理財(cái)之道-錢是存出來的(編輯修改稿)
2025-06-24 00:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 資的意識”。夏雨意識到，靠收入結(jié)余存銀行有些“慢”，只有投資才能讓資產(chǎn)連滾翻，她把這稱為“后期財(cái)富靠投資”。夏雨選擇了股票。與很多只聽消息跟風(fēng)的股民不同，夏雨自學(xué)研究K線圖，隨著理論知識的積累，她分批把收入結(jié)余投入股市。在2007年底至2011年底的4年間，她的收益達(dá)到了20萬元。加上存款部分，全部金融資產(chǎn)累計(jì)突破100萬元。而就在夏雨坐著財(cái)富電梯一路上行之時(shí)，林雪還生活在她原本的狀態(tài)中。不變的工作、不變的收入、不變的花銷，還有不怎么變動(dòng)的賬戶余額。林雪很少參與投資，“股票、基金都風(fēng)險(xiǎn)太大，投資的錢萬一打了水漂，還不如自己花掉”。在她看來，與其為了不確定的收益冒風(fēng)險(xiǎn)，不如實(shí)實(shí)在在地過舒服日子。也就在這樣完全不同的理念下，7年時(shí)間令她們一個(gè)成了坐擁200萬元資產(chǎn)的“小富婆”，另一個(gè)則是沒房、沒錢的“無產(chǎn)階級”，財(cái)富差距竟有上百倍?，F(xiàn)在，懂得財(cái)務(wù)規(guī)劃的夏雨又總結(jié)了第三條財(cái)富理念——“盡力賺、量力花”。在投資股票的幾年中，她開始把生活的重心從盡力省錢、攢錢，逐步過渡為適度消費(fèi)?！拔視?huì)把收入的20%用于消費(fèi)，20%進(jìn)行定存或購買短期理財(cái)產(chǎn)品，60%投入股市”。在夏雨看來，只有把收入進(jìn)行合理配置，才能在保證生活質(zhì)量的同時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、未雨綢繆，為父母和自己的將來做打算。而看著夏雨一點(diǎn)點(diǎn)在財(cái)富道路上前進(jìn)，林雪也曾無數(shù)次地想要存錢，不過，或許是意志力的缺乏，亦或是動(dòng)力不足，她總是半途而廢，賬戶上的數(shù)字上上下下就是沒多大突破。如今的你，更像夏雨還是林雪？又更愿意成為她們中的哪一個(gè)呢？存錢，其實(shí)并不像想象中的那樣難，如果用好理財(cái)工具的話，加上持之以恒，就能夠事半功倍，讓小錢快快變大錢。聰明存錢來支招兒時(shí)，父母都會(huì)為我們準(zhǔn)備一只儲(chǔ)蓄罐，平時(shí)零碎的硬幣、零鈔積攢起來，便是我們?nèi)松械谝惶么驽X課。現(xiàn)在，我們的“儲(chǔ)蓄罐”越來越聰明，功能也越來越強(qiáng)大。智能轉(zhuǎn)存用好“小錢”要想實(shí)現(xiàn)聚沙成塔，第一招就要善用各種各樣的“智能轉(zhuǎn)存”功能，把小額資金及時(shí)轉(zhuǎn)化為定期存款、貨幣基金、債券基金等，讓我們的儲(chǔ)蓄池里永不枯竭。定時(shí)轉(zhuǎn)存，活期變定期浦發(fā)、民生、招行、交行、興業(yè)等多家銀行卡都具有這一功能，使用起來也很方便。簡單地說，就是在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有了多個(gè)賬戶，活期賬戶和多個(gè)不同期限的定期儲(chǔ)蓄賬戶。按照客戶的需要，持卡人可以預(yù)先在銀行柜臺上設(shè)立一定的資金“觸發(fā)點(diǎn)”，超過觸發(fā)點(diǎn)的活期存款，銀行系統(tǒng)就會(huì)幫你自動(dòng)搬家，挪到指定的定期儲(chǔ)蓄賬戶上，從而為卡上的現(xiàn)金獲得了高于活期存款的收益。在這種定、活期存款約定轉(zhuǎn)存的管理中，一般會(huì)有兩種模式。一種以浦發(fā)東方卡為代表，設(shè)定好活期存款賬戶的資金額度，比如設(shè)為1000元，那么當(dāng)你卡內(nèi)的活期存款高于1000元，銀行就會(huì)自動(dòng)地把多出來的資金轉(zhuǎn)到你事先指定的定期存款賬戶上（3個(gè)月、半年、1年等）。還有一種正好相反，設(shè)定好定期存款的數(shù)額，其余的資金則劃轉(zhuǎn)到活期賬戶里來，民生卡的“錢生錢理財(cái)”就屬于這一類型。如果需要?jiǎng)佑觅Y金，也沒有問題。銀行卡會(huì)逆向?qū)崟r(shí)地把你存入定期儲(chǔ)蓄賬戶的資金再搬出來，保證你的資金調(diào)度。當(dāng)然這部分資金如果還沒有存足期，就只能按活期儲(chǔ)蓄來記息了，定期賬戶上的剩余資金則可以繼續(xù)享受定期存款的收益。民生卡還有一種功能，當(dāng)你在商戶消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)金額超過了活期賬戶的余額，民生卡還可以將你的資金從定期賬戶中調(diào)度出來供消費(fèi)之用。如果你能在當(dāng)日就將不足的活期賬戶余額補(bǔ)足，銀行還可以大度地不計(jì)較定期賬戶調(diào)度出來的資金的利息損失。智能約定，零錢變投資貨幣市場基金和短債基金也是很好的資金管理工具，它們的流通性強(qiáng)，收益率可與一年期定期存款利率媲美，而且采用了逐日計(jì)提收益的辦法，申購、贖回過程中也不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用支出。因此，在高階版的約定轉(zhuǎn)存功能中，也把此類型的基金當(dāng)作了新的轉(zhuǎn)存對象。其中，招行的“溢財(cái)通”平臺采用了與招商基金的合作。你只要在招行開通“溢財(cái)通”功能，并進(jìn)行約定轉(zhuǎn)存的設(shè)定，高于設(shè)定金額的資金就可以自動(dòng)轉(zhuǎn)成招商現(xiàn)金增值基金。比如，設(shè)定5000元為賬戶保留最低現(xiàn)金余額，開通“溢財(cái)通”后，招行系統(tǒng)將每天檢查賬戶余額，若日終處理時(shí)賬戶余額高于客戶設(shè)定的5000元保留余額，高出的資金就自動(dòng)溢出申購招商現(xiàn)金增值基金，這樣多出的資金就可以享受到貨幣市場基金的收益。工行的“利添利”賬戶也有類似的功能。在已經(jīng)推出的產(chǎn)品線中，你可以利用這個(gè)平臺，把自己的閑置資金以約定轉(zhuǎn)存的方式投資于工銀瑞信、華安、南方、諾安、廣發(fā)、中銀、建信、博時(shí)多家基金公司的9只貨幣市場和短債基金產(chǎn)品?！袄砝辟~戶還可以確定自動(dòng)申購的上限水平和自動(dòng)贖回的下限水平。當(dāng)你指定某只基金“利添利”賬戶后，當(dāng)該賬戶的存款余額超過事先確定的上限水平時(shí)，超過部分金額自動(dòng)轉(zhuǎn)入基金交易賬戶，自動(dòng)進(jìn)行基金申購；當(dāng)該賬戶活期存款余額低于下限水平時(shí)，自動(dòng)發(fā)起基金贖回申請，使該賬戶的余額回復(fù)到上限水平。這樣，既保證了你的活期賬戶中留有足夠的余額，又可以讓閑置資金獲得更高的理財(cái)收益。定期定額貴在堅(jiān)持自然不能不提的還有“定期定額”投資。定投的本質(zhì)是一種固定的持續(xù)投入機(jī)制，不僅能夠起到均化投資的成本，減少投資過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。在存錢的過程中，它的強(qiáng)制性機(jī)制也能夠起到很好的效果。定投基金是我們最常見的品種，除此之外，黃金、投連險(xiǎn)都可以用定投的方式來進(jìn)行投資。首選波動(dòng)較大的產(chǎn)品一般來說，波動(dòng)越大的基金越適合定期定額投資方法。像股票型基金和
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