個人信用等級評價模型研究(編輯修改稿)
2025-07-20 06:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 4人以上：02分3）對于個人資信狀況而言，包括：①債務情況。一般而言，能定期還款的居民個人信用會相對較好。②司法不良記錄。一般而言，有司法不良記錄的居民，個人信用會相對較差。③個人社會信譽度。一般而言，個人社會信譽度較高的居民，個人信用也會相對較好。具體的指標評分規(guī)則如表所示：指標評分準則（單位：分）債務情況有貸款,且連續(xù)三期按時付款還本付息,有提前還款能力的：79分；有貸款記錄且連續(xù)兩次按時還款付息,無其他欠款記錄的：68分；剛開始還款的：47分；沒有貸款記錄的38分司法不良記錄無記錄：79分；民事記錄：47分；經(jīng)濟違約記錄：24分；刑事記錄：03分個人社會信譽度優(yōu)：810分；良：68分；一般：36分；較差：34分；極差：03分4）對于社區(qū)居住情況狀況而言，包括：①水電費消費金額。一般而言，水電費消費金額較高的居民，其個人信用也會相對較好。②有線電視持續(xù)付費情況。一般而言，有線電視持續(xù)付費時間越長的居民，其個人信用也會相對較好。③煤氣費消費金額。一般而言，煤氣費消費金額較高的居民，其個人信用也會相對較好。具體的指標評分規(guī)則如表所示：指標評分準則（單位：分）水電費消費金額50元及以下/月：24分；51100元/月：56分；101150元/月：68分；151200元/月：78分；200元以上/月：810分有線電視持續(xù)付費時間6個月以下：03分；6個月1年：34分；1年2年：46分；2年以上：610分煤氣費消費金額015元/月：03分；1530元/月：34分；3060元/月：46分；6090元/月：68分；90元以上/月：810分5）對于交易情況而言，包括：①社區(qū)O2O交易頻次。一般而言，社區(qū)O2O交易頻次較高的居民，其個人信用也會相對較好。②退貨頻次。一般而言，退貨頻次較高的居民，其個人信用會相對較差。③單筆購買金額。一般而言，單筆購買金額較高的居民，其個人信用也會相對較好。④累計購買金額。一般而言，累計購買金額較高的居民，其個人信用也會相對較好。具體的指標評分規(guī)則如表所示：指標評分準則（單位：分）社區(qū)O2O交易頻次03次/月：03分；34次/月：34分；46次/月：46分；68次/月：68分；8次以上/月：810分退貨頻次4次以上/月：03分；34次/月：34分；23次/月：46分；12次/月：68分；1次以下/月：810分單筆購買金額010元/筆：03分；1030元/筆：34分；3060元/筆：46分；6090元/筆：68分；90元以上/筆：810分累計購買金額0100元/月：03分；100300元/月：34分；300600元/月：46分；600900元/月：68分；900元以上/月：810分6）對于其他方面的情況而言，包括：①每月消費占收入比重。一般而言，每月消費占收入比較高的居民，其生活水平較高，個人信用也會相對較好。②每月消費占家庭收入比重。一般而言，每月消費占家庭收入比重比較高的居民，其生活水平較高，個人信用也會相對較好。具體的指標評分規(guī)則如表所示：指標評分準則（單位：分）每月消費占收入比重10%以下：79分；11%20%：68分；21%40%：46分；41%80%：34分；81%以上：13分每月消費占家庭收入的比重10%以下：79分；11%20%：68分；21%40%：46分；41%80%：34分；81%以上：13分二、個人信用等級評價指標體系權重的確定由于在評價個人信用等級的指標體系中，各指標對個人信用評價的影響不盡相同，因此，簡單加總的方法并不能真實客觀的對個人信用進行評價，基于此，本文對各項指標的影響程度進行科學合理的衡量，并確定每項指標的權重，以客觀度量各指標對個人信用評價的影響。其中，如果指標對個人等級評價的影響更為直接，且影響越大，則對其賦予的權重就越大；反之則越小。在確定各項指標權重時，本文主要考慮了以下因素： （1）權重值的大小基于該指標對個人信用的影響程度在對權重賦值時，權重的大小應基于該指標對個人信用的影響程度：如果指標對個人等級評價的影響更為直接，且影響越大，則對其賦予的權重就越大；反之則越小。（2）各因素的權重之和等于1（或100%）設Wj為第j項指標的權重，n為指標總數(shù)，則無論是對于各層指標的權重之和，還是對于具體指標的權重之和，其都滿足i=1nWi=1。（3）采用層次分析法，以合理確定指標權重在量化指標權重時，
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