chapter金融ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-01 18:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行性業(yè)務(wù)、管理性業(yè)務(wù) ? 負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù) 2大類 ? 負(fù)債： 社會(huì)各集團(tuán)和個(gè)人在一定時(shí)點(diǎn)上持有的對(duì)央行的債權(quán) ? 資產(chǎn) ：央行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán) ? 央行的業(yè)務(wù)不是為了追求利潤(rùn)，而是用經(jīng)濟(jì)的辦法管理經(jīng)濟(jì)。 2022/6/2 31 ? 央行資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表 ? 資產(chǎn) 負(fù)債和資本 ? 貼現(xiàn)及放款 流通中現(xiàn)金 ? 黃金外匯儲(chǔ)備 各種存款 ? 各種債券 其他負(fù)債 ? 其他資產(chǎn) 自有資本 ? 資產(chǎn)合計(jì) 負(fù)債和資本合計(jì) 2022/6/2 32 ? 一、負(fù)債業(yè)務(wù)：就是資金來(lái)源項(xiàng)目，形成資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) ? 貨幣發(fā)行：通過(guò)再貼現(xiàn)、貸款、購(gòu)買證券、收購(gòu)黃金外匯等形成流通中是貨幣。 ? 原則：壟斷發(fā)行；發(fā)行準(zhǔn)備制度（即信用保證，成為消極原則）；具有一定彈性（既要防止通貨不足，又要避免通貨過(guò)量，稱為積極原則） 2022/6/2 33 ? 存款業(yè)務(wù)： ? 種類：準(zhǔn)備金存款、政府存款、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款、外國(guó)存款、特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款、特種存款 ? 收取存款的意義：控制貸款規(guī)模和貨幣供應(yīng)量； 維護(hù)金融安全；利于國(guó)內(nèi)資金清算。 2022/6/2 34 ? 其他負(fù)債業(yè)務(wù)： ? 發(fā)行央行債券：控制貨幣供應(yīng)量 ? 對(duì)外負(fù)債：平衡國(guó)際收支，維持本幣匯率 ? 資本業(yè)務(wù)：籌集補(bǔ)充自有資本 ? 途徑：政府出資、地方政府和國(guó)有機(jī)構(gòu)出資、私人機(jī)構(gòu)出資 2022/6/2 35 ? 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：運(yùn)用貨幣資金的業(yè)務(wù) ? 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制 ? 貸款業(yè)務(wù)：充分體現(xiàn)央行作為“最后貸款人”的作用。 ? 對(duì)商業(yè)央行放款；對(duì)財(cái)政部放款；其他放款 ? 證券買賣業(yè)務(wù)：通過(guò)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行，買賣的證券種類是國(guó)債、和其他流動(dòng)性很高的有價(jià)證券 ? 保管外匯黃金儲(chǔ)備：維持幣值穩(wěn)定；穩(wěn)定本國(guó)貨幣匯率；清償外債 2022/6/2 36 ? 三、中央銀行的支付清算 ? 含義：對(duì)組織之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排，成為連接一國(guó)經(jīng)濟(jì)的紐帶。建立統(tǒng)一、高效、安全的支付清算系統(tǒng)是央行的重要職能。 ? 央行支付清算的內(nèi)容：提供賬戶服務(wù)；運(yùn)行和管理支付系統(tǒng)；為私營(yíng)清算系統(tǒng)提供差額清算服務(wù)；提供透支便利 ? 246頁(yè)一些國(guó)家央行運(yùn)行的支付系統(tǒng)。 2022/6/2 37 ? 國(guó)內(nèi)外支付體系比較 ? 美國(guó)的支付清算體系：票據(jù)交換資金清算系統(tǒng)、聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)、清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)、自動(dòng)化票據(jù)系統(tǒng)、信用卡業(yè)務(wù)及電子貨幣。 ? 美國(guó)支票清算的流程 ? ? 消費(fèi)者開出支票 零售商銀行 消費(fèi)者銀行 美聯(lián)儲(chǔ)體系 2022/6/2 38 ? 中國(guó)的支付清算體系 ? 票據(jù)交換系統(tǒng)：沒(méi)有統(tǒng)一的系統(tǒng) 地市內(nèi)和跨地區(qū)的區(qū)域性票據(jù)交換所 ? 全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)：人行處理異地清算業(yè)務(wù)的行間處理系統(tǒng) ? 電子資金匯兌系統(tǒng)：商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的電子支付系統(tǒng) ? 銀行卡支付系統(tǒng)：金卡工程、銀聯(lián)卡 ? 中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：提供跨行、跨地區(qū)的金融支付清算服務(wù) 2022/6/2 39 ? 四、央行的其他業(yè)務(wù) ? 代理國(guó)庫(kù)：經(jīng)營(yíng)和辦理國(guó)家預(yù)算開支的保管和出納工作 ? 會(huì)計(jì)和調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作 2022/6/2 40 ? 五、中國(guó)人民銀行的主要業(yè)務(wù) ? 貨幣發(fā)行：由人行設(shè)置的發(fā)行庫(kù)來(lái)辦理，發(fā)行基金是人行保管的已經(jīng)印好而尚未進(jìn)入流通的人民幣票券。貨幣發(fā)行保證制度：以國(guó)際儲(chǔ)備貨幣、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)為保證。 ? 存款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行存款、財(cái)政存款、企事業(yè)單位存款、農(nóng)村存款 ? 貸款業(yè)務(wù)：年度性貸款、季節(jié)性貸款、再貼現(xiàn)等 ? 資金清算業(yè)務(wù)： ? 保管黃金外匯儲(chǔ)備、代理國(guó)庫(kù)、審批金融機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)分析 2022/6/2 41 中央銀行的金融監(jiān)管 ? 一 、 金融監(jiān)管的必要性 ? 金融業(yè)安全的重要性； ? 金融業(yè)高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的脆弱性； ? 金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀性； ? 金融風(fēng)險(xiǎn)的外部性－－連鎖反應(yīng) 。 2022/6/2 42 ? 二、原則和方法 ? 預(yù)防性管理－－第一道防線 ? 市場(chǎng)準(zhǔn)入管理（資格條件、業(yè)務(wù)范圍） ? 利率限制：存款利率限制，反高利貸（龐茲騙局） ? 資產(chǎn)流動(dòng)性管理：應(yīng)付擠提存款的能力 ? 資本充足性管理：通過(guò)銀行資本與銀行資產(chǎn)或負(fù)債的比例來(lái)限制銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（巴塞爾協(xié)議） ? 貸款管理：如集中貸款限制、內(nèi)部貸款限制、呆賬準(zhǔn)備金和一般準(zhǔn)備金的提取 2022/6/2 43 ? 存款保險(xiǎn)制度 ：是銀行保障的第二道防線 ? 含義：為了維護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全穩(wěn)定，規(guī)定各吸收存款的金融機(jī)構(gòu)將其存款到存款保險(xiǎn)公司投保，以便在非常情況下，由存款保險(xiǎn)公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)支付必要的保險(xiǎn)金的制度。 ? 最
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