人壽保險基礎知識ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 05:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 分紅保險 1776年最早產(chǎn)生于英國，距今已有 200多年的歷史，分紅保險給客戶帶來的抵制通貨膨脹、使貨幣保值增值的好處使分紅保險在全世界各國風行，形成壽險產(chǎn)品的主流趨勢。 北美 80% 德國 85% 香港 90% 分紅險 ?分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 ?在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。 分紅保險是雙贏的橋梁 + 具有保障和理財雙重功能 可分配 贏余 未分配 贏余 不低于 70%的部分作為年度紅利。 預留作為平滑準備。 年度總盈余 英國、澳大利亞為代表的 英 式 增 額 分 紅 美國、日本、臺灣為代表的 美 式 現(xiàn) 金 分 紅 英式增額分紅 采用增加保額的方式進行分紅，即將每年的分紅轉(zhuǎn)換為 保額 ，客戶僅能在 保單終止時 領取紅利。 美式現(xiàn)金分紅 采用現(xiàn)金方式進行分紅，即每年的分紅由客戶自由選擇領取方式，包括 現(xiàn)金領取、抵交保費、累積生息 等方法，領取方式靈活多樣。 現(xiàn)金分紅 形式靈活 就是方便 美式分紅設計累計生息，采用復利的方式即： 第一年：保費 分紅率＝第一年紅利 第二年：（前兩年保費 ＋ 第一年紅利） 分紅率＝第二年紅利 第三年：（前三年保費 ＋ 前兩年紅利） 分紅率＝第三年紅利 …… 不但本金參與分紅 紅利同樣參與分紅 假設甲乙二人同樣存 1萬塊錢 甲單利 10％ ； 乙復利 10％ 。 一個實例帶來的思考 : 兩種收益計算方式 :復利和單利 看看： 60年以后，各拿多少錢？ 甲領取本利和： 7萬元 乙領取本利和： 3044800元 ?利差益 實際投資回報率與預定利率之間差異形成的損益 ?死差益 實際死亡率與預定死亡率之間差異形成的損益 ?費差益 實際費用率與預定費用率之間差異形成的損益 多差分紅 ?還有 其他盈余如：退保差、超過申領時限保險金、超期借款的罰息 …… 多差分紅設計將全部盈余參與分紅 紅利來源最大化 保險公司投資渠道 ? 銀行協(xié)議存款 ? 國債、金融債券、 AA+企業(yè)債券 ?國家大型建設項目，比如南水北調(diào)、西氣東輸、高速公路，三峽電站等 ?參與證券投資基金的發(fā)行與二級市場交易 ?國務院規(guī)定的其他資金運用形式 解讀萬能險 萬能險 ?萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。 ?萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。 ?萬能壽險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 ?所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。 產(chǎn)品及投保規(guī)則 1/5 ?平安智盈人生萬能險 ?智盈人生萬能險保險責任及相關規(guī)則 投保規(guī)定：被保險人 18～ 60周歲，投保人年收入必須高于 2萬元 交費年期：終身 保險責任及各項利益： —— 被保險人身故，身故金為保單價值的 105%和基本保額兩者取大 —— 保證利率為 % —— 可以申請部分領取保單價值（每一保單年度前兩次免費） —— 持續(xù)交費特別獎勵為當期期交保費
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