【文章內(nèi)容簡介】 方有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 英 國特 許 保險(xiǎn) 學(xué) 會 （ C I I ） 1 9 9 1 年編 寫 的《 Contract Law and Insurance》 書中的定義： “ Utmost good faith is a positive duty to voluntarily disclose, actually and fully, all facts material to the risk being proposed, whether asked for them or not.” 88 二、最大誠信原則的內(nèi)容 （ Contents of Utmost Good Faith） ? （一）告知（ Disclose）。也稱“ 披露 ”，是指被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時，應(yīng)該將其知道的或推定應(yīng)該知道的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的物的重要事實(shí)（ material fact）如實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行說明。 ? 告知是最大誠信原則的基本內(nèi)容之一，為各國法律所確認(rèn)。 89 （二）陳述（ Representation） ? 在洽談簽約過程中，被保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)人提出的問題進(jìn)行如實(shí)答復(fù)。由于陳述的內(nèi)容也關(guān)系到保險(xiǎn)人承保與否，涉及海上保險(xiǎn)合同的真實(shí)有效，也成為最大誠信原則的另一基本內(nèi)容。一些國家的法律將其規(guī)定為一項(xiàng)獨(dú)立內(nèi)容，如英國 1906年 《 海上保險(xiǎn)法 》 第 20條把陳述單獨(dú)列入。 90 （三）保證（ Warranty） ? 英國 1906年 《 海上保險(xiǎn)法 》 對 “ 保證 ” 的解釋： A warranty means a promissory warranty, that is to say, a warranty by which the assured undertakes that some particular thing shall or shall not be done, or that some condition shall be fulfilled, or whereby he affirms or negatives the existence of a particular state of facts. ? 保證可分為明示保證和默示保證 。 91 第三節(jié) 近因原則 一、近因的定義 （ Definition of Proximate Cause） 近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的物損失的直接、有效、起決定作用的原因。 英國特許保險(xiǎn)學(xué)會編寫的 《 Contract Law and Insurance》 一書中對近因原則的定義： Proximate cause means active, efficient cause that sets in motion a train of events which brings about a result, without the intervention of any force started and working actively from a new and independent source. 92 ? 根據(jù)這一定義，近因是一種直接引起保險(xiǎn)標(biāo)的物損失的有效原因，是導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的物損失發(fā)生過程中具有決定作用的或強(qiáng)有力的因素。例如： ?如果有兩個獨(dú)立而不相關(guān)聯(lián)的原因，則在時間上最接近的原因，可視為損失的近因。 ?近因是哪個？ 93 ? 由于海上事故發(fā)生的原因往往不只一個，而是比較復(fù)雜的，因而，在海上保險(xiǎn)的賠付中，近因這一原則的運(yùn)用具有普遍的意義。只有當(dāng)保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失形成直接因果關(guān)系時，保險(xiǎn)人對損失負(fù)責(zé)賠償。 94 ? 英國 1906《 年海上保險(xiǎn)法 》 規(guī)定： Subject to the provisions of this Act, and unless the policy otherwise provides, the insurer is liable for any loss proximately caused by a peril insured against, but he is not liable for any loss which is not proximately caused by a peril insured against.（本法規(guī)定及除保險(xiǎn)單另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人對承保風(fēng)險(xiǎn)作為近因而導(dǎo)致的任何損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)人將不對承保風(fēng)險(xiǎn)并非近因而導(dǎo)致的任何損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。） 95 二、近因原則的確定 （ Decision of Proximate Cause） 96 三、近因的認(rèn)定規(guī)則 （ Rules for Decision of Proximate Cause） ? 1．損失由單一原因所致。 ? 2．損失由多種原因所致。 ① 多種原因同時發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。 ② 多種原因連續(xù)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。 ③ 多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失。 97 第四節(jié) 保險(xiǎn)補(bǔ)償原則 一、 Definition of Indemnity ? 英國特許保險(xiǎn)學(xué)會編寫的 《 Contract Law and Insurance》 的定義： Indemnity can be looked upon as exact financial pensation, sufficient to place the insured in the same financial position after a loss as he can enjoy immediately before it occurs. 98 ? 保險(xiǎn)補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里得到的賠償應(yīng)填補(bǔ)其因保險(xiǎn)事故所造成的損失。 ? 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有權(quán)利要求保險(xiǎn)人按合同給予補(bǔ)償，保險(xiǎn)人則有義務(wù)向被保險(xiǎn)人對其損失進(jìn)行補(bǔ)償。 ? 通過補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的物在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)。 99 二、保險(xiǎn)賠償遵循的原則 （ Principle of Indemnity） ? 1．保險(xiǎn)補(bǔ)償以實(shí)際損失為限原則。 ? 2．保險(xiǎn)補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限原則。 賠償金額 = 保險(xiǎn)金額 x 保險(xiǎn)保障程度 ? 3．保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人對標(biāo)的具有保險(xiǎn)利 益原則 100 第五節(jié) 追償原則 一、追償原則的定義 （ Definition of Subrogation） ? 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失如果是由第三者過錯行為引起的。被保險(xiǎn)人有權(quán)利向肇事者就其侵權(quán)行為所致?lián)p失進(jìn)行索賠。 ? 保險(xiǎn)人為了便利被保險(xiǎn)人，按照保險(xiǎn)合同的約定先行賠付，同時取得被保險(xiǎn)人在標(biāo)的物上的相關(guān)權(quán)利，代被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行索賠，這就是在國際海上保險(xiǎn)業(yè)中普遍盛行的代位求償原則。 101 我國 《 海商法 》 第 252條款規(guī)定： “ 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保 險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠 償之日起，轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。 ” 第 252 條第二款規(guī)定： “ 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人 提供必要的文件和其所需要知道的情況，并盡力 協(xié)助保險(xiǎn)人向第三人追償。 ” 102 二、我國法律的規(guī)定 （ Stipulation by Law） ? 海商法的規(guī)定： 1． 被保險(xiǎn)人放棄權(quán)利，保險(xiǎn)人扣減保險(xiǎn)賠償。 《 中華人民共和國海商法 》 第二百五十三條規(guī)定： “ 被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄向第三人要求賠償 的權(quán)利，或者由于過失致使保險(xiǎn)人不能行使追償 權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償。 ” 103 ? 2． 第三者先行賠付，保險(xiǎn)人扣減部分賠償。 ? 3．保險(xiǎn)人不能獲得額外利益 。 《 海商法 》 第 254條第一款的規(guī)定： “ 保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn) 賠償時，可以從應(yīng)支付的賠償額中相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人 已經(jīng)從第三人取得的賠償。 ” 處理。 《 海商法 》 第 254條第二款規(guī)定： “ 保險(xiǎn)人從第三人 取得的賠償，超過其支付的保險(xiǎn)賠償?shù)?，超過部分 應(yīng)當(dāng)退還給被保險(xiǎn)人。 ” 104 ? 4． 在委付或?qū)嶋H全損的情況下，保險(xiǎn)人賠付被保險(xiǎn)人之后，取得了對保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利和義務(wù)。 海商法規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人有權(quán)放棄對保險(xiǎn) 標(biāo)的物的權(quán)利，全額支付合同約定的保險(xiǎn)賠償，以解除 對保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。保險(xiǎn)人行使前款規(guī)定的權(quán)利，應(yīng)當(dāng) 自收到被保險(xiǎn)人有關(guān)賠償損失的通知之日起的七日內(nèi)通 知被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人在收到通知前，為避免或者減少 損失而支付的必要的合理費(fèi)用，仍然由保險(xiǎn)人償還。 105 ? 5． 保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的物的權(quán)利的獲得是以支付保險(xiǎn)賠償為前提的。 ?《 中華人民共和國海商法 》 第二百五十六條規(guī)定： “ 除本法第二百五十五條的規(guī)定外，保險(xiǎn)標(biāo)的 發(fā)生全損，保險(xiǎn)人支付全部保險(xiǎn)金額的，取得 對保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利。 ” 106 第九章：票 據(jù) 法 票據(jù)與票據(jù)法 匯票、本票與支票 票據(jù)法律關(guān)系 票據(jù)權(quán)利 票據(jù)行為 107 第一節(jié)：票據(jù)與票據(jù)法 ? 票據(jù)概述 ? 票據(jù)法概述 108 一、票據(jù)概述 1 票據(jù)的概念 票據(jù)（ Bills）是指以無條件支付一定金額為目的的有價(jià)證券，是具有一定格式的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。票據(jù)可以分為廣義和狹義兩種。廣義的票據(jù)泛指商業(yè)活動中的各種憑證，如鈔票、借據(jù)、發(fā)票、提單、倉單、保險(xiǎn)單、股票、債券、匯票、本票和支票等。狹義的票據(jù)特指票據(jù)法上的票據(jù)，它是一方當(dāng)事人承諾自己或者委托他人在見票時或確定日期向第三方無條件支付確定金額的書面有價(jià)證券。票據(jù)可分為匯票、支票、本票三種，其中匯票、支票是付款委托，本票是付款承諾 109 一、票據(jù)概述 2 票據(jù)在經(jīng)濟(jì)上的作用 ?票據(jù)是一種支付工具 ?票據(jù)是一種信用工具 ?票據(jù)是一種結(jié)算工具 ?票據(jù)是一種融資工具 110 一、票據(jù)概述 3 票據(jù)的特征 ?票據(jù)是一種無因證券 ?票據(jù)是一種要式證券 ?票據(jù)是一種文義證券 ?票據(jù)是一種設(shè)權(quán)證券 ?票據(jù)是一種流通證券 111 二、票據(jù)法概述 1 票據(jù)法的概念 票據(jù)法（ Negotiable Instruments Law）是調(diào)整票據(jù)各當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。廣義的票據(jù)法是指涉及票據(jù)關(guān)系調(diào)整的各種法律規(guī)范，既包括專門的票據(jù)法律、法規(guī)，也包括其他法律、法規(guī)中有關(guān)票據(jù)的規(guī)范。狹義的票據(jù)法即形式意義上的票據(jù)法，指專門的票據(jù)法規(guī)范，它是規(guī)定票據(jù)的種