人身保險(xiǎn)合同ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-05 22:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 26 (2)把原保險(xiǎn)單改為減額繳清保險(xiǎn)單，即原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限均不變，只是依據(jù)已經(jīng)積存的現(xiàn)金價(jià)值的數(shù)額，相應(yīng)降低保險(xiǎn)金額，此后投保人不必再繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 這種處理方法實(shí)際上是以現(xiàn)金價(jià)值做為躉繳保費(fèi)，投保與原保險(xiǎn)單責(zé)任相同的人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自停繳保險(xiǎn)費(fèi)起至原保單滿期時(shí)止， 27 (3)將原保險(xiǎn)單改為展期保險(xiǎn)單。即將原保險(xiǎn)單改為與原保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額相同的死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限相應(yīng)縮短，此后投保人不必再繳納保險(xiǎn)費(fèi)。 這種處理方法實(shí)際上是以現(xiàn)金價(jià)值做為躉繳保費(fèi)，投保死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額與原保險(xiǎn)單相同，保險(xiǎn)期限則由躉繳保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額而定。 28 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 中，雖然未對(duì)現(xiàn)金價(jià)值作詳細(xì)解釋，但從很多條款中均體現(xiàn)出來(lái)不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款的精神。如第 58條、第 64條、第65條、第 66條、第 68條等有關(guān)解除合同、保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的規(guī)定中，均有“ 退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值 ” 的字樣。 29 保單貸款條款 人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定時(shí)期 (一般為 1年或 2年 )后，投保人可以以保單為質(zhì)押向保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款，貸款金額以保單積存的現(xiàn)金價(jià)值為限，通常為現(xiàn)金價(jià)值的一定比例（如 70%），貸款期限一般不超過(guò)一年，通常為半年。 30 投保人應(yīng)按期歸還貸款并支付利息。如果在歸還貸款本息之前發(fā)生了保險(xiǎn)事故或退保，保險(xiǎn)人則在保險(xiǎn)金或退保金中扣除貸款本息。當(dāng)貸款本息達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值或退保金數(shù)額時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。 這時(shí)的保險(xiǎn)合同不能復(fù)效。 31 根據(jù)我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，非經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保人不得將保險(xiǎn)單進(jìn)行質(zhì)押。 32 ◇ 抵押和質(zhì)押有什么不同？ ◇和銀行貸款相比，保單貸款有何區(qū)別？ ◇你認(rèn)為銀行貸款利率和保單貸款利率哪個(gè)會(huì)高一些？ 請(qǐng)思考三個(gè)問(wèn)題 33 抵押與質(zhì)押 抵押：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移法律規(guī)定的可做抵押的財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就抵押物賣得價(jià)金優(yōu)先受償。 質(zhì)押：債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)將該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。 34 抵押與質(zhì)押 兩者的區(qū)別： 抵押標(biāo)的物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn)（車、船等）；質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)為主。 抵押要登記才生效；質(zhì)押則只需占有就可以。 抵押只有單純的擔(dān)保效力；而質(zhì)押當(dāng)中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)押物，又能體現(xiàn)留置效力。 抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要通過(guò)向法院申請(qǐng)拍賣；質(zhì)押則多直接變賣。 35 自殺條款 自殺條款包含兩點(diǎn)內(nèi)容：①在保險(xiǎn)合同生效或復(fù)效后的一定時(shí)期內(nèi) (我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定為 2年 )，被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，只負(fù)責(zé)退還現(xiàn)金價(jià)值。②如果被保險(xiǎn)人在此期限之后因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定給付保險(xiǎn)金。 36 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 66條規(guī)定： “ 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，險(xiǎn)本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 ” 該條第二款規(guī)定： “ 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。 ” 37 制定自殺條款的原因和意義。 38 自殺，廣義而言是指自己結(jié)束自己生命的行為，可分為非故意自殺和故意自殺兩種形式。 非故意自殺也被稱為意外事故，是精神失常、神智不清或無(wú)法辨別自殺后果所致的行為，主體通常是無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人。 自殺條款中的自殺是狹義的自殺，故意自殺，即自殺者不僅主觀上有終結(jié)生命的愿望，同時(shí)客觀上采取了相應(yīng)的行為而造成自殺。 39 紅利任選條款 投保人如果購(gòu)買了分紅保險(xiǎn)，就可享受紅利分配。 紅利任選條款規(guī)定了保戶獲取紅利的選擇方式： 現(xiàn)金領(lǐng)取 抵交保費(fèi) 積累生息 增加保額 提前滿期 40 當(dāng)客戶沒(méi)有指定紅利領(lǐng)取方式時(shí)，保險(xiǎn)公司往
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