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dz風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)ppt課件(編輯修改稿)

2025-06-08 02:21 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 讓未通知保險(xiǎn)人是否應(yīng)該賠償? ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0031 (五)保險(xiǎn)利益 ( insurableinterest) 又稱可保利益。我國(guó)保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定,指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。業(yè)界諸多學(xué)者亦謂即指投保人在保險(xiǎn)標(biāo)的上所具有的經(jīng)濟(jì)上得失之利害關(guān)系。 我國(guó)保險(xiǎn)法第五十二條規(guī)定:投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益:一、本人;二、配偶、子女、父母;三、前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除了上述人員,還規(guī)定:除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0032 (六)被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為 保險(xiǎn)標(biāo)的,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。 (七)保險(xiǎn)中介人 保險(xiǎn)中介人是指活動(dòng)于保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)和投保人之間,通過(guò)保險(xiǎn)服務(wù),把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來(lái)并建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的人。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人。 (八 )保險(xiǎn)費(fèi) 簡(jiǎn)稱“保費(fèi)”,是投保人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)支付給保險(xiǎn)人的與保險(xiǎn)責(zé)任相 應(yīng)的價(jià)金。一般情況下,保險(xiǎn)費(fèi)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率的乘積來(lái) 計(jì)收,也可按固定金額收取。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人: 是指基于投保人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中 介服務(wù),并依法收取傭金的單位。 保險(xiǎn)代理人: 定義為 “ 根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi),并在保險(xiǎn) 人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人 ” 。 保險(xiǎn)公證 (估 )人: 受保險(xiǎn)當(dāng)事人,向委托人收取傭金,辦理受損標(biāo)的的查勘、 檢驗(yàn)、簽定、估損與賠款理算并予以證明的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0033 (九 )保險(xiǎn)金額 簡(jiǎn)稱”保額” , 是指一個(gè)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付 保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額,即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額; 同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。 (十 )保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總 額,是確定保險(xiǎn)金額和確定損失賠償?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)價(jià)值的確定有兩種方式:一種是定值 保險(xiǎn);一種是不定值保險(xiǎn)。 假設(shè)一張桌子的保險(xiǎn)價(jià)值是 1000元,為這張桌子投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候合同中約定的保險(xiǎn)金額應(yīng)為多少?如果是 1000可不可以? 900? 1500? 第一,不能夠超額投保,超出部分無(wú)效。 第二,可以不足額投保,理賠時(shí)的賠款(以全損為例)按照投保時(shí)保額和價(jià)值的比例計(jì)算,但最高以保額為限。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0034 (十一 )保險(xiǎn)密度 是指按全國(guó)或地區(qū)計(jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi),公式即保費(fèi)總收入/總 人口。 (十二 )保險(xiǎn)深度 是指某地保費(fèi)收入占某地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值( GDP)之比,它反映了 該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位,公式即保費(fèi)收入/ GDP。 它是衡量一國(guó)(地區(qū))保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度和潛力的指標(biāo)之一。 2022年,全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到 4928. 4億元,保險(xiǎn)密度 379元 ,保險(xiǎn)深度 %。 2022年 , 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入 5641億元 ,賠出 1438億 ,保險(xiǎn)深度為 %,保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi)收入 )為 。 2020年,中國(guó)保險(xiǎn)密度迅速增長(zhǎng)到 1982元。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0035 二、保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)公司所承保的必須是可保風(fēng)險(xiǎn) 一是純粹風(fēng)險(xiǎn);二是必須是意外發(fā)生的;三是必須要有大量保險(xiǎn)標(biāo)的均有遭受重大損失的可能性 。四是風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失;五是風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性 保險(xiǎn)的過(guò)程必須是多數(shù)人的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 必須合理厘定保險(xiǎn)的費(fèi)率,即合理制定保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格 必須建立保險(xiǎn)基金 保險(xiǎn)人為了保證其如約履行保險(xiǎn)賠償或給付義務(wù),根據(jù)政府有 關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要,從保險(xiǎn)收入或贏余中提取的與其 所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的一定數(shù)量的基金 。 必須訂立保險(xiǎn)合同 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0036 三、保險(xiǎn)的分類 (一)按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類 保險(xiǎn)按具體的性質(zhì)可分為商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)。 商業(yè)保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)是指以盈利為目的開辦的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。即投報(bào)人根據(jù) 合同約定 ,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及其所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為,主要有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等。 商業(yè)保險(xiǎn)既是一個(gè)經(jīng)濟(jì)行為,又是一個(gè)法律行為 。 一般保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)均屬商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0037 社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn),過(guò)去我國(guó)稱為勞動(dòng)和社會(huì)保險(xiǎn),是社會(huì)保障的重要組成部分,是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。當(dāng)勞動(dòng)者遇到生育、疾病、死亡、傷殘和失業(yè)等危險(xiǎn)時(shí),國(guó)家以法律的形式由政府指定的專門機(jī)構(gòu)為其提供基本生活保障。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0038 商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別: —— 社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是人;商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是人或物; —— 社會(huì)保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的,商業(yè)保險(xiǎn)是自愿性的; —— 社會(huì)保險(xiǎn)是政府行為,具有壟斷性,商業(yè)保險(xiǎn)是企業(yè)行為,具有競(jìng)爭(zhēng)性; —— 實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)無(wú)選擇性,實(shí)施商業(yè)保險(xiǎn)有選擇性或限制性; —— 社會(huì)保險(xiǎn)有統(tǒng)一規(guī)范性,商業(yè)保險(xiǎn)則有自主性,而無(wú)統(tǒng)一性; 我國(guó)規(guī)定現(xiàn)階段的社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五個(gè)險(xiǎn)種; —— 社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是非盈利性的,商業(yè)保險(xiǎn)公司則具有盈利性 ; —— 社會(huì)保險(xiǎn)具有公平性,商業(yè)保險(xiǎn)則突出效率; —— 社會(huì)保險(xiǎn)具有公益性,商業(yè)保險(xiǎn)則是非公益性的; —— 社會(huì)保險(xiǎn)具有安全性,商業(yè)保險(xiǎn)有一定風(fēng)險(xiǎn)性; ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0039 政策保險(xiǎn) 政策保險(xiǎn)是指政府為了實(shí)現(xiàn)其政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和倫理等方面的政策目的,利用保險(xiǎn)形式實(shí)施的措施。 政策保險(xiǎn)通常由國(guó)家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或委托官方或半官方的保險(xiǎn)公司具體承辦。 政策保險(xiǎn)是指通過(guò)立法推動(dòng)、政府推動(dòng)、政策支持等方式通過(guò)商業(yè)或者非商業(yè)運(yùn)作開展的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù) . 如 :農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、地震巨災(zāi)保險(xiǎn)、行業(yè)自保等 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0040 (二)按保險(xiǎn)的標(biāo)的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)各種保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險(xiǎn)合同承保責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險(xiǎn),因其發(fā)生所造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。 主要形式:海上保險(xiǎn);運(yùn)輸貨物保險(xiǎn);運(yùn)輸工具保險(xiǎn);火災(zāi)保險(xiǎn);工程保險(xiǎn);盜竊保險(xiǎn);農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。 在責(zé)任保險(xiǎn)中,凡根據(jù)法律或合同規(guī)定,由于被保險(xiǎn)人的疏忽或過(guò)失造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害所應(yīng)付的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 主要形式:公眾責(zé)任保險(xiǎn);雇主責(zé)任保險(xiǎn);產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn);職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn); ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0041 信用保證保險(xiǎn) 信用保證保險(xiǎn)的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。按照投保人的不同,信用保證保險(xiǎn)又可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種類型 。 形式: (1)雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。是指承保雇主因其雇員的欺騙和不誠(chéng)實(shí)行為所造成的 (2)履約保證保險(xiǎn)。是指承保簽約雙方中的一方,由于不能履行合同中規(guī)定的 (3)信用保險(xiǎn)。是指承保被保險(xiǎn)人 (債權(quán)人 )在與他人訂立合同后,由于對(duì)方不能履行合同義務(wù)而使被保險(xiǎn)人遭受的經(jīng)濟(jì)損失,由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。常見(jiàn)的有出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)等。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0042 人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命作為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)以傷殘、疾病、死亡等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)內(nèi)容,被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)事故的發(fā)生或生存到保險(xiǎn)期滿,保險(xiǎn)人依照合同規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。 人身保險(xiǎn)主要包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。 (1)人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn) 3種; ( 2)健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn),它是指承保被保險(xiǎn)人因疾病而支出的醫(yī)療費(fèi)用,或者因喪失勞動(dòng)能力,按保險(xiǎn)單規(guī)定,由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。 (3)人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)是指承保被保險(xiǎn)人因意外事故而傷殘或死亡時(shí),由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付規(guī)定的保險(xiǎn)金。包括意外傷害的醫(yī)療費(fèi)用給付和傷殘或死亡給付兩種。 ★★★ 汽車保險(xiǎn)、定損與理賠 ★★★ 2022/5/25 0043 (三)按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類 強(qiáng)制保險(xiǎn)
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