物流銀行與融資ppt課件(編輯修改稿)
2025-05-28 12:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ）應(yīng)注意提單風(fēng)險。對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)借款人和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細(xì)臺帳，每釋放一筆，就要在相應(yīng)的倉單下作銷帳記錄，直至銷完為止。 ? 倉單質(zhì)押的效力 ? （ 1）擔(dān)保的效力范圍。 ? （ 2）質(zhì)權(quán)人的效力。 ①倉單留置權(quán)。 ②質(zhì)權(quán)保全權(quán)。 ③質(zhì)權(quán)實行權(quán)。 ④質(zhì)權(quán)人的義務(wù)。 ? （ 3）出質(zhì)人的效力。 ? （ 4）倉儲物的保管人的效力。 三、 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù) ? 1．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的涵義 ? 所謂標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊的標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的短期流動資金貸款業(yè)務(wù)。 ? 2．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的特點 ? （ 1）安全性。標(biāo)準(zhǔn)倉單是期貨市場的產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對標(biāo)準(zhǔn)倉單的生成、流通、管理、市值評估、風(fēng)險預(yù)警和對應(yīng)商品的存儲 (對指定交割倉庫的資格認(rèn)定、日常管理 )等進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。 ? （ 2）時效性。為了滿足客戶對貸款時效性的要求，對借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。 ? （ 3）實用性。由于是短期流動資金貸款，若貸款到期時客戶無法做到資金及時回籠將使銀行貸款面臨逾期的風(fēng)險。 ? （ 4）聯(lián)動性。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)公司共同的客戶，該項貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競爭力。 ? 3．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的風(fēng)險 ? （ 1）質(zhì)押物市值波動風(fēng)險。質(zhì)押物市值波動風(fēng)險是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險。 ? （ 2）質(zhì)押物缺失風(fēng)險。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險包括兩層含義 :一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押期間發(fā)生倉單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無效的風(fēng)險 。二是貨物倉儲保管不善而給標(biāo)準(zhǔn)倉單的持有人造成損失的風(fēng)險。 ? （ 3）質(zhì)押物處置風(fēng)險。質(zhì)押物處置風(fēng)險是指，當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息，或因其他違約行為而由銀行處置質(zhì)押倉單時，銀行可能面臨無法將質(zhì)押物順利變現(xiàn)以足額收回貸款的風(fēng)險。能否科學(xué)地評估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。 四、 保兌倉業(yè)務(wù)具體流程操作 ? 1．質(zhì)押形成 ? 銀行和出質(zhì)人簽訂《倉儲保管協(xié)議》，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的《動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議》； ? 2．質(zhì)物出庫 ? 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請?zhí)崛〔糠只蛉抠|(zhì)物。 ? 3．質(zhì)押解除 ? 同動產(chǎn)質(zhì)押。出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款；質(zhì)權(quán)人出具《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方 。 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 ? 4．保兌倉業(yè)務(wù)的風(fēng)險與控制 ? （ 1）風(fēng)險內(nèi)容。動態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 ? （ 2）控制措施。動態(tài)監(jiān)管時，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。 ? 5．開證監(jiān)管 ? （ 1）簽訂協(xié)議。 ? （ 2）單據(jù)交付。 ? （ 3）報關(guān)報檢。 ? （ 4）質(zhì)押形成。 ? （ 5）質(zhì)物出庫。 ? （ 6）質(zhì)押解除。 五、 海陸倉業(yè)務(wù)具體流程操作 ? 1．海陸倉業(yè)務(wù)概述 ? 海陸倉業(yè)務(wù)是
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