小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展問題分析(編輯修改稿)
2025-07-04 18:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 是很嚴(yán)格，促使我國小額貸款公司數(shù)量激增。而且，小額貸款公司呈現(xiàn)較高的集中性，內(nèi)蒙古、浙江、遼寧、山西等14省、市、自治區(qū)小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量均超過150家，合計約占全國小額貸款公司總量的73%。受限于風(fēng)險管理水平、人才素質(zhì)等因素，小額貸款公司所能開發(fā)的客戶深度是有限的，雖然是與銀行錯位競爭，但是目標(biāo)客戶仍然集中于當(dāng)前較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶以及農(nóng)戶，部分機構(gòu)對于信貸擔(dān)保要求也較高。（二）存在信貸風(fēng)險在宏觀經(jīng)濟增速放緩的背景下，特別是出口型與服務(wù)型企業(yè)的發(fā)展必然受到?jīng)_擊，這種影響從沿海正在向內(nèi)地漫延，對于發(fā)展中的中國經(jīng)濟影響較大。特別是在內(nèi)地的小規(guī)模經(jīng)濟實體，由于市場疲軟，其償債能力將呈現(xiàn)下降的趨勢。研究表明，信貸資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟增速呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)，市場一致認(rèn)為金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量將出現(xiàn)較為明顯的拐點，信貸風(fēng)險升高，包括小額貸款公司在內(nèi)的信貸經(jīng)營機構(gòu)將承受更大的經(jīng)營壓力。（三）可持續(xù)發(fā)展動力不夠小額貸款公司內(nèi)部經(jīng)營管理水平較低，信貸政策、流程不完善，信貸人員素質(zhì)不高，近年小額貸款公司信貸規(guī)模的較快增長中已經(jīng)蘊含了較大風(fēng)險，包括信貸盡職調(diào)查不充分、違規(guī)參與高利貸、向房地產(chǎn)等部分國家調(diào)控行業(yè)放貸等，經(jīng)營層面所產(chǎn)生的信貸風(fēng)險將會在弱經(jīng)濟周期中得到放大，這是影響小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的重要因素。制度設(shè)計使小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展存在天然缺陷。除了自由資金不足，外部資金來源也受限，《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》就限制其從銀行融資的數(shù)量。我國小額貸款公司已從創(chuàng)業(yè)初期逐步進入成長期，在經(jīng)歷近年高速發(fā)展后，小額貸款公司發(fā)展速度將回落，整個行業(yè)將進入一個持續(xù)消化、吸收的過程，主要表現(xiàn)為政府對行業(yè)的整頓和試點經(jīng)驗的總結(jié)、部分經(jīng)營不善公司的市場退出、部分小額貸款公司通過兼并收購做強做大等方面。三、促進小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的措施分析當(dāng)前，在我國經(jīng)濟多元化發(fā)展格局和銀行信貸資金局部供給短缺的情況下，民間融資已經(jīng)成為國家投資、金融機構(gòu)貸款之外的重要融資途徑之一。民間融資的發(fā)展對于彌補正規(guī)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不足，緩解資金供需矛盾。小額融貸款公司能實在在地解決企業(yè)資金緊急之需，使有發(fā)展前景的企業(yè)順利度過難關(guān)。能使銀行對風(fēng)險有效控制，不產(chǎn)生實質(zhì)性“惜貸”行為，使政策具有可操作性。能從根本上解決問題，充分挖潛內(nèi)需，提升我國金融運營水平，使中小企業(yè)運營進入良性循環(huán)。小額貸款公司也需要通過自身精準(zhǔn)的市場定位、精細(xì)化管理、高素質(zhì)人才、完善的信貸流程和政策等，實現(xiàn)綜合競爭力的提升，實現(xiàn)整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。（一）強化團隊
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