電子商務對傳統(tǒng)商務的挑戰(zhàn)(編輯修改稿)
2025-06-12 06:55 本頁面
【文章內容簡介】 是8%不見蹤影，%。雖已與市場正常水平相吻合，百度理財照常熱賣。金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間在碰撞中找到了平衡點。（三）傳統(tǒng)金融業(yè)如何應對傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務往來中，主要充當資金中介的職能?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，充當資金信息中介的角色。從融資角度看，資金供需雙方利用搜索平臺尋找交易對象，之后的融資交易過程由雙方自己完成。從支付角度看，第三方支付平臺已能為客戶提供收付款、自動分賬以及轉賬匯款等結算和支付服務，與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務形成替代。商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟的產(chǎn)物，是經(jīng)營存款、放款、匯兌、支付等金融業(yè)務，承擔信用中介的機構。商業(yè)銀行的主要職能是媒介資金的融通，但目前，這一中介職能已經(jīng)受到了第三方支付、網(wǎng)絡貸款平臺等互聯(lián)網(wǎng)公司的挑戰(zhàn)，并出現(xiàn)逐步弱化趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)技術降低了信息獲取成本和交易成本，分流了商業(yè)銀行融資中介服務需求。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響。20年后，可能形成一個既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融運行機制，可稱之為“互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場”或“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，因為有搜索引擎、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡和云計算，市場信息不對稱程度非常低，交易雙方在資金期限匹配、風險分擔的成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)。在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交網(wǎng)絡降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可達到與資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，并在促進經(jīng)濟增長同時，大幅減少交易成本。在融資過程中，一個主要的障礙是資金的供求雙方無法及時有效地溝通資金供求信息。作為經(jīng)濟生活中最主要的金融中介，商業(yè)銀行一直作為資金供求的信息匯集中心而存在，并在長期經(jīng)營中形成了信息收集和處理的規(guī)模經(jīng)濟效應?；ヂ?lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，尤其是臉譜類社交網(wǎng)絡的出現(xiàn)，改變了信息的傳遞方式和傳播途徑，為金融交易儲備了大量的信息基礎。面對金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)也開始考慮如何轉型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有的獨特優(yōu)勢，將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭行為產(chǎn)生深遠的影響，在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應，包括改變銀行傳統(tǒng)盈利模式、調整業(yè)務結構、改變客戶基礎、改善服務水平、建立和引入新的信息管理系統(tǒng)等。作為一種新興的商業(yè)模式與盈利方式，互聯(lián)網(wǎng)金融讓守舊的金融業(yè)看到不一樣的未來。而互聯(lián)網(wǎng)金融的加入，正如沙丁魚群中，那條突然出現(xiàn)的饑餓鯰魚，攪動并促進
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