【文章內(nèi)容簡介】 店、駕校報名點、書店等，臨近龍洞商業(yè)區(qū)，校內(nèi)有建行、民生和廣州農(nóng)商銀行等競爭網(wǎng)點。主要影響因素是A1，B2，C1，C2，C3，E1。天源路郵政儲蓄網(wǎng)點①ATM機(jī)3臺，緊靠龍洞商業(yè)中心，100米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購物中心、華潤萬家超市、龍洞服裝綜合市場、龍洞美食街、國美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊KTV、麥當(dāng)勞龍洞店、真功夫龍洞店、君怡酒店、上百家小型商鋪，門口有龍洞路口公交站點，有工行、農(nóng)行、廣州農(nóng)商銀行兩個競爭行網(wǎng)點。主要影響因素是Al，C1，C2，D1，El。迎龍路廣州農(nóng)商銀行處ATM網(wǎng)點，ATM機(jī)數(shù)量為7臺，緊靠龍洞商業(yè)中心，100米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購物中心、華潤萬家超市、龍洞美食街、廣東工業(yè)大學(xué)、龍洞農(nóng)貿(mào)綜合市場、肯德基龍洞店、世紀(jì)星發(fā)廊、七天便利店、國美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊KTV、君怡酒店、假日好開心國際大酒店、上百家小型商鋪，門前50米內(nèi)有龍洞路口和迎龍路公交車站點，有農(nóng)行、工行兩個競爭網(wǎng)點，主要影響因素是A1，B2，C1，C2，Dl，E1。天源路郵政儲蓄A(yù)TM網(wǎng)點②，ATM機(jī)數(shù)量為3臺，100米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞直街、匯東大酒店、麥當(dāng)勞龍洞店、龍洞服裝綜合市場、一方百貨超市、龍洞美食街、大片出租住宅區(qū)（約8600人），靠近龍洞路口公交站點，有農(nóng)行、廣州農(nóng)商銀行競爭網(wǎng)點，主要影響因素為A1，C1，C2，D1，E1。 根據(jù)上面的調(diào)查結(jié)果，將年交易量排名前5位的ATM機(jī)主要影響因素累加，得出影響ATM機(jī)選址的主要因素的匯總表：表3—2 ATM網(wǎng)點主要影響因素累加匯總表A1B1B2C1C2C3D1E160365156由表4—2的ATM網(wǎng)點主要影響因素累加匯總表可以得出：人口數(shù)量(A1)、大中專院校(B2)、500米內(nèi)的小型購物中心(C1)、小型商業(yè)數(shù)量(C2)、交通便捷性(D1)、競爭行網(wǎng)點(E1)這六個因素對龍洞商業(yè)區(qū)ATM的選址有比較大的影響。同時對于得出的影響ATM選址的主要因素，又以龍洞商業(yè)區(qū)年交易量排名后五位的ATM實地調(diào)查進(jìn)行了驗證。圖32交易次數(shù)后五名的ATM網(wǎng)點衛(wèi)星截圖 廣東工業(yè)大學(xué)廣州農(nóng)商銀行ATM網(wǎng)點，位于學(xué)校圖書館樓下，ATM機(jī)數(shù)量為1臺，由于校內(nèi)絕大部分持有工行卡和農(nóng)行卡而不持有農(nóng)商行卡，校外龍洞商業(yè)區(qū)還有6處農(nóng)商行ATM機(jī)網(wǎng)點，很少人會使用該臺ATM機(jī)。廣東工業(yè)大學(xué)民生銀行ATM網(wǎng)點，位于學(xué)校行政樓下，ATM機(jī)數(shù)量為2臺，由于校內(nèi)絕大部分學(xué)生持有工行卡和農(nóng)行卡，并且校內(nèi)也有農(nóng)行的ATM機(jī)網(wǎng)點，所以該處ATM機(jī)很少人使用。廣州工程學(xué)院廣州農(nóng)商銀行ATM網(wǎng)點，該校區(qū)的學(xué)生都是畢業(yè)班的，人數(shù)在1200左右，并且很多學(xué)生已經(jīng)在外面工作租房，該處網(wǎng)點的位置很偏僻，在學(xué)院飯?zhí)酶舯?，遠(yuǎn)離龍洞商業(yè)區(qū)，很少人會使用該臺ATM機(jī)。上社市場廣州農(nóng)商銀行ATM網(wǎng)點，位于龍洞上社市場附近，該網(wǎng)點選址非常偏僻，不顯眼，且該地段商鋪較少，人流量不大，ATM交易極少。龍洞直接抗清遺址中信銀行ATM網(wǎng)點，由于該區(qū)域很少人持有中信銀行卡，該臺ATM機(jī)處于停止?fàn)I業(yè)狀態(tài)，連運鈔機(jī)也停止運鈔了，但機(jī)器仍然運行。分析以上數(shù)據(jù)，以上ATM機(jī)網(wǎng)點布置失敗的原因有以下幾點：①沒有調(diào)查清楚消費者的持卡種類，比如說廣東工業(yè)大學(xué)廣州農(nóng)商銀行ATM機(jī)網(wǎng)點和廣東工業(yè)大學(xué)民生銀行ATM機(jī)網(wǎng)點的布置就沒有考慮到該學(xué)校很少學(xué)生持有農(nóng)商行卡；②沒有調(diào)查清楚消費人口數(shù)量，比如說廣州工程學(xué)院廣州農(nóng)商銀行ATM機(jī)網(wǎng)點和龍洞直街抗清遺址中信銀行ATM機(jī)網(wǎng)點就沒有考慮到消費人口數(shù)量很少。③沒有選擇合理的ATM機(jī)布置點，比如說廣州工程學(xué)院廣州農(nóng)商銀行ATM機(jī)網(wǎng)點和上社市場廣州農(nóng)商銀行ATM機(jī)網(wǎng)點就布置在了很偏僻的地方，很難讓消費者進(jìn)行交易。3．3 ATM區(qū)位影響因素的選擇 由于調(diào)查條件的限制，對于ATM選址的影響因素，我們小組主要實地調(diào)查了居住人口數(shù)量,各主要路口的人流量，小型商業(yè)數(shù)量，主要超市和商業(yè)中心的規(guī)模及人流量，公共服務(wù)設(shè)施數(shù)量，大中專院校數(shù)量、人口數(shù)量及持卡種類情況和龍洞商業(yè)區(qū)各行所有ATM網(wǎng)點的布置及運營情況等影響因素，并把它們總結(jié)為五個大因素：一、人口龍洞商業(yè)區(qū)各個網(wǎng)點附近人口數(shù)量是在廣州市龍洞居委會的協(xié)助、搜索各大院校官方網(wǎng)站學(xué)生數(shù)量以及實地調(diào)查得出的。2003年，總?cè)丝诩s6萬人。轄5個社區(qū)（中南、上社、西社、育龍、綠洲）、龍洞村委會。2003年，將原來的3個居委會（龍洞、龍洞二、龍洞外）重新劃分地段調(diào)整為5個社區(qū)。現(xiàn)在有常住人口63000人。 人流量采用分時段蹲點的方法實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)各個主要路口、商業(yè)中心門口、各大院校門口、各個住宅區(qū)必經(jīng)路段的人流量。 商業(yè)中心及購物中心實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)購物中心、超市、步行街、美食街、農(nóng)貿(mào)市場、一般批發(fā)市場的數(shù)量、規(guī)模及消費能力。 大中院校實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)周邊的各大院校的學(xué)生規(guī)模、消費能力、持卡類別情況。五、現(xiàn)存所有ATM機(jī)運營及競爭實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)各行所有ATM網(wǎng)點的布置、周圍的消費環(huán)境、持卡類別情況以及交易情況，還有各個銀行ATM機(jī)網(wǎng)點之間的競爭情況。4. 龍洞增設(shè)離行式ATM機(jī)選址實證分析4．1 龍洞商業(yè)區(qū)增設(shè)離行式ATM機(jī)的必要性分析4．1．1 ATM機(jī)成為客戶用卡的主要渠道ATM機(jī)因操作簡單，不受時間限制，方便存取現(xiàn)金等特點，逐漸成為客戶用卡的主要渠道。隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會個人財富不斷增加，個人金融業(yè)務(wù)需求不斷增加，很多銀行ATM機(jī)網(wǎng)點都存在排隊問題，造成服務(wù)滿意度的下降，為了解決這個問題，龍洞商業(yè)區(qū)應(yīng)該加大力度發(fā)展離行式ATM機(jī)業(yè)務(wù)，這樣才能滿足消費者的需求，解決銀行服務(wù)供給不足與迅速增長的個人金融需求的矛盾。因此，如何布放ATM機(jī)充分發(fā)揮低成本的ATM自助服務(wù)能力，成為龍洞商業(yè)區(qū)及各大銀行亟待解決的重點問題。龍洞商業(yè)區(qū)現(xiàn)有ATM機(jī)數(shù)量為53臺，但有的排隊時間很長可見還有進(jìn)入空間。4．1．2 ATM將成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要渠道目前中過銀行建行ATM交易量占持卡人取現(xiàn)交易量的49％左右，與網(wǎng)點柜臺用卡交易量基本持平。ATM功能由初期的取款增加到存、取款、查詢、代繳費、基金、外匯買賣等各種銀行業(yè)務(wù)，同時還實現(xiàn)了代繳電話費、手機(jī)充值、票務(wù)代售等中間業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)都能給銀行帶來可觀的收入。ATM實現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)收入每年都以90％以上的速度增長。目前的廣州市天河區(qū)工行ATM交易為例：一臺ATM購進(jìn)價格為15萬元人民幣，以5年折舊算，每年折舊3萬元。加上維護(hù)、人員支持、動力、通信和保安等費用。廣州市龍洞商業(yè)區(qū)工商銀行現(xiàn)在運行的ATM共5臺，每臺ATM平均每天交易筆數(shù)為250筆，每年按360天算，每筆交易費用為1．64元。現(xiàn)有個人金融業(yè)務(wù)人員20人，每天柜臺交易筆數(shù)為2100筆，每個柜員平均每天交易筆數(shù)為105筆，每個柜員每年的費用按12萬元計算，則每筆交易費用為4．7元。這樣平均每天差額為：105**20250*5*=7820元，一年時間就有2815200元?？梢夾TM機(jī)的發(fā)展確實有很大的前景，也將成為銀行中間收入的重要組成部分。（ATM 價格和保修費用在持續(xù)下降（售價已降到15萬元以下），還沒有全面考慮采用ATM后對銀行帶來的各種好處，如可增加發(fā)卡量和用卡量、聯(lián)動增加存款等。）4．1．3 龍洞商業(yè)區(qū)ATM機(jī)的數(shù)量及分布不合理造成不能滿足需求據(jù)我們小組網(wǎng)上搜索和實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)現(xiàn)有ATM機(jī)數(shù)量為53臺，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)?shù)?萬多消費者的需求。特別是像工行和建行這些大部分消費者都持有卡的發(fā)卡行在龍洞商業(yè)區(qū)布置的ATM機(jī)數(shù)量很少，例如工行只在迎龍路工行處布置了5臺ATM機(jī)，據(jù)統(tǒng)計消費者平均排隊取錢時間為20分鐘，足見該行遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費者需求，引起消費者的不滿，需要在合適的地點增設(shè)離行ATM機(jī)網(wǎng)點。此外，龍洞商業(yè)區(qū)布置的很多ATM機(jī)網(wǎng)點都不合理，就像廣工的農(nóng)商行ATM機(jī)網(wǎng)點、廣工的民生行ATM機(jī)網(wǎng)點、上社市場附近的農(nóng)商行ATM機(jī)網(wǎng)點、廣州工程技術(shù)學(xué)院的農(nóng)商行ATM機(jī)網(wǎng)點、龍洞直街抗清遺址的中信銀行ATM機(jī)網(wǎng)點布置得都很不合理，交易次數(shù)極少甚至處于營業(yè)停滯狀態(tài)，主要原因是布置網(wǎng)點時沒有考慮到地理位置、人口數(shù)量、附近居民持卡種類等等情況。所以說布置網(wǎng)點時應(yīng)該綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)、社會和自然因素，實現(xiàn)網(wǎng)點布置合理高效，這樣才能滿足消費者需求。4．2離行式ATM機(jī)選址模型為了使龍洞商業(yè)區(qū)增設(shè)的離行式ATM機(jī)效益最大化，需要科學(xué)、合理的建立選址模型。根據(jù)ATM網(wǎng)點選址決策的目標(biāo)和特點，本文把選址決策過程劃分為宏觀、微觀兩層次，各個層次具有不同的內(nèi)容，需要不同的，分析模型和方法，宏觀上本文采用區(qū)域總量需求模型，微觀上采用位置選擇模型?！?2】 尹占娥,上海師范人學(xué)學(xué)報，2004，33(4)：lO1105．12】4．2．1區(qū)域總量需求模型區(qū)域總的需求模型研究的是選定區(qū)域內(nèi)需要ATM機(jī)的數(shù)量，它是根據(jù)區(qū)域人口數(shù)據(jù)、GDP數(shù)據(jù)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)類型、發(fā)卡量、銀行存款余額等宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，分析選定區(qū)域內(nèi)ATM總的需求量，進(jìn)而根據(jù)現(xiàn)有的ATM數(shù)據(jù)，評估ATM的剩余需求數(shù)量?！?3】徐淑麗, [ J ].中國物流與采購, 2005, 22 (22) : 606213】其計算模型為：C=PS?S+PF?FξATM式中：C表示ATM機(jī)的需求數(shù)量；PS 表示常住人口數(shù)量?S 表示常住人口修正系數(shù)PF 表示流動人口數(shù)量?F 表示流動人口修正系數(shù)ξATM 表示ATM機(jī)需求系數(shù)常住人口數(shù)量經(jīng)過統(tǒng)計可是為63000人。ATM需求系數(shù)可根據(jù)實際情況進(jìn)行修改（ATM機(jī)需求系數(shù)由銀行提供），通過此模型，計算出了選定區(qū)域內(nèi)ATM總的需求數(shù)量。需求系數(shù)的確定,用這種方法求出龍洞地區(qū)常住人口，對總?cè)丝趧澐譃椋?570歲才會使用，適用人群有一定文化程度，白領(lǐng)和學(xué)生為主，%(備注該系數(shù)由工行龍洞支行提供)，ATM機(jī)需求數(shù)量為：63000*%=70臺。4．2．2區(qū)域選擇模型隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、城市的擴(kuò)張，城市空間不斷擴(kuò)大。我們在選擇是會考慮很多因素，諸如：人口數(shù)量、大中專院校、500米內(nèi)的小型購物中心、小型商業(yè)數(shù)量、交通便捷性、競爭行網(wǎng)點等等。其次城市空間發(fā)展中會遇到各種各樣的限制，如山地陡坡，河流湖泊，鐵路，圍墻等。既有自然地理條件及社會經(jīng)濟(jì)方面的限制，也有城市內(nèi)部結(jié)構(gòu)與功能布局條件的限制?！?4】[J].,24(2)：70一7114】在進(jìn)行ATM機(jī)網(wǎng)點選址時要考慮這些城市的限制因素。根據(jù)龍洞商業(yè)區(qū)的三維地圖以及商業(yè)布局將城市劃分為五的小塊區(qū)域，然后通過分析這些區(qū)域的ATM數(shù)量，并將區(qū)域劃分為空白區(qū)域和潛力區(qū)域。然后通過評估該區(qū)域的商業(yè)網(wǎng)點、金融網(wǎng)點等消費潛力指數(shù)，計算出該區(qū)域的消費潛力指數(shù)總和，計算模型為：式中：N表示ATM機(jī)需求數(shù)量， 表示區(qū)域的消費