保險(xiǎn)合同糾紛中的法律適用(編輯修改稿)
2025-06-13 12:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 60。根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)合同分為人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，一般來說人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同區(qū)分比較簡單的。根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，兩種合同的區(qū)別的根本在于保險(xiǎn)標(biāo)的的不同。但在審判實(shí)踐當(dāng)中，對(duì)于人壽保險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)到底屬于何種合同，還有過爭論。主張是人身保險(xiǎn)合同的認(rèn)為醫(yī)療附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的同人壽險(xiǎn)一樣，是人的身體。主張是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的認(rèn)為，醫(yī)療附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人身受到傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)。人身保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的區(qū)分大致可以從以下幾個(gè)方面來考察：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有定額給付性質(zhì)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額給付保險(xiǎn)金，而普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償性質(zhì)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額主要由雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)收入水平和危險(xiǎn)發(fā)生后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男枨髤f(xié)商確定。而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額則是根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值大小確定的。人身保險(xiǎn)的期限具有長期性。保險(xiǎn)有效期往往可以持續(xù)幾年或幾十年甚至終身，這主要是為了降低費(fèi)用和保障老年人的利益。普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限大多為1年，不可能是長期。人身保險(xiǎn)承保的危險(xiǎn)具有穩(wěn)定性和有規(guī)律的變動(dòng)性。計(jì)算人身保險(xiǎn)費(fèi)率基礎(chǔ)之一的人的生存和死亡或然率是以生命表為依據(jù)，它符合大多數(shù)法則的要求，因而呈現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)定性和有規(guī)律的變動(dòng)性。人身保險(xiǎn)合同只要求在合同訂立時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有可保利益，但沒有金額上的限制，因而不存在超額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)問題，普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則禁止超額保險(xiǎn)，即重復(fù)保險(xiǎn)的賠付的保險(xiǎn)金不能超過實(shí)際受到的損失。人身保險(xiǎn)不僅時(shí)一種社會(huì)保障制度，還是一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄。投保人所繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人最終將以各種形式返還給被保險(xiǎn)人或其受益人。人身保險(xiǎn)合同是一種給付性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，只要發(fā)生合同訂明的事故或達(dá)到合同約定的期限，保險(xiǎn)人都要給付保險(xiǎn)金，而不管被保險(xiǎn)人是否有損失或雖有損失但已從其他途徑得到補(bǔ)償。因此，對(duì)投保人來說，它是一種儲(chǔ)蓄與投資手段。而普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則為單純的營業(yè)性，限于補(bǔ)償損失，目的是保障財(cái)產(chǎn)的安全。事實(shí)上財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不是每年都發(fā)會(huì)發(fā)生賠償事故，由于期限短，大部分保單因期滿而失效，既不賠償，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是分業(yè)經(jīng)營的，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的公司不能受理人身保險(xiǎn)，經(jīng)營人身保險(xiǎn)的公司也不能受理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（三）保險(xiǎn)合同條款的解釋保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)公司擬定并予以公布，用以限定保險(xiǎn)合同的實(shí)質(zhì)內(nèi)容。故當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)合同所使用的語言文字的含義有不同的理解或者認(rèn)識(shí)，或者依照社會(huì)觀念，保險(xiǎn)合同所使用的語言文字的含義不清楚或有二種以上的解釋的情形下就發(fā)生了保險(xiǎn)合同的條款爭議，對(duì)解釋保險(xiǎn)合同的爭議條款，尤其是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的條款發(fā)生歧義而需要解釋合同條款時(shí)，一般遵循和適用關(guān)于格式合同的“不利解釋”原則。所謂“不利解釋”原則，是指保險(xiǎn)人和投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有爭議，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)合同所用文字或者條款作有利于被保險(xiǎn)人而不利于保險(xiǎn)人的解釋。對(duì)保險(xiǎn)合同作不利于保
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