工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案及相關(guān)產(chǎn)品(編輯修改稿)
2025-05-30 23:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ；更好維系與下游購貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售；優(yōu)化客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。（4）對應(yīng)產(chǎn)品產(chǎn)品釋義銷貨方將其銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。產(chǎn)品功能（1）基于遍及全國的網(wǎng)絡(luò)，工商銀行可對購貨方進(jìn)行信用評估并承擔(dān)其信用風(fēng)險(xiǎn)，承諾在購貨方無力付款時(shí)（不包括貿(mào)易糾紛、商務(wù)糾紛等情形）承擔(dān)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用；業(yè)務(wù)操作上客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)。（2）工商銀行以預(yù)支方式提供融資便利，緩解賣方流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占?jí)旱膯栴}，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。（3）相比流動(dòng)資金貸款，保理期限更具靈活性，有效降低客戶的財(cái)務(wù)成本，并通過資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收等服務(wù)有效降低客戶的管理成本?！ 。?）基于保理服務(wù)，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場，增加營業(yè)額，提高利潤率。辦理形式單（雙）保理、有（無）追索權(quán)保理、公開（隱蔽）保理適用對象（1）原則上適用于采用賒銷為付款方式的國內(nèi)貨物貿(mào)易或服務(wù)貿(mào)易；（2）賣方在國內(nèi)賒銷中可能擔(dān)心買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過低，希望控制風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)；（3）買方（債務(wù)人）占強(qiáng)勢地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其內(nèi)部財(cái)務(wù)成本，希望保理商提供融資支持；（4）適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。申請條件（1）依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；（2）擁有貸款卡；（3）擁有開戶許可證，并在我行開立結(jié)算賬戶；（4）擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程（1）賣方向工商銀行提交《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請書》；（2）工商銀行對買方進(jìn)行資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國內(nèi)保理融資協(xié)議》，賣方將已經(jīng)形成的應(yīng)收賬款及相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；（3）工商銀行向買方提交《應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，請其確認(rèn)交易的真實(shí)性及付款到期日；（4）工商銀行向賣方提供相應(yīng)融資； （5）如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)行追索。b. 國內(nèi)發(fā)票融資產(chǎn)品釋義銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，由銀行為其提供的短期融資。產(chǎn)品功能幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場規(guī)模；客戶
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