【文章內(nèi)容簡介】 不盡一致。銀行監(jiān)管傳統(tǒng)上依賴于直接管理和“秘密監(jiān)管”，證券監(jiān)管則傾向于更大程度地依賴市場約束和信息披露。然而，近年來，特別是在一些發(fā)達國家，金融機構(gòu)之間的界限變得越來越模糊，銀行業(yè)、證券交易、資產(chǎn)管理和保險越來越多地合并在一個集團或公司中。例如，當巴林銀行倒閉時，其負債中有相當一部分與它的證券和其他非銀行業(yè)務有關(guān)。最近，美國花旗公司和旅行者公司宣布合并組建成花旗集團，這種集商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險業(yè)務于一身的做法，同美國沿用多年的不許商業(yè)銀行經(jīng)營非銀行業(yè)務的法律相抵觸，對美國銀行法提出了挑戰(zhàn)。為此，人們普遍認為在法律上應以相同的監(jiān)管標準管理銀行和證券業(yè)。1993年1月，由巴塞爾委員會發(fā)起，成立了一個非正式的證券、保險和銀行業(yè)三方小組，這是第一次由三個部門的監(jiān)管者聯(lián)合處理有關(guān)金融結(jié)合企業(yè)的風險。　　聯(lián)合國亞太經(jīng)濟和社會委員會于1998年4月發(fā)表的年度報告，建議各國政府要針對整個金融市場建立起一套綜合的完整的監(jiān)管體系。建議的依據(jù)是，現(xiàn)在很多銀行和非銀行機構(gòu)在不同的金融市場上進行大量的直接的或間接的交易。在現(xiàn)存的監(jiān)管體系中，監(jiān)管機構(gòu)是分割的，無法有效監(jiān)督金融機構(gòu)的活動及其風險?！　〉谌蚪鹑谝惑w化帶動金融監(jiān)管全球化。實踐證明，同期性全球金融市場動蕩反映了國際金融的一體化。泰國發(fā)生的金融危機首先觸發(fā)了地區(qū)性金融危機進牽動全球市場，不僅證實了金融一體化的存在，而且表明各個國家和地區(qū)的金融交叉融合已經(jīng)到了十分緊密的地步。隨著金融風險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢不斷加強，加強金融監(jiān)管的國際合作變得日益重要和迫切，全球性統(tǒng)一監(jiān)管成為大勢所趨。在全球性統(tǒng)一監(jiān)管的進程中，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)巴塞爾委員會發(fā)揮了重要作用。除此之外，還出現(xiàn)了許多區(qū)域性的金融監(jiān)管委員會?！　∥覈壳耙褏⒓恿藝H貨幣基金組織、國際清算銀行等8個國際性的金融組織或會議，直接參與了巴塞爾委員會關(guān)于《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》的討論。中國金融業(yè)逐漸融入世界金融市場，并加強與各國金融監(jiān)管當局的合作與交流，這對維護我國金融業(yè)的安全穩(wěn)健運行有積極意義。　　三、重視國內(nèi)金融隱患，依法治理金融，保障金融安全　　(一)亞洲金融危機與中國金融安全　　亞洲金融危機發(fā)生以后，人們非常關(guān)注中國受到什么影響。相比較亞洲其他國家風險因素，中國經(jīng)濟未受亞洲金融危機直接沖擊，究其原因：　　第一，黨中央、國務院對加強金融監(jiān)管、防范金融風險工作十分重視。1993年下半年，黨中央、國務院就及時采取了整頓金融秩序的一系列措施。嚴肅查處了一大批金融違法違規(guī)案件，同時解決了在一些地區(qū)和金融機構(gòu)發(fā)生的金融風險隱患。實踐證明，這些決策和措施是非常及時、正確的，為防范金融風險創(chuàng)造了有利條件。　　第二，國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，成功的宏觀經(jīng)濟調(diào)控實現(xiàn)了低通脹下的適度高增長，綜合國力增強，提高了風險預防和承受能力。　　第三，我國政府成功地促進了產(chǎn)品出口，外貿(mào)連年順差，我國外匯儲備居全球第二位，國際支付力較強?！　〉谒?，人民幣目前還沒有實現(xiàn)在資本項目下的自由兌換，國際游資對我國的沖擊受到限制?！　〉谖?，我國的外資外債結(jié)構(gòu)較為合理。自1978年對外開放以來，我國累計利用外資超過3600億美元，其中外商直接投資約2200億美元。合理的外資、外債結(jié)構(gòu)使大規(guī)模國際游資套利投機的可能性大為降低?！　〉诹?，隨著金融體制改革的不斷深化，中國金融法制建設取得了突破性的進展。特別是《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》等一大批法律法規(guī)的相繼頒布實施，奠定了中國金融法律體系的框架，中國金融事業(yè)已經(jīng)開始步入法制化、規(guī)范化的軌道，以法律為保障的金融宏觀調(diào)控日益走向成熟?！　?二)化解金融風險隱患，依法治理金融　　總的來看，我國金融業(yè)在改革開放中穩(wěn)步健康地發(fā)展。但必須指出，在我國金融業(yè)中也隱藏著較大的金融風險隱患。客觀地分析這些金融風險隱患的表現(xiàn)形式和產(chǎn)生原因，采取切實有效的措施，防范和化解金融風險，是保障我國金融安全與健康發(fā)展的突出任務?！　∥覈鹑陲L險隱患的主要表現(xiàn)如下：　　1，銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良貸款比重較高　　從銀行角度看，龐大的銀行不良債權(quán)已成為國有商業(yè)銀行金融風險的主要部分，也成為金融體制改革中的最大難題。　　導致這類風險的原因，除了銀行內(nèi)部管理不善外，主要是長期以來積累的體制性、機制性的因素，包括受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制的影響，　　國有企業(yè)建設資金過分依賴銀行貸款。銀行信貸資金財政化。1992年、1993年上半年產(chǎn)生的“泡沫經(jīng)濟”、近幾年經(jīng)濟體制和企業(yè)制度改革中的負面影響和一些地方投資決策嚴重失誤也是造成銀行不良貸款比重較高的一個重要原因。特別值得注意的是，部分地區(qū)、部門和單位，有人負責決策，卻無人承擔風險。有人負責花錢，卻無人負責還錢，致使銀行債權(quán)難以落實，潛伏著很大的風險?！　?、亂辦金融業(yè)務、亂搞集資活動的問題比較嚴重　　社會亂辦金融，嚴重沖擊了正常的金融秩序。一些地方和部門置國家法律于不顧，越權(quán)審批和擅自亂設金融機構(gòu)。直接從事或變相從事金融活動的各類基金會、互助會、儲金會、股金服務部、結(jié)算中心、投資公司等，幾乎遍布全國各地。這類組織實際上已辦成了金融機構(gòu)。從法律角度而言，一些地方和部門在防范金融風險的第一道防線市場淮人上就留下了很大的隱患。轟動全國的“沈太福非法集資案”以及“鄧斌案”就是例證?！　≈档米⒁獾氖乾F(xiàn)在有的地方政府違反《預算法》關(guān)于“除法律和國務院另有規(guī)定外，地方政府不得發(fā)行地方政府債券”的規(guī)定，擅自發(fā)行地方政府債券，或變相發(fā)行地方政府債券，到期無力償還，給財政和銀行造成很大被動?！　〕酥?，金融機構(gòu)業(yè)務經(jīng)營違規(guī)問題較多。從法律上而言，首先表現(xiàn)為不正當競爭。金融業(yè)不正當競爭現(xiàn)象比較普遍，如提高或變相提高利率吸收存款，放松現(xiàn)金和帳戶的管理以拉攏客戶。一些單位為逃避監(jiān)管，采取造假數(shù)字、假帳、假報表、私設帳外帳掩蓋真實經(jīng)營狀況，嚴重威脅金融業(yè)的穩(wěn)健運行。　　、期貨市場和股份制改革運行不夠規(guī)范　　近年來，我國證券、期貨市場一直存在大量違法違現(xiàn)行為。一些國有企業(yè)和金融機構(gòu)，逃避國家監(jiān)管，違規(guī)進行境外期貨交易，給國家造成巨額損失。一些證券經(jīng)營機構(gòu)和企業(yè)(包括上市公司)與少數(shù)銀行機構(gòu)串通，利用銀行信貸資金在股票市場興風作浪，牟取暴利，將股市的投機風險引入銀行體系。近年來，股市和期貨暴漲暴落，投機和金融犯罪行為時有發(fā)生，無一不同證券經(jīng)營等中介機構(gòu)的不規(guī)范行為密切相關(guān)?！　≈?997年底，全國的上市公司已達745家，但素質(zhì)參差不齊。一些地方和部門把上市當作企業(yè)解困的辦法，把上市當成扶貧的手段，卻不注重按照《公司法》的要求轉(zhuǎn)換企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營機制，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。正如有的經(jīng)濟學家所批評的：“目前一些企業(yè)，吃完財政吃銀行，吃完銀行又吃股民”。一些素質(zhì)很差的企業(yè)，也想辦法包裝一下，搭配上市。這種風險隱患是值得注意的?！　?、不規(guī)范運作的非銀行金融機構(gòu)較多，干擾正常的金融秩序，部分非銀行金融機構(gòu)陷入困境　　近兩年我國已先后發(fā)生的中銀信托破收購、萬國證券被合并、光大國投被債務重組和中農(nóng)信被關(guān)閉等一系列重大事件，反映了一些非銀行金融機構(gòu)存在的嚴重問題。　　多年來，我國金融信托業(yè)運作不規(guī)范。截至1996年底，全國共有信托投資公司244家。由于自有資金光天不足，資金來源少，信托機構(gòu)往往采取種種手段與銀行爭存款，爭資金，甚至用高息攬存，高息拆借等違現(xiàn)方式滿足資金要求。同時，信托投資公司還將高成本的資金大量投向房地產(chǎn)、證券等行業(yè)，市場風險極大?！　∥覈青l(xiāng)信用社問樣存在發(fā)展過快，超范圍經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量偏低，風險度較高的情況。到1997年6月底，全國有農(nóng)村信用社49532家，縣聯(lián)社2408家，其中少數(shù)不能及時支付到期債務。值得注意的是，個別城市信用社股權(quán)被個人控制?！　　　「母镩_放以來，我國外債工作取得了巨大成績，對加快我國經(jīng)濟建設和提高綜合國力起到了舉足輕重的作用。我國外債結(jié)構(gòu)合理，債務率和償債率保持在國際公認的警戒線和國家宏觀控制的范圍內(nèi)。但是，其中存在的風險隱患也值得注意：第一，我國外債增長速度過快，從1980年到1997年外債余額增長了28倍，1994年成為繼巴西、墨西哥之后發(fā)展中國家第三大債務國。第二，我國外債管理多頭對外，我國官方的借款窗口有：對外經(jīng)濟貿(mào)易合作部、財政部、中國人民銀行、農(nóng)業(yè)部和中國銀行等。同時，還另設立了一個對外籌資窗口，負責在境外發(fā)行國際債券。第三，國內(nèi)金融機構(gòu)作為我國對外借債的主要窗口單位，是國家外債風險和企業(yè)外債風險的中介和橋梁?！　≈?997年底，%。