出現(xiàn)制度空白。要完善縱向與橫向授權(quán)機(jī)制，確保各級分行在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超越權(quán)限或無授權(quán)作業(yè)。要建立金融市場業(yè)務(wù)內(nèi)部審批流程制度，對重大審批事項，要做到“凡事有章可循，凡事有據(jù)可查、凡事有人監(jiān)督”。二十二、邵智寶副行長在中國郵政儲蓄銀行2014年零售信貸工作電視電話會議上的報告（2014年2月28日）在加大授權(quán)力度的同時，總行也將嚴(yán)格監(jiān)督分行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)執(zhí)行的力度，確保授權(quán)落到實處。擴(kuò)大業(yè)務(wù)授權(quán)是一把“雙刃劍”。各家分行要充分用好授權(quán)，在防控風(fēng)險的前提下，科學(xué)開展自主批復(fù)，總行將建立相應(yīng)的考核激勵機(jī)制，開展產(chǎn)品創(chuàng)新評比，對產(chǎn)品創(chuàng)新效果較好的分行給予表揚(yáng)和更大的業(yè)務(wù)自主權(quán)，對超出風(fēng)險容忍度的產(chǎn)品終止銷售，并停止對該機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新授權(quán)，營造合規(guī)積極的產(chǎn)品創(chuàng)新氛圍。強(qiáng)化風(fēng)險管理，提升零售信貸管理能力。一是堅持以信貸規(guī)律為基礎(chǔ)。以史為鑒，可知興替。要認(rèn)真總結(jié)六年來的經(jīng)驗，尤其是去年頂冒名貸款排查給我們帶來的教訓(xùn)。部分分行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，主要原因是管理層沒有樹立科學(xué)的發(fā)展觀和政績觀，合規(guī)意識和風(fēng)險意識淡薄造成的。因此，2014年，各分行不能再搞運(yùn)動式發(fā)展，業(yè)務(wù)量要與各地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場容量、管理能力、人員配置等相適應(yīng)。要防止“頂冒名”貸款向個人商務(wù)貸款和小企業(yè)貸款擴(kuò)散，要嚴(yán)禁以借新還舊等方式去掩蓋存在的質(zhì)量問題。二是堅守以合規(guī)文化為理念。一是加強(qiáng)合規(guī)知識學(xué)習(xí)，合規(guī)大討論就是一個很好的方式。從總行到支行，全行聯(lián)動，要繼續(xù)保持。二是要加強(qiáng)合規(guī)思想建設(shè)，握好法律法規(guī)、規(guī)章制度這把標(biāo)準(zhǔn)尺，正確看待零售信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題和困難。三是開展優(yōu)秀事跡宣傳活動和各項警示教育活動，在全行形成“人人主動合規(guī)，勇于從我做起”的氛圍。銀監(jiān)會剛剛下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》（2014年4號文件），我把文件的主要內(nèi)容跟大家傳達(dá)一下。文件主要要求包括以下幾點。第一，強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機(jī)制。嚴(yán)禁盲目擴(kuò)張信貸規(guī)模，嚴(yán)禁為營銷客戶、追求規(guī)模而放松信貸標(biāo)準(zhǔn)和條件。引導(dǎo)各級金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變重規(guī)模、比速度、搶市場的理念，切實杜絕績效考核過于激進(jìn)導(dǎo)致的合規(guī)隱患。第二，嚴(yán)格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)。在貸款受理環(huán)節(jié)，嚴(yán)格審查客戶準(zhǔn)入的資格。在貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要認(rèn)真核實貸款需求的真實性。在貸款風(fēng)險評價和審批階段，嚴(yán)防逆程序操作和超權(quán)限審批，嚴(yán)防員工參與客戶編造虛假材料，嚴(yán)禁授意或支持貸款調(diào)查審查部門或人員撰寫虛假調(diào)查和審查報告，嚴(yán)禁隨意降低準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁違規(guī)決策審批貸款。在貸后檢查階段，要定期實時查看押品狀態(tài)，嚴(yán)防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、擔(dān)保被懸空。第三，加強(qiáng)流程控制，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面。健全職責(zé)明確的授權(quán)機(jī)制、審批流程，嚴(yán)格審貸分離和前中后臺的制約機(jī)制。重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，減少對抵押品等第二還款來源的依賴，防止銀行信貸業(yè)務(wù)的典當(dāng)化。第四，開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查，及時化解風(fēng)險隱患。嚴(yán)禁銀行員工幫助客戶規(guī)避制度獲取貸款情況的出現(xiàn)。第五，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅查處違規(guī)貸款責(zé)任人。對故意違規(guī)放貸造成重大風(fēng)險隱患的直接責(zé)任人一律開除，對直接參與或指使違規(guī)放貸的高級管理人員一律撤職，