【文章內(nèi)容簡介】 犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。” 征信知識 1．什么是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信服務(wù)中心承擔(dān)。該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業(yè)銀行和本人提供信用報告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途提供有關(guān)信息服務(wù)。2．什么是個人信用報告？個人信用報告是征信機構(gòu)提供的關(guān)于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，它系統(tǒng)全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。3．個人信用報告包括哪些內(nèi)容？一是告訴商業(yè)銀行“您是誰”，即個人基本信息，包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。提醒您在辦理銀行業(yè)務(wù)時，準(zhǔn)確填寫個人基本信息，及時更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對您做出快速、準(zhǔn)確的判斷。二是告訴商業(yè)銀行您的信用歷史。包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔(dān)保的信息（擔(dān)保金額、被擔(dān)保人實際貸款余額等）。三是查詢記錄，即哪些機構(gòu)于何時進行過查詢。隨著該數(shù)據(jù)庫建設(shè)的推進，還將采集其他領(lǐng)域與個人信用相關(guān)的信息，例如社保、住房公積金、法院民事判決、欠稅以及水、電、燃?xì)?、電話等公共事業(yè)繳費欠費等信息。4．個人信用信息是對外公開的嗎？在什么情況下可以查詢個人信用報告？ 按照現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：（1）審核個人貸款申請；（2）審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請；（3）審核個人作為擔(dān)保人；（4）對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理；（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。除對已發(fā)放的個人貸款進行貸后管理以外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。對個人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢?nèi)藛T、時間等，該數(shù)據(jù)庫都實時記錄。5．個人信用報告如何影響個人信用活動？個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業(yè)務(wù)。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，為證明自身的信用狀況，需要花費較長時間，提供很多材料、辦理很多證明，費時費力，還須抵押擔(dān)保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。擁有個人信用報告以后，相當(dāng)于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時支付水、電、燃?xì)?、電話費等，都將記錄在信用報告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財富，可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。 6．如何擁有良好的個人信用記錄？（1）盡早建立個人信用記錄。簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行申請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是：不借錢不等于信用就好。因為沒有借貸關(guān)系，銀行就失去了一個判斷您信用風(fēng)險的便捷方法。（2）努力保持良好的信用記錄。關(guān)鍵是要樹立誠實守信的觀念，及時歸還貸款及信用卡透支款項,按時交納各種費用,避免較長時間的拖欠。否則，不良行為就會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。（3）關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，如輸入錯誤等，信用報告中的信息可能會出現(xiàn)錯誤。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄內(nèi)容有錯誤，應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報告的機構(gòu)，及時糾正錯誤信息，以免使自己受到不利的影響。 利率知識 1．什么是利率政策？利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時的運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，進而影響社會資金供求狀況，實現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。近年來，利率調(diào)整逐年頻繁，利率調(diào)控方式更為靈活，調(diào)控機制日趨完善。隨著利率市場化改革的逐步推進，作為貨幣政策主要手段之一的利率政策將逐步從對利率的直接調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。利率作為重要的經(jīng)濟杠桿，在國家宏觀調(diào)控體系中將發(fā)揮更加重要的作用。2．我國的利率工具主要有哪些？目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：（1）調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括：再貸款利率，指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率；再貼現(xiàn)利率，指金融機構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率；存款準(zhǔn)備金利率，指中國人民銀行對金融機構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率；超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對金融機構(gòu)交存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率；（2）調(diào)整金融機構(gòu)法定存貸款利率；（3）制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；（4）制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等；3．什么是利率市場化？利率市場化是指中央銀行放松對利率的管制，將利率的決定權(quán)交給市場，根據(jù)各種市場因素（主要是資金供求關(guān)系），通過一定的定價機制自主地確定資金價格。4．我國利率市場化改革的基本思路根據(jù)十六屆三中全會精神，結(jié)合我國經(jīng)濟金融發(fā)展和加入世貿(mào)組織后開放金融市場的需要，人民銀行將按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，使市場機制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。5．我國利率市場化的改革進程自1996年我國利率市場化進程正式啟動以來，經(jīng)過10年的發(fā)展，利率市場化改革穩(wěn)步推進，并取得了階段性進展。1996年6月1日人民銀行放開了銀行間同業(yè)拆借利率，1997年6月放開銀行間債券回購利率。1998年、1999年人民銀行連續(xù)三次擴大金融機構(gòu)貸款利率浮動幅度，增強了金融機構(gòu)的自主定價權(quán)。積極推進境內(nèi)外幣利率市場化。2002年3月，人民銀行統(tǒng)一了中、外資金融機構(gòu)外幣利率管理政策，實現(xiàn)中外資金融機構(gòu)在外幣利率政策上的公平待遇。2003年7月，放開了英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理，由商業(yè)銀行自主確定。2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元（含300萬）以上的大額外幣存款利率。2003年11月，對美元、日元、港幣、歐元小額存款利率實行上限管理