“跑街”夫婦的投資保險計劃(編輯修改稿)
2025-06-09 22:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 支出為1400元，搬入新居后可省下房租，但考慮到小寶寶出生后每月的費用基本不相上下，建議鄭先生家庭應(yīng)急資金的準備為5萬元。家庭應(yīng)急資金準備的方式可以1萬元現(xiàn)金（其中5000元可在銀行借記卡內(nèi)），4萬元以貨幣市場基金方式準備。2． 家庭投資安排鄭先生家庭的特點是工資收入較高，每月結(jié)余達到10300元，非?？捎^。建議從每月結(jié)余中固定拿出10000元進行定期定額基金投資，通過投資積累家庭的資產(chǎn)，用于歸還貸款及準備孩子出生的費用，可以選擇經(jīng)營規(guī)范，業(yè)績良好的基金公司旗下的2～3支基金，其中9000元可以選擇股票型基金、混合型基金進行投資，每年的預(yù)期平均收益率為8％～10%。1000元投資貨幣市場基金以保持良好的流動性，%。5年內(nèi)通過投資理財預(yù)期可積累70萬～75萬元，完全可以滿足5年內(nèi)歸還貸款、為孩子準備出生資金和為父母準備養(yǎng)老金的需求。3. 歸還貸款建議鄭先生家庭目前尚有59萬元貸款，%。當(dāng)家庭資金有一定的積累時是用于再投資還是歸還貸款，主要應(yīng)根據(jù)當(dāng)時的市場情況判斷，如果在股市持續(xù)比較低迷的情況下，暫時也沒有其他安全、收益率高于5%的投資產(chǎn)品時，可以考慮提前歸還貸款。我的建議是在目前情況下，除家庭預(yù)留應(yīng)急資金外，可以先動用家庭的閑置資金歸還一部分貸款。 另外家庭每月節(jié)結(jié)余投資基金累計滿1年左右時，可以再根據(jù)屆時的股市情況、其他投資替代品的回報率等綜合因素，考慮是繼續(xù)投資還是部分歸還貸款。4．保障安排目前國內(nèi)推出針對老年人的保險品種較少，對被保險人的年齡也有限制，而且由于老年人出險率高，保費較高，現(xiàn)在考慮投保保險時機不佳。建議對雙方父母的保障可以分為兩個部分，一是增加對鄭先生及夫人自己的保險保障，以父母為保險的受益人，這對父母而言更是體現(xiàn)了一份責(zé)任；另一方面可以通過自己的投資理財，如通過貨幣市場基金、保本基金、國債等投資為父母準備一定的養(yǎng)老金及醫(yī)療金。鄭先生家庭目前年度保費支出為980元，%，強烈建議鄭先生增加保障支出，先投保意外保險、定期壽險，以后再增加健康保險、重大疾病保險等，每年的保險支出可在年度支出中一并考慮。 上海浦東發(fā)展銀行個人銀行財富管理部 湯嘉惠專家建議二：投資建議鄭先生夫婦正值“三十而立”之年，事業(yè)小有成就，收入頗豐，家庭正處于成長階段，積累能力
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