人身保險合同成立與生效問題范本(編輯修改稿)
2025-06-26 01:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 為保險合同生效的條件。在保險實務(wù)中，大多數(shù)的保險公司都將“投保人交納首期保費”作為保險合同生效的要件例如約定“保險合同自投保人交納首期保險費且本公司麗意承保后才生效”。根據(jù)我國《保險法》第14條的規(guī)定，該約定合法有效?！ ?二)保險人簽發(fā)保險單與人身保險合同生效的關(guān)系 在保險實務(wù)中，有的保險公司將“簽發(fā)保險單”作為傷險合同生效的要件，即不簽發(fā)保險單保險合同便不生效。如此約定是否合法有效?根據(jù)上文中“保險人簽發(fā)保險單與人身保險合同成立的關(guān)系”中的分析得知，保險人出具保險單或其他保險憑證是合同成立后保險人應(yīng)盡的義務(wù)的約定應(yīng)認定為無效，法律沒有明確規(guī)定保險人出單的期限，如果因保險人的過錯，沒有“及時”簽發(fā)保險單，如果發(fā)生了保險事故，保險人以合同未生效為由不承擔保險責任，對投保人被保險人和受益人極為不公平。因此，保險人將“簽發(fā)保險單作為保險合同生效的要件”的規(guī)定無效，即在保險實務(wù)中，無論投保人是否簽收保險單，只要投保人有已經(jīng)交納首期保險費的證明，保險合同就已經(jīng)生效，保險人應(yīng)該按照合同約定承擔保險責任?！ ?三)合同訂立程序與人身保險合同生效的關(guān)系 綜上所述，人身保險合同訂立的正常程序是：投保人增寫投保書(要約)，保險人審核投保書、體檢書(被保險人不需體檢時保險人只審核投保書)、投保人的財務(wù)狀況證明(高額保單時需要調(diào)查投保人的財務(wù)狀況)等資料后做出同意承保的意思表示(承諾)，保險合同成立。投保人交納首期保費，保險合同正式生效，保險人簽發(fā)保單，投保人簽收保單。保險實務(wù)中如果按照此程序進行運作，則一般不會發(fā)生投保人已交保費而保險人尚未同意承保導(dǎo)致拒賠案件的爭議。但現(xiàn)代壽險業(yè)的大多做法卻是展業(yè)人員在接受投保人的投保書后也一并收取了首期保費，這一方面源于隨著壽險業(yè)的競爭日趨激烈，壽險代理人員的展業(yè)也變稠異常艱辛。另一方面也可促使投保人謹慎投保，避免“隨意投?！苯o保險人帶來的大量營運管理費用的支出。由此便產(chǎn)生一個問題，由于最終是否承保都由保險人決定，因此從代理人收取首期保費到保險人同意承保之間有段空檔期。若在此期間內(nèi)被保險人意外身故，保險公司是否承擔保險責任? A人壽保險公司訴訟案就是屬于上述情況：2001年1c月5日，投保人謝某(同時又是被保險人)填寫了A人壽保險公司投保書，10月6日，謝某交納首期保費11 944元，10月17日，謝某到保險公司指定的醫(yī)院進行了體檢，10月18日凌晨，謝某被人殺害。保險公司答應(yīng)賠付主險保險金l00萬元，但拒絕賠付附加險保險金200
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