【文章內(nèi)容簡介】 準制 D. 審批制7．投資風(fēng)險最大的市場是 【 D 】A. 借貸市場 B. 貼現(xiàn)市場 C. 債券市場 D. 股票市場8．“金邊債券”指的是 【 B 】 A. 長期公司債券 B. 長期政府債券 C. 長期金融債券 D. 短期債券二、多項選擇題1．關(guān)于金融市場的描述正確的是 【 ABCDE 】A. 金融市場是資金融通的市場B. 金融市場是買賣金融工具的市場C. 金融市場是金融產(chǎn)品交易的場所或機制D. 金融市場是資金盈余者和資金赤字者交易的機制E. 金融市場可以是有形的市場也可以是無形的市場2．金融市場具有的特性是 【 ABCDE 】A. 交易對象的特殊性 B. 交易商品的使用價值具有同一性C. 交易價格具有一致性 D. 交易活動具有中介性E. 交易雙方地位具有可變性3．金融產(chǎn)品交易價格的表現(xiàn)形式有 【 ABCDE 】A. 利息 B. 股息 C. 匯率 D. 股票與債券價格 E. 黃金價格4．貨幣市場特點是 【 ADE 】A. 期限短 B. 收益高 C. 風(fēng)險大 D. 收益低 E. 風(fēng)險小5．股票發(fā)行價格確定方式有 【 ABC 】A. 平價發(fā)行 B. 溢價發(fā)行 C. 折價發(fā)行 D. 競價發(fā)行 E. 投標定價6．股票場內(nèi)交易的方式有 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)貨交易 B. 期貨交易 C. 股指期貨交易 D. 期權(quán)交易 E. 信用交易7．長期債券的發(fā)行方式有 【 ABCD 】 A. 集團認購 B. 招標發(fā)行 C. 非招標發(fā)行 D. 私募發(fā)行 E. 上網(wǎng)定價三、計算題1．某企業(yè)將一張還有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為100萬元，申請貼現(xiàn)時的貼息率為6%。計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360 =1006%60/360 =1萬元則貼現(xiàn)金額=1001=99萬元2．某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為40萬元，申請貼現(xiàn)時的貼息率為6%。計算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價值=票面額票面利率匯票期限/360 =40（1+10%90/360）=41萬元 貼現(xiàn)利息=票面價值貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360 =416%60/360 = 則貼現(xiàn)金額==四、簡述題1．金融市場的構(gòu)成要素有哪些？金融市場由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場參與者）、交易對象（貨幣幣資金）、交易工具和交易價格。2．簡述金融市場的功能。金融市場的功能表現(xiàn)在四個方面：（1）資本積累功能；（2）資源配置功能；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟的功能；（4）反映經(jīng)濟的功能。3．貨幣市場是由哪些子市場構(gòu)成的？貨幣市場的子市場主要包括短期借貸市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、國庫券市場、回購市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場。4．股票價格波動受哪些因素影響？股票價格波動受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場競爭與兼并、股票供給與需求、市場操縱、市盈率、公眾心理等。5．影響長期債券發(fā)行價格的因素有哪些？影響長期債券發(fā)行價格的主要因素有：市場利率、市場供求關(guān)系、社會經(jīng)濟發(fā)展狀況、財政收支狀況、貨幣政策、國際間利差和匯率的影響等。6．影響股票發(fā)行價格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿Αl(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點、股市狀態(tài)等。五、論述題★論述全球金融市場發(fā)展的趨勢以及中國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢：金融資產(chǎn)證券化、金融市場國際化、金融活動自由化。中國金融市場在高度集中的計劃經(jīng)濟體制下沒能真正成為市場，只是實行經(jīng)濟體制改革以后，特別是開始建立社會主義市場經(jīng)濟以來，中國真正意義上的金融市場才經(jīng)歷了一個從誕生到發(fā)展的過程。（1）已初步建立起了以銀行短期信貸市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場、回購市場為主體的貨幣市場體系；貨幣市場除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場化方面發(fā)揮了重要作用。（2）以國債市場恢復(fù)為發(fā)端的資本市場得到快速發(fā)展。資本市場的發(fā)展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過渡到核準制；二是資本市場規(guī)模逐年擴大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機構(gòu)投資者的隊伍逐漸壯大；五是大力推進資本市場發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場的結(jié)構(gòu)已初步形成。（3）我國目前已基本形成了貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、保險市場共存的金融市場體系。第四章 金融機構(gòu)一、單項選擇題（在每小題列出的四個備選項中只有一個是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）。 【 B 】 。 【 C 】 。 【 A 】 。 【 A 】 。 【 C 】① 大區(qū)分行 ② 縣市支行 ③ 總行 ④ 中心支行A.①②③④ B.③④①② C.③①④② D.①③②④。 【 B 】 。 【 C 】 ，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（　 ）形式建立的。 【 D 】 。 【 A 】 ，它的資金的運用主要是。 【 D 】 、國營企業(yè)和私營企業(yè)貸款 C. 成員國的官方財政金融當(dāng)局 ，以促進私營部門投資，故有“央行中的央行”之稱的機構(gòu)是。 【 D 】 。 【 B 】 ，我國成立的首家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是。 【 D 】 。 【 A 】 、保險 ( ) 監(jiān)管機構(gòu)。 【 B 】 二、多項選擇題（在小題列出的五個備選項中，至少有二個是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）。 【ABCDE】 。 【ACD 】 D. 。 【ABCDE】 E. 信用合作社。 【ACE】 。 【ABDE】 。 【ABCDE】 ，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險。因而，金融機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（ ?。┰瓌t。 【BCD】 、監(jiān)督職能的機構(gòu)。目前各國的金融管理性機構(gòu)主要構(gòu)成有。 【ABCD】 。 【ABDE】　 　 、加強貨幣合作而建立的國際性金融機構(gòu)，其資金來源的途徑包括。 【BCDE】 ，歐洲中央銀行只擁有500億歐元的儲備金，主要由各成員國央行根據(jù)（　 ）來提供。 【CE 】 　 。 【AD 】　 ，我國大陸的金融機構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機構(gòu)體系，該體系的特點是以（　）作為最高金融管理機構(gòu)，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。 【ABCE】　 ，適應(yīng)金融機構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（　 ）政策性銀行。 【BDE】 　 ，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有。 【ACDE】 　 三、計算題(無)四、簡述題？（1）單一的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)單獨設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國家采取這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)建立中央和地方兩級相對獨立的中央銀行機構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國、德國。（3）跨國中央銀行制度。幾個國家共同組成一個貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準中央銀行制度。即一個國家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國家銀行或代理國家銀行。，其組織形式如何？（1）投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標和最小風(fēng)險原則，將其分散投資于各類有價證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進行分配的一種投資性金融機構(gòu)。投資基金的主要優(yōu)點在于投資組合、分散風(fēng)險、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟。（2）投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。①契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司）設(shè)計特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進行運營和投資?；鸬哪技?、保管、利潤分配、收益及本金的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理。②公司型投資基金是指通過組建基金股份公司來發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負責(zé)，也可以委托銀行辦理。公司型投資基金的最大特點是基金與投資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國絕大部分投資基金屬于此類型。？（1）相同點主要表現(xiàn)在：①都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機構(gòu)；②金融機構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；③非銀行金融機構(gòu)都比較龐雜；④金融機構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體制的變革不斷進行調(diào)整的。（2）不同點主要表現(xiàn)在：①中國人民銀行隸屬于政府，獨立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟發(fā)展目標；②中國的金融機構(gòu)以國有制為主體，即使是股份制的金融機構(gòu)，實際上也是以國有產(chǎn)權(quán)為主體；③中國商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對不足；④中國政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四大國有商業(yè)銀行承擔(dān)的）的運作機制仍然沒有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；⑤中國商業(yè)銀行與投資銀行仍然實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營，而西方國家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；⑥中國的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費信貸機構(gòu)，在中國都未建立；⑦中國的保險業(yè)比較落后，保險機構(gòu)不多，特別是地方性保險機構(gòu)有待發(fā)展，保險品種少，保險業(yè)總資產(chǎn)和保費收入與中國經(jīng)濟總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太?。虎辔鞣絿医鹑跈C構(gòu)的設(shè)置及其運作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國金融法律不健全，由此造成了各類金融機構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無序競爭。五、論述題。目前，中國的金融機構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營、相互協(xié)作的格局。（1）金融中介機構(gòu)的基本功能：在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機構(gòu)的負債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（2）金融機構(gòu)的經(jīng)紀和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。（3）金融機構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機構(gòu)一般也提供經(jīng)紀或交易服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。（4）金融機構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章 商業(yè)銀行一、單項選擇題 16