民間借貸中集資詐騙犯罪的概況及偵防措施(編輯修改稿)
2024-07-20 05:50 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 底，吳英通過(guò)在浙江省東陽(yáng)市的大力投資，計(jì)劃以“本色一條街”為基礎(chǔ)建設(shè)一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，輔以概念酒店、家居市場(chǎng)、免費(fèi)洗車(chē)等賣(mài)點(diǎn)，通過(guò)包攬某一路段所有廣告位等宣傳手段，騙取了當(dāng)?shù)厝罕妼?duì)吳英本人及“本色集團(tuán)”的信任。之后吳英從林衛(wèi)平等11人處進(jìn)行非法集資，而林等11人繼續(xù)向其親屬和朋友非法集資，僅林一人就涉及人員和單位66人?！皡怯浮卑l(fā)生后引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，學(xué)術(shù)界對(duì)其是否具有“非法占有為目的”存在很大的爭(zhēng)議。最終，吳英于2012年5月21日以集資詐騙罪被浙江省高級(jí)人民法院終審判處死刑，緩期二年執(zhí)行。企業(yè)家跑路后，集資借貸演變?yōu)榧Y詐騙犯罪此犯罪類(lèi)型多發(fā)生在民營(yíng)企業(yè)較多的溫州地區(qū)，自2010年下半年以來(lái)，溫州爆發(fā)了一系列企業(yè)家因不能償還貸款而逃跑的事件。由于溫州當(dāng)?shù)氐拿耖g借貸一直發(fā)展良好，企業(yè)的信譽(yù)深得百姓信任，年壞賬率一般都低于1％，因此當(dāng)?shù)卣畬?duì)于此類(lèi)行為也持默許的態(tài)度。但一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，巨額的民間負(fù)債將逐步吞噬企業(yè)的活力，使得企業(yè)沒(méi)有更多的資金投入生產(chǎn)中，企業(yè)家不得已繼續(xù)以更高的利息借貸，填補(bǔ)前期的資金債務(wù)，最后導(dǎo)致惡性循環(huán)，跑路后演變?yōu)榧Y詐騙犯罪。四、民間借貸中集資詐騙犯罪的特點(diǎn)（一）涉及面廣，涉案人數(shù)多，涉案金額巨大非法集資案件通常涉及范圍廣,社會(huì)影響惡劣, 嚴(yán)重影響社會(huì)治安秩序。受害群眾的集資款往往被非法占有,案發(fā)后大部分資金已經(jīng)無(wú)法追回。受害人往往將損失不能追回的結(jié)果轉(zhuǎn)嫁給當(dāng)?shù)卣凸矙C(jī)關(guān)，仍然糾纏上訪。公安機(jī)關(guān)在接待來(lái)訪時(shí)稍有不慎，就可能釀成群體性事件。（二）被害人群體有明顯特征，投資者成分不斷擴(kuò)展同其他類(lèi)型的集資詐騙犯罪不同，民間借貸由于其特殊性，被害人也會(huì)有其結(jié)構(gòu)性的特征，從銀行主管到民營(yíng)企業(yè)老板，從公司白領(lǐng)到公職人員，都會(huì)以不同的放貸數(shù)額參與到民間借貸當(dāng)中，覆蓋了社會(huì)的各個(gè)階層。同時(shí)，對(duì)于一些口碑良好的企業(yè)來(lái)說(shuō)，想把資金放貸給此類(lèi)企業(yè)往往需要通過(guò)親戚、朋友等的介紹。如果不能及時(shí)兌現(xiàn)借貸初的承諾，會(huì)被各類(lèi)人際圈所排斥。這些地方性的特色導(dǎo)致民間借貸愈演愈烈，也決定了非法集資通常通過(guò)親戚朋友等中間人進(jìn)行投資牽線，呈現(xiàn)被害人結(jié)構(gòu)性上的特征。（三）作案方式隱蔽，欺騙性強(qiáng)以高額回報(bào)做誘餌，投資前期騙取信任犯罪分子明知允諾的高回報(bào)率是不可能兌現(xiàn)的，但為獲取更多的資金，往往以高額回報(bào)做誘餌，采用拆東墻補(bǔ)西墻的連環(huán)流程手法，用后續(xù)被騙放貸者投資的資金支付前期放貸者的回報(bào)，騙取受害者的信任，以詐騙更多的資金來(lái)保證其資金鏈條的延續(xù)性，維系其詐騙的陷阱。[④]為了使受害者信任自己的違法行為，他們對(duì)先期投資者信守承諾，把后期放貸人的錢(qián)給他們作為投資的回報(bào)，獲利的放貸人得到回報(bào)后也成了宣傳者，使更多的人信服，結(jié)果是受害者的數(shù)量急劇增加。利用欺詐性宣傳，增加可信度為獲取被害人的信任，犯罪分子通常會(huì)利用各種欺詐性宣傳，沽名釣譽(yù)。如利用國(guó)家在某一時(shí)期所倡導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)政策，或者某些地方急于招商引資的心理，打著投資的幌子騙取地方政府支持，導(dǎo)致投資者出于對(duì)政府的信任而被騙。還有的廣泛利用網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、形象代言等傳播手段，邀請(qǐng)當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)參加企業(yè)的奠基、慶典等活動(dòng)，或邀請(qǐng)其前來(lái)視察、調(diào)研，讓少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部充當(dāng)其非法集資的“活道具”，夸大公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和前景，掩蓋公司真實(shí)的實(shí)力。利用合法經(jīng)營(yíng)形式掩蓋非法活動(dòng)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，犯罪分子采用真實(shí)項(xiàng)目和虛假承諾相交叉、正常經(jīng)營(yíng)與違法犯罪相交織的方式，造成普通投資者甄別的難度。此外，一些最初合法借貸經(jīng)營(yíng)的企業(yè)明知已無(wú)法彌補(bǔ)資金漏洞的情況下，起了犯罪的歹念，打著企業(yè)發(fā)展的旗號(hào)，給外人造成企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)甚至飛速發(fā)展的假象，大肆非法集資，最后攜巨款跑路，留下負(fù)債累累的空殼企業(yè)和無(wú)法歸還的民間借款。（四）通過(guò)包裝，放大非法集資者的正面形象在騙取被害人信任過(guò)程中，犯罪分子還會(huì)十分看重自身的“口碑”。通過(guò)包裝，將自身標(biāo)榜為“有責(zé)任的企業(yè)家”、“勞動(dòng)模范”等等，以打著“推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、提高人民生活水平”的旗號(hào)大肆宣傳，使老百姓認(rèn)可甚至崇敬這些能帶領(lǐng)他們“共同富?！钡姆欠Y者。如發(fā)生在浙江麗水的杜益敏案，初中文化的杜益敏通過(guò)資助貧困家庭和大學(xué)生的行為，被評(píng)為麗水市蓮都區(qū)的“愛(ài)心大使”，從而獲取了當(dāng)?shù)匕傩盏男湃危謩e來(lái)自38個(gè)上百萬(wàn)大戶(hù)、129個(gè)散戶(hù)。很多人甚至跟犯罪分子至始至終都沒(méi)見(jiàn)過(guò)一面，純粹是看在其“愛(ài)心大使”的光環(huán)和良好的“群眾口碑”上將資金通過(guò)熟人借貸給杜益敏。（五）犯罪行為潛伏期長(zhǎng)，案發(fā)后維穩(wěn)任務(wù)嚴(yán)峻犯罪分子在非法集資過(guò)程中會(huì)制造多種假象，使投資者在開(kāi)始階段對(duì)投資的可靠性和盈利性深信不疑，同時(shí)由于投資者自身利益的驅(qū)動(dòng)，集資詐騙案件在早期很難被發(fā)現(xiàn)。只有當(dāng)犯罪分子資金鏈斷裂、不能及時(shí)支付投資者的本息、政府部門(mén)不得不處置的情況下犯罪行為才東窗事發(fā)。但此時(shí)往往已經(jīng)造成巨大的資金損失和缺口，群眾的錢(qián)
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