【文章內(nèi)容簡介】 ③有利于消費者樹立正確的消費觀念 貸款業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 　①彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)發(fā)展 ?、谑瓜M者通過貸款消費，提升自身生活水平 ?、鄞碳そ?jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時，可以通過增加貸款，刺激消費，拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展 結(jié)算與 其他業(yè)務(wù) 派生業(yè)務(wù) ?、偬岣呱虡I(yè)銀行的利潤 ?、谝龑?dǎo)居民投資，增加居民收入 ?、奂铀儇泿帕魍ǎ奖憬?jīng)濟(jì)往來 【知識拓展】利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系　　(1)當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上調(diào)存貸款利率。上調(diào)存款利率，儲蓄存有彈性?、芄善薄扔袃r證券投資風(fēng)險大　　A．①② B．①④ C．②③ D．②④ 【答案】 B　 【解析】 此題考查儲蓄與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。居民儲蓄的直接目的是為了獲利，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養(yǎng)老支出增加，導(dǎo)致人們消費減少，從而儲蓄增加，故①正確。從投資角度看，股票、債券的風(fēng)險性大，也是導(dǎo)致資金流向儲蓄的原因，故④正確。我國居民消費沒有飽和，排除②。利率是中國人民銀行確定的，儲蓄相對于利率來說沒有彈性，排除③。 【變式精練】1． ，她想存入銀行，如果你是一名銀行業(yè)務(wù)員，請你幫忙解答一下有關(guān)王大媽的疑問。 疑問一：王大媽最近兩年內(nèi)可能要用這筆錢買房子，又想能夠多獲利，你認(rèn)為王大媽該選擇何種儲蓄方式？ 疑問二：人們都說存外幣賺錢多。，%，%，王大媽想存兩年定期，你認(rèn)為該如何選擇？【答案】 (1)選擇定期。定期儲蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建議王大媽選擇兩年定期存款。 (2)此題可以分別計算美元存款和人民幣存款收益。如果用美元存款，那么兩年后可得66000/%2＋66000/＝10840美元，兌換為人民幣為：10840＝70460元人民幣。如果用人民幣存款可得66000%2＋66000＝70752元人民幣，兌換為美元為：70752247?！?0885美元。故用人民幣存款無論是獲得美元還是人民幣都比美元存款收益多?！?～2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化：①利息稅稅率上升； ②利息率上升； ③居民收入上升； ④消費上升； ⑤儲蓄機(jī)構(gòu)增加。其中導(dǎo)致儲蓄增長的原因是( )A．①② B．①④C．②③ D．④⑤【答案】B 【解析】①利息稅稅率上升和④消費上升只可能導(dǎo)致儲蓄減少，⑤儲蓄機(jī)構(gòu)增加與儲蓄增長與否無關(guān)?？键c二 投資與融資　　正確認(rèn)識各種投資方式項目 儲蓄存款 股票 債券 商業(yè)保險 不同點 性質(zhì) [來源:]儲蓄 [來源:學(xué)+科+網(wǎng)Z+X+X+K]所有權(quán)證書 債務(wù)證書 風(fēng)險保障 收益權(quán) 　取款獲息 　取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益 定期收取債券利息 　按保險合同，從保險公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 償還方式 　按存款方式獲得本金和利息 　不能退股，只能出賣股票 具有明確的付息期限，必須償還本金 　當(dāng)保險事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險金 投資 效益 　利率較低，風(fēng)險小 收益高，風(fēng)險大 利率高于儲蓄，風(fēng)險比儲蓄大 　有回報，時間長 投資特點 　便捷的投資 高風(fēng)險、高收益同在 　穩(wěn)健的投資 　規(guī)避風(fēng)險的投資 　　【知識拓展】 作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面因素：　　(1)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點，根據(jù)自身實際選擇不同的投資組合，樹立正確的理財觀念。(“不要把雞蛋放在同一個籃子里”)　　(2)明確投資理財?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。　　(3)理解投資理財?shù)闹匾裕悍乐官H值、實現(xiàn)增值、保障生活。　　(4)謹(jǐn)慎選擇投資方式：主要根據(jù)自身實際，綜合比較收益(回報率)和風(fēng)險，理性投資。　　(5)把握四項原則：①要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。②要注意投資的多元化。③投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。④投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策?！镜漕}探究】【例2】某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如下圖所示。該家庭理財方案的特點是(　　) ①采用了多種理財方式，資產(chǎn)組合合理?、谄赜陲L(fēng)險資產(chǎn)投資?、塾休^強(qiáng)的風(fēng)險規(guī)避意識　④儲蓄和債券投資所占比例偏低 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④　　【答案】 D 　 【解析】 本題考查的知識點是投資理財?shù)倪x擇。從題干中圖所示股票投資占總投資的80%可知，②符合題意，③不符合題意。儲蓄和國債兩項投資占總投資的15%，故④符合題意。圖中顯示了多種理財方式，但是資產(chǎn)組合不合理，故①不符合題意。 【探究】居民投資必須考慮投資的風(fēng)險性、收益性、流通性，把握多元化原則、個人與國家實際相結(jié)合的原則。正確的是( )①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票A．①③②④ B．③①②④C．④①③② D．②④①③ 【答案】 B　【解析】股票是高風(fēng)險、高收益同在的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，因此，債券的風(fēng)險總體上小于股票。國債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險最?。黄髽I(yè)債券以企業(yè)自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，而企業(yè)利潤受多種因素影響，因此風(fēng)險較大；金融債券由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，與企業(yè)債券相比，違約風(fēng)險較小，但高于國債。故題中理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從小到大的正確排序是③①②④，正確選項為B。 【易錯全面排查】【易錯點1】中國人民銀行經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)、已經(jīng)或可能成為股份有限公司的有( )①中國人民銀行 ②中國農(nóng)業(yè)銀行 ③深圳發(fā)展銀行 ④中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行A．①③ B．②③C．②④ D．③④ 【答案】B　【解析】中國人民銀行不具體經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)，排除①；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，承擔(dān)國家糧油儲備、農(nóng)副產(chǎn)品合同收購和為農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項貸款，排除④；B正確。【易錯知識點分析】中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實施貨幣政策的國家行政機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分。不經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)。【易錯點2】對商業(yè)保險的性質(zhì)和作用認(rèn)識錯誤外事故造成的損失的一項措施。多年來，我國的商業(yè)保險為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。商業(yè)保險不同于社會保險?！疽族e點3】　不會正確計算利息3． 一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時該商人的收益狀況為(　　) A．獲益300美元 B．損失108美元 C．損失260元人民幣 D．獲益320元人民幣 【答案】 A　 【解析】 存期兩年共獲得利息1000美元2%2＝260元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為1美元＝(1－20%)＝。此時將人民幣兌換為美元：(1000美元＋260)247。＝1300美元，1300－1000美元＝300美元，故答案為A。 【易錯知識點分析】存款利息＝本金利息率存款期限。 【易錯點4】　對銀行的業(yè)務(wù)記憶不清　4． 2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是(　　) A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．結(jié)算業(yè)務(wù) D．股票買賣業(yè)務(wù)　　【答案】 B　 【解析】 轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行屬于商業(yè)銀行，所以其主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，故答案為B。 【易錯知識點分析】 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)；主體業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)；派生業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 【易錯點5】對股票與債券性質(zhì)區(qū)分不清　5． 現(xiàn)如今股票市場，A股不再一枝獨秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于(　　) A．股票是有價證券，債券不是有價證券 B．股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C．股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D．股票收益總是大于債券收益 【答案】 B 【解析】 股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險性上面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區(qū)別”，C、D兩項明顯錯誤。股票表示股東對公司的所有權(quán)，而債券是債務(wù)憑證，所以它們都是有價證券，A錯誤。兩者在性質(zhì)上的區(qū)別是主要區(qū)別，故答案選B。 【易錯知識點分析】 股票屬于一種股份憑證，即所有權(quán)憑證。債券屬于一種債務(wù)憑證，到時借債人必須還本付息。 【易錯點6】對投資的收益性與風(fēng)險性認(rèn)識不清6．風(fēng)險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險性從低到高排序，正確的是(　　) ①金融債劵?、谄髽I(yè)債券?、蹏鴤、芄善? A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③ 【答案】 B 【解析】 股票收益最高，所以風(fēng)險最大。債券中企業(yè)債券風(fēng)險最大，其次是金融債券，風(fēng)險最小的是國債，其具體順序是國債金融債券企業(yè)債券股票，故答案為B。 【易錯知識點分析】 風(fēng)險與收益成正比，風(fēng)險越大，收益越大。從收益性上看：股票債券儲蓄。從風(fēng)險性上看：股票債券儲蓄?！疽族e點7】商業(yè)保險與社會保險混淆7． 從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險(　　) A．是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B．以解決大多數(shù)人的共同需要為目的 C．以保障基本生活水平為原則 D．其保費由國家、企業(yè)、個人共同承擔(dān) 【答案】 A 【解析】 此題考查了商業(yè)保險的特點。保險分為商業(yè)保險和社會保險，作為一種投資理財?shù)姆绞?，購買的保險屬于商業(yè)保險，購買商業(yè)保險建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，故答案為A。B、C、D說的是社會保險的特點，故排除。 【易錯知識點分析】 社會保險 商業(yè)保險 區(qū)別 性質(zhì) 解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目 　建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn) 費用 大多數(shù)是由個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān) 　完全由個人負(fù)擔(dān) 保險依據(jù) 國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 　被保險人的需要 體現(xiàn)意志 　政府行為，體現(xiàn)國家意志，具有強(qiáng)制性 　遵循個人意志，體現(xiàn)等價交換，具有自愿性 保障范圍 　社會成員最迫切的保險項目 　保險項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比 聯(lián)系 　都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分 【復(fù)習(xí)感悟心得】【課后鞏固訓(xùn)練】【能力提高訓(xùn)練】一、選擇題【知識點】一：儲蓄存款%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對應(yīng)的投資方式依次最有可能是(　　)　政府債券　存款儲蓄　存款儲蓄　政府債券　金融債券　存款儲蓄　存款儲蓄　企業(yè)債券【解析】根據(jù)投資的收益率高低，應(yīng)該依次是股票、債券、儲蓄。應(yīng)選C項?！敬鸢浮緾【知識點】二：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)讀漫畫《以“誠”相“貸”》。據(jù)此回答2～3題。(　　)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源，是其營利的主要來源，是銀行對客戶的負(fù)債，銀行對此收取一定的服務(wù)費【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，考查對基礎(chǔ)知識的記憶?！敬鸢浮緽“誠”相“貸”，是因為誠信(　　)①影響著銀行的資金安全?、跊Q定信貸資產(chǎn)數(shù)量?、凼墙?jīng)濟(jì)活動健康發(fā)展的保證?、苁怯行Х婪督鹑陲L(fēng)險的重要條件A.①②③　　　　　　　　　　　B.①②④C.①③④ D.②③④【解析】銀行信貸資產(chǎn)數(shù)量取決于吸收存款的數(shù)量，②觀點錯誤?！敬鸢浮緾【知識點】三：投資理財方式，做一個理智的投資者需要(　　)①關(guān)注投資理財風(fēng)險性?、诹苛Χ?，盡力而為?、圩⒁馔顿Y理財多元化?、芤詢π顬橹鰽.①②③ B.②③④C.①③④ D.①②④【解析】本題考查投資理財方式的選擇。④不是投資理財?shù)脑瓌t，應(yīng)當(dāng)排除?！敬鸢浮緼，當(dāng)股市陽光燦爛時居民的儲蓄存款紛紛流入股市，當(dāng)股市陰雨低迷時，銀行存款又急劇增加。這一經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象說明(　　)①我國居民的投資意識增強(qiáng)?、谕顿Y股市是實現(xiàn)利益最大化的最佳途徑　③居民投資方式具有靈活性?、芫用竦耐顿Y理念不斷更新A.①②③ B.②③④C.①③④ D.①②④【解析】股票高風(fēng)險、高收益，不是投資理財?shù)淖罴淹緩?，不選②。居民根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢選擇投資，體現(xiàn)了①③④?！敬鸢浮緾“華誼兄弟”股票1萬股，至12月11日，該股票價格跌至61元/股。張某這種投資的風(fēng)險主要來自(　　)①發(fā)行股票的股份公司在經(jīng)營不善的情況下，可能虧本或破產(chǎn)②投資者成為該公司的股東之后，可以要求公司返還本金③受多種因素的影響，股票價格的波動具有不確定性④股票可以在交易市場低價轉(zhuǎn)讓A.①② B.②③ C.①③ D.①④【解析】②錯誤，股票不能返還，只能轉(zhuǎn)讓。④不符合題意。材料中的風(fēng)險是指價格的波動?！敬鸢浮緾【答案】C【知識點】四：股票