義烏郵政儲蓄銀行信貸風(fēng)險分析(論文寫作指導(dǎo)考核樣本(編輯修改稿)
2025-07-20 21:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 率還在高位上運行。只有深入研究我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理存在問題，采取有效措施，才能提高自身風(fēng)險識別和控制能力，保證商業(yè)銀行的健康發(fā)展。[8]昝 璞,我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險分析與管理芻議,《經(jīng)濟師》2011年第11期在我國商業(yè)銀行的各種風(fēng)險中，信貸風(fēng)險仍是主要風(fēng)險。該文章運用金融、財務(wù)及管理學(xué)相關(guān)知識，通過對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的理論概述，揭示了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的重要性，以及如何進行商業(yè)銀行信貸風(fēng)險分析。作者認(rèn)為我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的基本內(nèi)涵是指：在日常信貸工作過程中預(yù)測風(fēng)險、識別風(fēng)險、衡量風(fēng)險和分析風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上有效控制風(fēng)險，用最經(jīng)濟合理的辦法綜合處理風(fēng)險(包括降低和避免風(fēng)險)，最大程度地保障信貸資金的效益性，從而實現(xiàn)收益最大化。從這個觀點出發(fā)對商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理進行了探討。[9]梁秋霞,我國商業(yè)銀行不良貸款影響因素的實證分析,吉林工商學(xué)院學(xué)報，第 28 卷第 1 期，2012 年 1 月不良貸款是我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的消極或惡性產(chǎn)物，當(dāng)前我國商業(yè)銀行還擁有大量的不良貸款。不良貸款的形成除了政策性、制度性因素影響外，還受到經(jīng)濟發(fā)展、銀行自身行為等因素的影響。采用多元回歸模型來分析，商業(yè)銀行不良貸款率受 GDP 增長率的影響并與之呈負(fù)相關(guān)，受貨幣供應(yīng)量增長率的影響并與之呈負(fù)相關(guān)，受銀行的資產(chǎn)負(fù)債率的影響并與之呈正相關(guān)，受貸款占總負(fù)債比例的影響并與之呈正相關(guān)，受銀行相對規(guī)模的影響并與之呈正相關(guān)。作者得出我國股份制商業(yè)銀行不良貸款影響因素的實證分析結(jié)果與大型商業(yè)銀行不良貸款影響因素的實證分析結(jié)果基本一致，即選取的不良貸款宏觀影響因素上表現(xiàn)出與不良貸款率呈負(fù)相關(guān)性，微觀影響因素上表現(xiàn)出與不良貸款率呈正相關(guān)性。所以，上述實證分析數(shù)據(jù)及結(jié)論，足以反映我國商業(yè)銀行不良貸款問題的大部分情況。[10]李沛杰，淺析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理———以貸前控制研究為例，北方經(jīng)貿(mào)，20110610商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險是信貸風(fēng)險，而控制風(fēng)險又以貸前控制最為有效，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險貸前控制存在信貸部門設(shè)置不合理、風(fēng)險管理機構(gòu)不健全，信貸制度落后導(dǎo)致執(zhí)行無力等問題，需要通過完善貸前控制體系，健全商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理經(jīng)濟環(huán)境來改善。該文作者認(rèn)為信貸風(fēng)險是指貸款不能按期收回，造成信貸資金及其收益損失的可能性。通過此定義可以認(rèn)識兩點：第一，信貸風(fēng)險是一種概率事件，它可能發(fā)生也可能不發(fā)生，其所研究的損失僅指損失的可能性，而非現(xiàn)實性；第二：信貸風(fēng)險是一種動態(tài)經(jīng)濟行為，它貫穿于商業(yè)銀行信貸管理過程的始終，它不僅強調(diào)風(fēng)險可能造成的結(jié)果，還要求銀行在整個信貸活動中要時時關(guān)注風(fēng)險，并通過改善銀行的經(jīng)營管理行為來控制和降低風(fēng)險。信貸風(fēng)險是不能回避的現(xiàn)實，它只能被控制、降低和化解。社會經(jīng)濟活動只要存在信貸這一范疇，信貸風(fēng)險就必然存在。因此，商業(yè)銀行在資金運營中，要加強信貸風(fēng)險的防范，盡力避免損失。[11]李寶瑩，淺析信息不對稱條件下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理，企業(yè)導(dǎo)報，2011年第20期由于信息不對稱長期存在于我國經(jīng)濟領(lǐng)域，進入市場經(jīng)濟時代后，對于我國銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展帶來了不利影響。信息不對稱造成了信貸管理中的逆向選擇和道德風(fēng)險，降低了借貸市場的效率，加劇了信貸風(fēng)險。本文分析了商業(yè)銀行信貸活動的中信息不對稱產(chǎn)生的原因以及其表現(xiàn)原因，并對我國商業(yè)銀行改善信貸管理做了思考。作者認(rèn)為企業(yè)為了能夠達成貸款協(xié)議，實現(xiàn)自身利益最大化，會利用所掌握的信息優(yōu)勢，采取不正當(dāng)?shù)氖侄?，向銀行隱瞞自私經(jīng)營管理方面的缺陷，美化自身的形象，存在信息部對稱的問題。銀行信貸行為是錢諾交易，是價值單方面的轉(zhuǎn)移，銀行在借出資金時得到的只是未來償付本金的承諾，而未來是不確定的，承諾的實現(xiàn)
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