【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 想到培養(yǎng)女兒還需要那么多開(kāi)銷，夫妻倆就有些擔(dān)憂，慢慢也開(kāi)始意識(shí)到是時(shí)候進(jìn)行恰當(dāng)?shù)募彝ダ碡?cái)規(guī)劃了。姜先生目前的月收入是６０００元，他自己估計(jì)５年內(nèi)都不會(huì)有太大調(diào)整；姜太太現(xiàn)在月收入２０００元。夫妻倆的基本生活開(kāi)銷要３０００元，女兒開(kāi)銷要６００元，加上女兒的保險(xiǎn)費(fèi)４００元，每月的結(jié)余是４０００元。到了年終，兩人共有２萬(wàn)元的獎(jiǎng)金。當(dāng)初結(jié)婚的時(shí)候，在兩家父母的支持下，他們有了一套屬于自己的房子，雖然不是很新，但毫無(wú)負(fù)債便有了屬于兩個(gè)人的世界?，F(xiàn)在這套房子的市價(jià)估計(jì)在５０萬(wàn)元左右。結(jié)婚的時(shí)候，小姜送了妻子一個(gè)漂亮的鉆戒，加上其他一些首飾，這些珠寶大約共值１萬(wàn)元。 （１）理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)適當(dāng)理財(cái)和投資提升家庭投資理財(cái)水平 （２）適當(dāng)?shù)耐顿Y規(guī)劃。家庭保障方面，姜先生為自己投保了１０萬(wàn)元保障額的壽險(xiǎn) 和２０萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，每年共需支出保險(xiǎn)費(fèi)１萬(wàn)元；還為女兒保了１０萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，月繳保險(xiǎn)費(fèi)４００元。 姜先生曾經(jīng)嘗試性地進(jìn)入過(guò)股市，現(xiàn)在手頭的股票還有元的市值，這部分他打算長(zhǎng)期持有。此外，兩人工作了幾年平常也有些積蓄，累積到今年初，小姜夫婦的家庭活期賬戶里一共存下了１０萬(wàn)元。如何利用好這惟一能夠動(dòng)用的１０萬(wàn)元錢，通過(guò)適當(dāng)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃和投資實(shí)踐，使得“大錢生小錢”，是目前姜先生最迫切想了解的。他希望專家能夠提供好的投資建議，他能用來(lái)投資的資金不是很多，所以風(fēng)險(xiǎn)大一點(diǎn)也不是很要緊，最好能有高一點(diǎn)的收益率，最好有一個(gè)大約１０％的平均年收益率。 ３）家庭理財(cái)目標(biāo)。穩(wěn)定事業(yè)、適當(dāng)開(kāi)銷、合理投資。姜先生現(xiàn)在還非常年輕，但目前事業(yè)穩(wěn)定而且已經(jīng)完成了成家置業(yè)的人生大事，現(xiàn)在孩子也有了。今后在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，姜先生的家庭將會(huì)處于一個(gè)相對(duì)的穩(wěn)定期。在這一階段無(wú)論是對(duì)姜先生本人的事業(yè)發(fā)展，還是對(duì)他家庭的理財(cái)規(guī)劃來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)非常重要的時(shí)期。因此，穩(wěn)定事業(yè)、適當(dāng)開(kāi)銷、合理投資，使家庭的主動(dòng)性收入獲得穩(wěn)定的增長(zhǎng)是家庭理財(cái)中的一個(gè)重要方面，另一方面由于姜先生夫婦目前都很年輕，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也相對(duì)較強(qiáng)，而且家庭財(cái)務(wù)安排處于一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的階段，所以在家庭財(cái)務(wù)的安排上應(yīng)采取一些積極進(jìn)取的策略進(jìn)行理財(cái)，增加投資性收入，使家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)快速增加，并使家庭收入來(lái)源實(shí)現(xiàn)多樣化。增加抵御家庭的收入風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三方面要注意的是應(yīng)當(dāng)合理安排家庭開(kāi)支，因?yàn)榧彝ヘ?cái)富的增長(zhǎng)取決于開(kāi)源和節(jié)流兩個(gè)方面 ４）選擇投資策略。分析姜先生家庭財(cái)務(wù)情況和理財(cái)原則及目標(biāo)，我們建議姜先生家庭資產(chǎn)的配置也應(yīng)當(dāng)積極一些。具體來(lái)說(shuō)，就是目前在銀行的１０萬(wàn)元資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)在保留２萬(wàn)元的家庭應(yīng)急金以后，其余的就應(yīng)當(dāng)拿出來(lái)做投資，而且主要的投資方向應(yīng)當(dāng)是證券市場(chǎng)，不僅如此，在今后一段時(shí)間內(nèi)家庭每月的收入節(jié)余也應(yīng)當(dāng)主要投入證券市場(chǎng)。 在具體投資操作上我們建議姜先生采取無(wú)為而治的策略。因?yàn)榻壬€很年輕，應(yīng)當(dāng)將自己的主要精力放在自己事業(yè)的發(fā)展方面，家庭的投資宜采取被動(dòng)性的專家理財(cái)方式較為合適。就是采用購(gòu)買開(kāi)放式基金的方式可以讓專家來(lái)為你操作，同時(shí)也不要試圖把握市場(chǎng)的走勢(shì)尋找最佳買入和賣出的時(shí)機(jī)，只要有了可投資資金就買入適當(dāng)?shù)幕?，然后一直持有到你需要使用該資金的時(shí)候。當(dāng)然并不是說(shuō)買了基金就完全不管了，還是要定期考察自己購(gòu)買的基金的表現(xiàn)，如果實(shí)在不好，也要及時(shí)換車。但不要過(guò)于關(guān)注和頻繁更換基金，一般來(lái)說(shuō)每個(gè)季度看一看自己基金的表現(xiàn)就可以了，如果所購(gòu)基金表現(xiàn)不佳，也不要急著換，４～６個(gè)季度以后，確實(shí)表現(xiàn)不好的基金就及時(shí)換掉。 （５）具體的基金種類的選擇上可以這樣安排。５０００元活期存款，１５０００元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。這２萬(wàn)元構(gòu)成了家庭的應(yīng)急金。 １５０００元股市直接投資可以保留也可以購(gòu)買封閉式基金，或者干脆退出買開(kāi)放式股市投資基金。另外的８００００元現(xiàn)金也應(yīng)當(dāng)逐步購(gòu)買開(kāi)放式基金，同樣應(yīng)當(dāng)以股市投資基金和偏股型投資基金為主，也可以適當(dāng)組合一點(diǎn)平衡型基金。這９５０００元以及未來(lái)每月的節(jié)余就構(gòu)成了姜先生家庭投資資金組合的主體。這部分投資可以期待一個(gè)大約１０％的平均年收益率。 姜先生家庭每年保險(xiǎn)的支出約１５０００元差不多是家庭２個(gè)月的工資收入。對(duì)于姜先生家庭的情況來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)是稍多了一點(diǎn)。 姜先生夫婦對(duì)培養(yǎng)女兒所需要的那么多開(kāi)銷，有些擔(dān)憂完全不必。以姜先生家庭的財(cái)務(wù)情況給孩子一個(gè)正常合理的撫養(yǎng)、教育的安排是沒(méi)有任何問(wèn)題的。至于要給孩子各種額外的教育開(kāi)銷，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)量入為出，做到符合自己收入水平和消費(fèi)水平的安排就可以了。因?yàn)檫@些攀比是無(wú)止境的，也沒(méi)有必要。 我們一直認(rèn)為很多父母在孩子的培養(yǎng)方面存在一定的偏差，過(guò)于強(qiáng)調(diào)孩子技能的培養(yǎng)，而忽視培養(yǎng)孩子有一個(gè)對(duì)人對(duì)事的陽(yáng)光、正面、積極的心態(tài) 二、專家點(diǎn)撥家庭投資組合策略 以上的案例在現(xiàn)在的城市家庭中具有相當(dāng)?shù)拇硇浴＜彝コ蓡T年輕，收入支出都比較穩(wěn)定，金融資產(chǎn)不多但能承受比較高的風(fēng)險(xiǎn)，希望得到比較高的投資收益。在當(dāng)前的市場(chǎng)中，大家希望通過(guò)長(zhǎng)期投資得到收益的愿望，只要選好投資品種，是有可能實(shí)現(xiàn)的。 現(xiàn)在到了“負(fù)利率”時(shí)代，居民手中的現(xiàn)金和存款會(huì)出現(xiàn)購(gòu)買力貶值，簡(jiǎn)單說(shuō)就是“錢會(huì)變得沒(méi)有過(guò)去值錢了”，則“少儲(chǔ)蓄，多投資”是應(yīng)對(duì)這種情況的有效辦法。隨著通貨膨脹率上升，人民銀行會(huì)采取發(fā)行票據(jù)、回籠資金、提高存款準(zhǔn)備金率乃至提高利率等一系列調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段，債券市場(chǎng)因此面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)，除了浮動(dòng)利率債券和短期持有到期券外，其他券種尤其是中長(zhǎng)期債券的風(fēng)險(xiǎn)比較大；股票投資從長(zhǎng)期看收益高風(fēng)險(xiǎn)并不是很大，按照巴菲特的經(jīng)驗(yàn)，長(zhǎng)期股票投資不要太關(guān)注短期走勢(shì)，選好股票長(zhǎng)期持有；股票基金、債券基金的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)與股票、債券基本一致，基金適合做中長(zhǎng)期投資，優(yōu)點(diǎn)是有專人代為管理。今年以來(lái)，基金業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，投資風(fēng)格各異的基金相繼出籠，有貨幣市場(chǎng)基金、基礎(chǔ)行業(yè)基金、小盤股基金、５０指數(shù)基金、保本基金等等。 根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，投資者應(yīng)該從現(xiàn)金資產(chǎn)中拿出部分金額作為應(yīng)急準(zhǔn)備金投資到貨幣市場(chǎng)基金中，其余金融資產(chǎn)投入到股票或者股票基金中去，提高收益率；未來(lái)節(jié)余資金也及時(shí)投入到股票投資中。 現(xiàn)在的股票市場(chǎng)已經(jīng)是一個(gè)由機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的市場(chǎng)，個(gè)人投資者面臨比較大的風(fēng)險(xiǎn)。具有一定投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，在具體投資操作上可以采取以下兩種方式之一：一是自己操作，請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量咨詢指導(dǎo)，要找比較專業(yè)的機(jī)構(gòu)，比如券商，現(xiàn)在好的券商都對(duì)自己的客戶有這方面的服務(wù)，該方法的優(yōu)點(diǎn)是客戶不但可以提高投資收益，還可以學(xué)習(xí)到投資分析方法和緊跟機(jī)構(gòu)的投資理念，缺點(diǎn)是需要投入一定的時(shí)間；另一個(gè)方法是投資股票類基金，缺點(diǎn)是要付出一定的成本，買賣股票基金都有手續(xù)費(fèi)，新發(fā)行基金和已經(jīng)發(fā)行的基金各有千秋，老基金的缺點(diǎn)是倉(cāng)位重、持股集中、盈利兌現(xiàn)有難度；新發(fā)行基金在這方面有一定優(yōu)勢(shì)，基金業(yè)績(jī)主要看基金經(jīng)理，其缺點(diǎn)是無(wú)法對(duì)基金經(jīng)理進(jìn)行評(píng)價(jià)。２００３年業(yè)績(jī)優(yōu)良的基金，比如博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)開(kāi)放式投資基金，或者由過(guò)去業(yè)績(jī)比較優(yōu)良的基金管理公司發(fā)行的新基金，比如易方達(dá)上證５０指數(shù)基金。 （１）專家投資者的家庭保險(xiǎn)建議。三口之家可稱作是現(xiàn)代城市家庭最典型的結(jié) 構(gòu)。在這一結(jié)構(gòu)中，父母及子女各自扮演了不同的角色，承擔(dān)著不同的責(zé)任，也有著不同的保險(xiǎn)需求。父母作為家庭中的主要經(jīng)濟(jì)支柱，首先應(yīng)考慮到收入保障的問(wèn)題，如果突遇意外或重疾，如何保障家庭的生活，緩解由此帶來(lái)的家庭生活危機(jī)是所有人擔(dān)心的問(wèn)題。解決的方案應(yīng)該包括含重大疾病的保障型險(xiǎn)種，并附以較高比例的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。我們看到，雖然現(xiàn)代家庭當(dāng)中丈夫的收入一般比妻子的收入高，丈夫的地位可以說(shuō)是家庭的頂梁柱，所以給丈夫的保險(xiǎn)占的比例大，但畢竟妻子的收入也占了家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源的相當(dāng)一部分，因此也可以考慮給妻子做一個(gè)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)規(guī)劃。尤其是隨著年齡的增長(zhǎng)和婚姻生活的繼續(xù)，女性因?yàn)樘厥獾纳斫Y(jié)構(gòu)很可能會(huì)遭遇一些女性疾病，所以建議為太太先買一份女性重大疾病險(xiǎn)和附加住院險(xiǎn)，以彌補(bǔ)意外來(lái)臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失。當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)狀況允許，也可以考慮給妻子投一份意外險(xiǎn)，以保障整個(gè)家庭的幸福。 （２）再來(lái)談一談給孩子投的保險(xiǎn)。在現(xiàn)代的三口之家，孩子可是掌上明珠，不能 有半點(diǎn)的損失。好多家庭在做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)為孩子投了意外險(xiǎn)，這能基本保證孩子受到意外傷害時(shí)可以彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)上的支出。如果可以，最好為孩子的教育基金早做規(guī)劃，畢竟孩子都是天下父母的頭等大事，孩子的未來(lái)也是考慮的重點(diǎn)。當(dāng)然，對(duì)一般的家庭來(lái)說(shuō)，父母是家庭最重要的支柱，不能因?yàn)楹⒆佣鲆暣笕说谋Ｕ?。所以，建議在經(jīng)濟(jì)允許的情況下準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金，為夫妻二人的晚年生活早做規(guī)劃。從現(xiàn)代的保障、理財(cái)觀念看可考慮投資分紅型險(xiǎn)種作為理財(cái)計(jì)劃的一部分。比如“全家福”保障計(jì)劃中涉及的分紅型險(xiǎn)種，是集保障和投資于一體的金融產(chǎn)品，則廣大投資者的全家一定會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)憂，生財(cái)有道 三、如何構(gòu)建合理的家庭資產(chǎn)組合 要有一個(gè)健康、富足、快樂(lè)的人生，需要堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)做保證。一個(gè)健康安全 生活體系是建立在堅(jiān)實(shí)的家庭資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)之上的。 家庭資產(chǎn)組合是我們所推崇的，它就像埃及金字塔一樣堅(jiān)實(shí)穩(wěn)健又不失雄偉。整個(gè) 可以分為三個(gè)部分：第一部分是家庭資產(chǎn)組合的基礎(chǔ)部分，包括退休金、養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn)金等社會(huì)保障系統(tǒng)以及家庭應(yīng)急儲(chǔ)備金、適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)、屬于自己的家庭居所等。這部分是家庭安心生活的保障部分，應(yīng)當(dāng)排在第一位；第二部分是家庭資產(chǎn)組合的主體部分，包括儲(chǔ)蓄、債券投資、基金投資、股票投資以及房地產(chǎn)投資等主流投資渠道。這部分能使家庭資產(chǎn)增值，是實(shí)現(xiàn)富足人生的關(guān)鍵所在。第三部分是屬于錦上添花部分，內(nèi)容形式較多但都不屬基本需要，包括外匯存款、收藏、企業(yè)認(rèn)股權(quán)證、黃金、企業(yè)投資、經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)以及期貨、炒樓、炒匯、炒股、炒金等任何短線炒作的投資部分。 對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，首先要合理地安排好第一部分，其次要悉心經(jīng)營(yíng)第二部分。這兩 個(gè)部分是家庭資產(chǎn)投資組合的基本內(nèi)容，是實(shí)現(xiàn)安心富足生活的基本保證。至于第三部分只對(duì)已經(jīng)擁有雄厚財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的家庭，希望有更豐富的投資組合，對(duì)想更上層樓的人士有意義。對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)的投資渠道應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)單、實(shí)用、易于操作，第三部分相對(duì)來(lái)說(shuō)較為專業(yè)且風(fēng)險(xiǎn)較大，不應(yīng)過(guò)多地參與 １．堅(jiān)持長(zhǎng)期投資 財(cái)不入急門。理財(cái)是貫穿人一生的行為，是我們生活的一部分，投資可以獲得豐碩 的成果在于神奇的復(fù)利效應(yīng)。而復(fù)利效應(yīng)只有在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間跨度上才會(huì)顯現(xiàn)出其神奇的效果。例如，每年投資６０００元到一個(gè)收益率達(dá)到１０％的投資組合中，經(jīng)過(guò)３０年以后該投資組合將大約達(dá)到９８．７萬(wàn)元，而如果只投資了２９年，則該投資組合將大約只有８９．１萬(wàn)元。僅僅少投資了１年，結(jié)果兩者相差了９．５萬(wàn)多元！同時(shí)，只有在一個(gè)長(zhǎng)期的投資過(guò)程中，才能夠?qū)⒄l(shuí)都無(wú)法預(yù)料和控制的市場(chǎng)短期波動(dòng)抹平，而獲得投資產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值增長(zhǎng)的回報(bào)?！岸獭⑵?、快”的投資方式也有，比如上面提到的炒股、炒樓等都是“回報(bào)多、周期短、見(jiàn)效快”的投資項(xiàng)目。但這一類“投資”方式本質(zhì)是一種低買高賣的市場(chǎng)買賣行為，需要較高的操作技巧，風(fēng)險(xiǎn)也較大，不適合普通百姓參與。 所以，我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心，不為市場(chǎng)的短期波動(dòng)所左右，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資必將 獲得滿意的投資回報(bào)。事實(shí)上，B股市場(chǎng)就是很好的例子。２００３年上半年B股市場(chǎng)中獲得豐厚利潤(rùn)的絕大多數(shù)人，實(shí)際上都是已經(jīng)待在B股市場(chǎng)多年的投資者。那些尋求“短、平、快”的投資方式者，在２００３年上半年看到B股的大幅上漲帶來(lái)的財(cái)富效應(yīng)自然要追進(jìn)去博一把，結(jié)果卻紛紛被套。 ２．關(guān)注經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化趨勢(shì) 我們倡導(dǎo)終身理財(cái)、長(zhǎng)期投資。在選擇投資方向、構(gòu)建家庭資產(chǎn)組合的過(guò)程中， 必須密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的長(zhǎng)期變化趨勢(shì)。 衡量宏觀經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)非常多，我們認(rèn)為只要重點(diǎn)把握住以下５個(gè)方面，就可以在投 資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中做到任憑風(fēng)浪起，穩(wěn)坐釣魚臺(tái)。這５個(gè)方面分別是：利率水平、匯率變動(dòng)趨勢(shì)、通貨膨脹水平、經(jīng)濟(jì)景氣度、稅務(wù)政策。這５項(xiàng)指標(biāo)每一項(xiàng)的變化趨勢(shì)都會(huì)對(duì)我們的投資方向產(chǎn)生重大影響。例如，股市的印花稅降低，股市應(yīng)聲大幅反彈。未來(lái)可能出現(xiàn)的投資所得稅、遺產(chǎn)稅等也必將對(duì)投資市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生重大影響；又如，２０世紀(jì)８０年代出現(xiàn)的高通貨膨脹、人民幣大幅貶值，如果當(dāng)時(shí)有條件能夠多儲(chǔ)存一些美元，多購(gòu)買一些不動(dòng)產(chǎn)，或者在９０年代初多購(gòu)買一些股票，則現(xiàn)在其資產(chǎn)將獲得極大的增值；９０年代中葉人民幣利率達(dá)到１０％以上，如果當(dāng)時(shí)多投資一些長(zhǎng)期債券或者多買養(yǎng)老險(xiǎn)，現(xiàn)在來(lái)看收益是相當(dāng)可觀的 四、如何規(guī)避家庭投資風(fēng)險(xiǎn) 目前，儲(chǔ)蓄存款依然是家庭金融投資的主要方式，但國(guó)債、股票、基金、保險(xiǎn)等受 到越來(lái)越多的家庭的青睞，正在日漸走進(jìn)尋常百姓家，家庭投資正在逐步由原先單一的金融投資品種向多元化發(fā)展。因此，如何防范和化解投資風(fēng)險(xiǎn)將是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要課題，業(yè)內(nèi)一些專家建議： １）要提高對(duì)家庭理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，克服盲目急躁的情緒，培養(yǎng)和保持一種平和的良好投資心態(tài)。同時(shí)，家庭投資者應(yīng)理性地看待金融投資風(fēng)險(xiǎn)，掌握投資策略和技巧，注意及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，能從多元化的金融投資中獲得滿意的收益。 （２）家庭在金融投資之前，應(yīng)從投資方式、技術(shù)要求、風(fēng)險(xiǎn)大小、操作難易程度、風(fēng)險(xiǎn)種類等方面對(duì)各投資品種進(jìn)行全面的了解，掌握具體的操作要領(lǐng)。投資者應(yīng)按照“循序漸進(jìn)、先易后難”的原則，選擇自己了解的、最適宜自己操作的品種，先進(jìn)行投資，再逐步擴(kuò)大理財(cái)品種。 （３）家庭投資者應(yīng)正確運(yùn)用投資策略。組合投資既可以分散風(fēng)險(xiǎn)，又便于適時(shí)調(diào)劑資金，是一般家庭較為適宜的投資方式。如家庭在投資時(shí)可以采用以下組合方式：３５％左右的資金參加儲(chǔ)蓄，２５％左右的資金購(gòu)買債券，２５％左右的資金購(gòu)買股票、基金，１５％左右的資金購(gòu)買保險(xiǎn)。家庭投資者應(yīng)及時(shí)了解經(jīng)濟(jì)金融動(dòng)態(tài)及國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)新變化，根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，適時(shí)調(diào)整投資方向和比例。 （４）選好投資的金融機(jī)構(gòu)。在目前金融機(jī)構(gòu)眾多、競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，投資者應(yīng)對(duì)各種金融機(jī)構(gòu)有一定了解，注意選擇資金實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)度高的金融機(jī)構(gòu)，以有效地規(guī)避和減少投資風(fēng)險(xiǎn)。 （５）積極防范和控制金融投資風(fēng)險(xiǎn)損失。在遇到投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到的風(fēng)險(xiǎn)種類、原因，并根據(jù)不同的投資品種，相應(yīng)采取補(bǔ)救措施。對(duì)于股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較大的投資