【文章內(nèi)容簡介】 的資金當作財政資金使用，政策性銀行也必須考慮盈虧堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利。四是政策性銀行有自己特定的服務領(lǐng)域，不予商業(yè)銀行競爭。其名稱往往與其特定服務的領(lǐng)域相適應，如進出口銀行，一般是服務于進出口領(lǐng)域的。五是政策性銀行一般不普遍設(shè)立分支機構(gòu)，其業(yè)務一般由商業(yè)銀行代理。商業(yè)銀行的業(yè)務有三類：負債業(yè)務，資產(chǎn)業(yè)務，中間業(yè)務和表外業(yè)務。 商業(yè)銀行的負債業(yè)務是形成其資金來源的業(yè)務。商業(yè)銀行的資金來源有：①自有資本，主要包括股份資本、公積金和未分配利潤。②存款，包括活期存款、定期存款、儲蓄存款。③其他負債，主要有同業(yè)拆借、回購協(xié)議、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、中間業(yè)務中臨時的資金占用等。 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指運用資金的業(yè)務。商業(yè)銀行的資金運用一般有4個方面：①現(xiàn)金資產(chǎn)；②貸款（包括貼現(xiàn)）；③證券投資；④其他資產(chǎn)。貸款（包括貼現(xiàn)）和證券投資是盈利資產(chǎn)，是銀行資金運用的兩種最主要方式。 中間業(yè)務是銀行不運用自己的資金面代替客戶辦理收付和其它委托事項并收取手續(xù)費的業(yè)務。在辦理中間業(yè)務時，銀行只是以中間人的身份出現(xiàn)，為顧客提供各類服務。 表外業(yè)務是不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)因而不影響資產(chǎn)負債總額，但在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)或負債的業(yè)務?！?C”原則。 信用分析是對違約風險的分析，主要是評估借款申請人的還款意愿和還款能力。西方商業(yè)銀行信用分析集中在6個方面，通常稱為信用的“6C”原則。1品德，是指借款人的誠實守信或還款意愿，如果對此存有任何嚴重疑問，就不予貸放。2能力，是指借款者——無論是企業(yè)還是個人所具有的法律地位和經(jīng)營才能，還反映了其償還能力。從經(jīng)濟意義上講，借款人的償還能力可以用借款者的預期現(xiàn)金流量來測定。3資本，是指借款者財產(chǎn)的貨幣價值，通常用凈值來衡量（總資產(chǎn)減去負債）。資本反映了借款者的財富積累，是體現(xiàn)其信用狀況的重要因素，資本越雄厚，就越能承受風險損失。4經(jīng)營環(huán)境，是指借款者的行業(yè)在整個經(jīng)濟中的經(jīng)濟環(huán)境及趨勢。像經(jīng)濟周期、同業(yè)競爭、勞資關(guān)系、政局變化等都是考慮的內(nèi)容。5抵押品，借款人應提供一定的、合適的有價物作為貸款擔保，它是借款者在違約情況下的還款保證。6連續(xù)性，指借款人經(jīng)營前景的長短。19：簡述資產(chǎn)負債比例管理的含義和原則。資產(chǎn)負債比例管理是通過一系列資產(chǎn)負債比例指標來對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債進行監(jiān)控和管理的方法。它既可以作為商業(yè)銀行自身的一種業(yè)務管理方式也可以作為監(jiān)管當局對商業(yè)銀行實施監(jiān)的一種手段。我國從1994年起對商業(yè)銀行實施資產(chǎn)負債比例管理。這一管理辦法的基本原則是：①以資金來源制約資金運用的原則。各銀行均應根據(jù)資本和負債的數(shù)量合理確定貸款規(guī)模，防止超負荷經(jīng)營。②結(jié)構(gòu)對應原則。即資產(chǎn)與負債的償還期應保持一定的對稱關(guān)系，安排長期性資金運用要以長期性資金來源為基礎(chǔ)，流動性資產(chǎn)要與流動性負債相適應。③風險分散及防范原則。即銀行在進行資產(chǎn)分配時，應盡量將貸款與證券投資的種類和對象分散開來，避免過分集中，以分散資產(chǎn)風險。同時，銀行還要加強資產(chǎn)風險管理，不斷降低資產(chǎn)風險含量，提高經(jīng)營效率。凱恩斯認為，人們之所以要持有貨幣，主要取決于交易動機和投機動機：交易動機的貨幣需求取決于收入Y，是收入的增函數(shù)；投機動機的貨幣需求則取決于利率，是利率的減函數(shù)。？，與貨幣需求正相關(guān) ，與貨幣需求負相關(guān)3取得信貸的方便和有把握程度，取得信貸比較方便，則貨幣需求減少，反之貨幣需求增加4對未來進款的預期，未來進款量與現(xiàn)實貨幣需求負相關(guān)5對價格的預期，未來價格水平與現(xiàn)實貨幣需求負相關(guān)6替代資產(chǎn)性質(zhì)和多樣性，替代資產(chǎn)品種多，安全性、流動性、盈利性好，則貨幣需求量少，反之，貨幣需求量多7經(jīng)濟社會支付體系狀況，支付環(huán)節(jié)多則貨幣需求量大，支付環(huán)節(jié)少則貨幣需求量小，影響貨幣供給量增減變化的主要因素有哪些？，則使貨幣供給量增加；若為負數(shù)則使貨幣供給量減少；2財政支出與收入增減凈額若為正數(shù)，則表示財政凈赤字，這必然導致貨幣供給量增加；若為負數(shù)，則表示財政凈盈余，這比會使貨幣供給量減少3銀行對企業(yè)、團體及個人的代管和投資增減凈額若為正數(shù)則表示信用擴張，這直接引起貨幣供給量增加；若為負數(shù)則表示信用收縮，這造成貨幣供給量減少4銀行內(nèi)部平衡能力。其增減會引起貨幣供給量呈反向變動？現(xiàn)金漏損率c 定期存款與活期存款的比率t 商業(yè)銀行超額存款準備金率e 活期存款準備金率Rd和定期存款準備金率Rt？1需求拉上：由于貨幣的過多供給和投資過熱，而引起需求過旺，拉動了價格的上漲2成本推動：由于工會力量的強大、非競爭性勞動力市場的存在，使得工資的增長超過了勞動生產(chǎn)率的提高，導致商品成本增加，還有高額的壟斷利潤拉動了物價的上漲3結(jié)構(gòu)失調(diào)：由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失調(diào)形成了新型部門和衰退部門，因為攀比效應的緣故，導致工資增長快于勞動生產(chǎn)率的提高，成本增加物價上漲25．通貨膨脹有哪些效應？1收入分配效應，即通貨膨脹引起國民收入的再分配2財富分配效應，就是通貨膨脹會引起財富的再分配和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。3強制儲蓄效應，國家利用通貨膨脹來增加儲蓄的比重4資源配置效應，通貨膨脹時期會引起整個社會資源配置的紊亂，運作效率降低國民生活水平下降5產(chǎn)出效應，即通貨膨脹與經(jīng)濟增長的關(guān)系？1對生產(chǎn)的影響：：首先是造成商品流通的混亂其次是造成病態(tài)的商品需求3對貨幣金融的影響：首先是影響貨幣職能的正常發(fā)揮其次導致銀行信用規(guī)?？s小乃至破壞整個信用制度4對財政的影響：由于生產(chǎn)萎縮導致財政收入下降5對人們生活的影響：降低了人們的生活水平導致社會動蕩。1能趨向于減少與通貨膨脹相關(guān)的不公平以及帶有爭議性的收入和財產(chǎn)的再分配，借以抵消或緩解物價波動對個人收入水平的影響2稅收制度，可以剝奪政府在通貨膨脹中獲得的收益3經(jīng)濟的全面指數(shù)化，有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定增長4收入指數(shù)化政策對于面臨世界性通貨膨脹的小國更具有積極意義？它們之間的關(guān)系如何？貨幣政策的目標主要有四個，即穩(wěn)定物價，充分就業(yè)，經(jīng)濟增長，國際收支平衡。它們之間的關(guān)系是，充分就業(yè)與經(jīng)濟增長是一致的，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)是矛盾的，穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長是矛盾的。經(jīng)濟增長與國際收支平衡是矛盾的，穩(wěn)定物價與國際收支也是矛盾關(guān)系。？一般性政策工具：法定存款準備率，在貼現(xiàn)率。公開市場業(yè)務。選擇性政策工具：證劵市場信用控制，消費者信用控制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率。直接管制工具：直接干預，信用分配。流動性比率，利率最高限額。間接信用指導工具，道義勸告。窗口指導。30. 我國的貨幣政策工具主要有哪些?法定存款準備金率，再貸款政策，再貼現(xiàn)率。公開市場業(yè)務。利率政策31. 簡述貨幣政策的傳導機制貨幣政策工具實施以后。通過什么途徑傳遞是最終目標發(fā)生預期的顯著的變化，一般通過以下機制來傳導:①資產(chǎn)組合調(diào)整效應，因為貨幣政策工具的實施會引起貨幣供應量的變化，從而引起資產(chǎn)價格和收益率的變化，人們要調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，引起資源的重新配置，這會使貨幣政策最終目標發(fā)生變化。②財富效應，因為貨幣供應量的變化，會引起人們財富 的變化，以至于影響消費的變化，最終影響經(jīng)濟增長。③授信現(xiàn)在效應。某種貨幣政策的實施，會改變授信條件，以至影響信貸規(guī)模，從而影響經(jīng)濟。④預期效應，是指人們根據(jù)貨幣政策工具的變化對未來的經(jīng)濟形勢驚喜預期，調(diào)整自己的行為。結(jié)果導致貨幣政策最終目標的變化。32. 貨幣政策中介指標選擇的標準是什么？通常有哪些變量作為中介指標？？1相關(guān)性。即中央銀行選擇的中介指標必須與貨幣政策最終目標密切相關(guān)。2 可控性。指中央銀行能夠運用貨幣政策工具對該指標進行有效的控制和調(diào)節(jié)。3 可測性。中央銀行選擇的中介指標必須能夠數(shù)量化，且數(shù)字資料容易獲得，便于中央銀行進行定量分析。4：抗干擾性，中央銀行選擇的中介指標，應當盡量不受或少受非貨幣政策性因素的干擾。貨幣政策中介指標體系包括：（近期指標）超額準備金和基礎(chǔ)貨幣：（遠期指標）貨幣供應量和利率。33. 財政政策和貨幣政策有何特點，如