我國(guó)人壽險(xiǎn)業(yè)的下一步(編輯修改稿)
2025-06-12 04:29 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 場(chǎng)，有望在養(yǎng)老改革和整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)下快速挺進(jìn)。效益好的大型國(guó)有企業(yè)和跨國(guó)公司都是這一產(chǎn)品的最先采用者。團(tuán)險(xiǎn)在中國(guó)主要是通過(guò)很強(qiáng)的商務(wù)關(guān)系銷售的。因此，許多國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司都面臨提高銷售和營(yíng)銷能力的挑戰(zhàn)，以使他們的銷售團(tuán)隊(duì)上升到能夠向大公司銷售的水平。不幸的是，團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)中的不良操作甚為普遍和猖獗，比如勸誘型銷售和其他“灰色”活動(dòng)。曾有報(bào)道披露，一些代理用多張個(gè)人險(xiǎn)保單來(lái)寫團(tuán)險(xiǎn)保單。除此之外，直到2003年末，保監(jiān)會(huì)僅向6個(gè)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)了經(jīng)營(yíng)團(tuán)險(xiǎn)的牌照。由于產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)量有限、差異不大，目前這一市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。銀行保險(xiǎn)模式是平安保險(xiǎn)于2000年8月首次引入中國(guó)市場(chǎng)的。平安的這一舉動(dòng)代表了與過(guò)去的割裂，當(dāng)時(shí)的法規(guī)規(guī)定銀行與保險(xiǎn)公司之間只許達(dá)成獨(dú)家協(xié)議，比如太平保險(xiǎn)與工商銀行、平安保險(xiǎn)與中國(guó)銀行。由于一些法規(guī)的松動(dòng)，銀行保險(xiǎn)的發(fā)展在銀行伙伴關(guān)系多元化的促進(jìn)下突飛猛進(jìn)。今天，幾乎每家銀行都有多個(gè)保險(xiǎn)合作伙伴，反之亦然。這種伙伴關(guān)系通常是建立在企業(yè)一級(jí)層面，但是具體的落實(shí)——比如要推動(dòng)哪家保險(xiǎn)公司的哪些產(chǎn)品，則一般是各分行負(fù)責(zé)。因此，分行經(jīng)理們支配著較大的權(quán)力，而壽險(xiǎn)公司也分派其銀行保險(xiǎn)的代表團(tuán)隊(duì)在每個(gè)地域促進(jìn)產(chǎn)品銷售。一些行業(yè)觀察家預(yù)測(cè)，鑒于代理傭金成本的攀升和保險(xiǎn)產(chǎn)品的商品化，到2010年，銀行將分銷新增壽險(xiǎn)保費(fèi)的30%.競(jìng)爭(zhēng)手段趨同壽險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇范圍在中國(guó)是有限的。一般可以分成兩大類：純保障型產(chǎn)品：這些都是短期保單，時(shí)限平均1年，覆蓋醫(yī)療和意外傷害等。2002年，純保障型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)總額約10%.保障兼儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品：保障兼儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品合同期更長(zhǎng)，從5年至20年不等。它包含三種次級(jí)產(chǎn)品：傳統(tǒng)年金型、增值紅利型和單位連接型。還有一小部分保單是增值型和單位連接型的混合產(chǎn)品。今天，每賣出的五份保單中有四份是屬于保障兼儲(chǔ)蓄這一類的，后者的70%又屬于增值紅利型。在市場(chǎng)產(chǎn)品組合有限的同時(shí)，消費(fèi)者普遍發(fā)現(xiàn)各家保險(xiǎn)公司之間幾乎沒(méi)有差別。一份特征類似的增值紅利型保險(xiǎn)可以從中國(guó)人壽、平安、新華人壽、友邦保險(xiǎn)或其他任何公司那里買到。消費(fèi)者可以找平安、找太平洋保險(xiǎn)或新華人壽買到一份基本上一模一樣的單位連接險(xiǎn)。如果哪家公司有任何產(chǎn)品創(chuàng)新，該產(chǎn)品會(huì)迅速在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中得到廣泛復(fù)制。在更成熟的
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