物流銀行與融資ppt課件(編輯修改稿)
2025-05-28 12:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ）應(yīng)注意提單風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于同一倉單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據(jù)借款人和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時(shí)按照倉單編號(hào)、日期、金額等要素登記明細(xì)臺(tái)帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)的倉單下作銷帳記錄，直至銷完為止。 ? 倉單質(zhì)押的效力 ? （ 1）擔(dān)保的效力范圍。 ? （ 2）質(zhì)權(quán)人的效力。 ①倉單留置權(quán)。 ②質(zhì)權(quán)保全權(quán)。 ③質(zhì)權(quán)實(shí)行權(quán)。 ④質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。 ? （ 3）出質(zhì)人的效力。 ? （ 4）倉儲(chǔ)物的保管人的效力。 三、 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) ? 1．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的涵義 ? 所謂標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊(cè)的標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請(qǐng)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。 ? 2．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的特點(diǎn) ? （ 1）安全性。標(biāo)準(zhǔn)倉單是期貨市場(chǎng)的產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉單的生成、流通、管理、市值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和對(duì)應(yīng)商品的存儲(chǔ) (對(duì)指定交割倉庫的資格認(rèn)定、日常管理 )等進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。 ? （ 2）時(shí)效性。為了滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性的要求，對(duì)借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡(jiǎn)化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。 ? （ 3）實(shí)用性。由于是短期流動(dòng)資金貸款，若貸款到期時(shí)客戶無法做到資金及時(shí)回籠將使銀行貸款面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 4）聯(lián)動(dòng)性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)公司共同的客戶，該項(xiàng)貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場(chǎng)領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動(dòng)銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。 ? 3．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義 :一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間發(fā)生倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風(fēng)險(xiǎn) 。二是貨物倉儲(chǔ)保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉單的持有人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)是指，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉單時(shí)，銀行可能面臨無法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。能否科學(xué)地評(píng)估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。 四、 保兌倉業(yè)務(wù)具體流程操作 ? 1．質(zhì)押形成 ? 銀行和出質(zhì)人簽訂《倉儲(chǔ)保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》； ? 2．質(zhì)物出庫 ? 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。 ? 3．質(zhì)押解除 ? 同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方 。 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 ? 4．保兌倉業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與控制 ? （ 1）風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容。動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 ? （ 2）控制措施。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。 ? 5．開證監(jiān)管 ? （ 1）簽訂協(xié)議。 ? （ 2）單據(jù)交付。 ? （ 3）報(bào)關(guān)報(bào)檢。 ? （ 4）質(zhì)押形成。 ? （ 5）質(zhì)物出庫。 ? （ 6）質(zhì)押解除。 五、 海陸倉業(yè)務(wù)具體流程操作 ? 1．海陸倉業(yè)務(wù)概述 ? 海陸倉業(yè)務(wù)是
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