基于盈利模型的中小商業(yè)銀行經(jīng)營策略研究(編輯修改稿)
2025-07-20 23:45 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 擴張而具有的修正性質(zhì)）同時也可以作為其他影響盈利能力的因素的變量它是與商業(yè)銀行經(jīng)營管理策略選擇科學(xué)與否、執(zhí)行力度、及時有效修正程度等密切相關(guān)的一個因素呈正相關(guān)關(guān)系產(chǎn)品創(chuàng)新能力（I）其對銀行的盈利能力的正面作用是勿庸置疑的由于創(chuàng)新能力主要依托人力資源占有的豐富程度及資產(chǎn)規(guī)模因此我們可以將其認為是H和C的函數(shù)（即I＝I（HC））它對營銷的產(chǎn)品質(zhì)量和經(jīng)濟價值及營銷手段本身等都具有直接的正面影響作用從而對盈利能力的提升也具有正的作用業(yè)務(wù)范圍（R）業(yè)務(wù)范圍也是直接影響利潤總額大小的一個因素通常業(yè)務(wù)范圍大商業(yè)銀行可以通過一系列的資產(chǎn)組合來避免絕大部分的銀行機構(gòu)非系統(tǒng)性風(fēng)險和其他行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險因而可以認為它與利潤呈正相關(guān)關(guān)系其主要受兩個因素影響資產(chǎn)規(guī)模C（正相關(guān)）和人力資源H（正相關(guān)）函數(shù)表示為R＝R（CH）機構(gòu)運作效率（E）包括機構(gòu)設(shè)置和機構(gòu)運作兩部分它對銀行的經(jīng)營管理策略的及時執(zhí)行及執(zhí)行中的偏差及時修正具有重要意義它是人力資源C的函數(shù)與其正相關(guān)并受其他諸如人力資源整合優(yōu)度、機構(gòu)設(shè)置優(yōu)度等的修正對經(jīng)營效率具有直接的影響作用函數(shù)表示為E＝E（HO）其中O表示其他修正因素——即人力資源整合優(yōu)度和機構(gòu)設(shè)置優(yōu)度及其他影響機構(gòu)運作效率的因素（二）、模型的建立根據(jù)前文對影響盈利能力的因素的分析我們首先可以建立一般形式的盈利模型即P＝P（CWHIREO）（1）其中P即利潤（Profits）這里取利潤增長率以確保與各種變量相對數(shù)性質(zhì)保持一致其他各變量即前文分析的內(nèi)容均取相對數(shù)由于（1）式中W＝W（C）、I＝I（HC）、R＝R（CH）所以我們可以將（1）式進行簡化即P＝P（CHEO）（2）這樣我們把中小商業(yè)銀行盈利模型建立的重點就放在C、H、E、O四個因素上針對中小商業(yè)銀行的特點并根據(jù)前文的分析資產(chǎn)規(guī)模可以促使經(jīng)濟效益變化呈現(xiàn)開口向下的拋物線趨向即P關(guān)于C的函數(shù)應(yīng)該是二次函數(shù)形式最具擬合性同時系數(shù)α應(yīng)該為負數(shù)；人力資源的占有增速越快對盈利能力的增強就越能起到支撐作用同時其對盈利能力的增強具有非線性的乘數(shù)作用因而可以視為對P的貢獻程度為（β﹥1）；對參數(shù)E的分析類似于H因而也可以認為其對P的貢獻程度為（γ﹥1）；對參數(shù)O由于其屬于其他因素我們?yōu)楹啽愫瘮?shù)設(shè)計可以視為一次線性的同時這里的盈利能力被認為是盈利的增長速度所以可以將各參數(shù)進行直接相乘以確保增長比率在可控制范圍內(nèi)并且保證修正系數(shù)較小于是我們得到P關(guān)于各參數(shù)的函數(shù)P＝υ（α＋bC＋c）O（3）其中υ為修正系數(shù)且υ﹥0υ、b、c均為常數(shù)其他變量從上述分析（三）、模型的基本分析根據(jù)（1）、（3）式可以對各參數(shù)進行求導(dǎo)以便分析各因素對盈利能力的影響程度具體結(jié)果及分析見表2和表3表2根據(jù)（1）式的計算結(jié)果和分析項目及結(jié)果增強盈利能力意義分析/（先大于0后小于0）資產(chǎn)規(guī)模的增加是必要的但是要視其他跟進因素的完善程度而循序推進/（大于0）對網(wǎng)點數(shù)量上的擴張要同時注意質(zhì)量即經(jīng)濟效益的提升否則將會出現(xiàn)不必要的總體經(jīng)濟效益損失/（大于0）對商業(yè)銀
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