【文章內容簡介】 理還款確認手續(xù)，中國銀行會派人上門服務，為借款學生講解還款有關事宜，并解答借款學生的咨詢。 借款學生畢業(yè)后，應按月償還貸款本息，但可自主選擇畢業(yè)后 24 個月內的任何一個月起開始償還貸款本金，也可提前償還貸款本金。 借款學生應在借款合同中授權中國銀行于約定還款日自動從其在該行開立的個人賬戶中扣收應償還本息，直至全部貸款本息償清為止。 如果借款學生在學校期間發(fā)生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中(終)止學業(yè)的事件 ，學校在為借款學生辦理相關手續(xù)之前會及時通知銀行并要求學生到銀行辦理還清貸款手續(xù) 。中國銀行在得到學校通知后將停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并采取提前收回貸款本息等措施 ，為學生辦理相關手續(xù)。 此外，借款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，可以申請辦理貸款展期。借款學生要在畢業(yè)前 30 日向原所在學校提出展期申請，并提供繼續(xù)攻讀學位的相關證明。原所在學校審核通過后，由中國銀行為其辦理展期手續(xù)。借款學生畢業(yè)后 1 年內，可以向中國銀行提出一次調整還款計劃的申請，包括調整還款方式，中國銀行將予受理并根據(jù)實際情況和有關規(guī)定進行合理調整。借款學生畢業(yè)后出國留學的，要主動通知原中國銀行并一次性還清借款。 從以上中國銀行國家助學貸款業(yè)務涉及到的工作可以看出，每年助學貸款的落實過程工作量大，極為耗費了人力物力。也正因為信息處理有機械性并且6 / 50沒有效益產(chǎn)生，中國銀行徐州分行才會調用高校學生幫忙進行信息處理工作，反映出此業(yè)務信息量大，手工處理工作繁雜、準確性差。2. 業(yè)務操作過程中存在的問題：我們組王利紅同學參與了學生貸款信息的錄入工作，接觸到了一部分銀行國家助學貸款業(yè)務，同時我們通過查找相應資料，了解到一些問題：首先，輸入輸出界面的設計單調、不盡合理，降低了工作效率；其次，信用體系不完善，一方面對貸款人的流動性把握不夠，尤其缺乏對貸款人畢業(yè)后信息的掌控，為催還貸款工作造成不便；再次，連續(xù)四年貸款的申請人信息需要銀行逐年重復處理，浪費人力、物理；第四，銀行國家助學貸款的記錄很難查詢，而且不能充分利用這部分信息為社會服務。 可行性分析中國銀行國家助學貸款管理信息系統(tǒng)的開發(fā)關系到銀行開展此業(yè)務的效率和效益，關系到國家助學貸款政策的實施，更關系到廣大貧困學子的學業(yè)完成情況，所以可行性分析至關重要?？尚行苑治鰧ο到y(tǒng)技術、經(jīng)濟、管理等方面的考察與系統(tǒng)目標相結合，指出是否可以立即開發(fā)的最終決策。 建議系統(tǒng)方案針對初步調查中現(xiàn)有中國銀行國家助學貸款業(yè)務開展體現(xiàn)出的問題，我們提出以下兩種方案：1. 方案一：(1) 擬建系統(tǒng)的目標：? 提高工作效率和減輕勞動強度? 降低勞動成本和管理費用? 使系統(tǒng)界面更合理、更人性化? 增強資源共享，為社會信用系統(tǒng)提供可靠資料? 保證信息處理的準確性? 提供新的處理功能(2) 系統(tǒng)規(guī)劃和初步方案：? 本管理信息系統(tǒng)使用聯(lián)機作業(yè)，由銀行業(yè)務員審核并上報貸款申請人資料，由銀行貸款業(yè)務副行長進行審批后將信息存檔，并將貸款學生基本信息和還貸信息傳輸?shù)讲樵兒托庞脿顩r子系統(tǒng)，便于相關人員查詢，為社會信用體系的建立提供資料。? 本系統(tǒng)擬在銀行現(xiàn)有電腦、打印機等設備和網(wǎng)絡上運行。(3) 系統(tǒng)實施方案：? 本系統(tǒng)客戶端擬采用 Windows XP 操作系統(tǒng)，前端開發(fā)語言使用Visual Basic。? 本系統(tǒng)由國貿 041 班開發(fā)，約需要 3 周時間。7 / 50(4) 系統(tǒng)投資方案：? 本系統(tǒng)由中國銀行出資 1000 元，另負責開發(fā)人員的調查費用、打印費用 200 元。(5) 系統(tǒng)人員培訓與補充方案：? 由于人機界面友好，操作簡單，幫助信息詳盡，一般人員都可以使用，故不需要專門的培訓。2. 方案二：(1) 擬建系統(tǒng)的目標：? 提高工作效率和減輕勞動強度? 降低勞動成本和管理費用? 使系統(tǒng)界面更合理、更人性化? 增強資源共享，為社會信用系統(tǒng)提供可靠資料? 保證信息處理的準確性? 提供新的處理功能(2) 系統(tǒng)規(guī)劃和初步方案：? 本管理信息系統(tǒng)使用聯(lián)機作業(yè)，并與社會信用系統(tǒng)、校園網(wǎng)相連，貸款申請人的信息由學校審核后直接通過系統(tǒng)傳輸至銀行，再由業(yè)務員匯總上報，等待銀行貸款業(yè)務副行長審批，貸款人資料存檔后可以直接由外部進入查詢。? 本系統(tǒng)擬在銀行現(xiàn)有電腦、打印機等設備和網(wǎng)絡上運行，一部分子系統(tǒng)在社會信用體系和校園網(wǎng)上運行。(3) 系統(tǒng)實施方案：? 本系統(tǒng)客戶端擬采用 Windows XP 操作系統(tǒng)，服務器采用 Windows NT操作系統(tǒng)，前端開發(fā)語言使用 C++ ,使用 MS SQL server 數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)。? 本系統(tǒng)由國貿 041 班開發(fā)，約需要 3 周時間。(4) 系統(tǒng)投資方案：? 本系統(tǒng)由中國銀行出資 1000 元，另負責開發(fā)人員的調查費用、打印費用 200 元。(5) 系統(tǒng)人員培訓與補充方案：? 由于人機界面友好，操作簡單，幫助信息詳盡，一般人員都可以使用，故不需要專門的培訓。 系統(tǒng)可行性分析1. 方案一：(1) 技術可行性分析：本方案技術要求不高，系統(tǒng)涉及范圍不大，子系統(tǒng)間聯(lián)系緊密，安全性、可靠性強；微機和網(wǎng)絡的普遍應用和開發(fā)人員已掌握基本的 VB 軟件8 / 50使用，使得本系統(tǒng)的成功開發(fā)成為可能?？梢?，從技術上是完全能滿足基本功能需要的。(2) 經(jīng)濟可行性分析：本方案由于采用聯(lián)機方式，直接可以利用銀行內部已有電腦、打印機設備和局域網(wǎng)，不需要另外購置設備和建網(wǎng)絡；銀行業(yè)務員基本已會電腦基本操作，本系統(tǒng)操作簡便，人機界面友好，不需要另外的培訓費用，因此，開發(fā)費用低，投入比較少。此系統(tǒng)建成后，可以實現(xiàn)銀行內部資源共享，可以支持對外信息查詢功能，實現(xiàn)本系統(tǒng)建立目標，使信息處理更快、更準確，提高工作效率，降低業(yè)務開展的成本。本系統(tǒng)運行后帶來的效益高于投入，從經(jīng)濟上說是可行的。(3) 運行可行性分析：通過前面的分析可知，技術上，沒有開發(fā)和實施障礙；經(jīng)濟上，系統(tǒng)運行后帶來的利潤大于投入，能夠在解決原有系統(tǒng)問題的基礎上帶來更多經(jīng)濟效益和社會效益；同時中國銀行領導是支持本系統(tǒng)開發(fā)的，所以，系統(tǒng)具有運行可行性。2. 方案二：(1) 技術可行性分析：本方案技術要求高，設計范圍廣，需開發(fā)相應的子系統(tǒng)運行于社會信用體系和相關高校校園網(wǎng)，安全性要求很高；開發(fā)工具相對高級，支持的功能強大，對開發(fā)人員的編程和網(wǎng)絡技術要求高。此方案在技術上，雖不易實現(xiàn)但也是可行的。(2) 經(jīng)濟可行性分析：本方案由于采用網(wǎng)絡方式，直接可以利用銀行內部已有電腦、打印機設備和局域網(wǎng)，不需要另外購置設備，但是要建立相應的端口連接外部子系統(tǒng)，需要投入一定人力物力；銀行業(yè)務員基本已會電腦基本操作，本系統(tǒng)操作簡便，人 機界面友好，不需要另外的培訓費用；此系統(tǒng)建成后，可以實現(xiàn)銀行內部資源共享，外部人員可以直接在外部子系統(tǒng)查詢信息。本系統(tǒng)運行后在銀行內部可以提高工作效率，降低業(yè)務開展的成本；在外部可以支持社會信用體系和查詢功能。系統(tǒng)運行后帶來的效益高于投入，從經(jīng)濟上說是可行的。(3) 運行可行性分析：通過前面的分析可知，技術上，有一定開發(fā)和實施障礙但依然可行；經(jīng)濟上，系統(tǒng)運行后帶來的利潤大于投入，能夠在解決原有系統(tǒng)問題的基礎上帶來更多經(jīng)濟效益和社會效益。同時，銀行領導是支持本系統(tǒng)開發(fā)的，所以，系統(tǒng)具有運行可行性。 結論 通過方案一和方案二的比較，方案一實施的技術更成熟，系統(tǒng)開發(fā)投入費用低，能增大利潤空間，安全性也更高；方案二的開發(fā)涉及的社會信用體系和9 / 50校園網(wǎng)的相應功能開發(fā)條件不理想，外部環(huán)境不成熟，所以我們選用方案一的設計，系統(tǒng)具備立即開發(fā)的可行性。 項目開發(fā)計劃 1. 資源利用設 備：臺式電腦 1 臺，手提電腦 3 臺，打印機 1 臺 費用支出：初步調查費，系統(tǒng)開發(fā)費2. 開發(fā)進度安排項目開發(fā)可分為兩個階段：第一階段 ：用時約 2 周，進行系統(tǒng)調查、可行性分析、系統(tǒng)分析、系統(tǒng)設計。第二階段 ：用時約 1 周，進行程序的編寫。利用 VB 進行程序的實際編寫、調試，完成管理信息系統(tǒng)課程設計報告。10 / 503 系統(tǒng)分析 系統(tǒng)概述系統(tǒng)全稱：中國銀行國家助學貸款管理信息系統(tǒng)。本系統(tǒng)以中國銀行國家助學貸款業(yè)務為設計對象，以解決現(xiàn)有業(yè)務中存在的問題及增添新功能、優(yōu)化系統(tǒng)提高效益為目的，運用 MIS 知識和編程軟件VB 開發(fā)的管理信息系統(tǒng)。本系統(tǒng)涵蓋 4 個子系統(tǒng)：學生信息子系統(tǒng)、貸款額度子系統(tǒng)、還款合同子系統(tǒng)、信用狀況子系統(tǒng)。針對學生信息錄入、客戶信息查詢、客戶信用狀況相應設計了界面，并力求使人機界面更人性化、更友好。本系統(tǒng)與社會信用體系的建立緊密相聯(lián)，有不可估量的社會效益。 系統(tǒng)業(yè)務流程圖及業(yè)務流程分析 業(yè)務流程圖業(yè)務流程圖中所用的符號列舉如下：業(yè)務處理單位業(yè)務處理描述 表格制作傳遞 存儲 收集資料1. 總體業(yè)務流程：11 / 50建立學生個人信息檔 案中國銀 行學生畢業(yè)時與學生簽訂還款合同還款畢業(yè)學生建立學生還款信用檔案網(wǎng)上信息公布專門機構簽訂借款合 同借款合同還款合同圖 31總業(yè)務流程圖整個系統(tǒng)要做的事情：(1) 根據(jù)學生的個人申請資料，建立學生的個人信息檔案；(2) 根據(jù)學生的申請貸款額度，與學生簽訂借款合同；(3) 學生畢業(yè)時中國銀行與學生簽訂還款合同；(4) 學生還款時自動更新記錄；(5) 匯總學生還款情況，反饋社會，形成監(jiān)督，督促學生還款。2. 學生信息子系統(tǒng)國家 制定有關政策并招標銀行申請招標確定中標銀行中國銀行把文件下發(fā)到有關學校把文件下發(fā)到各個學院學校準備材料學生學校審核簽訂合同銀行審批存檔 匯總資料表圖 32學生信息子系統(tǒng)業(yè)務流程圖學生信息管理要做的事情：12 / 50(1) 把有關貸款的文件下發(fā)到學校、學院，進而到達每個學生；(2) 學生根據(jù)要求準備好申請材料和證明材料，由中國銀行進行審批；(3) 學校建立有關申請學生的信息存檔；(4) 中國銀行得到申請學生的名單。3. 貸款額度子系統(tǒng)學生 中國銀行申請貸款額度審批 確認貸款額度匯總表存 檔審核學校簽訂借款合 同圖 33貸款額度子系統(tǒng)業(yè)務流程圖貸款額度管理要做的事情：(1) 學生根據(jù)自己的情況，申請需要貸款的額度；(2) 學校根據(jù)超過規(guī)定額度的部分不予貸款進行調整；(3) 中國銀行進行審批；(4) 中國銀行與學生簽訂借款合同。4. 還款合同子系統(tǒng)學生申請還款 業(yè)務分類未畢業(yè)學生貸款 合同已畢業(yè)學生貸款 合同只收本 金按照還款合同收取本金和利息還款憑證還款憑證圖 34還款合同子系統(tǒng)業(yè)務流程圖還款管理應該做的事情：13 / 50(1) 中國銀行根據(jù)學生是否畢業(yè)，把學生的還款情況進行分類；(2) 學生申請還款時，中國銀行根據(jù)學生的身份為其查詢到正確的應還款額度；(3) 學生付款，中國銀行應該給其開還款憑證，即收款發(fā)票；(4) 中國銀行根學生的還款情況，自動更新還款記錄。5. 信用狀況子系統(tǒng)中國銀行學生還款情況已還款情況與應還款情況比較專門機 構查詢企業(yè)社會公 眾對違約學生形成一定的社會制約圖 35信用狀況子系統(tǒng)業(yè)務流程圖信用狀況管理應該做的事情：(1) 中國銀行根據(jù)學生已還款情況，整理出違約而沒有按照還款合同還款的學生信息交給有關國家機構；(2) 國家機構與有關網(wǎng)站協(xié)商或者以下發(fā)文件的方式對違約學生的有關情況進行披露；(3) 學生在社會輿論的壓力下改變還款策略，重新還款，中國銀行根據(jù)還款情況更新記錄，并申請國家機構進行網(wǎng)上信息更改。 業(yè)務流程分析我們所做的業(yè)務流程分析包括以下兩個方面：1. 原有業(yè)務流程的分析。經(jīng)過對原有系統(tǒng)的調查和找貸款同學詢問，我們發(fā)現(xiàn)每次貸款的處理流程如下：(1) 學生貸款信息管理每隔幾年由國家制定政策進行招標，各大銀行申請招標，然后確定中標銀行，中標銀行把有關貸款文件下發(fā)到有關學校，學校通知學生有關事宜，學生進行申請并準備相關證明材料，學校對學生申請資格和證明材料進行審核，然后報銀行審批，銀行審批后直接與學生簽訂借款合同，最后把學生的個人信息和貸款額度輸入系統(tǒng)保存并打印出來，和貸款合同一起進行文檔保存。(2) 還款額度管理14 / 50學生畢業(yè)時與銀行簽訂還款合同，學生參加工作后按照還款合同每月到銀行如數(shù)還款，銀行在系統(tǒng)上對學生的還款信息進行修改。 (3) 信用狀況管理因為學校是貸款學生的擔保人，所以學生畢業(yè)時與學校協(xié)商不讓學校給學生發(fā)畢業(yè)證，以此來讓學生還款。2. 業(yè)務流程的優(yōu)化：考慮原系統(tǒng)的流程我們經(jīng)過自己的思考加入自己的觀點對原系統(tǒng)修改如下：(1) 把學生貸款信息管理分為學生信息管理和貸款額度管理。在學生貸款的過程中經(jīng)常出現(xiàn)這樣的情況——學生因為準備的貸款資料不合格錯過了銀行規(guī)定的申請日期致使沒有貸到款項，而這種不合格通常是由于學生的蓋章單位不對，這也造成了一些貧困學生不能如愿貸款。因此我們在我們的業(yè)務流程中進行修改，讓學校進行審核，如果有不合格的，學校把資料返還讓學生重新準 備，這樣就避免了以上情況。另外，我們把學生個人信息和貸款額度分開作為兩個子系統(tǒng)，這樣就解決了每年續(xù)貸時需要瀏覽大