【文章內容簡介】 銀行性業(yè)務、管理性業(yè)務 ? 負債和資產業(yè)務 2大類 ? 負債： 社會各集團和個人在一定時點上持有的對央行的債權 ? 資產 ：央行在一定時點上所擁有的各種債權 ? 央行的業(yè)務不是為了追求利潤，而是用經(jīng)濟的辦法管理經(jīng)濟。 2022/6/2 31 ? 央行資產負債簡表 ? 資產 負債和資本 ? 貼現(xiàn)及放款 流通中現(xiàn)金 ? 黃金外匯儲備 各種存款 ? 各種債券 其他負債 ? 其他資產 自有資本 ? 資產合計 負債和資本合計 2022/6/2 32 ? 一、負債業(yè)務：就是資金來源項目，形成資產業(yè)務的基礎 ? 貨幣發(fā)行：通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收購黃金外匯等形成流通中是貨幣。 ? 原則：壟斷發(fā)行；發(fā)行準備制度（即信用保證，成為消極原則）；具有一定彈性（既要防止通貨不足，又要避免通貨過量，稱為積極原則） 2022/6/2 33 ? 存款業(yè)務： ? 種類：準備金存款、政府存款、非銀行金融機構存款、外國存款、特定機構和私人部門存款、特種存款 ? 收取存款的意義：控制貸款規(guī)模和貨幣供應量； 維護金融安全；利于國內資金清算。 2022/6/2 34 ? 其他負債業(yè)務： ? 發(fā)行央行債券：控制貨幣供應量 ? 對外負債：平衡國際收支，維持本幣匯率 ? 資本業(yè)務：籌集補充自有資本 ? 途徑：政府出資、地方政府和國有機構出資、私人機構出資 2022/6/2 35 ? 二、資產業(yè)務：運用貨幣資金的業(yè)務 ? 再貼現(xiàn)業(yè)務：對貨幣供應量進行控制 ? 貸款業(yè)務：充分體現(xiàn)央行作為“最后貸款人”的作用。 ? 對商業(yè)央行放款；對財政部放款；其他放款 ? 證券買賣業(yè)務：通過公開市場業(yè)務進行，買賣的證券種類是國債、和其他流動性很高的有價證券 ? 保管外匯黃金儲備：維持幣值穩(wěn)定；穩(wěn)定本國貨幣匯率；清償外債 2022/6/2 36 ? 三、中央銀行的支付清算 ? 含義：對組織之間的債權債務關系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排，成為連接一國經(jīng)濟的紐帶。建立統(tǒng)一、高效、安全的支付清算系統(tǒng)是央行的重要職能。 ? 央行支付清算的內容：提供賬戶服務；運行和管理支付系統(tǒng)；為私營清算系統(tǒng)提供差額清算服務；提供透支便利 ? 246頁一些國家央行運行的支付系統(tǒng)。 2022/6/2 37 ? 國內外支付體系比較 ? 美國的支付清算體系：票據(jù)交換資金清算系統(tǒng)、聯(lián)邦資金轉賬系統(tǒng)、清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)、自動化票據(jù)系統(tǒng)、信用卡業(yè)務及電子貨幣。 ? 美國支票清算的流程 ? ? 消費者開出支票 零售商銀行 消費者銀行 美聯(lián)儲體系 2022/6/2 38 ? 中國的支付清算體系 ? 票據(jù)交換系統(tǒng)：沒有統(tǒng)一的系統(tǒng) 地市內和跨地區(qū)的區(qū)域性票據(jù)交換所 ? 全國電子聯(lián)行系統(tǒng)：人行處理異地清算業(yè)務的行間處理系統(tǒng) ? 電子資金匯兌系統(tǒng)：商業(yè)銀行系統(tǒng)內的電子支付系統(tǒng) ? 銀行卡支付系統(tǒng)：金卡工程、銀聯(lián)卡 ? 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：提供跨行、跨地區(qū)的金融支付清算服務 2022/6/2 39 ? 四、央行的其他業(yè)務 ? 代理國庫：經(jīng)營和辦理國家預算開支的保管和出納工作 ? 會計和調查統(tǒng)計工作 2022/6/2 40 ? 五、中國人民銀行的主要業(yè)務 ? 貨幣發(fā)行：由人行設置的發(fā)行庫來辦理，發(fā)行基金是人行保管的已經(jīng)印好而尚未進入流通的人民幣票券。貨幣發(fā)行保證制度：以國際儲備貨幣、國庫券、商業(yè)票據(jù)為保證。 ? 存款業(yè)務：商業(yè)銀行存款、財政存款、企事業(yè)單位存款、農村存款 ? 貸款業(yè)務：年度性貸款、季節(jié)性貸款、再貼現(xiàn)等 ? 資金清算業(yè)務： ? 保管黃金外匯儲備、代理國庫、審批金融機構、統(tǒng)計分析 2022/6/2 41 中央銀行的金融監(jiān)管 ? 一 、 金融監(jiān)管的必要性 ? 金融業(yè)安全的重要性； ? 金融業(yè)高負債經(jīng)營的脆弱性； ? 金融風險的客觀性； ? 金融風險的外部性－－連鎖反應 。 2022/6/2 42 ? 二、原則和方法 ? 預防性管理－－第一道防線 ? 市場準入管理（資格條件、業(yè)務范圍） ? 利率限制：存款利率限制，反高利貸（龐茲騙局） ? 資產流動性管理：應付擠提存款的能力 ? 資本充足性管理：通過銀行資本與銀行資產或負債的比例來限制銀行的業(yè)務規(guī)模（巴塞爾協(xié)議） ? 貸款管理：如集中貸款限制、內部貸款限制、呆賬準備金和一般準備金的提取 2022/6/2 43 ? 存款保險制度 ：是銀行保障的第二道防線 ? 含義：為了維護存款人利益，維護金融體系的安全穩(wěn)定，規(guī)定各吸收存款的金融機構將其存款到存款保險公司投保，以便在非常情況下，由存款保險公司對金融機構支付必要的保險金的制度。 ? 最