【文章內(nèi)容簡介】 整體運行情況，某研究所抽取80家基金公司作為研究對象，則選取的80家基金公司在統(tǒng)計學(xué)中被稱為（）5. 已知某股票四年來價格的平均增長率分別是：5%、7%、3%和4%，那么，這只股票四年來價格的年均增長率為（）（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）%%%%6. 扔一枚質(zhì)地均勻的硬幣，這屬于概率應(yīng)用方法中的（）。（A）古典概率方法 （B）統(tǒng)計概率方法 （C）主觀概率方法 （D）樣本概率方法7. 統(tǒng)計圖中的（）可以反映數(shù)據(jù)的分布，在投資實踐中技演變成著名的K線圖。A）直方圖 B）柱形圖 C）盒形圖 D）餅狀圖8. 假設(shè)A股票指數(shù)與B股票指數(shù)有一定的相關(guān)性，，則同一時間段內(nèi)這兩個股票指數(shù)至少有一個上漲的概率是（）。（A） （B） （C） （D）9. 已知在某股票市場上預(yù)期某只股票未來能夠取得10％，遭遇5％，則該股票的期望收益率為（）。（A）l％ （B）2％ （C）3％ （D）4％10. 。 股票B的標(biāo)準(zhǔn)差為0．04。則可知這兩只股票的相關(guān)系數(shù)為（）。（A） （B） （C） （D）l11. 打靶3發(fā)，事件Ai表示“擊中i發(fā)”，i=0,1,2,3。那么事件A=A1∪A2∪A3表示（）。A全部集中 B至少有擊中一發(fā) C必然擊中 D擊中3發(fā)12. 從1,2，…10共十個數(shù)字中任取一個，然后放回，先后取出5個數(shù)字，則所得5各數(shù)字全不相同的事件的概率等于（）A B C D 13. 某服裝店根據(jù)歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數(shù)X的分布狀況如下表，那么顧客在商店平均購買服裝件數(shù)為（）。X012345PA B C D 14. 接上題，X的方差為（）。A B C D 15. 小楊進行連續(xù)4年的債券投資，%、7%、6%、%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分布達(dá)到了3%、3%、%、%，則小楊債券投資的實際年平均收益率為（）。 .75 .75 .16%16. 2 , 3 . 4 , 9 ，拍，這五個數(shù)的幾何平均數(shù)是（）（ A ） 3．81 （ B ） 4．20 （ C ） 4．64 （ D ） 5．6017. 有A , B 兩只股票，A 股票的預(yù)期收益率是15％, B 股票的預(yù)期收益率為20 % , A , p ； B , p 。 , 則大盤與股票A 的協(xié)方差是（）（ A ） （ B ） （ C ） （ D ） 18. 接上題．大盤與股票B 的相關(guān)系數(shù)是（）。（ A ） （ B ） （ C ） （ D ） 19. 接上題，股票A 與市場的相關(guān)系數(shù)相比股票B 與市場的相關(guān)系數(shù)，（） 。（ A ）股票A 的比較大 （B ）股票B 的比較大 （ C ）同樣大 （D ）無法比較20. （）是使某一投資的期望現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于該投資的現(xiàn)金流出現(xiàn)值的收益率。也可定義為使該投資的凈現(xiàn)值為零的折現(xiàn)率．（A）預(yù)期收益率（B ）當(dāng)期收益率（ C ）到期收益率（Ｄ ）內(nèi)部收益率第八章 工作流程1. 關(guān)于簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同，說法錯誤的是（）。A）簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同應(yīng)以理財規(guī)劃師的名義B）理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，應(yīng)注意合同條款中是否有理解歧義的地方 C）不得向客戶作出收益保證或承諾D）合同簽訂后應(yīng)將原件交往相關(guān)部門存檔2. 如果某客戶的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例過大，說明（）。A）客戶家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)很合理B）客戶家庭可以通過增加債務(wù)進一步優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)C）客戶家庭支出過多，應(yīng)開源節(jié)流D）客戶家庭資產(chǎn)配置狀況良好3. （）不是確定客戶理財目標(biāo)的原則。A 理財目標(biāo)應(yīng)主要關(guān)注客戶的期望；使之更加合理為主旨4. 客戶在簽署授權(quán)書給理時規(guī)劃師后，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實施的聲明，該聲明的內(nèi)容包括 （）A）已經(jīng)完整閱讀理財方案 B）信息真實準(zhǔn)確,沒有重大遺漏C）客戶接受理財方案 D）關(guān)于實施效果的說明5. 理財規(guī)劃師在和客戶溝通時做法正確的是（）A提問“為什么你打算在60歲退休”B為節(jié)省客戶時間一次提問兩個問題C提問客戶不懂得問題以體現(xiàn)自己的專業(yè)D在會談快結(jié)束時進行總結(jié)6. 理財規(guī)劃合同中，說明簽約的原因、條件和目的的條款是（）。A當(dāng)事人條款B鑒于條款C違約責(zé)任D解決爭議條款7. 為了反映客戶資產(chǎn)的真實狀況，我們需要根據(jù)客戶的（）為定價依據(jù)。A購買成本B市場公允價值C重置成本D沉沒成本8. 如果一個客戶性格屬于常常改變主意或離題，有豐富的想象力，在做決定的時候有新思路并付諸行動，則格局榮格的心理分析模型，該客戶屬于（）。A直覺型B思想型 C內(nèi)在感覺型 D外在感覺型9. 在搜集客戶信息時，不屬于金融資產(chǎn)項目的是（）。（ A ）外匯（日）保險（ C ）珠寶（D ）信托10. 關(guān)于理財目標(biāo)的確定原則說法錯誤的是（）。（ A ）理財目標(biāo)需要遵守客戶意愿 （ B ）以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨（ C ）理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實性 （ D ）理財目標(biāo)要具體明確11. 理財方案建議書經(jīng)過修改最終交付客戶后，需要客戶簽署聲明書．一般來說，客戶聲明不包括（）。（ A ）己經(jīng)完整閱讀該方案 （B ）信息真實準(zhǔn)確，沒有重大遺漏〔 C ）理財師就重要問題進行了必要解釋 （D ）完全接受該建議書的建議12. 如果客戶和理財師就理財服務(wù)合同發(fā)生爭端，應(yīng)盡量通過（）方式解決．（ A ） 協(xié)商（B ）調(diào)解（ C ）訴訟（D ）仲裁第一章 現(xiàn)金規(guī)劃1. 下列不屬于現(xiàn)金等價物的是（）2. 下列不屬于對金融資產(chǎn)流動性要求的是（）3. 下列關(guān)于信用卡說法正確的是（）、準(zhǔn)貸記卡、借記卡。信用卡主要是指金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行貸記卡。即無需預(yù)先存款就可以貸款消費的信用卡4. （）是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。A）交易動機 B）相機動機C）投資動機 D）謹(jǐn)慎動機5. 信用卡可以臨時調(diào)高信用額度，但一般在（）天內(nèi)有效．（A）15 （B）30 （C）50 （D）606. 整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取利息的定期儲蓄，它的起存金額為人民幣（）元。A1000B3000C5000D500007. 有些銀行會在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費金額，銀行一般會收取超額部分的（）作為超限費用。% ?% D5%8. 信用卡預(yù)借現(xiàn)金不僅沒有免息期，還要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的（）計算的手續(xù)費。（ A ） % （ B ） l % （ C ） 3 % （ D ） 5 %9. 貨幣市場基金是重要的現(xiàn)金規(guī)劃工具之一，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貨幣市場基金不得投資于（）。（ A ） 1 年以內(nèi)的銀行定期存款、大額存單（ B ）期限在1 年以內(nèi)的中央銀行票據(jù)（ C ）可轉(zhuǎn)換債券 （ D ）剩余期限在397 天以內(nèi)的債券第二章 消費支出規(guī)劃1. 理財規(guī)劃師通常會建議客戶盡可能采用住房公積金貸款買房以降低購房成本，個人住房公積金貸款是指銀行根據(jù)公積金管理部門的委托，以（）為資金來源，按規(guī)定要求向購買普通住房的個人發(fā)放的貸款。2. 2006年5月24日，建設(shè)部等九部門下發(fā)《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格的意見》中，提出：自200年6月1日起，個人住房按揭貸款首付不得低于（）。對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付比例20%%%%%3. 上海的王先生每月工資不高，可是收入增長較快，現(xiàn)準(zhǔn)備貸款買車，理財規(guī)劃師結(jié)合市場上的還貸方法，推薦給王先生的還貸方式是（）4. 根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，貸款購房價最好控制在年收入的（）倍以下。A 5 B 6 C 10 D 155. 關(guān)于住房公積金貸款的說法錯誤的是（）A 各地公積金管理中心制定的是貸款期限不同，一般最長不超過30年6. （）是指已在銀行辦理個人住房住房貸款的借款人在還款期間，憂郁房屋出售等原因，房屋產(chǎn)權(quán)和按揭貸款需同時轉(zhuǎn)讓給他人，并由銀行為其最貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。A 個人住房貸款轉(zhuǎn)按揭貸款 B 個人住房再按揭貸款 D 個人住房按揭貸款7. 若辦理住房商業(yè)按揭貸款提前還款，借款人一般需提前（）天馳援有活動等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€款。A 15 B 30 C 50 D 608. 家庭消費模式主要有三種類型：收大于支、收支相抵、支大于收，關(guān)于這三種類型說法正確的是（）A在這三種模式中收入主要是工薪類收入，家庭的各項支出統(tǒng)一叫做“支出”B在收大于支和收支相抵型的消費模式中，收入曲線一直在消費曲線的上方，此時家庭便達(dá)到了財務(wù)安全的目標(biāo)C收支相抵型的家庭如果在初始時期就有一定投資，知識投資是盈利的，經(jīng)過較長時間還是可以實現(xiàn)財務(wù)自由的D“月光族”屬于收支相抵型的消費模式9. 小李參加工作不久，目前只有約15萬元的存款做購房首付款，所以他選擇購買價值約10萬元的小戶型房產(chǎn)，這體現(xiàn)購房規(guī)劃中（）的原則。A不必盲目求大B無需一次到位C量力而行D綜合考慮10. 張女士家庭三代同堂，所以購買了面積160平方米的小高層，價值200萬元，張女士需要交納的契稅為（）萬元。A1B2C3D611. 理財規(guī)劃師會使用一些支付比例指標(biāo)來估算最佳的住房貸款額度，一般來說，所有貸款月供款與稅前月總收入的比率應(yīng)控制在（）之間。A25%~30?0%~33?3%~38?8%~40%12. 購房者與商業(yè)銀行簽訂《 個人購房貸款合同》 時，需要按借款額的（）繳納印花稅。（ A ） % （ B ） % （ C ） % （ D ） %13. 提前還貸時，選擇〔 ）還款方式利息節(jié)省最少。（ A ）全部提前還款（ B ）部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短（ C ）部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變（ D ）部分提前還款．剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短14. 個人商業(yè)住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款，貸款期限原則上最長不得超過（）年。（ A ） 10 （ 8 ） 15 （ C ） 20 （ D ） 3015. 關(guān)于銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款說法正確的是（）。（ A ）銀行汽車貸款在貸款比例的要求上較為寬松（ B ）這兩種汽車消費信貸都需要申貸人為當(dāng)?shù)貞艨冢?C ）銀行的車貸利率較低 （ D ）汽車金融公司貸款雜費較多第三章 教育規(guī)劃1. 適合用來籌備子女教育金的投資工具是（）2. 教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，享有免征利息稅、零存整取并以（）方式計息3. 根據(jù)我國現(xiàn)行的獎學(xué)金制度，目前國家設(shè)立的獎學(xué)金中級別最高的是（）A 優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金 B 博士科研獎學(xué)金 C 留學(xué)獎學(xué)金 D 國家獎學(xué)金4. 關(guān)于教育保險說法錯誤的是（）A教育保險客戶范圍廣泛 B 有些教育保險可以分紅 D 計息比較靈活5. 李先生家庭全年稅后收入7萬元，女兒今年剛考入大學(xué)，預(yù)計大學(xué)一年的學(xué)費7000元，住宿費800元，生活費每年5000元，則李先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為（）A7?0?1?8%6. 當(dāng)客戶子女距離上大學(xué)時間較長，客戶本身又有穩(wěn)定收入時，教育規(guī)劃方案應(yīng)優(yōu)先考慮以（）滿足子女大學(xué)教育費用A政府教育資助B客戶自有資源C相關(guān)機構(gòu)貸款D保險分紅7. 目前高校中級別最高、獎勵額度最大的獎學(xué)金是（）。（ A ）優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金（B ）定向獎學(xué)金（ C ）研究生優(yōu)秀獎學(xué)金（D ）國家獎學(xué)金8. 國家助學(xué)貸款的貸款額度一般為（）。（ A ）基本學(xué)習(xí)、生活費用〔 B ）基本學(xué)習(xí)、生活費用減去獎學(xué)金（ C ）每人每學(xué)年最高不超過6000 元（D ） 2000 元至20000 元之間第四章 保險規(guī)劃1. 風(fēng)險損失是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟恝置餓減少或滅失，（）將直接導(dǎo)致風(fēng)險損失的發(fā)生。A風(fēng)險因素B風(fēng)險事故C風(fēng)險載體D以上都對2. 關(guān)于我國《保險法》對投保人不履行如實告知義務(wù)法律后果的規(guī)定說法的是（）。A投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對保險合同解除前發(fā)生保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費B投保人因過失不履行如實告知義務(wù)的，保險人對保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費C被保險人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費D被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但退還保費3. 我國《保險法？規(guī)定，人壽保險的索賠時效是（）年，其他報銷餓索賠時效為（）A2；2B5；5C2；5D5；24. 財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在，但根據(jù)國際慣例．在（）中不要求投保人在合同訂立時具有可保利益。（ A ）責(zé)任保險（