民間金融的現(xiàn)狀及分析(編輯修改稿)
2025-07-19 19:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 閑余資金存放于銀行，這樣可以使資金在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系中運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3. 民間金融具有靈活性民間金融的形式較正規(guī)金融更為靈活。借貸雙方只要達(dá)成融資意向，只需要簽訂合同或者是口頭協(xié)議就可以將資金貸給借款人，手續(xù)簡便，耗時(shí)少，借款人可以迅速取得資金。由于民間金融多發(fā)生在熟人之間，貸款人對借款人的信用及償債能力有很深入的了解，因此信息收集成本基本為零。民間金融的靈活性也體現(xiàn)在交易雙方可以根據(jù)具體的情形設(shè)定利率、還款時(shí)間、擔(dān)保方式等，這樣可以更好地滿足不同的資金需求者的要求。4. 民間金融為廣大居民提供投資渠道民間金融拓寬了廣大居民的投資渠道。目前CPI不斷上升，將存款放置于銀行可能是負(fù)利率。民間金融方式往往承擔(dān)了更大的風(fēng)險(xiǎn)，因而通常可以帶來“高回報(bào)”。在民間借貸中超過銀行同期利率的四倍的利率都是受法律保護(hù)的，所以民間金融為廣大居民提供了一條投資渠道，可以避免資金閑置。（2） 民間金融存在的問題 民間金融一般處于“地下”活動(dòng)狀態(tài)，不易監(jiān)管和調(diào)控，中央銀行制定貨幣政策時(shí)難以得到民間金融體系內(nèi)的具體數(shù)據(jù)，因此民間金融的存在加大了中央銀行制定貨幣政策的難度。與此同時(shí)，民間金融的回報(bào)一般比正規(guī)金融體系的高，這導(dǎo)致資金從正規(guī)金融體系流入民間金融體系，因此國家宏觀調(diào)控政策的有效性受到了影響，嚴(yán)重時(shí)會(huì)影響經(jīng)濟(jì)秩序。此外，國家對各種產(chǎn)業(yè)的扶持力度是不同的，為了抑制某些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展國家可能制定一些資金方面的政策，但是民間金融的存在使這些政策的效力大大削弱。2. 民間金融可能危害社會(huì)安全民間金融由于其形式隱蔽，一直以來，民間金融沒有得到有效地監(jiān)管，民間金融的形式也沒有得到規(guī)范。這就造成了債權(quán)人及債務(wù)人的權(quán)益都不能得到很好保障的局面。民間金融訂立合同的形式簡單，有的甚至只是口頭協(xié)議，一旦債務(wù)人不能按時(shí)歸還所借錢財(cái)，債權(quán)人的合法權(quán)益也無法得到保障。并且，民間金融的利率一般高于正規(guī)金融，有些個(gè)人或企業(yè)急需資金，并沒有考慮日后是否有歸還的能力，因此債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)比較大，對債權(quán)人的權(quán)益造成了損害。這樣也會(huì)產(chǎn)生暴力追債的現(xiàn)象，對債務(wù)人造成危害?！案呃J”就是民間金融中的害群之馬，嚴(yán)重危害著社會(huì)的安定。3. 民間金融的風(fēng)險(xiǎn)較大民間金融由于規(guī)模小，貨幣結(jié)余少，一旦發(fā)生損失則容易導(dǎo)致資金鏈斷流。民間金融缺乏規(guī)范的交易機(jī)制，有時(shí)僅存在口頭約定，這會(huì)使債權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)加大。民間金融的貸款人一般是不符合正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款條件的，風(fēng)險(xiǎn)較大。而且民間金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍一般比較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于缺少國家作為擔(dān)保，一旦陷入危機(jī)則會(huì)發(fā)生擠兌，使該機(jī)構(gòu)無回旋余地，繼而破產(chǎn)。民間金融不但自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，民間金融的脆弱性也會(huì)加大整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。4. 民間金融監(jiān)管難度大、成本高民間金融的形式隱蔽，由于缺少有效地監(jiān)管，民間金融可以被不法分子利用而擾亂經(jīng)濟(jì)秩序。民間金融布局分散，機(jī)構(gòu)眾多，形式多樣，這導(dǎo)致了監(jiān)管難度大大提高。民間金融缺少統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，行動(dòng)不一致，這使得監(jiān)管效率難以提升，必須投入大量人力
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