【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 現(xiàn)代意義的人壽保險(xiǎn) 是自 18世紀(jì)中期 ，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，做成依死亡率增加而遞增的費(fèi)率表（ “自然保費(fèi) ” ）。 詹姆斯 .道德遜 1756年 提出 均衡保費(fèi) 的理論 …… 從而促進(jìn)了人身保險(xiǎn)的發(fā)展。 1762年成立的 倫敦公平保險(xiǎn)社 才是真正根據(jù)保險(xiǎn)技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險(xiǎn)組織。 （ 2）責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 責(zé)任保險(xiǎn) 是對(duì)無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，它的起源晚于人壽保險(xiǎn)。 炸彈 ？ 吳偉洪 攝 啤酒瓶 ？ （ 3）信用保證保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 隨著資本主義商業(yè)信用的普遍發(fā)展和道德危險(xiǎn)的頻繁，保證保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。 1702年，英國設(shè)立了雇主損失保險(xiǎn)公司，開創(chuàng)了忠誠保證保險(xiǎn)。 1840又有了保證福的成立。 1842年又有英國保證公司成立。美國于 1876年在紐約開辦了忠誠保證保險(xiǎn)。 ? 信用保證保險(xiǎn)分為保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)兩類 。 （ 1）西方保險(xiǎn)開始傳入中國 我國保險(xiǎn)發(fā)展歷程 ? 1805年，英國駐印度加爾各答和孟買的洋行與其在廣州的洋行在廣州創(chuàng)辦了 “ 廣州保險(xiǎn)會(huì)社 ” ，這是 中國土地上的第一家專業(yè)保險(xiǎn)公司 。 ? 后陸續(xù)成立：永福、大東方壽險(xiǎn)；揚(yáng)子、保寧、香港、中華、太陽、巴勒保險(xiǎn)公司。 ? 1865年，上海 華商義和公司保險(xiǎn)行 成立，是 最早 的民族保險(xiǎn)企業(yè)，該行設(shè)在華商德盛商號(hào)內(nèi)，規(guī)模甚小，只是經(jīng)營 貨運(yùn)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)，受到外國保險(xiǎn)公司的排擠， 沒有 產(chǎn)生多大 影響 。 ? 1875年 12月輪船招商局招集股份，在上海設(shè)立 “ 保險(xiǎn)招商局 ” 是近代 民族保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生的標(biāo)志 。 ? 1876年 7月，唐廷樞等再次集股 25萬兩白銀，創(chuàng)辦了仁和 保險(xiǎn)公司（ 唐景星、徐雨任正副總經(jīng)理 ）。1878年又集股 20萬兩白銀，開辦了 濟(jì)和 船棧保險(xiǎn)局。為了加強(qiáng)實(shí)力， 1886年 2月仁和、濟(jì)和兩家保險(xiǎn)公司并為 “ 仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司 ” 。 （ 2）民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 三、現(xiàn)代保險(xiǎn)的發(fā)展 （一）判斷保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)程度的主要指標(biāo) （二）世界保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀 （三）世界保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)的趨勢(shì) （四）我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 是指一國平均每年人均保費(fèi)。 保險(xiǎn)密度： 保險(xiǎn) 密度 反映該國（地區(qū)） 居民 在滿足了基本生活的需要的同時(shí)， 關(guān)注自身的安全保障 。 是一國一定年份直接保費(fèi)收入與國內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP，有時(shí)是國民生產(chǎn)總值之比 。 保險(xiǎn)深度： 保險(xiǎn) 深度 反映該國（地區(qū)）的 保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá) 。 （二）世界保險(xiǎn)業(yè)的 現(xiàn)狀 （ P28） ? 新的保險(xiǎn) 種類日益增多 ，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大 ? 保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)用進(jìn)一步加強(qiáng) ? 綜合保險(xiǎn)獲進(jìn)一步的發(fā)展 ? 各國加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)督管理 ? 各國保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展迅速且競(jìng)爭(zhēng)激烈 ? 福利性的人身保險(xiǎn)比重增加 ? 責(zé)任保險(xiǎn)成為各國普遍重視的業(yè)務(wù) ? 再保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化 ? 保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多 （三）世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 趨勢(shì) （ P33） 世界保險(xiǎn)市場(chǎng)全球化和金融服務(wù)一體化 （ 1） 放松對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的限制 （ 2） 放松對(duì)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的限制 （ 3） 放松對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的監(jiān)管 保險(xiǎn)規(guī)模大型化和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的聯(lián)合與兼并 保險(xiǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)向以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與事前預(yù)防 保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制和資金管理尤為重要 養(yǎng)老金將成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的亮點(diǎn) （四 )我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 中國民族保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展 新中國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展 改革開放后我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程 ? 1905年，由九家民營保險(xiǎn)公司在上海成立了 華商火險(xiǎn)公會(huì) 。 ? 1912年月成立的 華安合群保壽公司是我國第一家實(shí)力較雄厚 的人壽保險(xiǎn)公司（創(chuàng)始人呂岳泉）。 ? 1916年我國成立了中國 環(huán)保保險(xiǎn)公司、永寧保險(xiǎn)公司和華生保險(xiǎn)公司 。 ? 1917年成立了 永安 保險(xiǎn)公司 。 ? 1926年 12月 11日， 交通、中南、大陸、金城、國華、蓬萊等銀行 籌資開辦了 安平 保險(xiǎn)公司。 ? 1929年由 金城銀行 獨(dú)資設(shè)立了 太平 保險(xiǎn)公司，這家公司的 分保后臺(tái) 主要是瑞士再保險(xiǎn)公司。 ? 1930年，英商的太古洋行與 上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行 合股設(shè)立寶豐 保險(xiǎn)公司。 ? 1931年 中國銀行 投資設(shè)立了 中國 保險(xiǎn)公司，其 分保后臺(tái) 是英商的太陽保險(xiǎn)公司。 ? 1935年由 國民黨中央銀行 投資成立了中央信托局保險(xiǎn)部 。 ? 官僚資本的 中國農(nóng)業(yè)銀行于 1941年 1月成立了 中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司 。 ? 國家資源委員會(huì) 于 1943年 7月成立了 保險(xiǎn)事務(wù)所 . ? 交通銀行 于 1943年 12月成立了太平洋保險(xiǎn)公司 。 ? 1949年，上海 解放前夕 共有 400家左右中外保險(xiǎn)公司，其中華商保險(xiǎn)公司有 126家。 19491952建立人保； 1953年停辦農(nóng)村保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)；（ 一起一落 ） 1954年恢復(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)； 1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)；（ 二起二落 ） 1964年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)升格、大力發(fā)展國內(nèi)業(yè)務(wù)； 1966年幾乎停辦國內(nèi)外業(yè)務(wù)；（ 三起三落 ） 1979年恢復(fù)國內(nèi)外業(yè)務(wù)（ 四起 ）。 新中國保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展 ① 1979年 4月，國務(wù)院批準(zhǔn) 《 中國人民銀行行長(zhǎng)會(huì)議紀(jì)要 》 ，作出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重大決策； ② 1979年 11月，全國保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，使我國停辦了 20多年的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重獲新生； ③ 1980年底，出西藏以外的 28個(gè)省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了中國人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)； ④ 1982年，香港民安保險(xiǎn)公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司； 改革開放后我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程 （ 1） 改革開放后我國保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展 ⑤ 1987年，中國人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)部， 1991年，為執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營的政策，在保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上組建了中國太平洋保險(xiǎn)公司； ⑥ 1988年，深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局、中國工商銀行等單位合資創(chuàng)建了我國第一家股份制企業(yè) —— 平安保險(xiǎn)公司， 1992年 9月更名為中國平安保險(xiǎn)公司； ⑦ 1992年 9月，美國友邦保險(xiǎn)有限公司經(jīng)批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)市場(chǎng)跨出了對(duì)外開放的第一步； ⑧ 199 1995年，兩家區(qū)域性保險(xiǎn)公司 —— 天安保險(xiǎn)股份有限公司和大眾保險(xiǎn)股份有限公司相繼在上海成立； ⑨ 1995年 10月， 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 正式實(shí)施，我國保險(xiǎn)業(yè)走上了法制化發(fā)展道路 ⑩ 1996年，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立了 《 保險(xiǎn)法 》 頒布后的首批 5家股份制保險(xiǎn)公司，即泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。 11 1998年 11月 18日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，標(biāo)志著我國的保險(xiǎn)宏觀管理體制日漸成熟 。 12 2022年 4月， 中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司獲準(zhǔn)營業(yè)許可證； （ 2）現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì) ① 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增加逐步形成多元化競(jìng)爭(zhēng)格局 ② 保險(xiǎn)中介人制度初步建立 ③ 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大但集中度較高 ④ 逐步走向混業(yè)經(jīng)營 ⑤ 保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管逐步走向規(guī)范化 第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 ? 一、保險(xiǎn)的職能 ? 二、保險(xiǎn)的作用 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付 保險(xiǎn)職能（功能） 一、保險(xiǎn)的職能 防災(zāi)減損 融通資金 （一）保險(xiǎn)基本職能 ——經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付（ 保險(xiǎn)本質(zhì) ） 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 ： 發(fā)生財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事 故 造成損失，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)