金融電子化發(fā)展的戰(zhàn)略選擇(編輯修改稿)
2025-07-20 01:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 產(chǎn)品功能解捆和綜合的創(chuàng)新空間，向客戶提供更多“量體裁衣”式的金融服務(wù)。由此，金融企業(yè)將從事全能銀行業(yè)務(wù)，如存貸款、國際結(jié)算、財務(wù)顧問、證券經(jīng)紀(jì)、信托、保險代理等。更進(jìn)一步，全能銀行借助自身的網(wǎng)點，從事如資信評估、氣象預(yù)報發(fā)布，甚至聯(lián)合其他實體的網(wǎng)絡(luò)，從事旅游組團、商品零售等，開展“保姆銀行”業(yè)務(wù)，正如有廣告語所說，在人們將來的生活中，“有病找醫(yī)生，有糾紛找律師，如果您還有其他的事請找銀行”。 第二，提高了金融服務(wù)質(zhì)量。金融電子化必然形成和提升金融自動化，使金融業(yè)務(wù)能夠突破時間限制。金融電子化還促進(jìn)了無形金融市場，即虛擬化金融市場的形成和發(fā)展。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)采取的是柜員辦理業(yè)務(wù)的方式。這種市場模式需要客戶不斷“走動”來維持，離特定網(wǎng)點較遠(yuǎn)的客戶“走動”費時費力，形成了銀行的空間局限。銀行建設(shè)虛擬化金融市場，其受固定營業(yè)網(wǎng)點的空間局限性不再存在，理論上只要是網(wǎng)絡(luò)和通訊能夠到達(dá)的地方，都可以成為銀行的市場范圍，客戶可以坐在家中、辦公室，或遠(yuǎn)在異國他鄉(xiāng)指令特定銀行服務(wù)。萬事達(dá)國際組織指出：“因特網(wǎng)的廣泛流行正使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)從固定銷售點方式轉(zhuǎn)變?yōu)殡S時隨地方式”?！坝秀y行業(yè)務(wù)，沒銀行網(wǎng)點”，“銀行２４小時永不關(guān)門”，這些話都揭示了金融電子化對銀行服務(wù)帶來的深遠(yuǎn)影響。因此，將來的銀行將能夠提供“ＡＡＡ式服務(wù)”，即在任何時候（Ａｎｙｔｉｍｅ）、任何地方（Ａｎｙｗｈｅｒｅ），任何方式（Ａｎｙｈｏｗ）為客戶提供金融服務(wù)，這種服務(wù)包含更多的針對性、個性化和人情味。 第三，降低了金融服務(wù)成本。根據(jù)英國艾倫米爾頓國際管理顧問公司調(diào)查，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行付款交易的每筆成本平均為１３美分或更低，而利用銀行本身軟件的個人電腦銀行服務(wù)為２６美分，電話銀行服務(wù)為５４美分，銀行分支機構(gòu)服務(wù)則高達(dá)１０８美分。金融電子化的引入和深化持續(xù)降低銀行的經(jīng)營成本，并使網(wǎng)上銀行代表著未來銀行業(yè)的發(fā)展方向，網(wǎng)上銀行的經(jīng)營成本只占經(jīng)營收入的１５％２０％，而相比之下傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營成本占經(jīng)營收入的６０％左右。 網(wǎng)上銀行無須開設(shè)分支機構(gòu)，雇員極少，如美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行員工只有１９名。由此省下的巨額資金可以用來提高利息，如花旗銀行儲戶必須在活期賬戶上有６萬美元余額，才能獲得１％的利息，而亞特蘭大網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)定的最低限額是１００美元，存款所付利息為４％；另以１年定期存款的利率為例，花旗銀行為４．８％，而亞特蘭大網(wǎng)絡(luò)銀行為６％。高利息增加客戶收益的同時，也壯大了銀行的客戶基礎(chǔ)，極大地改善了銀行的盈利能力。
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