【正文】 限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。 銀行信用的這些優(yōu)點(diǎn)，使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。信用的經(jīng)濟(jì)功能主要有：（1）集中和積累社會(huì)資金（2）分配和再分配社會(huì)資金（3）將社會(huì)資金利潤(rùn)率平均化（4）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（5）提供和創(chuàng)造信用流通工具（6）綜合反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題。微觀調(diào)節(jié)功能：（1） 激勵(lì)功能；（2） 約束功能。（1）利率市場(chǎng)化的含義 （2）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路 （3）我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程 ①我國(guó)利率市場(chǎng)化的突破口是放開(kāi)銀行間同業(yè)拆借利率 ②放開(kāi)債券市場(chǎng)利率是我國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化的重要步驟 ③逐步推行存、貸款利率的市場(chǎng)化，并按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。 金融市場(chǎng) 【 】A. 基準(zhǔn)利率 B. 優(yōu)惠利率 C. 市場(chǎng)利率 D. 法定利率2．需要承兌的商業(yè)票據(jù)是 D C. 即期匯票 D. 遠(yuǎn)期匯票3．世界上最早的國(guó)庫(kù)券誕生于 A B. 1929年，美國(guó) 【 】A. 限量發(fā)售認(rèn)見(jiàn)證 B. 上崗競(jìng)價(jià) C. 上網(wǎng)定價(jià)【 】 【 】A. 注冊(cè)制 【 】A. 借貸市場(chǎng) B. 貼現(xiàn)市場(chǎng) B A. 長(zhǎng)期公司債券 C. 長(zhǎng)期金融債券 D. 短期債券二、多項(xiàng)選擇題1．關(guān)于金融市場(chǎng)的描述正確的是 【 ABCDE 】A. 交易對(duì)象的特殊性 D. 交易活動(dòng)具有中介性E. 交易雙方地位具有可變性3．金融產(chǎn)品交易價(jià)格的表現(xiàn)形式有 B. 股息 C. 匯率 E. 黃金價(jià)格4．貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)是 ADE B. 收益高 C. 風(fēng)險(xiǎn)大 E. 風(fēng)險(xiǎn)小5．股票發(fā)行價(jià)格確定方式有 ABC D. 競(jìng)價(jià)發(fā)行 【 ABCDE 】A. 現(xiàn)貨交易 D. 期權(quán)交易 【 ABCD 】 C. 非招標(biāo)發(fā)行 E. 上網(wǎng)定價(jià)三、計(jì)算題1．某企業(yè)將一張還有60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為100萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。解：貼現(xiàn)利息=票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)天數(shù)/360 =1006%60/360 =1萬(wàn)元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=1001=99萬(wàn)元2．某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為40萬(wàn)元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。解：票據(jù)到期后的票面價(jià)值=票面額票面利率匯票期限/360 =40（1+10%90/360）=41萬(wàn)元 =416%60/360 則貼現(xiàn)金額==四、簡(jiǎn)述題1．金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素有哪些？金融市場(chǎng)由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場(chǎng)參與者）、交易對(duì)象（貨幣幣資金）、交易工具和交易價(jià)格。金融市場(chǎng)的功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：（1）資本積累功能；（2）資源配置功能；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能；（4）反映經(jīng)濟(jì)的功能。4．股票價(jià)格波動(dòng)受哪些因素影響？股票價(jià)格波動(dòng)受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與兼并、股票供給與需求、市場(chǎng)操縱、市盈率、公眾心理等。6．影響股票發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿Αl(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)、股市狀態(tài)等。答：全球金融市場(chǎng)的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢(shì)：金融資產(chǎn)證券化、金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融活動(dòng)自由化。（1）已初步建立起了以銀行短期信貸市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)為主體的貨幣市場(chǎng)體系；貨幣市場(chǎng)除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場(chǎng)化方面發(fā)揮了重要作用。資本市場(chǎng)的發(fā)展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過(guò)渡到核準(zhǔn)制；二是資本市場(chǎng)規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)已初步形成。第四章一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。 【 】 。 C 。 。 A 。 C D.①③②④。 【 B 】 【 】 ，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（　 ）形式建立的。 D 【 】 ，它的資金的運(yùn)用主要是。 D C. 成員國(guó)的官方財(cái)政金融當(dāng)局 ，以促進(jìn)私營(yíng)部門投資，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是。 D B 【 D 】 【 】 ) 監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 B）。 【ABCDE】 【ACE】 【ABDE】 。 ，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。 【BCD】 、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。 　 【CE 】 　 【AD 】　 ，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（?。┳鳛樽罡呓鹑诠芾頇C(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。 【ABCE】　 ，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國(guó)相繼成立了（　 ）政策性銀行。 　 即在一國(guó)范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過(guò)總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國(guó)家采取這種制度。即在一國(guó)范圍內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國(guó)、德國(guó)。幾個(gè)國(guó)家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國(guó)不設(shè)本國(guó)的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。即一個(gè)國(guó)家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對(duì)象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國(guó)家銀行或代理國(guó)家銀行。投資基金的主要優(yōu)點(diǎn)在于投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。①契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司）設(shè)計(jì)特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)行運(yùn)營(yíng)和投資。②公司型投資基金是指通過(guò)組建基金股份公司來(lái)發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。美國(guó)絕大部分投資基金屬于此類型。（2）不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：①中國(guó)人民銀行隸屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；②中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)以國(guó)有制為主體，即使是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也是以國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主體；③中國(guó)商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)不足；④中國(guó)政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四大國(guó)有商業(yè)銀行承擔(dān)的）的運(yùn)作機(jī)制仍然沒(méi)有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；⑤中國(guó)商業(yè)銀行與投資銀行仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而西方國(guó)家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；⑥中國(guó)的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國(guó)外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國(guó)都未建立；⑦中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國(guó)經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太??；⑧西方國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn)作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國(guó)金融法律不健全，由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。五、論述題。（1）金融中介機(jī)構(gòu)的基本功能：在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。（2）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。（4）金融機(jī)構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。 商業(yè)銀行 【 】A. 英格蘭銀行 C. 威尼斯銀行 【 】A. 中國(guó)通商銀行 C. 戶部銀行 】A. 持股公司制　C. 連鎖制　D. 分行制4. 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)權(quán)機(jī)構(gòu)。其常設(shè)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)是【 】A. 股東大會(huì)　 【 】A. 不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo) D. 為國(guó)家創(chuàng)造財(cái)政收入 C B. 支付中介 D. 金融服務(wù)，在商業(yè)銀行的全部資金來(lái)源中占最大比例的是 BB. 存款 D. 借款不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是【 】A. 支票存款 C. NOWs DB. 存款業(yè)務(wù) D. 資金運(yùn)用業(yè)務(wù) 【 】A. 庫(kù)存現(xiàn)金 C. 存放同業(yè)款項(xiàng) C B. 負(fù)債業(yè)務(wù) 【 】A. 回購(gòu)協(xié)議　B. 信貸承諾　 CB. 信托業(yè)務(wù) D. 代理業(yè)務(wù) 【 】A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) C. 中間業(yè)務(wù)【 】A. 英國(guó) C. 美國(guó) B D. 安全性與盈利性，其中，由于借款人不能按時(shí)歸還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是 BC. 利率風(fēng)險(xiǎn) D. 匯率風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括 【 B. 政府出資設(shè)立C. 按股份制形式設(shè)立 【 ABCDE 】A. 信用中介 C. 信用創(chuàng)造D. 信息中介B. 資本集中化 E. 全球化 【 】A. 安全性C. 流動(dòng)性 E. 盈利性5. 商業(yè)銀行的組織制度形式目前主要有 ABDE 】A.