法律園地ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-01 18:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 者 按 《 關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知 》 對廣義貸款規(guī)模有部分負面影響 ,對銀行影響較小 ,對個別信托公司有負面影響 申銀萬國 ： 勵雅敏 孫健 楊柳 銀監(jiān)會下發(fā) 《 關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知 》 ,內(nèi)容主要包括 : 新 法 解 讀 (1)自通知發(fā)布之日起 ,信托公司融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于 30%。(2)通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信合作理財業(yè)務(wù) ,銀行應(yīng)嚴(yán)格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉(zhuǎn)入表內(nèi) ,并按照 150%的撥備覆蓋率要求計提撥備 ,同時大型銀行按照 %、中小銀行按照 10%的資本充足率計提資本。 銀信產(chǎn)品的規(guī)范將影響廣義貸款規(guī)模 ,但影響有限。銀信產(chǎn)品的暫停和對信托公司融資類銀信產(chǎn)品的余額比例管理將減少以信托渠道發(fā)放貸款的規(guī)模 ,銀信產(chǎn)品的轉(zhuǎn)回將擠占銀行的新增貸款額度 ,因此將影響現(xiàn)階段實體經(jīng)濟的資金獲得量。目前已發(fā)的銀信產(chǎn)品的平均剩余存續(xù)期在 100 天到 250 天 ,大部分在 2022 年底之前到期 ,其中部分貸款項目在銀信產(chǎn)品到期后不再續(xù)存 ,轉(zhuǎn)回表內(nèi)的數(shù)量有限。據(jù)測算 ,目前銀信產(chǎn)品的存量約在 萬億元 ,假設(shè)有一半的貸款在銀信產(chǎn)品到期后續(xù)存并需要轉(zhuǎn)回表內(nèi) ,按照 2 年平均分?jǐn)傆嬎?,每年對廣義貸款規(guī)模的擠占約在 2500 億元左右。如果考慮到銀信產(chǎn)品在新規(guī)則下的重新放開 ,以及銀行通過代為推介信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品增量 ,影響將更小。 新 法 解 讀 轉(zhuǎn)回表內(nèi)的銀信產(chǎn)品等同于一般貸款 ,相應(yīng)撥備計提對凈利潤沒有影響 ,相應(yīng)資本金占用對資本充足率沒有影響 ,個別銀行的存貸比可能有短期壓力。續(xù)存的銀信產(chǎn)品在轉(zhuǎn)回表內(nèi)后 ,其性質(zhì)等同于一般貸款 ,將成為風(fēng)險資產(chǎn)、產(chǎn)生貸款收益并承擔(dān)貸款成本。目前銀監(jiān)會對一般貸款的撥備覆蓋率要求為 150%,和 《 通知 》 中對轉(zhuǎn)回表內(nèi)的銀信產(chǎn)品的要求一致 ,因此相應(yīng)撥備計提對凈利潤沒有影響。在某個時點上如果轉(zhuǎn)回的金額較高 ,可能導(dǎo)致存貸比有短期壓力 ,各銀行有所不同。 銀信產(chǎn)品的暫停或轉(zhuǎn)回將輕微影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入 ,但有彌補途徑。銀信產(chǎn)品主要依靠的是銀行的客戶資源 ,為銀行帶來中間業(yè)務(wù)收入。銀信產(chǎn)品的暫停或轉(zhuǎn)回將影響到這部分收入 ,但是影響并不大。一方面銀信合作的中間業(yè)務(wù)收入目前占銀行總體中間業(yè)務(wù)收入的比重約 5%,占銀行凈收入的比重不到 1%。另一方面 ,銀行
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