【文章內容簡介】 C. 40%～50% D. 50%～60%　　5. 劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式，是指在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的（）。 A. 本金 B. 利息 C. 本金和利息 D. 以上答案都不對　?。ǎ！　. 辦理按揭手續(xù) B. 辦理產權登記 C. 交納公共維修費 　　　　7. 按照有關規(guī)定，劉小姐購買的住宅需要繳納的契稅為其房屋價格的（）。 A. % B. 2% C. 1% D. 3%　　，提前還貸，那么理財規(guī)劃師應建議劉小姐采用（）提前還款方式?！　. 每月還款額不變，縮短還款期限　　B. 每月還款額減少，還款期限不變　　C. 每月還款額減少，還款期限也減少　　D. 每種方式支付的利息一樣　　9. 理財規(guī)劃師應使用一些支付比率指標來估算最佳的住房貸款額度，其中房屋月供款占借款人稅前月收入的比例就是一個重要指標，一般不應超過（）?！　. 50%～60% B. 40%～50% C. 30%～40% D. 25%～30%　　三、 根據下列內容回答1～6題。 王先生年收入為15萬元，每年的儲蓄比率為40%。目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設王先生的投資報酬率為15%。王先生買房時準備貸款20年，假設房貸利率為6%?！　。ǎ┤f元。　　A. B. C. D. 　　2. 王先生可負擔的貸款為（）萬元。 A. C. D. 　　（）萬元。　　A. B. C. D. 　　4. 假設王先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔的房屋單價為（）元?！　. 8 204 B. 8 190 C. 8 210 D. 7 980　　5. 理財規(guī)劃師在給王先生做住房消費規(guī)劃時，為了避免王先生因為還房貸而陷入財務危機，理財規(guī)劃師應測算一下。按照經驗測算，貸款購房房價最好控制在年收入的（）倍?！　. 6 B. 5 C. 7 D. 10　　四、 根據下列內容回答1～9題?！　≡诒本┕ぷ鞯男±顪蕚湓诒本┵I房結婚，看中了一套100平方米的新房，房價為10 000元每平方米，小李準備在建設銀行申請個人商業(yè)貸款?！　?. 小李買的房子需要繳納的契稅為（）萬元?！　. 3 B. 2 C. 7 D. 　　2. 小李需要繳納的評估費為（）?！　. 1 000元 B. 200元 C. 500元 D. 不需要繳納　　3. 小李在辦理按揭手續(xù)過程中，不需要繳納的稅費為（）。　　A. 印花稅 B. 抵押登記費 C. 保險費 D. 契稅　?。ǎ！　. 若用財產抵押擔保的，須購買房屋綜合險　　B. 采用財產抵押并加連帶責任保證擔保的，必須購買房屋險；采用財產質押擔?；蜻B帶責任擔保的，可以不購買保險　　C. 組合貸款保險費的計算分為兩部分：房屋按商業(yè)貸款方式繳納保費；人身險按公積金貸款方式繳納保費　　D. 組合貸款按照商業(yè)貸款的有關規(guī)定繳納　　5. 辦理產權登記時，不需要繳納的費用為（）。　　A. 契稅 B. 房產證貼花稅 C. 交易登記費 D. 評估費　?。ǎ！　. 采用比例稅率 B. 5元/本 C. 10 元/本 　　D. 以上都不對，按照房屋價格的不同而不同　　7. 簽署房屋買賣合同時印花稅為（）。 A. 定額稅率 B. ‰ C. ‰ D. ‰　　，稅率為（）?！　. ‰ B. ‰ C. 3 ‰ D. 5‰　　9. 小李因出現(xiàn)財務緊張或由于其他原因不能按時如數還貸，可以向銀行提出貸款申請，下列關于延長貸款期限說法錯誤的是（）?！　. 借款人應提前20個工作日向貸款銀行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關證明　　B. 延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應付的貸款利息、本金及違約金　　C. 原借款期限與延長期限之和最長不超過30年　　D. 借款人可以申請延期多次　　五、 根據下列內容回答1～5題?！　±蠌埵潜本┦泄珓諉T，每月按時交納了住房公積金，其太太也為公務員，且其太太退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為12萬元。鄰居老李為一個私營企業(yè)的營銷人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳納過住房公積金，現(xiàn)在，老張和老李都打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在建行申請個人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6 000元，上個月公積金匯儲額為150元（包括單位及個人），本人目前離法定退休年齡還剩30年?！　?. 老張和老李共同去申請住房公積金貸款，最后的結果是（）。A. 老張能申請住房公積金貸款 B. 老李能申請住房公積金貸款C. 老張和老李都不能申請住房公積金貸款D. 老張和老李都能申請住房公積金貸款2. 老張在退休年齡內預計可繳存住房公積金總額為（）萬元。 A. 6 B. 8 C. 7 D. 93. 老張家申請的住房公積金貸款額度最高為（）萬元。 A. 18 B. 35 4. 老張能申請的住房公積金貸款的最長年限是（）年。 A. 15 B. 20 C. 10 D. 305. 老張申請住房公積金時，下列說法錯誤的是（）。A. 可以以其所購住房為抵押物B. 或其他具所有權的財產作為抵押物或質物C. 或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任D. 不需要抵押或質押，只要借款人信用記錄上無不良記錄六、 多項選擇題1. 個人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理條例》規(guī)定按時繳存住房公積金的借款人，在購買自住住房時，以其所購住房或其他具有所有權的財產為抵押物或質物，或由第三人為其貸款提供擔保并承擔償還本息連帶責任，申請以住房公積金為資金來源的住房貸款。申請住房公積金貸款需要提供的資料包括（）。A. 借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復印件 B. 合法發(fā)購房合同、首付款收據C. 借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經濟收入證明D. 辦理房產抵押的房產證復印件E. 要求的其他資料2目前我國個商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸主要包括（）。A. 公積金貸款B. 商業(yè)貸款C. 國家貸款D. 組合貸款E. 交叉貸款3. 住房商業(yè)貸款的購房計劃的實施一般要遵從一定的程序，借款人須持有銀行規(guī)定的證明文件，包括（）。A. 身份證（居民身份、戶口本或其他有效居留證件）原件及復印件B. 貸款人人口部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明C. 符合規(guī)定的購房合同意向書、協(xié)議或其它批準文件D. 抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明和抵押物估計證明E. 保證人同意提供擔保的書面文件及保證人的資信證明；一儲蓄存款作為自籌資金的，須提供銀行存款憑證4. 個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有（）。A. 抵押貸款 （質押）加保證貸款 5. 家庭消費支出規(guī)劃師理財業(yè)務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現(xiàn)財務危機。家庭消費支出的類型主要有（）。A. 收大于支 B. 收支相抵 D. 收支無關 6. 理財規(guī)劃師在幫助客戶進行購房規(guī)劃中，除了房款本身之外，相關稅費、裝修費、家具電器購置費等也是需要考慮到。其中，申請貸款買房通常需要支付的相關稅費款有（）。A. 首付款 B. 印花稅 C. 律師費 D. 保險費 E. 抵押登記費7. 住房貸款的還款方式有（）。A. 等額本息還款法 B. 等額本金還款法 C. 等額遞增還款法D. 等額遞減還款法 E. 以上都對8. 在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常發(fā)生于以下情況（）。A. 借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足B. 借款人在貸款時根據效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調整投資組合而提前償還貸款C. 借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款D. 為了使自己的信用記錄保存良好，提前還貸E. 以上說法都不對9. 住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，一下人群中理財規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是（）。A. 剛剛踏入社會的青年 B. 經常在各個城市轉換工作的人C. 儲蓄不多的家庭 D. 不急需買房且看不清房價走勢的人E. 中年白領階層人士10. 租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實的無奈選擇，但其實租房相對于購房來說也有一些優(yōu)點，其優(yōu)點主要表現(xiàn)在（）。A. 負擔較輕 B. 靈活方便，比較自由 C. 可有效節(jié)省部分交通費用 D. 歸屬感強E. 安全感強11. 根據一份房地產抽樣調查分析報告顯示，目前。但很多人還是放棄租房的打算，主要是由于租房的以下缺點（）。A. 看房東的臉色 B. 較不穩(wěn)定 C. 沒有保障D. 負擔較重 E. 以上都是12. 在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與買房之間做出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮到因素有（）。A. 房租是否會每年調整 B. 房價漲升潛力 C. 利率的高低D. 政府領導人的變動 E. 開發(fā)商未來的發(fā)展前景13. 個人住房公積金貸款相對于個人住房商業(yè)性貸款來說，其特點很明顯，主要是（）。A. 貸款期限短：個人住房公積金貸款期限最長為15年B. 住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C. 對貸款對象有特殊要求，即要求貸款人是當地公積金系統(tǒng)公積金繳存人D. 個人住房公積金貸款額度一般不超過購房合同金額的70%E. 對貸款人年齡的限制不如商業(yè)銀行個人住房貸款那么嚴格，沒有年齡上的限制（ ）A. 購物前的準備 B. 評價購物方案C. 選購商品 D. 購買后的活動，會增加對有關廣告、談話等的注意來搜集信息，一般來說，獲得信息的來源有（） 　 （ ） 17. 消費者購買動機是消費者購買商品的目的，包括（　?。┑?。A. 生存動機　B. 享受動機　C. 發(fā)展動機　D. 惠顧動機七、 判斷題1. 王女士覺得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租卻很高，于是將存款買了一套房，用來出租，每月收取租金，王女士的行為屬于消費行為。（ ）2. 普通住宅按房屋成交價的3%繳納契稅。（ ）3. 買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的。（ ）4. 個人住房公積金貸款期限最長為20年。（ ）八、案例分析 金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無需負擔。目前，她在一家公司擔任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預計每年增長10％），花銷基本用在吃飯、娛樂活動上，大約占月收入的80％。她計劃30歲時獨立購買一個小戶型居室（預計價格30萬元）。請為金小姐設計一個購房方案（可適當調整其消費方式）。第四章 教育規(guī)劃第一單元 習題（一）選擇題1．在進行子女教育金規(guī)劃時，下列哪個計劃是作此決策時非攸關考量因素？（ ）A．家庭計劃 B．育兒計劃 C．子女教育計劃 D．人身保險計劃2．下列關于教育投資風險承受力的敘述哪個是正確的？（ ）A．一般而言較年輕的父母承受風險的能力較強B．教育投資期限越長，不確定的因素越多，可承受的短期市價變動風險越低C．一般而言較年輕的父母承受風險的能力較低 D．風險承受能力高者，宜用自有資金投資于債券、票券等投資工具3．教育規(guī)劃的步驟有：（ ）A．估算子女教育費用 B．規(guī)劃教育投資組合 C．設定教育投資規(guī)劃目標D．執(zhí)行與定期檢查4．設定教育投資規(guī)劃目標的內容有：（ ）A．設定投資期間 B．規(guī)劃教育投資組合 C．計算子女教育金缺口D．設定期望報酬率5．子女教育規(guī)劃與購房規(guī)劃的不同在于（ ）A．金額大 B．沒有時間彈性 C．沒有強制性儲蓄帳戶 D．受通貨膨脹因素的影響6．教育規(guī)劃應遵循的原則有（ ）A．必須專款專用，不得將教育資金挪作他用 B．越早開始規(guī)劃越好C．越接近學費高峰時期，投資就越需保守 D．寧松勿緊、寧多勿少7．下面關于教育規(guī)劃的說法錯誤的是（ ）A．教育費用無法事先確切預測 B．教育規(guī)劃方案一經制定就要嚴格執(zhí)行，不得調整 C．教育規(guī)劃要注意與子女溝通 D．在子女的不同年齡段，應選擇不同的投資產品8．根據教育對象不同，教育規(guī)劃可分為（ ）A．個人教育規(guī)劃 B．大學教育規(guī)劃 C．子女教育規(guī)劃 D．基礎教育規(guī)劃9．適合用來籌備子女教育金的投資工具有（ ）A．權證 B．教育儲蓄和教育保險 C．期貨 D．外匯10．以下教育規(guī)劃的步驟排序正確的是（ ）A．估算子女教育費用 規(guī)劃教育投資組合 設定教育投資規(guī)劃目標 執(zhí)行與定期檢查B．規(guī)劃教育投資組合 估算子女教育費用 設定教育投資規(guī)劃目標 執(zhí)行與定期檢查C．估算子女教育費用 設定教育投資規(guī)劃目標 規(guī)劃教育投資組合 執(zhí)行與定期檢查D．設定教育投資規(guī)劃目標 估算子女教育費用 規(guī)劃教育投資組合 執(zhí)行與定期檢查（二）問答題試述教育規(guī)劃的意義。子女教育規(guī)劃有哪些流程和步驟？ 第二單元練習和思考（一） 選擇題根據資料回答111題資料：李女士想請理財規(guī)劃師為她制定教育規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，兒子今年兩歲。因為對未來有良好的預期，不排除兒子長大