人身保險合同ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-05 22:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 26 (2)把原保險單改為減額繳清保險單，即原保險單的保險責(zé)任、保險期限均不變，只是依據(jù)已經(jīng)積存的現(xiàn)金價值的數(shù)額，相應(yīng)降低保險金額，此后投保人不必再繳納保險費。 這種處理方法實際上是以現(xiàn)金價值做為躉繳保費，投保與原保險單責(zé)任相同的人壽保險，保險期限自停繳保險費起至原保單滿期時止， 27 (3)將原保險單改為展期保險單。即將原保險單改為與原保險單的保險金額相同的死亡保險，保險期限相應(yīng)縮短，此后投保人不必再繳納保險費。 這種處理方法實際上是以現(xiàn)金價值做為躉繳保費，投保死亡保險，保險金額與原保險單相同，保險期限則由躉繳保險費的數(shù)額而定。 28 我國 《 保險法 》 中，雖然未對現(xiàn)金價值作詳細(xì)解釋，但從很多條款中均體現(xiàn)出來不喪失現(xiàn)金價值條款的精神。如第 58條、第 64條、第65條、第 66條、第 68條等有關(guān)解除合同、保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的規(guī)定中，均有“ 退還保險單現(xiàn)金價值 ” 的字樣。 29 保單貸款條款 人壽保險合同生效滿一定時期 (一般為 1年或 2年 )后，投保人可以以保單為質(zhì)押向保險人申請貸款，貸款金額以保單積存的現(xiàn)金價值為限，通常為現(xiàn)金價值的一定比例（如 70%），貸款期限一般不超過一年，通常為半年。 30 投保人應(yīng)按期歸還貸款并支付利息。如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險事故或退保，保險人則在保險金或退保金中扣除貸款本息。當(dāng)貸款本息達(dá)到現(xiàn)金價值或退保金數(shù)額時，保險合同即行終止。 這時的保險合同不能復(fù)效。 31 根據(jù)我國 《 保險法 》 規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的保險合同，非經(jīng)被保險人同意，投保人不得將保險單進(jìn)行質(zhì)押。 32 ◇ 抵押和質(zhì)押有什么不同？ ◇和銀行貸款相比，保單貸款有何區(qū)別？ ◇你認(rèn)為銀行貸款利率和保單貸款利率哪個會高一些？ 請思考三個問題 33 抵押與質(zhì)押 抵押：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移法律規(guī)定的可做抵押的財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就抵押物賣得價金優(yōu)先受償。 質(zhì)押：債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)將該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。 34 抵押與質(zhì)押 兩者的區(qū)別： 抵押標(biāo)的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)（車、船等）；質(zhì)押則以動產(chǎn)為主。 抵押要登記才生效；質(zhì)押則只需占有就可以。 抵押只有單純的擔(dān)保效力；而質(zhì)押當(dāng)中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)押物，又能體現(xiàn)留置效力。 抵押權(quán)的實現(xiàn)主要通過向法院申請拍賣；質(zhì)押則多直接變賣。 35 自殺條款 自殺條款包含兩點內(nèi)容：①在保險合同生效或復(fù)效后的一定時期內(nèi) (我國保險法規(guī)定為 2年 )，被保險人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險人不給付保險金，只負(fù)責(zé)退還現(xiàn)金價值。②如果被保險人在此期限之后因自殺死亡，保險人要承擔(dān)保險責(zé)任，按照約定給付保險金。 36 我國 《 保險法 》 第 66條規(guī)定： “ 以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，險本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。 ” 該條第二款規(guī)定： “ 以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 ” 37 制定自殺條款的原因和意義。 38 自殺，廣義而言是指自己結(jié)束自己生命的行為，可分為非故意自殺和故意自殺兩種形式。 非故意自殺也被稱為意外事故，是精神失常、神智不清或無法辨別自殺后果所致的行為，主體通常是無民事行為能力人或限制民事行為能力人。 自殺條款中的自殺是狹義的自殺，故意自殺，即自殺者不僅主觀上有終結(jié)生命的愿望，同時客觀上采取了相應(yīng)的行為而造成自殺。 39 紅利任選條款 投保人如果購買了分紅保險，就可享受紅利分配。 紅利任選條款規(guī)定了保戶獲取紅利的選擇方式： 現(xiàn)金領(lǐng)取 抵交保費 積累生息 增加保額 提前滿期 40 當(dāng)客戶沒有指定紅利領(lǐng)取方式時，保險公司往
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